Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долгосрочные и краткосрочные займы: на какой срок выдаются

Краткосрочные и долгосрочные займы: сроки, отличия

Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основ

  1. Учет краткосрочных займов
  2. Что такое краткосрочные кредиты?
  3. Размер процентной ставки по краткосрочным кредитам
  4. Какие проводки содержит бухучет кредитов и займов полученных?
  5. Чем отличаются долгосрочные займы от краткосрочных
  6. Виды краткосрочных кредитов
  7. Основные и дополнительные затраты кредитов и займов
  8. Перевод краткосрочных займов в долгосрочные
  9. Краткосрочные и долгосрочные займы: выбор и сравнение
  10. Калькулятор одобрения первого займа
  11. Стаж работы на последнем месте?
  12. Кредитовались ли Вы ранее?
  13. Какая у Вас кредитная история?
  14. Налогообложение
  15. Бухучет беспроцентных займов выданных
  16. Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия
  17. Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Формат договора

  • стороны договора: заимодавец и заемщик, где заимодавец — это тот, кто предоставляет денежные средства в заём, а заемщик — это получатель денег;
  • сроки и условия возврата займа;

(Если в договоре не указан срок, когда сумма займа должна быть возвращена, то заём считается предоставленным «до востребования», о чем нам сообщается в ст. 809 ГК РФ.

Сумма займа может быть возвращена досрочно, полностью или частично, если иное не предусмотрено условиями договора, при этом, проценты, начисленные до даты возврата займа, в т.ч. его части, заимодавец вправе получить).

  • процент за пользование займом, сроки и порядок их уплаты;

(Если в договоре не указан размер процента, но и нет прямого указания на то, что процент не взимается, то такой договор не считается беспроцентным, проценты по нему начисляются согласно действующей ключевой ставке ЦБ РФ на последнее число месяца до даты окончания действия договора включительно и выплачиваются заимодавцу так же, ежемесячно, если иное не предусмотрено условиями договора).

  • ответственность сторон;
  • другие условия, которые стороны договора считают необходимым зафиксировать в договоре.

Какие проводки содержит бухучет кредитов и займов полученных?

В бухгалтерском учете особых отличий займа от кредита нет. Так, правила учета кредитов и займов в бухгалтерском учете описаны в ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам».

К расходам при этом следует относить:

  • проценты за пользование кредитами и займами;
  • прочие сопутствующие расходы: оплату консультационных и информационных услуг, экспертную оценку договора о выдаче кредита или займа и др.

Проценты, согласно п. 8 ПБУ 15/2008, учитываются одним из следующих способов:

  • равномерно в течение всего срока действия договора,
  • в порядке, предусмотренном условиями договора, если это не нарушает равномерности их учета.

Прочие расходы, связанные с кредитами и займами, следует учитывать равномерно на протяжении всего срока договора.

Бухучет заимствованных активов ведется с использованием следующих счетов:

  • 66 — по договорам сроком действия 12 месяцев и менее;
  • 67 —по договорам, действующим больше 12 месяцев.

Порядок бухучета полученных кредитов и займов рассмотрим на примерах.

Долгосрочный кредит

Плюсы такого кредита очевидны: можно пользоваться недвижимостью, автомобилем, техникой сразу, а не копить на нее долгие годы. Минусы — большая переплата, необходимость в обеспечении кредита и зачастую — в первоначальном взносе.

Читать еще:  Последние новости по заработной плате сотрудников налоговых органов в 2021 году

Наиболее популярные личные долгосрочные кредиты:

  • ипотека — заем на покупку жилья с его оформлением в качестве обеспечения. Выдается на срок до 30 лет;
  • автокредит с залогом покупаемого автомобиля. Предоставляется на срок до 10 лет;
  • нецелевой потребительский кредит на различные нужды.

Также можно выделить долгосрочные кредиты предприятиям, межбанковские и международные кредиты.

К долгосрочному кредиту прибегают, планируя крупные приобретения

Условия получения долгосрочного займа:

  • возраст заемщика от 22 до 50 лет;
  • стабильный заработок (справка о доходах);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация по месту предоставления займа;
  • другие условия, которые зависят от типа кредита и могут быть разными в различных банках.

Специализированные займы «до зарплаты»

Реформирование микрофинансового рынка стало причиной разработки специального продукта — займа «до зарплаты». Это условное обозначение наиболее востребованной заемщиками услуги МФО. Это специализированный вид займа, не подпадающий под ограничения по процентной ставке, описанные выше. Условия такого продукта следующие:

  • Сумма — до 10 000 рублей.
  • Срок — до 15 дней.
  • Процентная ставка — без ограничений.

При этом сумма начисленных процентов не может превышать 3000 рублей или 30% от тела займа. Помимо этого, ежедневная выплата по договору не должна превышать 200 рублей. Такой займ нельзя продлевать или увеличивать его сумму.

Подобные ограничения введены в первую очередь для защиты интересов клиентов микрофинансовых компаний. В Департаменте рынка МФО Банка России отметили, что компании, работающие до этого с максимальными процентными ставками, должны будут пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае такие организации будут вынуждены уйти с рынка.

Почему нужно иметь кредитную карту?

На сегодняшний день расчёты наличными становятся неактуальными, поскольку многие из них осуществляется в электронном виде. Электронный способ оплаты используется не только при осуществлении серьезных денежных операций, но и в повседневной жизни. Каждый человек имеет возможность пользоваться кредитной картой в любом из магазинов, либо оплачивать различные услуги на дому.

Преимуществом является то, что в конце каждого месяца человек может проанализировать наибольшую статью своих расходов и принять меры по сокращению семейного бюджета. Вдобавок, любая карта защищена от мошеннических действий.

Важно! Многие кредиторы разрабатывают различные скидки на товары и услуги при оплате кредитными картами.

О долгосрочных займах

Долгосрочные займы выдаются на суммы от 10 до 30 тыс. руб и на срок до 24 недель. Получить долгосрочные займы чуть сложнее, т.к. клиентам необходимо соответствовать более высоким требованиям, а в некоторых случаях — лично посетить отделение выбранной компании. Преимуществом долгосрочных займов является сниженная процентная ставка, составляющая от 0,5% в день.

Требования к заемщикам при оформлении долгосрочных займов выглядят примерно следующим образом:

  1. наличие гражданства РФ;
  2. возраст заемщика — от 21 года;
  3. наличие постоянного источника дохода;
  4. именная банковская карта для подтверждения личности.

В основном долгосрочные микрозаймы выдаются на банковскую карту или наличными. Однако получение займа наличными не означает, что для этого вам требуется собирать множество документов, стоять в очередях и долго ожидать решение компании. Вместо этого вы можете заполнить простую онлайн-заявку за 5 минут, после чего посетить отделение лишь для того, чтобы забрать деньги. Для получения такого мини-займа вы можете использовать самые разные компании: Money Funny, Манимен, Быстроденьги, Займ 911, Миг-Кредит и т.д.

Читать еще:  Предусмотрена ли административная ответственность за нарушение хронологии и нумерации первичных документов?

Почему МФО может отказать

Существует ряд обстоятельств, которые могут препятствовать выдаче средств:

  1. Клиент первый раз обращается в МФО. Дело в том, что для выдачи долгосрочного микрокредита организация должна доверять заемщику. Если же репутация клиента «запятнана», с этим возникнут проблемы. Единственный вариант – взять маленькую сумму и своевременно погасить долг. Если ваши обязательства будут выполнены, вы сможете рассчитывать на выгодные условия в будущем.
  2. Заказчик предоставил недостоверные данные. Если представители компании обнаружат, что информация, данная клиентом, не соответствует действительности, в микрозайме будет отказано. Попытка обмануть организацию, разумеется, расценивается негативно.
  3. Не выплачены долги по предыдущим финансовым обязательствам. Если есть один или несколько непогашенных займов, вероятнее всего, получить деньги не получится.

В большинстве случаев при отказе МФО не объясняет причину. В такой ситуации единственным выходом будет проверить все финансовые обязательства, и устранить возможные проблемы. Но большинство МФО изначально лояльно относятся к потребностям заказчиков. Как правило, такие организации заинтересованы в выдаче денег, поэтому, если условий для отказа не будет, клиент обязательно получит нужную сумму.

Погашение займа досрочно

Самые тщательные расчеты по краткосрочным кредитам и займам, самые выверенные формулы не гарантируют ни одной из сторон стабильности в процессе пользования заемными средствами.

Кредитору невыгодно досрочное погашение, поэтому он использует такие инструменты:

  • настаивает на аннуитете;
  • вносит в договор срок, за который заемщик должен известить о намерении досрочного гашения;
  • предусматривает в договоре досрочное гашение при условии выплаты полной суммы процентов;
  • устанавливает дату досрочного погашения в дату платежа, предусмотренную графиком.

При желании досрочно погасить часть займа или остаток задолженности полностью стоит внимательно изучить условия договора.

Важно! Заемщику при аннуитетной форме платежей тоже досрочно гасить невыгодно.

В этом случае досрочно внесенная сумма направляется на оплату начисленных процентов и никак не влияет на общую переплату. Кроме того, условиями договора может быть заложено, что даже заранее внесенные суммы не избавляют должника от уплаты очередных платежей по сроку, а учитываются лишь в конце действия договора.

Особенности выдачи долгосрочных займов

Займы на длительный срок могут выдаваться на период от трех до нескольких десятков лет. Период выбирается самим заемщиком, причем такой кредит обладает определенными преимуществами. Это обусловлено тем, что ежемесячные выплаты являются невысокими и доступными для каждого частного лица или компании.

Нередко долгосрочный микрозаем выдается только при условии предоставления заемщиком какого-либо ценного имущества в залог. Для этого могут использоваться не только объекты недвижимости, но и разные ценные бумаги или транспортные средства.

Наиболее часто оформляется кредит на срок, не превышающий 5 лет. Нередко берут займы на 1 год, расплатиться с которыми намного проще, чем с кредитами, выданными на 3 месяца. В этом случае переплаты являются невысокими.

Когда оформляются займы на 12 месяцев в МФО или иные долгосрочные займы, то учитываются следующие факторы:

  • предоставляются данные заемщика — как номер телефона, так и адрес, чтобы сотрудники кредитной организации всегда имели возможность связаться с клиентом;
  • долгосрочный заем, который оформляется в МФО, обычно возвращается одинаковыми ежемесячными платежами, причем важно не допускать просрочек, приводящих не только к начислению штрафов, но и к ухудшению кредитной истории;
  • допускается брать отсрочку платежа, если у заемщика по понятным и объективным причинам нет возможности внести ежемесячный взнос, но для этого важно посетить отделение организации и написать соответствующее заявление.
Читать еще:  Дефектная ведомость на списание основных средств – образец

Таким образом, микрозайм на год оформить достаточно легко и выгодно. Для этого оптимальным выбором считается обращение в многочисленные микрофинансовые организации, поскольку сотрудничество с ними обладает определенными преимуществами по сравнению с обращением в стандартные банки.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

  • возрастной ценз 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
  • наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
  • хорошая кредитная история;
  • обеспечение;
  • отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

  • Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
  • УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
  • ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
  • Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
  • Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
  • ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
  • Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

5,00 (4)

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector