Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть валютный счет в Сбербанке для физических лиц

Подобное вложение денежных средств будет приносить своему владельцу прибыль независимо от экономического положения в стране и уровня инфляции. Минимальная сумма для заведения депозита – пять долларов или евро. Открытие валютного счёта в Сбербанке предоставляет ряд возможностей:

  • Проведение конвертации денег;
  • Осуществление расчётов с зарубежными компаниями;
  • Капитализация процентов;
  • Хранение финансов;
  • Осуществление переводов.

Открытие валютного счёта в Сбербанке проводится физическим лицом только по паспорту, никаких иных документов не требуется.

Виды валютных счетов в Сбербанке

Перед открытием счета важно определиться с целью его открытия. К примеру, валютный счет станет отличным решением для тех граждан, которые часто получают переводы в евро или долларах. Итак, в зависимости от цели выбирается тот или иной вид валютного счета:

  • Текущий;
  • Транзитный;
  • Накопительный и депозит.

Анализируя вклады в Сбербанке, всегда необходимо учитывать сумму, способ открытия вклада, срок, если речь идет о депозите.

Текущий и транзитный

Когда физическое лицо открывает валютный счет, у него появляется текущий счет, который служит для расчетов внутри страны. Распоряжаться им очень просто. Для этого существует удобный сервис Сбербанк Онлайн, он позволяет отправлять деньги на другие валютные счета.

Транзитный счет предназначен для того, чтобы на него поступали средства от контрагента.

Перед тем, как снять денежные средства, придется идентифицировать конкретную операцию. Клиенту понадобятся:

  • Паспорт, чтобы подтвердить личность;
  • Заявление на снятие денег (оформляется на месте);
  • Документы, подтверждающие платеж;
  • Паспорт проводимой сделки (нужен только в некоторых случаях).

Когда сделка будет подтверждена, банк разморозит денежные средства, имеющиеся на транзитном счете, а затем переведет их на карту заявителя или основной валютный счет. Далее деньгами можно будет распоряжаться, как обычно.

Накопительный счет и депозит

Сбербанк предоставляет возможность физическим лицам открыть депозит на срок от 3 месяцев до 3 лет, чтобы не только сберечь средства, но и приумножить их.

Рассмотрим ставки по вкладам:

  • «Сохраняй» — от 0,35 до 2,0%;
  • «Пополняй» — от 0,55 до 1,6%;
  • «Управляй» — от 0,30 и до 1,5%.

Ставка определяется сроками размещения депозита и его размером. Вклад под названием «Сохраняй» служит исключительно для разового пополнения, он не подразумевает снятие средств с депозита и их внесение после открытия счета. Вариант «Управляй» дает возможность совершать любые операции с депозитом на протяжении всего срока действия.

Как открыть валютный депозит

Валютные вклады, открываемые в отделениях Сбербанка России, привязываются к рублевому счету, что позволяет автоматическую конвертацию валют при осуществлении платежей и переводов. Поэтому открытие рублевого счета является обязательным условием для открытия валютного.

В отделении СБ РФ

Открытие валютного счета в любой валюте физическим лицом непосредственно в Сбербанке потребует:

  • прийти с паспортом в отделение Сбербанка;
  • проконсультироваться у менеджера банка по поводу подбора самого подходящего вида депозита;
  • написать заявление на его открытие;
  • внести на счет начальную сумму (не менее 5$ в эквиваленте);
  • подписать типовой договор об открытии валютного счета.

Предварительно можно зайти на сайт СБ РФ и ознакомиться с банковскими продуктами, которые открываются в его отделениях, в разделе «Накопить и сохранить» -> «Вклады».

Читать еще:  Инструкция по составлению отчета по закупкам у СМП по 44-ФЗ

Через Сбербанк Онлайн

Те, кто дорожит своим временем, задумываются, как открыть быстро валютный счет с минимальными временными затратами в Сбербанк Онлайн. Данная услуга от СБ РФ должна быть предварительно подключена. После авторизации в сервисе нужно:

  • перейти в раздел «Вклады и счета»;
  • выбрать «Открытие вклада»;
  • из предлагаемого набора выбрать нужный вид;
  • выбрать валюту;
  • определить карту списания первоначального взноса, зачисляемого в валюте открываемого счета;
  • выбрать вариант начисления процентов (капитализация на вкладе либо перечисление на карту, которую необходимо выбрать из списка);
  • задать срок, на который открывается депозит;
  • подтвердить открытие вклада.

Стоимость обслуживания

Ранее уже было упомянуто, что оформление и обслуживание валютного счета в Сбербанке является бесплатным. Исключения установлены лишь для определенных категорий лиц.

Для физических лиц все действия со счетом проводятся Сбербанком абсолютно бесплатно. Если к аккаунту привязывалась пластиковая карта, за нее придется платить. Открытие валютного счета в Сбербанке юридическим лицом производится также бесплатно, а его обслуживание оплачивается в зависимости от выбранного тарифного плана.

Тарифы на обслуживание валютных карточных счетов также варьируются в зависимости от их предназначения:

  • Обслуживание основной карты в год составляет 15$, дополнительной – 15$ в первый и 10$ за каждый последующий.
  • Лимит на вывод средств в день составляет 6000$, в месяц 50000$.
  • За обналичивание валюты сверх лимита придется уплатить комиссию в размере 1% от суммы, но не меньше 3$.
  • Услуга перевыпуска карты по требованию держателя обойдется в 5$.

Доступны к подключению и дополнительные услуги. Их стоимость будет списываться отдельно за пользование каждой опцией:

  • выписка по счету в банкомате или через смс-запрос – бесплатно;
  • история транзакций с указанием последних 10 – в банкомате Сбербанка 15 рублей, при условии активации полного пакета мобильного банкинга – бесплатно;
  • сервис мобильного банкинга – бесплатно в течение двух месяцев после активации, с третьего 60 рублей в месяц за Полный пакет. Экономный пакет бесплатно.

Следует внимательно относиться к оплатам с карты, производимым не в валюте карточного счета. При таких операциях валюта автоматически конвертируется в валюту получателя средств. А это происходит не сразу. В результате из-за колебаний курса валют на счете может возникнуть технический овердрафт, закрывать который предстоит владельцу карты. Так что рекомендуется совершать транзакции в той валюте, которая содержится непосредственно на аккаунте карты.

В Сбербанке предусмотрено 2 вида валютных депозитов:

  • вклад (можно открыть только в долларах на сумму от 100$)
  • сберегательный счёт (нет ограничений по минимальной сумме, можно снимать и пополнять).

Сберегательный счёт открывается в следующих валютах:

  • доллары;
  • евро;
  • юань;
  • сингапурский доллар;
  • фунт стерлингов;
  • гонконгский доллар;
  • канадский доллар.

Сравнительная таблица валютных депозитов в Сбербанке

Наименование Валюта ¤ Минимальная сумма для открытия Снятие Пополнение Срок размещения Процентная ставка
“Сохраняй Онлайн”USD100$нетнетот 1 мес.0,01-0,85%
“Пополняй Онлайн”USD100$данетот 3 мес.0,01-0,50%
“Управляй Онлайн”USD1000$да, до суммы неснижаемого остаткадаот 3 мес.0,01-0,30%
Сберегательный счетUSD, EUR, CNY, SGD,GBP, HGD, CADбез ограниченийдадабессрочно0,01%

Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?

Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.

Читать еще:  Как определяется место реализации услуг для целей НДС?

Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.

Особенности работы с валютными счетами

Клиент, открывая валютный счет в Сбербанке, должен рассчитать, какой остаток необходимо держать на вкладе. Краткосрочные вложения на небольшие суммы не выгодны из-за нестабильного курса. Депозит начинает приносить доход тогда, когда на счете более 1000 условных единиц (долларов или евро).

Для получения большей доходности рекомендуется разбить сумму на несколько счетов для разных валют. Частный депозит не облагается налогом из-за более низкой процентной ставки, чем ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ.

Особенностью работы с иностранной валютой является необходимость контроля операций после открытия валютного счета физическим лицом, обязанность проведения которого ложится на работников валютного департамента в Сбербанке.

Как открыть

Чтобы открыть валютный (долларовый) счет в Сбербанке, физическому лицу необходимо:

  • прийти в одно из отделений с паспортом;
  • определиться с видом услуги;
  • написать заявление на бланке Сбербанка;
  • оформить договор, подписав его;
  • внести деньги через кассу.

Для закрытия счета вам нужно написать заявление в отделении банка и дождаться подтверждения.

Порядок открытия

Любые операции со счетами строго регламентируются нормативными актами, инструкциями ЦБ РФ.

При оформлении валютного счета сотрудник банка:

  1. проводит идентификацию клиента в базе, обязательно уточняя отсутствие возрастных ограничений. На момент сделки клиент должен быть совершеннолетним.
  2. проверяет дееспособность клиента. В случае недееспособности (неправоспособности), банк имеет право отказать клиенту в операциях.
  3. устанавливает, в чьих интересах действует клиент – своих или выгодоприобретателя. Сотрудник обязан выяснить личные данные выгодоприобретателя в случае, если такой имеется.

Право открыть счет в Сбербанк имеет любой гражданин РФ, находящийся на ее территории. Для оформления договора необходимо быть зарегистрированным в Сбербанк онлайн.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться лично в отделение банка для оформления карты или счета;
  • при оформлении обслуживания к договору прилагают логин и пароль от онлайн сервиса «Сбербанк Онлайн».

Обладатели карты или счета могут самостоятельно зарегистрироваться, получив пароль и логин в банкомате.

Для чего физическому лицу нужен валютный счет

Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.

Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.

Читать еще:  Актуальный бланк и образец заполнения акта приема-передачи векселя 2021

Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:

  • Получение пассивного дохода — у Сбербанка предусматривается начисление процентов на остаток по счету.
  • Совершение операций — между своими счетами, а также на счета физических лиц.
  • Оплата товаров в иностранных интернет-магазинах без потери средств на курсе конвертации.

С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.

Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.

Особенности начисления дохода

Проценты по валютному вкладу в Сбербанке начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или вывести на текущий счет. Действие выполняется в последний рабочий день месяца или в конце периода взаимодействия с банком.

Если клиент захочет вывести деньги раньше установленного срока, ставка по валютным вкладам изменится. Ее размер зависит от периода хранения депозита в кредитном учреждении. Если капитал находился в банке:

  • Менее 90 суток – размер дохода составит 0,01%;
  • 90-190 суток – 50% от ставки по депозиту;
  • 190-370 суток – 75% ставки;
  • 370-501 суток – 85% ставки;
  • 501-751 суток – 95% ставки;
  • 751-1000 суток – 100% ставки.

Условия начисления процентов при досрочном снятии депозита могут различаться в зависимости от выбранного тарифного плана.

Разновидности валютных счетов в Сбербанке

Валютные счета бывают различных видов. Появление нескольких их разновидностей вызвано разным назначением продуктов, а также особенностями валютного законодательства. Обязательно надо также различать счета физ. лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. Они отличаются по реквизитам.

Рассмотрим, какие виды валютных счетов доступны в Сбербанке:

  • Транзитный. Открывается автоматически, предназначен для хранения денег, поступивших от иностранных компаний (частных лиц) по операциям, требующим валютного контроля.
  • Текущий. Счет для размещения денег. Он также используется при расчетах в иностранной валюте с резидентами. Например, текущий счет привязывается к карте.
  • Накопительный (сберегательный). Фактически это тот же текущий счет с возможностью получения процентов на остаток. Ставка в Сбере по валютным сберегательным счетам всего 0,01 % годовых, поэтому рассчитывать на доп. доход нет смысла.
  • Депозитный. Это счет банковского вклада. На нем учитываются средства, размещенные на депозите. Снимать/переводить и пополнять депозитный счет можно только по условиям договора вклада. Иначе возможно досрочное расторжение договора и возврат сбережений без выплаты начисленных процентов.

Управлять валютными счетами в Сбербанк Онлайн совсем несложно. Но клиент должен учитывать, что операции с денежными средствами в других валютах требует соблюдения определенных правил. Их невыполнение может стать причиной серьезных проблем.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector