Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа между физ. лицами под залог недвижимости

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

Как составить договор займа с залогом между физическими лицами?

Кредитование под залог недвижимости происходит в соответствии с федеральным законом РФ № 2872-1 «О залоге», принятом 29.05.1992 г. в последней редакции от 06.12.2011 г.

При составлении договора предоставления займа под обеспечение, необходимо указать в нем следующую информацию:

  • сведения об участниках сделки:
    • ФИО,
    • паспортные данные,
    • кто выступает залогодателем, кто кредитором,
    • присутствуют или нет третьи лица;
  • в главной части соглашения прописываются все условия заключения сделки:
    • сроки погашения займа,
    • периодичность платежей,
    • дата окончательного погашения долга.

Также необходимо указать порядок действий в случае повреждения имущества либо его утраты. В заключении документ подписывается всеми участниками договора и проставляется дата его составления.

Скачать бесплатно образец данного соглашения можно по ссылке:

Условия, требования к сторонам

Основными условиями заключения договора кредита с обеспечением, которые обязательно прописываются в тексте соглашения, являются:

  • размер занимаемых средств;
  • период возврата денег;
  • какое имущество выступает в качестве залога и его оценка;
  • адрес, где находится предмет обеспечения (квартира, дом и т.д.);
  • главные сведения о сторонах сделки.

Предметом обеспечения не могут быть требования личного характера, а также такие, которые запрещены законодательством РФ.

Что может выступать в качестве залога?

При заключении соглашения займа с физическим лицом, в качестве залога может выступать любое имущество, находящееся в собственности у заемщика и удовлетворяющее требования кредитора. Предоставить в залог по договору можно:

  • квартиру,
  • частный дом,
  • иную недвижимость,
  • автомобиль,
  • земельный участок.

Также объектами залогового имущества может выступать:

  • товар, находящийся в обороте;
  • техника специального назначения (комбайн, трактор, погрузчик и т.д.);
  • оборудование;
  • вещи личного пользования и так далее.

Законом запрещено оставлять в залог имущество, права на которое частично принадлежит еще одному лицу.

Например, нельзя заложить квартиру, которая является собственностью еще одного родственника, или в которой прописаны несовершеннолетние дети.

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?

Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.

Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.

ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.

Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):

  • Основной – кредитный.
  • Дополнительный, в качестве обеспечения первого.

Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:

  1. Вводный раздел.
  2. Основной текст, где отображается содержание документа.
  3. Заключительный раздел, с обозначением добавочных положений.
  4. Реквизиты участников соглашения.

Вводный раздел представляет собой отображение:

  • Наименования документа.
  • Места и даты оформления соглашения.
  • Информации об участниках ДЗ, с обозначением их паспортных данных и места проживания.
Читать еще:  Почему жкх не реагирует на заявку по отоплению в спб

В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором. Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения. В тексте соглашения непременно отмечается проценты, которые кредитор желает получить, а также штрафные санкции (пени), при недобросовестном исполнении заемщиком обязательств.

Заключительный раздел предназначен для обозначения:

  • Способов урегулирования спорных моментов.
  • Конфиденциальности оформляемого соглашения.
  • Форс-мажорных событий.
  • Количества экземпляров ДЗ, обладающих одинаковой юридической силой и пр. условия.

Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.

В завершающей части документа отображаются:

  • Реквизиты сторон.
  • Подписи участников ДЗ с расшифровкой их фамилий.

На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.

Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.

Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.

Предмет договора

Физлица обладают правом передачи любого имущества, на которое может обращаться взыскание. Сюда можно отнести жилые и нежилые здания, земельные делянки, сухопутный, морской и речной транспорт, права на ценные бумаги и прочее. Нельзя передать в залог лишь права, обладающие личным характером. Если квартира приобретена в браке, то для залога понадобиться разрешение второй половины супружеской четы.

  1. В разделе нужно будет сослаться на договор займа с обозначением его реквизитов.
  2. Отобразить адрес квартиры и ее стоимость.
  3. В чьем распоряжении будет находиться квартира до погашения кредита.

Права и обязанности сторон

В этом разделе документа участникам соглашения нужно отметить особые условия. Например, залогодержатель может затребовать от залогодателя не передавать предмет договора для повторного залога, либо договорится, что такое действие допускается только с разрешения кредитора.

Здесь же можно прописать, на кого будет ложиться оплата регистрирования обременения в Росреестре.

Также нужно обозначить, права и обязанности сторон по содержанию заложенной квартиры, в том числе, по оплате ЖКУ и т.д.

Особые условия

Здесь можно отметить возможность замены залогового имущества (например, вместо квартиры предоставить другой объект, равный по стоимости полученного кредита, с обозначением порядка осуществления замены).

Также, можно прописать другие требования Залогодержателя, который должны быть обозначены в рамках законодательных норм РФ, в том числе, расходы по регистрированию сделки.

Порядок разрешения споров и претензий

Если один из контрагентов считает, что при оформлении ДЗ были нарушено законодательство РФ, он может опротестовать соглашение. Для этого нужно собирать документы, подтверждающие такие нарушения.

В данном разделе нужно прописать алгоритм разрешения спорных моментов. При этом, все пункты обязаны соответствовать законодательным нормам РФ. Прежде чем обратиться в суд, любой конфликт необходимо попытаться разрешить мирным путем, без судебного разбирательства.

Стороны могут быть освобождены от ответственности, если срыв обязательств произошел в следствии непреодолимой силы.

Изменение, расторжение и прекращение договора

Любой договор, согласно законодательству РФ может быть расторгнут, при наличии уважительных причин. Поэтому, чтобы при такой ситуации не возникло спорных вопросов, нужно предусмотреть возможные изменения в ДЗ (например, смена предмета залога), а также порядок разрыва такого соглашения. Законодательством предусмотрена возможность разрыва отношений, как по обоюдному согласию контрагентов, так и по инициативе одной стороны.

В разделе нужно четко отметить условия изменений и расторжения соглашения.

Срок действия договора

В ДЗ непременно нужно отобразить срок его действия, завершение которого регламентируется ст.352 ГК РФ. Здесь нужно обозначить:

  1. Момент вступления ДЗ в силу.
  2. Возможность продления соглашения.
  3. Число экземпляров документа, имеющего одинаковую силу.
  4. Дополнительно можно отобразить приложение, где перечислить правоустанавливающие и прочие документы, являющиеся непременным сопровождением ДЗ.

Юридические адреса и реквизиты сторон

В этом разделе нужно прописать полые реквизиты участников соглашения, в том числе, банковские данные и контакты для связи.

Подписи сторон

Данный раздел является завершающим этапом заполнения ДЗ. Здесь каждый участник соглашения обязан лично поставить свою подпись и расшифровать свою фамилию.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Читать еще:  Условия и основания приращения наследственных долей по ст 1161 ГК РФ

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Можно ли оспорить?

Оспорить взыскание долга по договору займа с залогом можно только в том случае, если будут выявлены основания, при которых сделка может быть признана незаконной. Такие основания, как правило, регламентируются Гражданским Кодексом РФ. Так если заемщиком будут обнаружены нарушения при привлечении его к ответственности, он может обратиться в суд для дальнейшего разбирательства и урегулирования возникшей проблемы.

Главным основанием служит ст.446 ГК РФ, в которой говорится о том, что если недвижимость является единственным жильем в котором проживает физическое лицо, взыскивать с него данное помещение не предоставляется возможным, поскольку это будет противоречить действующем закону.

Срок для подачи искового заявления

Чтобы оспорить взыскание недвижимости по договору займа необходимо подать иск в течение десяти дней после принятого судом решения. Скачать образец искового заявления в суд можно по ссылке:

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Ошибка № 5: дать кредиторам и суду основания признать, что сделка совершена, чтобы нанести ущерб кредиторам

По факту суды признают, что сделка совершена с целью причинения ущерба кредиторам, если у неё нет разумного обоснования, смысла и целесообразности.

Это работает в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве в суд.

Например, в деле № 2-583/11 суд взыскал с заёмщика в пользу заимодавца 32 единицы транспортной техники, которая была в залоге у заимодавца.

Но потом должник пошёл на банкротство, и конкурсный управляющий заявил, что этот договор и залог техники — фикция, нужная только для того, чтобы вывести имущество из-под носа налоговой. Договор залога был заключен, когда в отношении должника проходила выездная налоговая проверка.

Арбитражный суд поддержал управляющего и признал договор залога недействительным.

Очень важная деталь: арбитражный суд признал договор недействительным, хотя до этого суд общей юрисдикции взыскал предмет залога в пользу залогодержателя (то есть признал, что с договором все в порядке).

Судами сделаны следующие основные выводы:

— наличие вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции о взыскании с должника задолженности по договору займа путем обращения взыскания на заложенное по спорному договору имущество не лишает суд, рассматривающий дело о банкротстве, возможности признать такой договор залога недействительным по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве;

— действительной целью заключения договора залога являлся вывод активов должника и исключение возможности иных кредиторов, в частности уполномоченного органа, получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

Наша организация

Крупные суммы
Мы можем выдавать очень значительные суммы, вплоть до 90% стоимости жилья, что является несомненным преимуществом.

Читать еще:  Постановка на кадастровый учет земельного участка в 2021 году

Полная безопасность!
Недвижимость не переоформляется — вместо этого заключается договор займа и залога, который после регистрации в Росреестре, служит гарантией соблюдения интересов обеих сторон.

Разумные и выгодные условия
Мы работаем легально и у нас есть большой оборот, который позволяет держать ставки на минимальном уровне.

А еще мы лучше банков:

  • Оформление за 1 день На рассмотрение заявки, оформление документов и получение денег уходит 1 день.
  • Ваше прошлое не имеет значения Кредитная история не принимается во внимание и не служит ориентиром при оформлении заявки. Наши специалисты обращают внимание на другие параметры, поэтому получить займ могут даже те клиенты, которые имели проблемы с банками или сейчас выплачивают кредит.
  • Заработная плата не проверяется. Не требуется предоставлять справку о доходах, что позволит получить деньги тем, у кого временно нет доходов, серая зарплата или недостаточный размер официального оклада.
  • На любые цели Вне зависимости от суммы, выдаваемой нами, займ является нецелевым. Это упрощает получение суммы и решает все проблемы с быстрым оформлением кредита.
  • Малое число отказов Большинство запросов наших клиентов одобряется, что позволяет им не беспокоиться о получении требуемых денег.

Механизм работы

Займы под залог отличаются от обычных тем, что основной гарантией возврата долга выступает не финансовое положение заемщика, а его собственность. Чаще всего в этой роли выступает та или иная недвижимость: квартира, дом, нежилые помещения. Также выдают займы под залог такого имущества, как земельный или приусадебный участок и автотранспортное средство.

Договор займа под залог предусматривает возможность получения в долг денег при условии наложения обременения на собственность. Чаще всего, имущество остается в собственности заемщика на весь период срока кредитования, однако, договором предусматриваются некоторые ограничения. Чаще всего, недвижимость нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать, пользоваться же ей можно без ограничений. Если выдан займ под залог транспортного средства, автомобилем, в большинстве случаев, также можно пользоваться. Иногда договор предусматривает более серьезные ограничения, например, машину полагается держать на охраняемой стоянке до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Особенность займа с обеспечением состоит в том, что заложенное имущество не может быть изъято кредитором без веских на то причин, каждая из которых должна быть прописана в договоре. Добросовестные инвесторы относятся к заемщикам достаточно лояльно и не требуют изъятия имущества при малейшей просрочке. Как правило, чтобы дело дошло до суда о передаче залога, заемщик должен не выплачивать задолженность несколько месяцев. Именно поэтому, займы под залог имущества абсолютно безопасны для добропорядочных клиентов, которые намерены корректно соблюдать все условия договора. В тот момент, когда все обязательства перед кредитором будут выплачены, обременение с залогового имущества будет снято, а все права на него полностью вернуться к заемщику.

Назначение договора

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ. В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера. И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Стороны такого договора — это залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик). В соответствии с текстом соглашения, у залогодержателя имеется преимущественное право перед другими кредиторами на возврат выданных заемщику средств.

Данный документ выполняет сразу две функции, по одной для каждой из сторон. Заемщику он дает возможность получить в качестве займа большую сумму денег, а для кредитора выступает в качестве страховки. Если выплаты по кредиту не осуществляются, то банк может продать недвижимость заемщика и вернуть себе средства.

Правила оформления соглашения с залогом недвижимости

При заключении договора нужно определиться, какие обязательства будет обеспечивать предмет залога. Еще один важный момент — кто будет пользоваться объектом во время нахождения его в залоге. Что касается случаев с ипотекой, здесь объект всегда остается в пользовании у залогодателя.

Нужно установить оценочную стоимость предмета залога. Предпочтительней, чтобы была проведена независимая экспертиза, хотя допускается и оценка по соглашению сторон. Если экспертиза проводилась, ее результат должен быть внесен в оценочный акт.

Для того чтобы договор смог удостоверить нотариус, нужно предоставить ему копию соглашения, акт оценки, выписку из ЕГРИП о том, что объект недвижимости зарегистрирован. Также потребуется кадастровый паспорт объекта.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector