Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить две квартиры по военной ипотеке? Тонкости и нюансы.

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

  • Что такое военная ипотека
  • Какую квартиру можно взять в военную ипотеку
  • Накопления по военной ипотеке
  • Кому можно получить военную ипотеку
  • В какие банки обращаться
  • Могут ли отказать
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;

Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;

Офицеры, призванные на военную службу из запаса;

Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;

А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;

Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;

Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;

А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Стоит ли брать вторую военную ипотеку?

Казалось бы, алгоритм достаточно прост: фактически он сводится к тому, что участнику НИС нужно досрочно вернуть ЦЖЗ, после чего он может вновь заняться вопросом приобретения жилья по военной ипотеке, при этом выбрать недвижимость с подходящим регионом размещения, площадью, комфортабельностью и т.д. Перспектива достаточно привлекательная, особенно, если участь, что современные риэлторы и застройщики активно предлагают помощь в реализации прав на вторую военную ипотеку.

Но при этом о «подводных камнях» такого варианта многие почему-то умалчивают. Поэтому перед принятием финального решения нужно взвесить все «за» и «против», учитывая реальные риски и минусы.

Как погасить задолженность?

Первая проблема, с которой сталкивается каждый желающий оформить вторую военную ипотеку – необходимость «из своего кармана» погасить задолженность. Вполне понятно, что ее величина исчисляется не в сотнях, а миллионах рублей. Чаще всего таких собственных накоплений у военнослужащих нет, поэтому многие предлагают попросту оформить потребительский кредит.

Но такую идею смело можно назвать абсурдной, так как в этом случае Защитнику Отечества придется гасить не только сам потребительский кредит (величина которого обычно составляет 2-3 миллиона рублей), но и проценты по нему.

Поэтому намного правильнее урегулировать вопрос с продажей недвижимости, которая находится в обременении. В таком пути есть сложности, так как фактически за счет денежных средств покупателя «гасятся» обязательства, и лишь после этого происходит процесс переоформления квартиры на него (и занимает это в среднем около двух месяцев). Многие оправданно боятся мошеннических схем, поэтому отказываются от идеи покупки объектов с обременениями, тем не менее, при большом желании продать их все же можно.

Это – первый и очень сложный шаг на пути к оформлению второй военной ипотеки. Если он успешно пройден, то военнослужащему необходимо получить новое Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (т.к. фактически все средства, выделенные ранее государством на эти цели, возвращены из собственных средств Защитника Отечества). Далее можно заниматься поиском подходящего объекта, подачей заявления в банки, покупкой нового жилья. Но важно учесть все сложности и непредвиденные траты.

Финансовые риски и издержки

Как известно, военная ипотека, не важно – первая или вторая, «состоит» из двух частей, то есть накоплений на ИНС, а также банковского кредита. Как правило, ипотека подразумевает аннуитетные платежи. Финансовая организация определяет график выплат на весь период ипотечного кредитования, и сначала заемщик гасит именно проценты по кредиту (за весь расчетный период), а уже после – начинает «закрывать» сумму основного долга.

Читать еще:  Кто оплачивает коммунальные услуги в 2021: собственник или прописанный

✔ Очевидно, что при желании оформить вторую военную ипотеку сначала нужно погасить первую, а значит, полностью оплатить и проценты по кредиту, рассчитанные на множество лет, то есть придется вложить собственные средства на оплату банковских услуг, которыми фактически никто не воспользуется.

Как показывает практика, в среднем, при займе на сумму 2 млн рублей в банке проценты по кредиту для военнослужащего составляют около 800 тысяч рублей. То есть, решив взять военную ипотеку во второй раз, вы автоматически соглашаетесь потратить «впустую» несколько сотен тысяч собственных средств.

✔ Некоторые финансовые учреждения для того, чтобы «поймать на крючок» своих клиентов на множество лет, выдвигают серьезные штрафы за досрочное погашение ипотеки. Но предупреждение об этом всегда отражается в официальном кредитном договоре. Перед тем, как начать оформление военной ипотеки во второй раз, внимательно изучите актуальный кредитный договор, чтобы уже в процессе не возникло неприятных сюрпризов при общении с банком на предмет досрочного погашения займа.

✔ 2 военная ипотека будет оформлена на меньший период, чем первая, что напрямую связано с возрастом военнослужащего. Соответственно, и размер предоставляемых заемных средств будет значительно меньше, чем по первому кредиту.

Становится очевидным, что оформление второй военной ипотеки имеет не только «плюсы», но и очевидные «минусы». Если вы хотите узнать, выгодно ли именно вам заниматься повторным оформлением военной ипотеки и почему, почему, просто обратитесь к экспертам «Военно-Ипотечной Компании». Наши специалисты индивидуально разберут ваш случай и предупредят о возможных «подводных камнях». Обращайтесь: 8 (800) 700-24-96!

Банки-участники программы

По мнению специалистов, порядка 100 российских банков изъявляют желание работать с участниками НИС, однако далеко не все из них в достаточной мере к этому готовы. Остановимся на «трех китах» сферы – крупных финансовых организациях, реально работающих с военной ипотекой банках.

Сбербанк

Условия здесь, пожалуй, наиболее выгодные. Заем предоставляется в размере от 45 000 до 2 100 000 рублей. Первый взнос равен 10%, что достаточно лояльно.

Ставка, как правило, не больше 9,5%. К обычному перечню документов при оформлении ипотеки в Сбербанке придется добавить страховку жилье и поручительство жены соискателя.

Читать еще:  Как выписать ребенка из квартиры и прописать в другую?

Промсвязьбанк

Условия этой организации подойдут заемщикам, не имеющим дополнительных средств (личных накоплений). Промсвязьбанк использует в качестве первоначального взноса только те средства, что имеются на личном счете военного. В первый год ипотеки ставка по кредиту будет равна 9,5%, в последующие годы – на один процент больше. Приобретаемую недвижимость придется застраховать.

ВТБ 24

Границы допустимой суммы кредита здесь несколько шире – от 30 000 до 2 250 000 рублей. Однако гораздо выше первоначальный взнос – 20%. Как следствие, процентная ставка более чем приемлема – 8,5%. Покупаемое жилье страхуется.

Кроме перечисленных банков есть еще ряд организаций, в которых военная ипотека также проводится на приемлемых условиях: Связьбанк, Россельхозбанк, Банк Зенит, Газпромбанк и т.д.

В какой банк обращаться?

Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу.ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.

В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.

В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу.ру» с лучшими ипотечными программами.

Банк

Максимальный срок, годы

Сумма кредита, рубли

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная ставка

300 000−2 788 000

700 000−3 173 000

500 000−3 252 272

300 000−3 130 000

300 000−2 656 000

от 500 000 рублей

300 000−2 656 000

500 000−2 509 211

500 000−2 984 748

500 000−3 252 293

300 000−2 964 000

Сделайте на калькуляторе «Выберу.ру» расчёт кредита на ваших условиях по любой из этих программ. Вы узнаете размер ежемесячных платежей, полную стоимость кредита и примерный график выплат.

Ставки программ для военных не сильно отличаются от условий гражданской ипотеки. По данным индекса ипотечной ставки, на 24 мая 2020 года минимальный процент по ипотеке до 25 лет в крупнейших банках – 8,062%. Проценты постоянно снижаются вслед за ключевой ставкойнка РФ. Например, кредит для военных в Сбербанке подешевел за год почти на 1 процентный пункт – с 9,5% до 8,4%.

Когда банк снижается ставку, а вы продолжаете платить проценты, выгодно рефинансировать долг. Это снизит переплату и сэкономит сотни тысяч рублей.

Какие документы нужны для подачи заявки

Для подачи заявки на получение денежных средств в банке необходимо иметь при себе:

  • свидетельство участника военно-накопительной системы;
  • удостоверение личности.

С этими документами можно обратиться в фирму застройщика, у которого предполагается приобретение недвижимости.

Налоговый вычет по военной ипотеке

С покупки недвижимости можно получить вычет 13% НДФЛ. Это работает и для военных, но только при покупке квартиры с вкладом собственных накоплений. Если квартира полностью оплачена государством, вычет не оформляется.

Кроме того, можно получить налоговый вычет по военной ипотеке с затрат на отделку объекта, если квартира покупалась без отделки или требовался ремонт. Обязательно сохраняйте все документальные подтверждения затрат. Сумма вычета выплачивается не единовременно, а в течение нескольких лет, причем не больше, чем сумма уплаченных за год налогов.

Читать еще:  На какой срок выдается градостроительный план земельного участка (ГПЗУ)?

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Особенности и нюансы

Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

    основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны (как оформить и получить военную ипотеку?).
  • Ключевые особенности и преимущества военной ипотеки

    • Государство фактически погашает ипотечный кредит вместо заемщика.
    • Для военнослужащего отсутствуют какие-либо ограничения по месту (региону) приобретения жилья в пределах РФ.
    • Участник НИС, ежегодно получающий целевые государственные дотации, вправе приобрести жилой объект любого типа – квартиру, индивидуальный дом, таунхаус, коттедж.
    • В 2017 году заемщик имеет возможность оформить в банке военную ипотеку на сумму, максимальный размер которой составляет 2,4 миллиона рублей.

    Вывод получается такой

    1. У военного, где бы он ни служил, есть возможность приобрести собственное жильё за государственный счёт.
    2. Вступать в госпрограмму ВИ следует только тем, кто твёрдо решил посвятить свою жизнь службе на благо Родины.
    3. Молодым солдатам, которые только что заключили контракт, стоит подождать с подачей рапорта на участие в НИС. Бывает, что продлить контракт желание пропало, а долги уже висят, и расписаны на 10 лет вперёд.
    4. Для молодых семей военных с 2-3 детьми, но без своего жилья, ВИ особенно выгодна, поскольку к ней можно присоединить МК.

    Военная профессия в России наконец-то становится не только почётной, но и рентабельной. Во всяком случае, для решения жилищного вопроса найден надёжный инструмент.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector