Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой процент вероятности одобрения ипотеки от Сбербанка в 2021 году?

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Неоспоримый лидер российского рынка ипотечного кредитования оформляет соглашения после строгой проверки платежеспособности клиента. Уровень доходов и наличие стабильной работы подтверждается заемщиком самостоятельно. Банк, в свою очередь, запрашивает данные о платежной дисциплине заявителя в базе историй плательщиков. Чтобы своевременно подать заявку на предоставление кредита, важно помнить, какие условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году и какие документы нужны для ипотечного кредитования.

Ответственные застройщики сами активно взаимодействуют с кредитным подразделением Сбербанка – передают и пересылают документы, вносят исправления (если заметили ошибки), согласовывают даты встреч и подписания бумаг

Преимущества Сбербанка

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

  • огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
  • чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
  • здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
  • Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
  • всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
  • самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
  • есть возможность оформить ипотеку без справок;
  • можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

О ставках и условиях ипотечного кредитования Сбербанка в 2021 году

В 2021 году размер базовых процентных ставок ипотеки Сбербанка составит от 1,2% до 10,4 % годовых. Размер кредита – от 300 тыс. до 30 млн ₽. Период кредитования – от 12 мес. до 30 лет.

В таблице ниже представлены основные условия ипотечных программ Сбербанка:

Название программыМаксимальный лимит (₽)Максимальный период (к-во лет)Базовая ставка (%)
С господдержкой 202012 млн202,6%
Покупка строящегося жильяОт 300 тыс.304,1
Покупка готового жильяОт 300 тыс.307,3
РефинансированиеОт 300 тыс.307,9
Спецпрограмма по ипотеке на новостройкиОт 300 тыс.302,1
С господдержкой для семей с детьми12 млн301,2
Индивидуальное строительствоОт 300 тыс.308,8
Недвижимость за городомОт 300 тыс.308
На любые цели под залог жилья10 млн2010,4
С материнским капиталомОт 300 тыс.304,1
Программа реновации жилищного фонда в МосквеОт 300 тыс.307,9
Военная ипотека3,141 млн257,9
Покупка гаража или машино-местаОт 300 тыс.308,5

Обязательным условием при оформлении ипотеки в Сбербанке является наличие первоначального вноса. Следовательно, не имея личных денег, оформить ипотечный кредит не получится.

Исключением является ипотека с использованием материнского капитала. Маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса как частично, так и в полном объеме.

Условия «Ипотеки плюс материнский капитал»

По условиям ипотечной программы в долг на покупку собственного жилья можно взять от 300 тыс. ₽. Жилье может приобретаться на первичном или вторичном рынке.

Минимальная ставка займа составляет 4,1% годовых. Зарплатные клиенты Сбербанка получают скидки по процентным ставкам.

Период кредитования может достигать 30 лет. Заемщиком может стать россиянин старше 21 года на момент оформления ипотечного кредита и моложе 75 лет на дату полного погашения займа ипотеки.

Читать еще:  Автоматические средства противопожарной защиты (АППЗ) в многоквартирном доме

Требования к стажу – не менее полугода на текущем месте работы и более года общего трудового стажа в течение последних 5 лет.

Супруг (супруг) заемщика автоматически становится созаемщиком ипотеки, если не составлен брачный контракт. Приобретаемое жилье обязательно нужно застраховать.

Условия «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми»

Оформление займа доступно только после прохождения опросника на сайте Сбербанка. Потенциальному заемщику нужно положительно ответить на следующие вопросы:

  1. Рождался ли в семье второй и последующий ребенок, начиная с 01.01.2018 года?
  2. Есть ли у детей (ребенка) и родителей российское гражданство?
  3. Согласен ли потенциальный заемщик с обязательным страхованием залога, своей жизни и здоровья, жизни и здоровья главного созаемщика на 1-й год действия ипотеки?

Если хоть на один из вопросов будет получен отрицательный ответ, к оформлению заявки претендента не допустят.

Заем выдается в рублях на покупку строящегося и готового жилья. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет.

Максимальный размер займа составляет 12 млн ₽ для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 6 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах.

Для оформления ипотечного кредита нужно внести не менее 15% стоимости приобретаемого жилья. Размер базовой ставки составляет 4,7%. Ставка зависит от срока, на который оформлен заем.

По программе субсидирования с застройщиками первые два года устанавливаются пониженные ставки:

  • 1,2% — если заем оформлен на период до 7 лет.
  • 1,6% — если срок кредитования составляет от 7 до 12 лет.
  • 1,7% — если кредит оформлен на срок от 12 до 30 лет.

По прошествии двух лет, ставка ипотечного кредита составит 4,7% годовых.

Условия «Ипотеки с господдержкой»

Заем по этой программе не может быть оформлен, если:

  • недвижимость приобретается на вторичном рынке;
  • приобретаются апартаменты;
  • заемщик желает рефинансировать действующую ипотеку.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн ₽, если заемщик живет в Москве, Санкт-Петербурге и областях, и 6 млн ₽ для заемщиков, живущих в других регионах.

Минимальная ставка ипотеки составляет 2,6%. Максимальная – 6. 1%. Ставка может быть снижена, если:

  • оформлено страхование жизни заемщика;
  • существует скидка от застройщика;
  • сделка зарегистрирована дистанционным способом.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

На каких условиях банк выдает кредит?

Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

Вид кредитаПроцентная ставкаСрокЛимит, рублей
На любые цели11,9-19,9%от 3 месяцев до 5 лет30 000 – 5 000 000
Для молодежи и пенсионеров30 000 – 3 000 000
Рефинансирование11,4-16,9%от 1 года до 5 лет
Автокредит (от Сетелем банка)от 0,01%до 2 лет100 000 – 2 000 000
На любые цели, под залог недвижимостиот 10,4%20 летНе более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения
На образование с государственной поддержкой3%От 1 до 7 лет + срок обученияСтоимость обучения, по договору
Покупка в кредит0%, оформляется рассрочкаот 3 месяцев до 3 лет3 000 – 300 000

Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Для многих российских семей ипотека является реальным шансом приобрести свою недвижимость. С условиями, которые предлагает Сбер в 2021 году, можно не копить на свою квартиру годами, а приобрести за счет заемных средств и переехать сразу после оформления сделки. Среди актуальных программ, любой заемщик может выбрать оптимальные для себя условия, в том числе и с господдержкой.

Читать еще:  Сколько Стоит Переоформить Дом При Покупке В России 2021

При одобрении заявки на ипотеку, большое значение имеет соответствие заявителя установленному списку требований. В случае противоречия с ним, в выдаче ипотечного займа будет отказано. Сбер предъявляет следующие требования к потенциальным заемщикам:

  • возрастной диапазон от 21 года до 70 лет (с учетом периода кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной прописки в России (регион не имеет значение);
  • официальная работа;
  • справка 2-НДФЛ с подтверждением платежеспособности клиента;
  • наличие стажа на работе не менее года, без прерывания.

Если заемщик находится в браке, то второй супруг/супруга пойдет поручителем по ипотечному кредитованию автоматически. Увеличить свой шанс на положительное решение банка и большей суммы займа можно за счет предоставления дополнительных поручителей.

Ипотека в Сбербанке 2021. Условия, ставки по ипотеке, рефинансирование

Обязательным условием предоставления ипотеки является – внесение заемщиком первоначального взноса за недвижимость. Его размер не может быть менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Исключением является ипотека, где в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. Сбербанк один из немногих банков, работающих с этой мерой господдержки.

Важно! Не стоит рассчитывать только на материнский капитал. Стоимость жилья в крупных регионах такова, что сумма материнского капитала часто недостаточна для внесения первоначального взноса по ипотеке. Перед подачей заявки этот факт важно учитывать.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Правительственные органы РФ делают все возможное для поддержания некоторых категорий семей, нуждающихся в собственной жилплощади. Согласно программе господдержки, Сбербанк предлагает такие условия кредитования:

  • размер ипотеки — от 300 000 до 12 млн. руб. для граждан Москвы и Санкт-Петербурга и 6 000 000 руб. для жителей остальных регионов;
  • первый взнос по ипотеке должен составлять от 20% стоимости жилья;
  • период погашения долга — от 1 года до 30 лет.

Важно! Процент ипотеки согласно программе господдержки равен 6,4%. Плательщик может рассчитывать на получение льгот от банка.

На сегодняшний день Сбербанк запустил программу получения субсидий с компаниями, занимающимися застройкой имущественных объектов. По данным этих условий клиент получает уникальную возможность за два года с даты получения займа производить оплату по кредиту со сниженным процентом в размере 2,6%. По окончании данного срока ставка устанавливается, исходя из стандартных условий.

Ипотечное кредитование для пенсионеров: условия и ставки

Менеджеры Сбербанка разработали удобные кредитные продукты для граждан пожилого возраста как представителей одной из самых благонадежных и обязательных категорий населения, к тому же со стабильным ежемесячным доходом. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2021 году для пенсионеров зависят от продукта, который выбрал для своих нужд человек пенсионного возраста. В его распоряжении находятся сразу несколько приятных возможностей:

  • получить ипотечный займ на приобретение квартиры на любом из рынков жилья — вторичном или первичном;
  • взять кредит на покупку жилого дома с земельным участком;
  • участвовать в долевом строительстве с заключением прямого договора с застройщиком непосредственно в Сбербанке;
  • стать обладателем денег на постройку собственного жилья или квартиры в строящемся многоквартирном сооружении.

Процентная ставка зависит не от гражданского или социального статуса, а от вида выбранной услуги. Так, например, покупка готового жилья на рынках означает 12%, как и приобретение земельного надела, незаконченной постройки.

Приобретение уже готовой частной собственности, кроме прочих условий, подразумевает уже 13% годовых. Непременному учету подлежат и другие требования к заемщику: возможность внести первоначальный взнос в установленном объеме, погасить кредит до наступления возрастного ограничения, наличие необходимых документов (паспорт, пенсионное удостоверение, справка о доходах за последние полгода из Пенсионного фонда). Если имеется дополнительный доход, из которого заемщик намерен погашать кредит, то и документ, удостоверяющий его наличие.

Читать еще:  Государственный кадастровый учет объектов недвижимости: что это такое?

Как оформить и получить «Сельскую ипотеку» от Сбербанка

Оформление заявки доступно 2-я способами:

  • оффлайн — клиент с пакетом документов направляется в отделение Сбербанка;
  • онлайн — на сайте «ДомКлик» указывается информация о недвижимости, клиенте, созаемщиках.

При оформлении заявки онлайн можно провести электронную сделку, получив скидку по ставке кредита. Посещать росреестр или МФЦ не потребуется.

Процедура оформления и получения ипотеки состоит из этапов:

  • обратиться в отделение банка или на сайт Сбера для ознакомления с требованиями и перечнем документов;
  • собрать документы и подать заявку удобным способом;
  • предоставить банку документы на жилье после получения положительного решения;
  • составить и подписать кредитный договор с банком;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре удобным способом.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2021 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%. Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%. Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2021 год не будет исключением.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита означает, что банк может предоставить вам определенную сумму денежных средств. Этот показатель рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от количества поручителей и уровня вашей доходности. Окончательный размер займа рассчитывается после предоставления требуемых документов. По итогам скоринга (проверка заемщика на соответствие требованиям банка) его величина может быть снижена Сбербанком. Такое происходит, когда, по мнению кредитного инспектора, недостаточно предоставленных сведений или доход не позволяет оформить ссуду на заданных заемщиком условиях.

Если жилищный кредит одобрен, требуется подтверждение для выдачи заемных средств по ипотеке. Сбербанк дает на это 114 дней, в течение которых вы должны определиться с выбором недвижимости и предоставить специалисту организации требуемые документы.

Внимание! Сбербанк одобряет ипотеку, как часть платы за выбранную жилплощадь. Максимальный лимит – 90% от стоимости недвижимости. Оставшиеся деньги вы вносите из личных накоплений.

Кто может оформить ипотеку

Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.

  1. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
  2. Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
  3. Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Тем, кто собирается брать ипотеку в 2021 году, стоит внимательно ознакомиться со всеми программами Сбербанка. Рассчитывать на низкие ставки по ипотеке можно при выполнении определенных условий.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector