Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Купили квартиру через ипотеку сбербанка, хозяйка оставила долг по фонду кап.

Заемщик, подписывая кредитный договор, берет на себя обязательство ежемесячно выплачивать банку определенную сумму: основной долг и начисленные проценты. Но не стоит забывать, что ипотечные кредиты оформляются на 10-30 лет. За это время заемщик может потерять работу и стабильный доход, заболеть. У него может родиться ребенок. Возможны задержки с выплатой зарплаты. Нельзя исключать из общего перечня и элементарную забывчивость. Причин много. Следствие одно — деньги в погашение долга по кредиту своевременно не перечисляются.

Многие просрочку в 1 день в Сбербанке или любой кредитной организации считают несерьезной. Звонить служба безопасности еще не будет. Негативную запись в кредитную историю не внесут.

Но не все так безоблачно. В банке понимают, что возможны технические задержки, платежные системы не работают в выходные или праздничные дни. В договоре может содержаться пункт о том, что дата платежа в такой ситуации переносится на ближайший рабочий день. Но, если с учетом всего сказанного деньги на счет не поступили, кредитор:

  • отправит СМС-сообщение с напоминанием о необходимости погасить задолженность;
  • начислит штраф. В Сбербанке за каждые сутки просрочки начисляется пеня, исходя из ставки 20% годовых. Если учесть, что ипотечные займы берутся в миллионах рублей, то за счет штрафных санкций за весь период кредитования можно значительно переплатить.

Просрочка платежа по ипотеке Сбербанка на 2 дня — тоже еще не повод продавать долг коллекторам. Но, если такие ситуации будут повторяться регулярно, у банка будет повод насторожиться. На личном деле заемщика ставится отметка. Поступление платежей от него в дальнейшем контролируется особенно тщательно.

Купить квартиру с ипотечным долгом: плюсы и минусы

Покупатели с осторожностью относятся к покупке квартир в ипотеке, стараются избегать таких сделок. Продавцам бывает непросто найти покупателя. Любые сделки с недвижимостью несут определенные риски, сделки по покупке ипотечных квартир не исключение, но риск таких покупок преувеличен.

Покупка ипотечной квартиры имеет множество положительных моментов:

  • Низкая цена. Покупка квартиры с обременением имеет веские причины. Обычно это неспособность заемщика платить ежемесячные платежи в связи с потерей работы или семейными обстоятельствами или желание заемщика приобрести иную жилплощадь по причине недостаточной площади (после рождения детей). Продать квартиру необходимо в ближайшее время, поэтому цена на нее занижается. Для покупателя подобная сделка выгодна.
  • Законность сделки. Квартира, приобретенная в ипотеку, гарантирует юридическую чистоту, отсутствие задолженностей по кварплате, посторонних прописанных лиц. Безопаснее покупать квартиру у банка, а не у собственника. Банк гарантирует чистоту сделки.
  • Возможность получить ипотеку. Покупатель, приобретая квартиру в залоге у банка, имеет возможность взять ипотечный кредит у этой же кредитной организации. Для банка это выгодная сделка: он отдает ипотечный договор и обязательства другому заемщику.

Помимо положительных моментов есть и отрицательные. Перед тем, как купить ипотечную квартиру по переуступке, желательно получить консультацию юриста. При покупке, продаже недвижимости с обременением есть вероятность столкнуться с трудностями.

  • Трудность в поиске покупателя. Покупатели боятся сделок по покупке квартир с обременением. Слово «ипотека» отпугивает покупателей сложностью процедуры и опасностью сделки. Поиск покупателя может затянуться.
  • Риск для покупателя. Покупатели сталкиваются с определенным риском при погашении долга заемщика. Существует вероятность, что после погашения долга и процентов продавец станет отказываться от продажи. Внесение аванса тоже несет опасность, что после него заемщик найдет деньги на выплату ежемесячных платежей, расторгнет договор. Вернуть аванс покупателю будет проблематично.
  • Длительность процедуры. Процедура покупки квартиры в залоге у банка длится дольше обычной купли-продажи из-за необходимости оформления документов, снятия обременения.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Читать еще:  Статья 423 ГК РФ. Возмездный и безвозмездный договоры

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее. На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Как оспорить действия банка

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против. При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения. Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.

Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Последствия ареста ипотечного счета

Если счет арестован, человек больше не сможет производить расчет по ипотеке. Все денежные средства, которые перечисляются для выполнения обязательств, будут списывать и направлять в счёт погашения долга по исполнительному производству. Подобная ситуация сохранится до снятия ареста.

Внесение денежных средств через кассу финансовой организации не исправит сложившуюся ситуацию. Получив сумму от клиента для погашения жилищного кредита, операционист внесет деньги на арестованный ипотечный счёт. Как только средства попадут туда, их незамедлительно спишут. Чтобы исправить ситуацию, необходимо рассчитаться по задолженности или предпринять меры для снятия ареста.

Неуплата взносов по ипотеке: коротко о возможных последствиях

Если не платить кредит (ипотеку), что может произойти?

Вариантов развития событий может быть несколько. Каждый из них прописывается в договоре, поэтому первое, что нужно сделать, попав в сложную ситуацию – его перечитать.

Категорически нельзя игнорировать звонки и уклоняться от общения с представителями банка.

Если заемщик нарушит это правило, финансовая организация может:

  • начислять пеню и штраф;
  • истребовать задолженность в судебном порядке;
  • выселить неплательщика из квартиры;
  • инициировать арест другой собственности с целью принудительного взыскания долга;
  • передать дело коллекторам.

Ситуация не только «загонит» человека в долговую яму, но и испортит ему кредитную историю.

Как ещё можно решить финансовые трудности?

Решить проблему с погашением ипотеки можно с помощью рефинансирования или реструктуризации долга.

Рефинансирование – это выдача нового кредита на погашение ранее взятого. Новая ссуда обычно предоставляется другим банком под более низкую ставку. При оформлении рефинансирования вам дается возможность изменить срок кредитования и за счет его увеличения снизить размер ежемесячного платежа. Провести данную операцию возможно только при отсутствии просрочек по действующему кредиту.

Читать еще:  Как перевести совместную собственность в долевую собственность или обратно

Реструктуризация – это изменение условий первоначального договора с целью снижения кредитной нагрузки. Она оформляется в том банке, где вам выдали ипотеку.

В рамках реструктуризации могут применять следующие меры:

  • увеличение срока кредитования;
  • предоставление отсрочки (кредитных каникул);
  • смену валюты кредита;
  • снижение процентной ставки;
  • полное или частичное списание начисленных штрафов и пеней.

Часто при реструктуризации применяется одновременно несколько мер, например, увеличение срока кредита и списание начисленных штрафов за просрочку.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Как купить квартиру в ипотеке Сбербанка

Покупателю приобретение такой недвижимости дает ряд преимуществ:

    100% гарантия, что продавцу будет зачислена полностью вся сумма, поскольку сделка проходит под надзором банка. Это позволяет в дальнейшем избежать ситуации, когда договор купли-продажи расторгается из-за расчетов. Ипотечные квартиры – самые безопасные. Перед подписанием кредитного договора в банке проводится юридическая проверка документов на квартиру и на ее бывших владельцев. У залоговых квартир продажная цена существенно ниже.

Квартира, купленная на заемные средства, становится залоговой. На нее выдается закладная и передается кредитору на хранение. Поэтому у владельца жилья ограничены возможности на распоряжение ею до полной уплаты займа. Продать недвижимость разрешается при одном условии – снять с нее обременение.

До сделки заемщик должен вначале получить от Сбербанка разрешение. Затем снимается отметка о залоге с ипотечной квартиры. Процедура проводится поэтапно:

  1. закрывается долг по жилищному займу;
  2. подается заявление на снятие с кредитной квартиры обременения;
  3. клиент вместе с сотрудником банка обращается в Росреестр для удаления записи о регистрации (необходимо подать заявку, подписанную банковским специалистом и клиентом);
  4. после снятия записи выдается выписка из ЕГРН.

Если оформлялась закладная на жилье, то бумага возвращается заемщику. В закладной ставится обязательная отметка о полном выполнении клиентом кредитных обязательств перед кредитором. Покупатель предоставляет бумагу в МФЦ для погашения отметки об ипотеке с покупаемого жилья.

Иногда недвижимость в залоге становиться объектом купли-продажи

Для сделки с залоговой квартирой понадобится предъявить следующие документы:

  1. паспорт хозяина продаваемой квартиры;
  2. оформленный на него кадастровый паспорт (с инвентарной стоимостью квартиры и сведениями о сделанных перепланировках);
  3. технический паспорт;
  4. справка снятии обременения;
  5. документы, подтверждающие права на владение залоговой квартирой;
  6. отчет об оценке с указанием рыночной цены (оценку разрешается проводить аккредитованными Сбербанком компаниями-оценщиками);
  7. справку по форме №9.

По усмотрению кредитного специалиста этот список может быть дополнен.

А теперь рассмотрим частные случаи по продаже ипотечного жилья.

Ипотечная квартира с материнским капиталом

Продать квартиру, взятую в кредит с использованием материнского капитала, в Сбербанке не просто. Это реально, если соблюсти нескольких условий:

    Взять письменное разрешение у органов опеки. Оно выдается, если продавец предоставит документальное подтверждение того, что права несовершеннолетних детей не будут нарушены. Если органы опеки ответят отказом, сделка не состоится. Реализовать жилье допускается с целью покупки или обмена на вариант с лучшими условиями, строительство дома, открытие депозита на детей. Перед сделкой обязательно выделяются доли на всех членов семьи и на детей, в том числе.
Читать еще:  Один из членов семьи отказывается от приватизации – что делать?

После получения разрешения от органов опеки нужно действовать в таком порядке:

  1. найти покупателя, готового купить залоговую недвижимость;
  2. подписать договор;
  3. погасить задолженность по предоставленной выписке;
  4. снять обременение;
  5. купить новую недвижимость.

Реализация жилья по военной ипотеке

Существуют определенные нюансы при реализации подобной недвижимости. Военнослужащему нужно действовать в таком порядке:

  1. Подать заявление в Росвоенипотеку, где указать причины, побудившие реализовывать залоговое жилье, и ходатайствовать об устранении обременения.
  2. Если позволяет выслуга лет и возраст, то снова попытаться стать участником НИС.
  3. Кредитор предоставляет в Росвоенипотеку выписку о величине остатка задолженности.
  4. Средства, переведенные Росвоенипотекой, Сбербанк переводит на личный счет заемщика-военнослужащего.
  5. Остаток кредитной суммы заемщик выплачивает из личных накоплений.
  6. С квартиры снимается отметка о залоге и проводится сделка.

После этого клиент может подавать заявку на военную ипотеку, но уже не в Сбербанке.

Если покупатель также участвует в программе НИС, то разрешается оформить переуступку прав

Продажа залогового жилья при разводе

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, если супруги разводятся? Ситуация решается в зависимости от того, на кого был выдан жилищный заем:

    Оба супруга – созаемщики. Допускается внесение допсоглашения к ипотечному договору, по которым устанавливается солидарная ответственность обоих супругов. Они отвечают в равной мере по задолженности. Этот вариант неохотно поддерживается кредитором, поскольку супруги не всегда одинаково платежеспособны. Банк предложит переоформление на мужа и жену по кредиту вместо одного общего или оставить одного супруга заемщиком, если до этого он выступал основным плательщиком. Супруги никак не смогут повлиять на решение кредитора: только он диктует условия в подобном разделе. Ипотека оформлена до брака (один заемщик). Жилье не считается имуществом, совместно нажитым за годы брака. Разделу будут подлежат платежи, внесенные во время проживания в браке.

Банк никак не заинтересован в проблемных займах. Поэтому может принять простое решение – выставит требование о досрочном погашении имеющейся задолженности.

Самый простой и выгодный вариант для покупателя – оформить жилищный кредит в Сбербанке на квартиру, находящуюся у него в залоге

Особенности сделки по покупке ипотечной квартиры

Чтобы купить ипотечную квартиру, нужно получить согласие банка, а также предъявить дополнительные документы, кроме тех, которые входят в обязательный список при стандартной процедуре.

Квартира по ипотеке — недвижимость с обременением. Это вынужденная мера, ограничивающая возможности собственника и обеспечивающая гарантии кредитору. При покупке недвижимости за наличные одним из этапов процедуры является снятие обременения. Если она берется снова в ипотеку, осуществляется переоформление документов с одного заемщика на другого. В таком случае обременение не снимается, просто происходит смена собственника.

При накладывании обременения на недвижимость данные о совершенной процедуре вносят в ЕГРН. Там же можно заказать выписку, чтобы узнать об обременении квартиры.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Нынешняя практика показывает, что срок снятия ипотеки в Сбербанке может составить от 10 дней до двух недель (в среднем).

За данный временной промежуток банк должен подготовить документы об отмене обременения со своей стороны (составить письмо о погашении ипотеки, отразить в своём учёте закрытие долга и т. д.). Три дня отведено на выдачу Росреестром выписки из ЕГРП.

Следует также учесть, что подача и рассмотрение документов через МФЦ также займёт некоторое время. Ведь МФЦ передает всю информацию в Росреестр и все полученные оттуда сведения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector