Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Первоначальный взнос по ипотеке: минимальная и максимальная сумма в Сбербанке, льготные программы

Первоначальный взнос по ипотеке: минимальная и максимальная сумма в Сбербанке, льготные программы

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Одним из важнейших этапов является внесение первоначальной суммы на банковский счет продавца приобретаемой недвижимости. При этом оплачивается только часть жилплощади. Это дает гарантию того, что заемщик ежемесячно будет вносить платежи, чтобы в дальнейшем стать собственником квартиры или дома. Остальная сумма стоимости жилья оплачивается банком-кредитором. Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным требованием Сбербанка.

Зачем нужен и от чего зависит

Первоначальный взнос (down payment) — это часть цены приобретаемого в кредит имущества, которая должна быть покупателем уплачена немедленно. Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке указывается не в фиксированных суммах, а в процентах к стоимости покупаемого объекта.

С позиции Сберегательного банка частичная оплата кредитуемого объекта необходима:

  • для получения прибыли при любых обстоятельствах;
  • подтверждения платежеспособности клиента;
  • сокращения собственных рисков;
  • повышения ликвидности залогового объекта — его можно быстро продать, сбросив цену на часть суммы взноса.

Звучит парадоксально, но первичный взнос выгоден и заемщику:

  • Позволяет снижать процентную ставку по ипотечной ссуде. В открытой оферте банк указывает минимальную ставку по кредиту, в том числе и по ипотеке. Получить ее очень сложно, но возможно. Одной из причин, позволяющей минимально снизить оплату за ипотечную ссуду, является сумма оплаты за жильё самим заемщиком. Если она превысит на 30% первоначальную цену, минимальная ставка по ипотеке гарантирована;
  • Уменьшает величину страховых взносов, а чем больше взнос, тем меньшую сумму кредита необходимо страховать;
  • Дает возможность, при оплате 50% стоимости жилья, получить ипотечный заем всего по двум документам;
  • Гарантирует выделение кредитных средств даже с плохой кредитной историей, при начальном взносе более 30%;
  • Сокращает общие потери семейного бюджета на оплату процентов и страховых выплат.

Как видим, внесение предоплаты идет на пользу и кредитору, и дебитору.

Отчего зависит и сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Здесь все просто: чем интереснее клиент банку, тем привлекательнее условия кредитования.

Заинтересовать кредитора, в данном случае Сбербанк, потенциальный заемщик может:

  • высоким уровнем дохода, что подтверждается соответствующими документами;
  • запрашиваемой суммой займа;
  • сроком ипотечного кредитования;
  • наличием депозита в банке или получение через него заработной платы;
  • наличием ликвидного залогового имущества;
  • положительной кредитной историей;
  • полнотой пакета представленных бумаг.

Каждый приведенный выше пункт в той или иной степени влияет на величину процентной ставки по займу и величине первичного взноса.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Условия для получения займа

Для одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке должны быть соблюдены такие условия:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • максимальный возраст — до 75 лет, но ограничение касается не возраста в момент подачи заявки, предел установлен, как максимально допустимый на дату завершения выплат;
  • оформлять ипотеку доступно по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования;
  • страхование объекта ипотеки и заемщика, при отказе от страховки банк вправе отказать в ипотеке или повысить ставку по кредиту;
  • минимальный стаж потенциального клиента от одного года, а на последнем месте — от 6 месяцев;
  • ежемесячный доход должен быть достаточным для погашения ипотеки, при расчете будет учтено количество иждивенцев и дохода созаемщиков.
Читать еще:  Какие банки работают с военной ипотекой в 2021 году?

Больше выгод при оформлении ипотечного кредита у тех клиентов Сбербанка, которые получают зарплату через этот банк. Для них ниже процентная ставка и меньше сумма первоначального взноса. Также на льготную ставку вправе претендовать физические лица с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей. Как просмотреть свою кредитную историю самостоятельно, прочитайте в статьях на портале Бробанк. Также можно запросить эту информацию через Сбербанк.

Кто может претендовать на такую ипотеку

Претендентами на получение ипотеки могут стать финансово обеспеченные граждане РФ с пропиской на этой территории (постоянной или временной). Что касается обеспечения, то заявители не обязательно должны находиться в возрасте трудоспособного населения. Ипотека может быть выдана также и трудоустроенным пенсионерам.

Притязания на получение ссуды должны оправдываться со стороны клиента достойным уровнем его налогооблагаемой заработной платы (и вдобавок пенсии при наличии таковой). Уровень финансов должен подразумевать ежемесячную оплату долга в равных размерах (аннуитетный порядок) и оставление средств заемщику для его жизнеобеспечения.

Такой порядок оценки претендентов предусмотрен для всех ипотечных программ (с первоначальным взносом от 15-20 процентов), а также для единственного нецелевого жилищного кредита (без первоначального взноса). Кроме того для одобрения ипотеки гражданин обязан обладать хорошей кредитной историей. Однако, ее плачевный характер не запрещает подавать заявку на ипотеку.

Стоит отметить, что в Сбербанке обслуживаются различные категории населения. Ипотека выдается и при поддержке правительством отдельных семей и военнослужащих. Для них доступны спецусловия, разработанные и самим Сбербанком. Главным образом это сниженный процент по ставке. К сожалению, такой статус клиентов не оказывает влияния на первоначальный взнос.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

  • участие в программе поддержки заемщиков;
  • жилищное кредитование военнослужащих;
  • получение сертификата на МК;
  • программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

  1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
  3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
  4. Военнослужащие.
  5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.
Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Читать еще:  Нужны ли кадастровый и технический паспорта на гараж?

Этапы сделки и возможные дополнительные затраты

Введение карантинных мер в связи с пандемией свело оформление ипотеки к нескольким этапам:

  1. Заполнение заявки на ссуду и отправление документов онлайн ( Как посмотреть предстоящий график платежей по ипотеке Сбербанка описано в другой статье).
  2. Получение одобрения и выбор объекта.
  3. Подписание договора кредитования (возможен приезд менеджера банка домой к заёмщику).
  4. Расчёты между всеми участниками сделки (дистанционно безналичным способом) Как происходит передача денег при ипотеке продавцу подробно описано в другой статье.
  5. Регистрация сделки (Как проходит сделка по ипотеке – ответы на часто задаваемые вопросы есть в другой статье на нашем сайте).

Удобное оформление операции с недвижимостью, позволяющее не выходить из дома, влечёт за собой дополнительные затраты:

  • страхование жизни/здоровья, объекта недвижимости (после сдачи в эксплуатацию изначально обязательно в соответствии с требованиями законодательства) – 3,5 – 15 тыс. руб. (Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке );
  • отказ от страховки жизни – увеличение ставки по кредиту на 1%;
  • использование сервиса безопасных расчётов – 2,9 тыс. руб.;
  • электронная регистрация сделки – 7,9-10,9 тыс. руб. (пошлина за регистрационные действия Росреестра, выпуск подписей в электронном формате, услуги сопровождения).

Ценовые интервалы обусловлены различными факторами (возраст заявителя, срок кредитования, регион нахождения недвижимости, тип дома, характеристики квартиры и др.).

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Что это такое

Практически всем гражданам РФ, которые хоть раз в жизни оформляли заявку на получение заемных средств в описываемой банковской структуре, известно, что для того чтобы вам выдали крупную ссуду на покупку автомобиля или квартиры, вам потребуется внести свои деньги в форме начального платежа.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Требуется понимать, что причина необходимости внесения описываемого взноса заключается в том, что перед тем как передать заемщику крупный объем денежных средств, банковской структуре требуется убедиться в том, что клиент обладает достаточным уровнем дохода для своевременного возврата займа. В подобной ситуации именно начальный взнос является своеобразным индикатором платежеспособности клиента.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Размеры начального платежа могут быть довольно разными. В первую очередь размер платежа зависит от того, какой именно кредит вы планируете получить, а также от политики, проводимой банковской структурой. Согласно доступным статистическим данным, чаще всего размер обязательного начального платежа находится в диапазоне от десяти до тридцати процентов от суммы заемных средств, которую вы планируете получить. Таким образом, чем более крупную сумму заемных средств вы планируете получить, тем большее количество денег вам потребуется для оплаты начального платежа.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Калькулятор

Узнать все изменения по ипотечному кредитованию в 2020 году, а также рассчитать сумму можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банка. Для этого:

  1. Выберите подходящий кредит.
  2. Введите начальные данные.
Читать еще:  Купили квартиру через ипотеку сбербанка, хозяйка оставила долг по фонду кап.

Итоговый расчет предположит, сколько банк может выдаст средств на приобретение жилья и сколько ежемесячно потребуется вносить в качестве погашения кредита.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему! Напишите прямо сейчас нашему консультанту онлайн. Или звоните нам по телефонам:

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2021 г. предлагаются по следующим программам:

  1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
  3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
  4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
  5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

Для оценки общей суммы кредита и размера первоначального платежа банк использует как стоимость жилья по договору купли-продажи, так и его оценку.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector