Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

ВТБ закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2021 году

ВТБ закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2021 году

Как уже было сказано выше, для получения гарантий на возвращение денежных средств по ипотеке, ВТБ24 предоставляет закладную. Вторая особенность данного документа – возможность получить назад денежные средства банком на любом этапе действия кредита. Однако, при наличии досрочного погашения кредита или особых пунктов договора банк лишается подобной возможности.

Таким образом, после подписания закладной банк получает следующие права:

  1. Переуступка прав в частичном порядке.
  2. Рефинансирование другим банком или кредитным отделом.
  3. Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости.

Переуступка прав в частичном порядке

Подразумевает необходимость привлечения третьей стороны. В основном, данная процедура осуществляется при желании клиента срочно получить нужную сумму денег для осуществления какой-либо сделки. В таком случае, заемщик переводит некоторую часть денежных выплат каждый месяц третьему лицу. Однако, так как главным заимодателем будет банк, в котором клиент решил оформить свою ипотеку, то последнему все равно необходимо погашать задолженность в установленные заранее временные рамки. Так как это предполагает выплату сумм, намного превышающих первоначальную, то подобные извещения ВТБ обычно не получает.

Рефинансирование другим банком или кредитным отделом

Что значит рефинансирование? Это полная перепродажа кредита банком – заимодателем другому финансовому учреждению. При подобной операции ВТБ сразу же получает все денежные средства в полном объеме, а клиент — почтовое уведомление с просьбой явится в банк, где ему предоставляют иные реквизиты расчетного счета. Однако, условия кредитования не меняются, так как они отмечены не только в договоре, но и закладной.

Замена одного залога на другой с доплатой – при необходимости

Данный тип правового соглашения между клиентом и банком очень схож с переуступкой прав в частичном порядке. Однако, есть между ними и разница. Здесь допускается доплата для компенсации разницы в залоговой стоимости. В случае наличия длительной просрочки по кредиту, а также при отсутствии заинтересованности по погашению ипотечного долга со стороны клиента ВТБ24 вправе продать квартиру, возместить свою задолженность и отдать остаток денежных средств клиенту.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Как правильно оформить и зарегистрировать договор залога

Как мы уже говорили выше, обычно оформлением данной бумаги занимается банк. При этом вам, конечно, потребуются определенные документы для составления договора о залоге.

Что именно нужно предоставить?

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение того, что именно вы являетесь собственником данного жилья. Это может быть договор о купле и продаже недвижимости, паспорт на квартиру, свидетельство собственника квартиры.
  3. Выписка со счета о размере зарплаты или другой документ, который укажет на вашу способность оплачивать кредит.
  4. Технический паспорт жилья. Если это частный дом, потребуется также план каждого этажа.
  5. В случае если квартира в новостройке – акт о приеме и передаче жилья.
  6. Документы оценщика квартиры. Перед этим стоит уточнить, с какими организациями или экспертами по оценке недвижимости работает банк, в котором вы берете ипотечный займ.
Читать еще:  Как переизбрать старшего по дому в многоквартирном доме?

Как правило, это основные документы для составления закладной. Могут потребоваться и другие, так что обязательно уточните полный список у агента банка или поищите его на банковском сайте.

Покупка вторичного жилья

Вы можете приобрести квартиру в любом регионе, в любом населенном пункте РФ. Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям банка. Они касаются состояния объекта, его юридической чистоты, года постройки дома и пр.

В целом, для банка важно, чтобы объект не был аварийным, имел двери и окна, все положенные коммуникации. После предварительного одобрения ВТБ ознакомит заемщика с требованиями и отправит на поиск подходящего объекта.

Тарификация программы:

  • сумма кредита в рамках 600 тыс — 60 млн рублей;
  • базовая ставка — 8,4%;
  • при первом взносе более 50% ставка составит 7,7%;
  • за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
  • если первый взнос меньше 20%, ставка повышается на 0,5%;
  • срок заключения договора — до 30 лет.

Подать заявку на ипотеку ВТБ лучше онлайн, так как ставка за это снижается. После получения одобрения заемщик выбирает жилье и собирает по нему документы. Перед заключением договора банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

  • Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
  • Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
  • Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

  • Заключив договор дарения или соглашение;
  • В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Зачем оформляют закладную?

Закладная – это договор, заключающийся между покупателем квартиры, он же заемщик, и банком, выдавшим ипотеку на приобретение жилья. Она подразумевает передачу прав на купленную недвижимость банку до момента полного погашения ипотеки, то есть предоставление в качестве залога по кредиту в виде приобретаемой недвижимости.

Если заемщик не будет выполнять условия кредитного соглашения, ВТБ 24 сможет распоряжаться квартирой на свое усмотрение с целью возмещения убытков, понесенных в результате просрочек или полного отказа от выплат клиентом.

Для договора ипотеки залог в виде покупаемой квартиры является необходимым, а закладная – лишь документ подтверждающий выполнение данного условия кредитования.

Читать еще:  Регистрация прав собственности на жилье в России в 2021 году

Закладная по ипотечному кредиту – это и помощь клиенту, если тот потеряет договор кредитования, так как в ней полностью прописываются все условия предоставления ипотечного займа конкретному лицу банком ВТБ 24.

Также это гарантия того, что банк не начнет самостоятельно распоряжаться квартирой без ведома клиента, если тот исправно выполняет условия ипотеки, прописанные в рассматриваемом документе. Если банк захочет незаконно воспользоваться недвижимостью, заемщик сможет подать суд и на основании закладной выиграть дело при наличии всех необходимых документов.

Видео:

Как ситуацию описывают банкиры

  • «Канцелярия УФРС (Управления Федеральной регистрационной службы. — РБК), отделы Росреестра, архив Росреестра, Кадастровая палата заявителей не принимают в связи с карантином. Информация напрямую от регистрационной компании 14 июля 2020 года. Все записи в МФЦ от юридических лиц расписаны на десять дней вперед», — сообщил представитель банка «Открытие». По его оценкам, банк получил лишь 10% закладных, переданных в регистрационные органы. Сроки регистрации в МФЦ увеличились до 14 дней.
  • В МФЦ были введены ограничения на количество передаваемых пакетов, из-за этого не удалось быстро сдать весь накопленный за время самоизоляции объем закладных, отметил представитель Сбербанка.
  • На процедуру требуется примерно в два раза больше времени, признает представитель Альфа-банка. Он связывает это не только с режимом работы госструктур. Еще одна причина — переход МФЦ и управлений Росреестра на новую информационную систему учета имущества (ФГИС ЕГРН).
  • По словам директора подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олега Комлика, очереди на регистрацию и выдачу закладных есть в некоторых регионах. Конкретные субъекты он не назвал.
  • Ситуация с оформлением закладных отличается в разных регионах, сказал представитель «Уралсиба». «Где-то МФЦ некоторое время не принимали клиентов, некоторые принимали только по предварительной записи. Сейчас регистрация проходит по предварительной записи. Очередь зависит от региона, в среднем записываемся за полторы-две недели», — уточнил собеседник РБК.
  • ВТБ также связывает задержки с оформлением закладных с особенностями работы органов регистрации. «Мы индивидуально работаем с каждым обращением, стараясь решить его в максимально сжатые сроки и ускорить процесс выдачи закладных. Всем клиентам, столкнувшимся с данным неудобством, мы приносим искренние извинения», — сообщил представитель банка.
  • В МКБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке, банках «Юникредит» и «Ак Барс» заявили, что не сталкивались с проблемами выдачи и регистрации ипотечных закладных. Остальные организации из топ-15 по размеру ипотечного портфеля не ответили на запрос РБК.

Собеседник РБК в крупном банке заметил, что в некоторых регионах существуют квоты на количество талонов для записи в Росреестр или МФЦ: «Не более двух талонов в неделю на одного сотрудника». По его оценкам, ситуация с закладными нормализуется только к концу года.

Проблемы ипотечных заемщиков связаны не только с очередями в органах регистрации, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В ряде банков часть сотрудников сократили или отправили в вынужденный отпуск, и сегодня нехватка кадров может затруднять работу организаций», — пояснила она.

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Частичная продажа залога

Если банк будет срочно нуждаться в небольшой сумме, то он может продать часть залога третьему лицу. При этом финансовое учреждение может даже не ставить в известность заемщика и самостоятельно выплачивать третьей стороне причитающиеся ежемесячные платежи.

Но и может обязать заимодателя временно вносить уплату по другим реквизитам. До погашения той суммы, на которую была оформлена сделка.

Переуступка прав

Банк имеет право продать весь залог целиком. Это делается в том случае, когда финансовой организации понадобилась сразу большая сумма денег.

Читать еще:  Типичный образец заполнения листка убытия формы №7

Предупредить о смене платежного счета могут и по почте, а не только в отделении банка.

Новый владелец закладной не имеет права менять условия по кредитному договору. Но он может отказать заемщику в получении некоторых льгот и госпрограмм, ссылаясь на то, что не он выдавал ипотеку. Вопиющим примером служит отказ ВТБ24 на реализацию программы помощи для ипотечных заемщиков, по которой государство должно было выделить 1,5 миллиона рублей на погашение жилищного кредита.

Обмен

Разновидность полной продажи залога – обмен залоговыми бумагами. Для получения небольшой суммы один банк предлагает другому закладную на дорогое жилье в обмен на меньший залог. Разница доплачивается. Так банк сохраняет свое залоговое имущество. Хоть и не в полной мере, но зато решает свои финансовые проблемы.

Выпуск эмиссионных бумаг

Для получения дополнительного дохода, банк имеет право выпустить ценные бумаги. Такие облигации могут привязываться к любой закладной и делят ее на несколько частей. Любая из облигаций может поступить в продажу и купить ее имеет право любая организация. В том числе и частные лица.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть. Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

Что делать в случае утери

При утрате единственного экземпляра в банке, необходимо заказать его дубликат документа. Текст новой бумаги составляет сотрудник банка, перед подписанием необходимо лишь проверить правильность внесенных сведений. Для этого желательно с самого начала снять копию с оригинала. Там будет указаны данные того государственного органа, который регистрировал ипотечный договор и прочие документы в первый раз. В это отделение и нужно обращаться с дубликатом.

В отделении Росреестра также должна иметься копия обеспечительного документа. Проверку данных производят и его сотрудники, поэтому в идеале никаких ошибок быть не должно.

При отказе со стороны банка в оформлении дубликата следует обращаться в суд, предварительно направив в кредитную организацию досудебную претензию. Регистрационная палата не снимет обременения, а факт исполнения обязательств по ипотеке подтвердится в суде. Единственный минус – время, которое придется потратить на разбирательства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector