Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

9 популярных ипотечных программ в Сбербанке в 2021 году

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Использование ипотечного калькулятора

Сегодня среднестатистическому гражданину России накопить денег на покупку собственного жилья практически невозможно. Эту проблему решают ипотечные кредиты в банках.

Поскольку ипотека оформляется на продолжительный срок, принятие решения требует взвешенного подхода.

При этом важно найти наиболее выгодную и оптимально подходящую программу ипотечного кредитования.

Сервис Дом. Клик, на котором оформляется ипотека Сбербанка, предоставляет пользователям эффективную интерактивную систему, называемую ипотечным калькулятором.

С ее помощью потенциальный заемщик может рассчитать параметры будущего ипотечного займа и принять решение – подходит ему эта программа или нет.

Калькулятор приблизительно рассчитывает процентную общую сумму, размер переплаты и прочие параметры ипотечного кредита.

Чтобы рассчитать ипотеку Сбербанка в 2021 году, пользователю нужно:

  • указать цель, на которую оформляется заем;
  • указать цену приобретаемого жилья;
  • выставить сумму первоначального взноса (если таковой требуется по условиям);
  • установить дополнительные параметры ипотеки.

Система автоматически рассчитает ставку, переплату, размер ежемесячного взноса.

Помимо ипотечных кредитов Сбербанк позволяет поменять условия ипотечного кредита, то есть рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Ставки по ипотеке в Сбербанке 2021

В прошлом году средняя ставка по ипотечному кредитованию упала практически на 2 %. Вообще прошлый год стал поистине рекордным для ипотечного рынка и количество выданных займов в разы увеличилось. Ранее подобный рекорд был в 2018 году.

По мнению большинства аналитиков, в текущем году снижение ставок ожидать не стоит. Проценты по кредитным продуктам зависят в первую очередь от ключевой ставки Центробанка, в ближайшее время ее снижение не планируется. Следовательно, и ставки по ипотеке примерно останутся на уровне прошлого года: от 5,85% до 6,5 % для новостроек, и от 7,8 % до 9 % для квартир на рынке вторичного жилья. Совет директоров Центробанка на последнем совещании принял решение сохранить ставку на прошлогоднем уровне — 4,20% годовых. Сейчас самое лучшее время чтобы взять ипотеку, так как на данный момент ставка увеличиваться не будет.

Актуальные проценты по действующим программам в Сбербанке следующие:

ПрограммаСавка в %
Строительство жилого дома9,5
Покупка участка с жилой постройкой9,3
Покупка недвижимости на вторичном рынке8,4
Кредит под залог имеющейся недвижимости11,2
Покупка недвижимости в новостройке6,6
Ипотека для военных8,6
Рефинансирование9,3
Семейная ипотека (при наличии несовершеннолетних детей)5,2
Строительство дома «под ключ»10,7
Покупка гаража для автомобиля9,6
Реновация8,3
Ипотека с использованием материнского капитала6,7

Важно! В большинстве регионах ипотека в Сбербанке оформляется через электронный сервис ДомКлик.

На конечную процентную ставку оказывает влияние сразу несколько условий:

  • полное оформление через сервис ДомКлик,
  • расширенное страхование жизни,
  • участие в программе «Молодая семья»,
  • электронная регистрация сделки.

Примерную сумму ипотеки, предлагаемую ставку и размеры ежемесячных платежей можно рассчитать через электронный калькулятор на сайте сервиса ДомКлик или сайте Сбера.

Ипотека на вторичное жилье

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

  • заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
  • размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
  • вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
  • возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

  • допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
  • максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
  • вступительный взнос не меньше 15%;
  • размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Следует акцентировать внимание на условия, благодаря которым есть шанс снизить переплату:

  • Заемщик сможет найти подходящий объект недвижимости на сервисе Дом Клик от Сбербанка, проходящий по акции «Скидка 0,3%». На данное снижение ставки заемщик может полагаться при приобретении жилплощади с применением функций данного сервера.
  • Снижение процента на 0,5% будет активно в отношении заемщиков, которые являются зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка.
  • Если клиент сможет предоставить в банк справку о доходе по форме банковского учреждения, ему снизят ставку на 0,3%.
  • При наличии факта оформления личной страховки через компанию Сбербанка переплата по ипотеке сокращается в автоматическом порядке на 1%.
  • Если право собственности зарегистрировано электронным способом, ставка по кредиту будет снижена на 0,1%.
  • Если супруг/супруга находятся в возрасте до 35 лет, процент сокращается на 0,4%. Аналогичное снижение переплаты гарантировано, если вступительный взнос по ипотеке равен более 20%.
  • Согласно статистике Сбербанка, физические лица оформляют залоговые кредиты на вторичное имущество намного чаще, по сравнению с первичным рынком. Это достаточно выгодно для обеих сторон сделки. Если клиент подходит банку по всем требованиям, получить одобрение по заявке довольно просто.
  1. Программы по ипотеке
  2. Ставки по ипотеке Сбербанка
  3. Требования к заемщику
  4. Как оформить?

Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.

Программы по ипотеке

Основные предложения, по которым можно взять ипотеку в «Сбербанке»:

  • приобретение строящегося жилья – ставка от 4,6%;
  • господдержка 2021 – ставка от 2,6%;
  • приобретение готового жилья – ставка от 7,8%;
  • рефинансирование ипотеки – 8,5%;
  • ипотека для семей с детьми, с господдержкой – от 1,2%;
  • строительство жилого дома – от 9,3%;
  • загородный дом – от 8,5%;
  • ипотека плюс материнский капитал – 5,9%;
  • военная ипотека – от 8,4%.

Ставки по ипотеке Сбербанка

Ипотечная ставка варьируется от 0.10% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 11.90% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

  • заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
  • не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
  • не проводится электронная регистрация сделки;
  • супруги старше 35 лет.

Требования к заемщику

Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:

  • быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
  • иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  • иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.

Как оформить?

Чтобы получить ипотеку, можно подать заявку через наш портал. Для этого достаточно выбрать понравившийся продукт и нажать на «Подробнее». Также можно обратиться за ипотечным кредитованием лично в отделение банка.

Часто задаваемые вопросы

Список документов для ипотеки в Сбербанке делятся на стандартные бумаги и расширенные.

В стандартный пакет входят:

  • Анкета заемщика. Ее выдают в банке, клиент заполняет все пункты максимально подробно и правдиво. Можно скачать ее на сайте и заполнить еще до визита в банк.
  • Паспорт гражданина РФ. Паспорт позволяет удостоверить личность, в нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту жительства.
  • Дополнительный документ. Еще одна бумага, подтверждающая личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или другой документ.
Читать еще:  Реструктуризация ипотеки: условия программы, необходимые документы, список банков

В отдельных случаях этих бумаг достаточно, чтобы начать оформлять ипотеку. Но в зависимости от конкретной программы банк может добавить и другие документы.

В расширенный пакет входят:

  • Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка со счета с движением средств по нему, справка по форме банка.
  • Получение пенсии. Если клиент получает ежемесячную пенсию по старости, инвалидности или другим причинам, то ему придется обратиться в ПФР, чтобы ему выдали справку о сумме, которую он получает ежемесячно.

В зависимости от программы могут попросить предоставить дополнительные бумаги:

  • Свидетельство о рождении каждого ребенка. Актуально для программ поддержки семей с детьми.
  • Свидетельство о заключении брака. Подходит для программ «Молодая семья».
  • Сертификат на материнский капитал. Прикрепляется в случаях, когда клиент собирается использовать материнский капитал в ипотеке.
  • Справка об остатке материнского капитала. Предоставляется, если планируется списывать его в счет ипотеки или в качестве первоначального взноса.

Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке официально составляет от 2 до 5 рабочих дней. В отдельных случаях документы могут рассмотреть за 1 рабочий день (обычно в случаях, если документов не хватает, то об этом сразу уведомляют). В других случаях срок рассмотрения затягивается — если это сложный объект, который долго изучают, если клиент обещал, но не подтвердил свой доход через Госуслуги.

Отдельно рассматривается объект, когда клиент его подберет. Если на помещение документы подаются отдельно, то на их рассмотрение банк может потратить 3-5 рабочих дней. Но срок может затянуться по техническим причинам или из-за перегрузки специалистов.

Срок действия одобрения Сбербанка — 90 суток. Если за этот промежуток времени клиент не нашел подходящий дом или квартиру, то ему придется заново готовить и подавать все документы на ипотеку.

Досрочно погасить ипотеку так же просто, как и любой кредит.

Онлайн это делается просто:

  • нужно открыть раздел «Кредиты» и перейти в ипотечный договор;
  • кликнуть на операции, выбрать пункт «погасить досрочно»;
  • выбрать счет, с которого будет происходить досрочное списание ипотеки;
  • указать сумму для списания — она должна быть не меньше 30% от суммы обычного ежемесячного платежа;
  • отметить в выпавшем списке необходимую опцию — сократить сумму или срок кредитования;
  • сохранить изменения, создастся заявление на досрочное погашение.

Средства будут списаны в счет погашения ипотеки в тот же день, а ипотека закроется или сократиться (в зависимости от внесенной суммы) в день списания.

Можно погасить ипотеку досрочно и в офисе банка. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и суммой к погашению (картой, на которой находятся деньги). Сотрудник банка выдаст заявление, которое необходимо подписать. Деньги будут списаны в тот же день.

Если ипотека погашена полностью, то после дня списания средств по ипотеке необходимо обратиться в банк. Важно снять обременение с квартиры или дома, а также взять справку, что у клиента не осталось задолженностей перед банком по этому договору.

Пять вопросов об итогах 2020 года

1. Антон Юрьевич , как в 2020 году работал новый механизм финансирования долевого строительства? Раньше строители опасались , что будут трудности.

— Только в Барнауле на конец 2020 года в рамках проектного финансирования возводилось 28 многоквартирных домов. Общий объем кредитов увеличился на 11 млрд рублей по сравнению с 2019 годом — строительный рынок стал драйвером роста в корпоративном сегменте.

Новый механизм работает: по нему уже сдано в эксплуатацию пять домов. В 2021 году проектное финансирование предоставлено еще одному застройщику , и семь домов стали возводиться с использованием эскроу-счетов.

2. Насколько востребованной оказалась государственная программа льготной ипотеки , принятая после начала пандемии?

— По программе льготной ипотеки Алтайский Сбер предоставил кредиты на сумму 5 млрд рублей. В целом 2020 год стал рекордным по выдаче ипотеки.

По всем программам — и государственным , и собственным — банк одобрил кредиты на 22 млрд рублей. Объем кредитования по итогам 2020 года вырос в 1,8 раза по сравнению с 2019-м , количество выданных кредитов — более чем в 1,5 раза.

Способствовало этому общее снижение процентных ставок по ипотеке , изменение потребительского поведения и , безусловно , ипотека с господдержкой.

3. Сбер был одним из проводников мер поддержки по госпрограммам кредитования пострадавших отраслей под 0% и под 2%*. Сколько кредитных договоров было подписано?

— За время действия программы кредитования под 2% Алтайское отделение заключило более 2,6 тыс. договоров с организациями и предпринимателями на общую сумму 4,2 млрд рублей. Еще около 300 кредитов бизнес получил по программе кредитования под 0%.

4. Банки много говорят о том , что все услуги можно получить дистанционно. Насколько при этом учитываются интересы тех , кто предпочитает офисы?

— Цифровизация , дистанционное обслуживание совершенно не исключают возможности посещения офисов. Более того , в 2020 году мы продолжили развивать филиальную сеть и повышать доступность финансовых услуг , в том числе на отдаленных территориях. Много внимания мы уделили тому , чтобы сельские офисы стали полноценными представительствами Сбера. И широкий спектр услуг , включая сервисы экосистемы , жители могли получить рядом с домом , не выезжая в крупный райцентр или город.

Кроме этого , в прошлом году мы значительно расширили доступность продуктовой линейки для корпоративных клиентов. Они смогли получать необходимые услуги в офисах , которые изначально обслуживали только физических лиц. Изменения произошли в филиалах , расположенных преимущественно в районах края.

5. Как пандемия повлияла на банковский бизнес?

— Она стала своего рода стресс-тестом для всей нашей команды. Банки не могут прекратить работу , они должны вовремя оказывать клиентам необходимые услуги и предоставлять продукты.

Но пандемия поставила и новые задачи — предоставить людям возможности для получения всех видов господдержки: и льготных кредитов , и программ реструктуризации задолженности по кредитам.

Считаю , что команда Сбера прошла этот тест. Она научилась работать в новых реалиях , а курс на цифровизацию , взятый раньше , полностью себя оправдал. В 2020 году Алтайское отделение достигло всех целевых показателей , поставленных перед ним.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка. Исключением является:

  1. Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
  2. Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Читать еще:  Может ли индивидуальный предприниматель взять ипотеку в Сбербанке

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 9,7% (при условии электронной регистрации).
  3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, наличии полиса страхования жизни, с первоначальным взносом от 20%, процент ипотеки снижается до 9,1%.
  4. Максимальный срок – 30 лет.
  5. Первый взнос от 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

  • Ставка от 10,3% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
  • Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека

Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,2% годовых.
  • Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

  • перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
  • стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
  • условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
  • изношенные коммуникации;
  • отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Итак, если вы хорошо взвесили все за и против, то вам придется пройти следующие шаги на пути к долгожданному новоселью.

  1. Первым делом вы выбираете банк, в котором хотели бы кредитоваться. Вероятнее всего, это будет организация, которая предлагает самую выгодную процентную ставку.
  2. Далее покупателю предстоит собрать минимальный комплект документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы, свидетельства о заключении брака и рождении детей, если таковые имеются, заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки) и предоставить их менеджеру, чтобы начать процедуру одобрения.
  3. После одобрения ипотеки можно приступать непосредственно к самому интересному — выбору объекта недвижимости. У заемщика есть порядка трех месяцев на то, чтобы определиться с предметом покупки. Если не уложитесь в этот срок, придется заново запрашивать одобрение у банка.
  4. Затем производится экспертная оценка выбранного объекта и его проверка экспертами. Только после этого возможен выход на сделку. Имейте в виду, что оценка квартиры — обязательный процесс, оплачивается она отдельно. Также придется отдать деньги за страхование жизни, которое гарантирует банку выплату имеющейся задолженности в случае кончины заемщика. Кроме того, существуют необязательные страховки, от которых человек вправе отказаться, но нужно иметь в виду, что это решение может повлечь за собой увеличение процентной ставки.
  5. После совершения сделки и подписания всех необходимых документов, вам потребуется в обязательном порядке зарегистрировать в соответствующем органе (как правило, отделение МФЦ) факт перехода права собственности на приобретаемую жилплощадь. Весь процесс, от момента обращения в банк до последней стадии — подтверждения целевого использования средств, займет у вас приблизительно месяц.
Читать еще:  Суть кадастра недвижимости — что это и для чего нужно

↑ Льготная ипотека в Сбербанке в 2021 году

На льготные условия могут рассчитывать семьи с детьми, молодые семья и лица приобретающие строящееся жилье или жиле в готовой новостройке у юридического лица.

НаименованиеСтавкаСуммаСрок
Господдержка 2021от 2,6%до 12 млндо 20 лет
Спецпрограмма по ипотеке на новостройкиот 2,1%от 300 000 ₽до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 1,2%до 12 млн ₽до 30 лет

Сбербанк в 2021 году предлагает рестукторизацию ипотеки если Вы испытываете временные трудности с оплатой. Рестукторизацию можно провести если Вы соответствуете одному из пунктов перечисленных ниже:

  1. Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
  2. Вас призвали в армию
  3. Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
  4. Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
  5. Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)

↑ Условия программы «Приобретение строящегося жилья»

  • Сумма кредита разбивается на 2 равных части
  • Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.

↑ Условия программы «Приобретение готового жилья»


Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

↑ Условия программы «Рефинансирование ипотеки»


Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк

Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

До пяти различных кредитов:

1. Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
2. Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
3. Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
4. Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

1. жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
2. жилой дом
3. комната
4. часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
5. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

↑ Условия программы «Строительство жилого дома»


Сбербанк в 2021 году предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

Валюта ипотекиРубли РФ
Мин. сумма ипотеки300 000
Макс. сумма ипотекиНе должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; — 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок ипотекидо 30 лет
Первоначальный взносот 25%
Комиссия за выдачу ипотекиотсутствует
Обеспечение по ипотекеЗалог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

↑ Условия программы «Загородная недвижимость»


Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения

↑ Условия программы «Кредит на любые цели под залог недвижимости»

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента

↑ Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал»

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

↑ Условия программы «Ипотека по программе Приобретение готового жилья»


Сбербанком создана программа ипотечного кредитования в 2021 году по реновации жилищного фонда в городе Москве.

Комиссия за выдачу кредита — отсутствует

Обеспечение по кредиту — Залог кредитуемого жилого помещения.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости , указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

↑ Процентные ставки

  • 7,9% годовых — для зарплатных клиентов Сбербанка
  • 8,4% годовых — для клиентов, не являющимися участниками зарплатного проекта Сбербанка
  • 8,7% годовых — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос не менее 50%)

Надбавка +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями Банка.

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Кто может оформить ипотеку

Сбербанк предъявляет определенные требования к заемщикам.

  1. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут лица, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21 года. Крайне важно, чтобы на момент полного погашения долга заемщику было не более 75 лет.
  2. Трудовой стаж заемщика на текущем месте должен быть не менее полугода. И гражданин должен иметь не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Это условие по ипотеке распространяется на всех, кроме зарплатных клиентов Сбербанка. Стаж работы пенсионеров, получающих пенсию на счет этого банка, должен быть не менее 3 месяцев в текущей организации, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за пять последних лет.
  3. Для клиентов, чья заработная плата не поступает на счет Сбербанка, иные условия: стаж не менее 6 месяцев на данном рабочем месте, при общем трудовом стаже не менее 12 месяцев за последние пять лет.

Тем, кто собирается брать ипотеку в 2021 году, стоит внимательно ознакомиться со всеми программами Сбербанка. Рассчитывать на низкие ставки по ипотеке можно при выполнении определенных условий.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector