Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Оформить ипотеку без страховки в Сбербанке нельзя. Это касается не только данного банка. Существует «Закон об ипотеке», который гласит о том, что каждый заемщик обязан застраховать имущество для получения кредита.

Итак, существует три вида страхования: имущества, жизни клиента, права собственности. С первым видом мы разобрались – вам в любом случае придется застраховать приобретаемую жилплощадь.

Что касается страхования жизни, то оно не является обязательным условием выдачи кредита. Но банку выгоднее, чтобы клиент застраховал свою жизнь. Поэтому организация повышает процентную ставку, в случае отказа заемщика от страхования жизни. В большинстве случаев выгоднее будет купить страховой полис, чем платить по повышенной ставке.

Третий вид – страхование титула, то есть права собственности на жилье, также не носит обязательный характер. Страховать право собственности нужно только при покупке жилья на вторичном рынке. Делать это необходимо первые три года после сделки. Опять же, в случае, если заемщик не хочет покупать эту страховку банк может повысить процент по кредиту.

Важно! Как правило, процентная ставка при отказе от какого-либо вида страхования может увеличиться на 0,5-1%.

В таком случае возникает вопрос: «Насколько законно повышение процентной ставки при отказе от страхования?». Данная привязка банков ставки к страхованию является абсолютно правомерной. Банк также имеет право снижать и повышать ставку по другим факторам: наличие зарплатной карты, при наличии бизнеса и т.д.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.
Читать еще:  Документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Особенность оформления страховки при использовании маткапитала

Материнский капитал для покупки квартиры можно использовать двумя способами.

  1. Использовать непосредственно как первый взнос.
  2. Использовать как частично досрочное погашение.

В первом случае схема выглядит так:

  1. Банк даёт на покупку квартиры 2 400 000 рублей. Эта сумма будет изначально отображена в кредитном договоре.
  2. Покупатель отдаёт продавцу наличными 117 000 рубле.
  3. Пенсионный фонд перечисляет продавцу 483 000 рублей.

Минус схемы в том, что продавцу надо месяц ждать поступления средств — на это пойдёт не каждый. Плюс схемы — страховка рассчитывается от окончательного размера ипотеки — 2 400 000 рублей.

Вторая схема использования маткапитала:

  1. Банк даёт на покупку квартиры 2 883 000 рубля.
  2. Покупатель вносит наличными 117 000 рублей.
  3. 483 000 маткапитала поступают из ПФР в банк как частичнодосрочное погашение.

Плюс схемы в том, что продавец не ждёт месяц, пока зачислятся деньги. Минус в том, что первоначальный ипотечный договор оформляется на 2 883 000 рублей. Сответственно, страховка будет рассчитываться от этой суммы, что составит 9 917 рублей.

Получается, что через месяц сумма задолженности изменится, а заплатить повышенную страховку придётся за весь год.

Содержание страхового соглашения

В договоре страхования клиента должны быть отражены следующие пункты:

  1. Номер и серия полиса;
  2. Реквизиты контрагентов (контактные данные, адреса, ФИО ответственных лиц и пр.);
  3. Существенные условия сделки;
  4. Значение тарифа;
  5. Объём премии и компенсационной суммы;
  6. Список неблагоприятных событий (смерть, тяжёлые травмы, инвалидность);
  7. Время действия полиса;
  8. Основания для отклонения заявки на выплату;
  9. Согласие на обработку личной информации.
Читать еще:  Список документов для оформлениея материнского капитала 2021 и куда их подавать?

В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки. Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью. Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

  • Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
  • Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите компанию и нажмите «купить».
  • Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
  • Готовый документ придет на e-mail.
  • Конструктивные элементы объекта залога.
  • Жизнь и здоровье заемщика.
  • Полисы компании Ингосстрах принимаются почти всеми ведущими банками.

Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ, где есть представительство компании Ингосстрах

С помощью удобного калькулятора Вы сможете рассчитать предварительную стоимость полиса, а оставив заявку Вы получите консультацию по продукту, узнаете точную стоимость страховки и при необходимости сможете оформить полис с доставкой.

Как правильно застраховать свою недвижимость? Стоит ли раскошелиться на титульное страхование, или достаточно имущественного полиса?

Лента новостей

  • «Эксперт РА»: электронное страхование продолжит развиваться опережающими темпами
  • Страховые компании назвали самые популярные схемы мошенничества
  • Хуснуллин: программа поддержки ИЖС начнет работать в России до конца года
  • Исследование: залив квартиры — самый распространенный страховой случай во время праздников
  • ЦБ: совокупные выплаты страховых компаний в Москве и области за полгода сократились на 5%
  • ЦБ финализировал концепцию ипотечного страхования

Интервью

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

Пресс-релизы

«Совкомбанк Страхование» возобновляет акцию по страхованию имущества «Удачный переход».

Последние отзывы о страховании жизни

Коммерческий директор ООО «СК КАРДИФ» Александра Громова рассуждает о влиянии digital-трендов на рынок ипотечного страхования.

Ипотечное страхование выросло вместе с ипотекой в прошлом году. Однако уже скоро его результаты могут оказаться более скромными. Одна из причин — предлагаемый Центробанком новый подход к ипотечному страхованию.

Темпы роста страхового рынка в прошлом году оказались близки к нулевым. Однако отдельные его сегменты продемонстрировали неплохую динамику. В первую очередь, за счет интеграции в страховые продукты дополнительных сервисных составляющих и развития банковских экосистем.

Читать еще:  Какие документы подтверждают право собственности на квартиру в 2021 году?

Разбираемся, как правильно застраховать свою недвижимость. Стоит ли раскошелиться на титульное страхование или достаточно имущественного полиса?

Как снизить стоимость

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения. Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки. Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2021 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Где можно застраховать?

Чтобы принять правильное решение, необходимо хорошо обдумать предложение страховой компании. Уже в процессе оформления ипотеки это будет затруднительно, так как на клиента, помимо этого, будут давить и прочие трудности, усложняющие выбор. Поэтому лучше определиться с подходящими вариантами заранее, изучив программы, которые предлагают страховщики, аккредитованные в Сбербанке.

Страховая компания

Программа

Тариф

Страхование жизни заемщиков Сбербанка

Абсолют страхование

Адонис

Комплексное ипотечное страхование

Недвижимость – от 0,12% до 1% от суммы кредита

Заемщик – от 0,052% от суммы кредита

Альфа страхование

Зависит от выбранной программы по ипотеке

ВСК

Комплексное ипотечное страхование

ВТБ-Страхование

Комплексное ипотечное страхование

Гелиос

Комплексное страхование ипотеки

Зетта Страхование

Ренессанс Страхование

Росгосстрах

Комплексная программа ипотечного страхования

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний для ипотеки вы можете найти тут.

Как рассчитать стоимость страхового полиса в Сбербанке

Выложенный на нашем сайте в открытом доступе калькулятор позволяет не только быстро рассчитать стоимость страхования в Сбербанке, но и предоставить клиенту выбор предложений от нескольких страховых компаний. Данное сравнение позволит подобрать лучшее предложение от СК.

Для того чтобы воспользоваться данным предложением, нужно:

  • Выбрать вид объекта, который Вы собираетесь застраховать.
  • Выбор банка-кредитора был сделан в пользу Сбербанка.
  • С помощью ползунка указать точную сумму остатка долга.
  • Указать значение годовой ставки, право собственности.
  • Личные данные, такие как: дата рождения, пол.
  • Поставить галочку, если недвижимость имеет деревянные покрытия.

Нажать на кнопку «Рассчитать страховку». Далее будет представлен список страховых компаний, из которых будет доступно выбрать самое выгодное предложение по введенным Вами данным.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector