Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечный договор банка ВТБ: содержание документа, термины и определения в соглашении

Договор ипотеки: содержание и образец

При оформлении любого кредита составляется кредитный договор, который подписывается банком и заемщиком. Документ фиксирует все стороны сделки, определяет права и обязанности сторон. Если оформляется ипотека, договор будет еще объемнее, так как в него добавляется информация по залогу.

Договор ипотеки — важный документ, отражающий все детали сделки. Именно в нем прописаны условия выдачи и погашения ссуды, размеры штрафов при просрочке, ограничения по залогу и пр. Специалист Бробанк.ру показывает, как выглядит договор, на что нужно обращать внимание при его подписании.

Содержание договора

После тщательного изучения любого договора ипотечного кредитования, из смысла его содержания можно вычленить две основных части. Первая будет включать положения об индивидуальных условиях кредитования, вторая – правила предоставления кредита и порядок его погашения.

Если говорить о кредитном соглашении от ВТБ 24, в состав индивидуальных условий будут входить следующие:

  1. Сведения о сторонах кредитных отношений. Здесь прописывается информация о заемщике (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные), а также реквизиты кредитной организации;
  2. Сведения о предмете договорных отношений, в том числе: назначение и сумма кредита, срок возврата средств, величина ежемесячного платежа и размер ставки;
  3. Схема расчета процентов;
  4. Информация о предмете ипотеки, в составе которой кредитор подробно описывает имущество, которое будет передано в залог, в том числе сведения об основании перехода права собственности (реквизиты договора купли-продажи и данные бывших правообладателей);
  5. Сведения об обеспечении кредита. В этот блок вносится информация, касающаяся поручителей и предмета залога, в том числе данные дополнительных участников сделки, стоимость залогового имущества и период действия закладной;
  6. Условия страхования. Стандартная схема предусматривает ежегодную пролонгацию договора в отношении переданной в залог недвижимости. В дополнении указываются сведения о возможных рисках и величине страховой суммы;
  7. Условия предоставления средств, включая порядок расчетов с кредитором и перечень запрашиваемых у заемщика документов;
  8. Прочие сведения, состоящие из информации относительно формирования запроса в Бюро кредитных историй, обработки персональных данных заемщика и способа списания средств в счет погашения кредита.
  • тип ставки;
  • предельно допустимый и минимальный размер процента в течение периода кредитования;
  • возможность изменения ставки в продолжении срока погашения кредита и периодичность ее изменения.

Помимо величины ставки и схемы ее расчета, немаловажное значение отводится:

  • размеру ежемесячного платежа и сроку его внесения;
  • величине и порядку расчета штрафных санкций, применяемых в случае нарушения условий договора;
  • возможности взимания комиссии за выданные средства.

Это то, что должен включать типовой ипотечный договор ВТБ 24.

Скачать ипотечный договор ВТБ 24 образец 2020 года

Важные условия договора

При составлении ипотечного договора следует внимательно с ним ознакомиться и особенно обратить внимание на такие условия:

  • Страхование. В зависимости от банка, требования к страхованию могут быть совершенно разными. Банк ВТБ в числе обязательных условий выдвигает страхование самого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Это условие действует в ВТБ по каждой ипотечной программе. Закон не предусматривает обязательного страхования, но зачастую именно отказ от страховки является причиной отказа в предоставлении ипотеки. На самом деле, страхование — это достаточно выгодное предложение. Необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых случаев и прочими условиями.
  • Другие требования. Особенно важно предусмотреть право досрочного (частично-досрочного) погашения займа. Благодаря досрочному погашению заемщик может существенно сэкономить свои средства.
  • Обязанности заемщика. Этот пункт следует изучить с особенным вниманием. Здесь отражаются все условия взаимодействия с кредитором в период использования заемных средств. Нарушение какой-либо обязанности влечет за собой наложение штрафных санкций.
Читать еще:  Услуги БТИ — Справка БТИ о состоянии здания / помещения (Форма 5).

Договор ипотеки втб 24

Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.

  • Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  • Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам.

    Процесс заполнения: пошагово

    В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

    Ипотечного договора

    Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

    1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
    2. Условия контракта:
      • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
      • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
      • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
      • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
      • страховые риски.
    3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
    4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
    5. Перечень прав и обязательств заемщика.
    6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
    7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
    8. Подписи сторон.

    Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

    1. Срок годности (действия) соглашения.
    2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
    3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

    Договор купли-продажи

    Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

    1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
    2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
    3. Персональные данные продавца:
      • ВТБ банка, как посредника;
      • физического или юридического лица, как прямого владельца;
    4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
    5. Информация о стоимости квартиры.
    6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
    7. Порядок расчета между сторонами.
    8. Права и обязанности сторон.
    9. Ответственность сторон.
    10. Срок действия договора.
    11. Подписи сторон.

    Кредитный договор

    Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

    1. Персональные данные заемщика;
    2. Информацию о заимодавце;
    3. Информация о потребительском кредите наличными:
      • сумма;
      • сроки;
      • процентные ставки;
      • штрафы и пеня за просрочку;
      • размер ежемесячного платежа.
    4. Данные о сроке годности договора-контракта;
    5. Перечень прав и обязанностей сторон;
    6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
    7. Подписи сторон.

    Пример кредитного договора банка ВТБ:

    Как оформить ипотеку

    Во-первых, ознакомьтесь с различными предложениями по ипотеке от разных банков. Так, например, процентная ставка от банка ВТБ в 2020 году начинается от 7,9%, в то время как ставка Сбербанка – от 6,5% для строящегося жилья.

    Читать еще:  Ипотека при разводе — особенности раздела ипотечной недвижимости и долга

    Учитывайте не только ставку по процентам, но и расходы: страхование имущества (это обязательное условие), стоимость услуг оценщика, госпошлину.

    Во-вторых, выберите недвижимость. Если растянуть этот процесс на годы, то банк может изменить условия кредитования: сумму минимального первоначального взноса, процентную ставку, правила расчетов и т. д. Поэтому изучайте актуальные предложения на текущий 2020 год и лучше делайте это тогда, когда у вас уже есть жилье на примете.

    В-третьих, соберите документы. Стандартный перечень документов для заключения договора по ипотеке выглядит так:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Справка о доходах.
    • Копия трудовой книжки.
    • Паспорт недвижимости (кадастровый и технический).
    • Паспорт продавца и документы, подтверждающие его права собственности на недвижимость.
    • Отчет об оценке недвижимости.

    Учтите, что регистрация в Росреестре – обязательное условие для ипотечного кредита. Чтобы регистрация состоялась, вам нужно уплатить госпошлину. В 2020 году ее размер составляет 2 000 рублей для физического лица за регистрацию квартиры или дома и 350 рублей за земельный участок категорий СНТ, ДНП, ЛПХ и ИЖС.

    Какую структуру установил ВТБ 24 для кредитного договора ипотеки?

    В ипотечном договоре ВТБ, как и в любых других аналогичных бумагах, указываются индивидуальные и общие условия.

    Общие условия — это теоретические основы вашего документа, терминология и прочая юридическая вода, которая касается основных прав и обязанностей сторон, правила использования кредита и прочего.

    В индивидуальные условия ипотечного договора входят следующие составляющие:

    • ваши персональные данные (по паспорту);
    • ваши банковские реквизиты;
    • все условия сделки;
    • подробное описание приобретаемого жилья, на что следует обратить особое внимание (адрес, метраж жилой и общей площади, кол-во этажей, комнат, какой строительной компании принадлежит квартира на момент сделки);
    • обеспечение кредита.

    Заметим, что банк ВТБ выкладывает шаблон договора ипотеки на свой официальный сайт — www.vtb24.ru.

    Договор ипотеки ВТБ 24 — образец 2018 года (скриншот первой страницы)

    Вы можете открыть этот образец и изучить его самостоятельно, заранее прикинув, с какими условиями вам придётся столкнуться. Особое внимание на такие условия, как:

    • страхование — ВТБ не оформляет ипотеку без страхования квартиры и подсовывает клиентам ещё страхование жизни;
    • ваши обязанности (это требует особого внимания, так как несоблюдение таких условий закончится для вас наложением штрафа);
    • сбор дополнительных документов (обычно ВТБ требует договор купли-продажи, выписку из Единого госреестра, платёжное поручение);
    • прочие условия — например, ВТБ требует при желании досрочного погашения ипотеки оповещать банк заранее.

    Виды кредитных предложений банка ВТБ

    Своим клиентам банк предлагает возможность получить ипотеку и потребительский кредит.

    В январе 2018 года банк ВТБ 24 присоединился к банку ВТБ. С первого января 2018 года идет обслуживание клиентов под единым брендом. Поэтому, образец кредитного договора ВТБ 24 для ипотеки, образец кредитного договора ВТБ 24 под потребительский кредит, как и образец потребительского кредитного договора ВТБ 24 утратили свою актуальность. Для оформления всех кредитных продуктов используется общий кредитный договор, к которому прилагаются соответствующие правила. Кредитный договор на ипотеку оформляют на том же общем бланке, но прилагают к нему правила предоставления и погашения ипотечного кредита. Эти правила являются неотъемлемой частью договора.

    Очень важно ознакомиться

    В первую очередь с конкретными пунктами об ответственности заемщика. Сделать это нужно до подписания соглашения с банком, поскольку невыполнение взятых на себя обязательств, может повлечь за собой требования к должнику со стороны ВТБ 24 расторгнуть ипотечный договор досрочно и, следовательно, полностью выплатить взятые в долг денежные средства.

    Читать еще:  Какая часть дома играла для крестьян на Руси особую роль

    При наличии поручителей с ними заключаются отдельные соглашения.

    На сегодняшний день наиболее часто используются закладные вместо ипотечных соглашений. Поэтому самостоятельного договора о залоге не требуется. Обременение на купленную квартиру оформляется на основании закладной. Это упрощает для банка обращение залога в свою пользу при невыплате должником кредита.

    Структура ипотечного договора

    Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:

    • предмет договора;
    • обязательства заемщика;
    • сроки действия договора;
    • права и обязанности сторон;
    • закладная;
    • условия обращения с залогом;
    • ответственность сторон;
    • расторжение договора;
    • спорные случаи;
    • форс-мажор;
    • прочее.

    Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.

    Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:

    • выплата основного долга в полном объеме со всеми процентами;
    • возмещение убытков в том случае, если заемщик не выполняет условий договора;
    • оплата пени и штрафов при просрочке выплаты;
    • оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
    • возмещение расходов при реализации залогового жилья;
    • возмещение расходов в случае судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
    • возмещение прочих расходов банка, в случае, если заемщик не следует договору.

    Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.

    Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.

    Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.

    Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.

    Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.

    Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.

    Заключение

    Планируя оформить ипотеку, российские граждане должны дать реальную оценку своим финансовым возможностям, так как на протяжении многих лет им придется ежемесячно делать платежи по займу. Также важно досконально изучить предложенный банком на подпись договор ипотечного кредитования, особое внимание уделяя пунктам, касающимся условий, ответственности и обязанностей.

    Похожие записи

    Если жилая площадь принадлежит государству или муниципалитету, граждане могут ее приватизировать. Это дает право совершать…

    Если не уделить должного внимания предварительному договору купли-продажи при оформлении ипотеки в Сбербанке, можно столкнуться…

    Дарение — это сделка по передаче прав собственности на имущество другому лицу. Главная ее особенность…

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector