Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов годовых

Льготная ипотека под 6%

И вот, наконец-то, 30 декабря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (30.06.2021) .

Согласно этому постановлению, с 1 января 2018 года в России начинает работать льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребёнок.

Такие семьи могут взять ипотеку под 6 процентов годовых. Оформить кредит может как мать, так и отец двоих и более детей.

Давайте взглянем, что нам предлагает данная программа.

Общие условия семейной ипотеки с 1 ребенком

В общем случае получить льготный жилищный кредит для семей с детьми в 2021 году можно при соблюдении следующих условий:

    Заемщики и дети — граждане РФ.

Жилищный кредит предоставляется семьям, в которых первый или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 до 01.03.2023.

Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья.

  • Валюта кредита — только рубли.
  • Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.
  • Программа действует до 2023 года, поэтому кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2022.
  • Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.
  • Особые условия по ипотеке с господдержкой действуют в отношении семей с детьми-инвалидами:

    • дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2018 года — он может быть и старше;
    • если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
    • если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

    Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

    Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

    • заявление о рефинансировании ипотеки;
    • свидетельства о рождении детей;
    • документы, подтверждающими платежеспособность;
    • сведения о текущем кредите.

    После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

    Клиенты банка ДОМ.РФ, которые оформили льготную ипотеку, могут переоформить старый договор, лишь подписав доп. соглашение к нему. Банк ВТБ с сентября 2019 года также предоставил своим клиентам возможность упрощенного переоформления ипотеки.

    Требования Сбербанка к основному заемщику и созаемщикам

    Получить ипотеку могут граждане Российской Федерации, которые соответствуют ряду условий:

    1. На момент оформления кредита основному заемщику и дополнительным кредиторам, всем физическим лицам, представляющим кредитуемую сторону, должен исполниться 21 год.
    2. До окончания всех выплат по ипотеке согласно установленного графика платежей такие заемщики и созаемщики должны быть младше 75 лет.
    3. Потенциальный заемщик должен иметь не менее 6-ти месяцев стажа на месте последнего трудоустройства, а общий срок трудовой деятельности должен превышать 1 год в течение предыдущих пяти лет.
    4. Заемщик должен стать родителем второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.
    5. Гражданство второго и/или третьего новорожденного должно быть российским.
    6. Если заемщик состоит в браке, его супруг(а) должны также иметь гражданство РФ.
    Читать еще:  Получить помощь при подаче документов в Росреестр в электронном виде

    Муж или жена титульного заемщика включаются в перечень лиц, ответственных по кредиту, вне зависимости от их платежеспособности. Исключением является лишь тот случай, когда супруги до заключения официального брака составили брачный контракт, в котором четко разделены имущественные права и обязанности сторон.

    На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

    Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

    Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2022 (во время действия программы):

    • второго ребенка – период льготы составит 3 года;
    • третьего малыша – на протяжении 5 лет;
    • второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

    Например: Молодая семья с одним ребенком заключили с банком договор и взяли ипотеку на жилье в новостройке в январе 2020 года. Весной 2020 на свет появился второй малыш. Заемщики подают документы на льготное субсидирование, при положительном решении ставка по кредиту снижается до 6% на 3 года – до 2022. Затем в 2021 году у пары появляется на свет третий ребенок, когда еще действует программа, и после заявления банк суммирует срок и в итоге период становится не 3 года, а 8 лет.

    Когда льготный период закончится, ставка по ипотеке не должна превысить размер ключевой ставки Центрального банка России на момент заключения договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Подсчитать процент пользования ипотекой после того, как закончится период субсидирования, довольно просто, если зафиксировать в памяти ключевую ставку на день оформления кредита.

    Например: В январе 2018 года она составляла 7,75 %, то взятый в январе кредит после 3-8 лет (в зависимости от количества детей, рожденных за время существования программы) будет выплачиваться по ставке 9,75 %.

    Вопрос о досрочном внесении платежей решается, как и при обычном договоре на ипотеку. Но каждый банк вправе устанавливать свои требования к досрочному погашению. Если вы намерены это сделать, следует обратиться в кредитное учреждение, с которым заключен договор, и обговорить этот вопрос. Условия досрочного погашения должны быть обозначены в кредитном договоре, с которым следует предварительно внимательно ознакомиться.

    Целевое использование

    В случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

    по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда);

    по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

    Читать еще:  Ипотека и потребительский кредит: одновременное существование в 2021 г.

    В случае приобретения готового жилья:

    на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства;

    на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

    На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов.

    Виды ипотечного кредита

    Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

    Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

    Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

    Когда кредит не тянет

    В Алтайском крае в этом году семейную ипотеку под шесть процентов годовых оформили уже 505 семей. Всего же за два с половиной года реализации программы «Семейная ипотека» ей воспользовались в регионе 1 139 семей.

    У Евгения и Натальи Кудрявцевых из Барнаула две дочки двух и шести лет. Новый, 2021 год эта дружная семья будет встречать в новенькой трехкомнатной квартире, которую они приобрели в ипотеку еще на стадии строительства. «Мы купили долевку два года назад, когда дом был на стадии котлована, — рассказала корреспонденту «РГ» Наталья Кудрявцева. — Тогда мы только ждали пополнения в семье. И взяли обычную ипотеку без льгот под 9,3 процента годовых».

    После рождения второй дочки переоформили документы на льготные шесть процентов годовых. И сразу существенно снизились ежемесячные платежи: вместо 13,7 семья теперь платит меньше десяти тысяч в месяц. «Это хорошее подспорье, — признается Наташа, — ведь я пока не работаю, сижу с младшенькой в декрете».

    Похожая история и у барнаульской семьи Дятьевых. Дмитрий и Оксана смогли уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке почти вдвое — с 18 до 10 тысяч рублей.

    «Мы сразу после рождения сына хотели стать участниками программы «Семейная ипотека», но засомневались — стоит ли снижать ставку до шести процентов всего на три года, — поделилась своим опытом Оксана Дятьева. — Ведь поначалу программа давала льготу только на три, пять или восемь лет. А у нас ипотека на 25 лет. Хорошо, что президент принял решение распространить действие льготной ставки на весь срок ипотечного договора. Это стало гарантией, что банк ее уже не сможет повысить. Вот тогда мы решились».

    Перечень банков, имеющих право предлагать льготную ставку

    Список банков-участников госпрограммы устанавливает Минфин РФ. Перечень закреплен в приказе №88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

    Читать еще:  Услуги БТИ — Справка БТИ о состоянии здания / помещения (Форма 5).

    Банки-участники вправе выдавать ипотеку только в пределах установленного лимита денежных средств.

    В список кредиторов с указанием лимита выделенных денежных средств вошло 47 банков. Среди них:

    • «Сбербанк России;
    • «Банк ВТБ» ;
    • «Газпромбанк;
    • «Россельхозбанк»,;
    • ПАО «Промсвязьбанк»;
    • АО «Райффайзенбанк»;
    • «Возрождение»;
    • «Совкомбанк»;
    • «Банк Уралсиб»;
    • АО «ЮниКредит банк»;
    • «Бинбанк»;
    • «АИЖК» и другие.

    Полный перечень указан на скриншотах.

    Если после 01.01.18 года ваша семья пополнилась 2м или 3-м малышом и все члены семьи являются гражданами России, то покупка жилья в новостройке может быть осуществлено по сниженной ставке. Субсидирование процентов производится за счет средств, привлекаемых из Федерального бюджета. Для оформления ипотечного займа потребуется:

    • оформить заявку, после этого ответить сотруднику банка, который перезвонит, на уточняющие вопросы;
    • просмотреть предварительный расчет и выбрать дату визита в ближайший ипотечный центр;
    • принести необходимый пакет документов в ипотечный центр, после чего получить одобрение, как правило, одобрение приходит в течение 1-5 дней, а срок действия составляет 4 месяца со дня получения одобрения;
      далее следует поиск квартиры либо дома, на который претендует заемщик. Это можно делать самостоятельно либо же с помощью партнеров ВТБ банка. Недвижимость должна приобретаться только у юридических лиц, либо по договору долевого участия, либо по первому договору купли-продажи;
      выбрать квартиру. ВТБ банком уже аккредитованы более 10 тыс. новостроек – все это для удобства выбора наиболее подходящего варианта. В случае если выбранного заемщиком объекта не в списках банка, необходимо обратиться к менеджеру, тот инициирует проверку объекта и, возможно, его добавят в список. Также необходимо заключить договора страхования, как заемщика, так и объекта недвижимости, который он приобретает. Причем страховка жилья производится лишь после вступления в права собственности;
      оформить ипотечную сделку. Необходимо подписать 3 договора: с компанией-застройщиком, с банком (сам кредитный договор), со страховой компанией. После этого застройщик получает средства от банка. После завершения строительных работ, необходимо оформить соответствующие документы для госрегистрации жилплощади. Регистрация прав собственности дает право регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка, которая ликвидируется после полного погашения всех долговых обязательств заемщиком.

    Статьи об ипотеке

    Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.

    Какая ставка будет после льготного периода

    Сниженная ставка по ипотеке – 6 процентов – в 2020 году (условия изменяются при рождении третьего и последующего ребенка) действует на протяжении трех лет, затем возвращается к базовым показателям. Ознакомиться со ставками по семейной ипотеке вы можете на нашем финансовом портале.

    Льготная ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 сохраняется еще два года. Таким образом, семьи могут продлевать срок действия сниженной ставки и использовать средства материнского капитала за рождение второго, третьего и последующих детей. Если ребенок появляется в семье с 2018 по 2022 годы, то ставка может сохраняться на льготном уровне целых 8 лет. Таким образом, если вы берете ипотеку 6 процентов на весь срок, вы сможете выплатить весь кредит с минимальной переплатой.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector