Как правильно написать заявление в банк о предоставлении копии договора по кредиту,
Зачем делают запрос в банк о предоставлении информации? Правила оформления и образец документа
Во взаимоотношениях с банком, одним из главных моментов является информация, закрепленная письменно, в официальных ответах на запросы и наличие подписи от сотрудников организации. В каких случаях подается запрос, что требовать нельзя, оформление документа, как отправить, какой ждать ответ, об этом в нашей статье.
Есть два условия, чтобы обмен сканами договоров был законным.
- Об условиях заключения сделок в электронной форме — ст. 160 ГК РФ
- ст. 434 ГК РФ
Установить, что сканы подписанных договоров пришли именно от стороны сделки. Пропишите в договоре адреса электронной почты, ведите переписку и обменивайтесь сканами с них. Лучше, если адрес будет корпоративным: так проще установить, что электронная почта принадлежит той компании, с которой вы заключили договор.
Почту на публичных серверах (mail, gmail, yandex и других) тоже можно использовать, но в этом случае значительно сложнее доказать в суде, что письмо пришло от вашего партнера.
Банк требует подтверждающие документы по «подотчетным»
Ситуация. Компания, работающая на УСН-6% (когда налогом облагается вся сумма дохода), снимала по чеку деньги на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк затребовал документы, подтверждающие произведенные затраты. С одной стороны, работающие на «упрощенке» и платящие налог с доходов, не обязаны документально подтверждать расходы, так как налог считается только с доходов. С другой, – компании на УСН должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных денег (снятых по чеку) и выдача налички подотчет сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.
Законно ли требование? По действующему законодательству в обязанность банков не входит проверка порядка ведения кассовых операций – этим занимается налоговая служба. Однако требование может быть связано с выполнением обязанностей в соответствии с законом 115-ФЗ. Так, обязательному контролю подлежат операции по снятию наличных денег на сумму 600 000 руб. и более. Но закон не расшифровывает, какие именно подтверждающие документы банк может запросить. Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.
Что делать? В сложившейся ситуации возможен следующий порядок действий:
- Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «подотчет». Не исключено, что банку этого будет достаточно.
- В договоре с банком может быть прописано условие об обязательном предоставлении документов, подтверждающих целевое использование снятых наличных. В этом случае банк требует договора, чеки, накладные и другую первичку. Подтверждающие документы банк хочет видеть, чтобы убедиться в законном расходовании снятых сумм.
- Даже если такого условия в договоре нет, то, как показывает практика, служба безопасности банка требует документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть расчетные счета в этом банке.
Срок предоставления подтверждающих документов в банк
Для некоторых запрашиваемых сведений сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки. По мнению Центробанка, адекватным является срок 3-7 дней. Как правило, банки такие сроки и устанавливают.
Читайте также
Шаблон 4. Заявление об оплате на ссудный счет
Шаблон 4. Заявление об оплате на ссудный счет «___» _________ 201____ г. между ОАО «_____________________» и мною был заключен кредитный договор № ________________ на сумму ______________ рублей, процентная ставка _____%.Кредитный договор №_____________ не содержит номера ссудного счета, открытого для учета
Шаблон 6. Заявление о выдаче копии закладной[6]
Шаблон 6. Заявление о выдаче копии закладной[6] Между банком ОАО «______________________» и мной был оформлен кредитный договор № ___________________от ________________ г. и ипотечный договор № ___________________ от ________________ г., процентная ставка __ %.Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ ст. 13
Шаблон 7. Запрос в МФО о предоставлении документов
Шаблон 7. Запрос в МФО о предоставлении документов «___»________________ 201__г. между ООО МФО «__________________» и мною был заключен договор займа № ________________________ на сумму ________рублей, сроком на ______ дней, процентная ставка ______% в день. Сумма, подлежащая возврату, __________ рублей.Обращаю ваше
Шаблон 9. Заявление о полном исполнении договора
Шаблон 9. Заявление о полном исполнении договора «___»________________ 201__г. между ООО МФО «__________________» и мною был заключен договор займа № _________________ на сумму _____рублей, сроком на ______ дней, процентная ставка _____% в день. Сумма, подлежащая возврату, ________рублей.На сегодняшний день
Шаблон 13. Заявление в полицию на звонки коллекторов
Шаблон 13. Заявление в полицию на звонки коллекторов Я, ФИО________________________________, паспорт ________________, выдан_______________________, дата выдачи _____________, проживающий по адресу: ________________________________________, довожу до вашего сведения следующую информацию.В мой адрес поступают угрозы
Шаблон 14. Заявление в полицию на визит коллекторов
Шаблон 14. Заявление в полицию на визит коллекторов Я, ФИО________________________________, паспорт ________________, выдан_______________________, дата выдачи _____________, проживающий по адресу: ________________________________________, довожу до вашего сведения следующую информацию. Я, находясь дома по указанному адресу,
Шаблон 15. Заявление министру МВД о вымогательстве
Шаблон 15. Заявление министру МВД о вымогательстве О результатах проведенной проверки прошу сообщить по указанному адресу.Об уголовной ответственности по ст. 306 Уголовного кодекса РФ за заведомо ложный донос о совершении преступления предупрежден.ФИО _____________________
Шаблон 18. Заявление об отмене заочного решения суда в случае отъезда
Шаблон 18. Заявление об отмене заочного решения суда в случае отъезда Заочным решением судьи удовлетворен иск о взыскании с меня ________________________________Суд постановил: взыскать в пользу ОАО «______________________» с меня долг в размере _______________________________________. Копия исполнительного
Шаблон 19. Заявление об отводе судьи
Шаблон 19. Заявление об отводе судьи В производстве суда имеется гражданское дело по иску ______________________________ () к __________________________() о _____________________________________ (), которое рассматривает федеральный судья ____________________ ().Заявляю, что судья _________________________ лично, прямо и косвенно
Шаблон 20. Заявление о выдаче копии решения
Шаблон 20. Заявление о выдаче копии решения «___»_________ ____ г. было вынесено решение по гражданскому делу по иску ________________ () к ___________ () о _________ ().«___»________________ 201___г. вынесено решение суда.Согласно ст. 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, решение суда принимается
Шаблон 21. Ходатайство об истребовании доказательств и приобщении документов
Шаблон 21. Ходатайство об истребовании доказательств и приобщении документов В целях всестороннего и правильного рассмотрения гражданского дела по иску ОАО «_____________________________» к ________________________ о взыскании задолженности по договору и обращения взыскания
Шаблон 27. Заявление о процессе исполнения судебного решения
Шаблон 27. Заявление о процессе исполнения судебного решения «__» _______ 201__ г. на основании исполнительного листа № _____________, выданного ______________________ по делу № ________ в отношении меня возбуждено исполнительное производство на основании вступившего в законную силу решения
Шаблон 32. Заявление в суд о снятии ареста на имущество
Шаблон 32. Заявление в суд о снятии ареста на имущество Выезд за границуЕсть ст. 27Конституции РФ: каждый гражданин имеет право выезжать за пределы Российской Федерации. Конституция имеет высшую силу, о чем мы говорили много раз. Следовательно, это ограничение ваших
Шаблон 34. Заявление приставам на выезд
Шаблон 34. Заявление приставам на выезд «___» __________ 2 0 1 2 г. н а основании исполнительного лис т а № _____________________, выданного ________________ районным судом г. ________________ в отношении меня возбуждено исполнительное производство на основании вступившего в законную силу решения
3.5. Порядок оформления перевозочных документов и работы по приему и выдаче грузов
3.5. Порядок оформления перевозочных документов и работы по приему и выдаче грузов Учет выполнения погрузки по заявкам грузоотправителей, оформление перевозочных документов, определение платежей и расчеты с грузоотправителем и грузополучателем, информация о прибытии
Является ли заявление на получение кредита договором?
Как было указано, обращение с заявлением, анкетой или формой является конклюдентным действием, свидетельствующим о намерении лица вступить в кредитные отношения. Однако, одного такого действия недостаточно для признания наличия долговых отношений между сторонами – необходима совокупность таких действий, определяемая волей стороны на конкретный результат.
Так, сам факт направления заявления или анкеты является лишь проявлением намерения лица вступить в кредитные правоотношения. Банк может ответить, как положительно, так и негативное на такое действие потенциального заемщика.
Зачастую, ситуация противоположная описанной выше:
- банк размещает предложение о предоставлении кредита (оферта).
- Гражданин направляет заявление или заполняет анкету на получение кредита и направляет их в банк (акцепт).
- Работники банка одобряют заявление гражданина (в лучшем случае, предварительно проверяя его кредитную историю).
- Банк предоставляет возможность перевода денежных средств посредством определенного действия (отправка СМС, активация соответствующей опции в мобильном приложении банка и прочее) или сразу же перечисляет денежные средства на счет заемщика.
ВАЖНО: в случае перечисления денежных средств без необходимости совершения дополнительных действий (отправка СМС, активация опции и прочее), Вы вступаете в кредитные отношения с момента перевода денег. Однако, если Вы не используете предоставленные денежные средства, у Вас появляется возможность признать сделку недействительной, поскольку такие действия не соответствуют воли лица, вступившего в кредитные правоотношения, но все же, лучше обратиться в банк и потребовать расторжения договора.
До предоставления кредита, банк должен ознакомить Вас со всеми существенными условиями (определение Ставропольского краевого суда от 22.01.2019 по делу N 33-233/2019):
- Размер займа.
- Условия выдачи кредита.
- Порядок и сроки погашения суммы основной задолженности, а также процентов.
Следовательно, анкета или заявление на получение кредита является волеизъявлением лица на заключении кредитного договора и не порождает долговые обязательства, пока самим заемщиком не будут осуществлены действия, оцениваемые как согласие с условиями договора, например — использование предоставленного кредита на свои нужды.
Любая сделка, совершенная не по волеизъявлению лица может быть признанна недействительной, поскольку она содержит один из следующих признаков:
- Кабальность сделки.
- Обман.
- Угроза жизни или здоровью.
- Заблуждение стороны сделки.
ПОЛЕЗНО: читайте подробнее про оспаривание сделок на нашем сайте по ссылке
Как восстановить кредитный договор
Для восстановления документа потребуется обратиться лично в офис. При себе необходимо иметь паспорт или иной документ, для подтверждения личности. В офисе финансового учреждения потребуется написать заявление на выдачу дубликата. Заявление заполняется на имя руководителя офиса, в которое обратились.
Пример. Между мной, Ивановой Марией Васильевной, паспорт 0101 № 010101 выдан УВД г. Москвы 01.02.2009 г., адрес проживания г. Москва, ул. Пролетарская, дом 52, кВ. 63, тел. +70019170101 и банком ООО «Банк Интел Про» 16.01.2021 г. был заключен договор потребительского кредитования, на сумму 500 000,00 (Пятьсот тысяч рублей, 00 копеек). Прошу вас предоставить дубликат кредитного договора, в связи с утерей оригинала.
В конце заявления обязательно ставится дата, подпись и расшифровка. Документ следует заполнить в двух экземплярах. Банк принимает два документа, на одном ставит отметку о принятии и отдает клиенту.
Стоит учитывать, что в редких случаях специалист финансовой компании выдает документ в день обращения, спустя некоторое время. Как правило, на это уходит до 7 рабочих дней.
Как только документ будет готов, заемщика приглашают в офис с паспортом. Дубликат документа выдается заемщику под роспись. При получении нужно проверить, что:
- получены все страницы договора;
- каждый лист заверен уполномоченным сотрудником;
- в конце договора проставлена печать.
На документе должна быть запись, что «Копия верна». Помимо этого указывается Ф.И.О. и должность сотрудника банка, который снимал ксерокопию с оригинала, с целью подготовки дубликата.
Возразить на иск: право или обязанность ответчика?
В ГПК РФ не указано на обязанность ответчика составлять возражение — это его право, которым он может воспользоваться или не воспользоваться. Этим гражданские дела в судах общей юрисдикции отличаются от арбитражного законодательства, где установлена обязанность ответчика направить судье отзыв в соответствии со ст. 131 АПК РФ. В случае, если такой отзыв не поступит, арбитражный суд вправе принять решение только на основании тех доказательств, которые предоставил истец, по умолчанию все из них будут считаться достоверными и достаточными (подробнее об этом можно прочитать здесь).
Большинство исков, поступающих для рассмотрения в районные или мировые суды, связаны с взысканием задолженностей по кредитам. Истцы по ним являются банками или МФО (микрофинансовыми организациями), а также коллекторами и иными организациями, выкупившими долг. Цель таких истцов – взыскать как можно большую сумму с должника, и без того терпящего финансовые неурядицы.
Соглашаясь с тем, что нарушил условия кредитного договора, должник чаще всего не составляет никаких возражений и часто вообще не является в суд, тем самым давая возможность банку взыскать по максимуму все штрафы и пени.
Несмотря на то, что в ГПК РФ не установлена обязанность отзыва, мы бы рекомендовали ответчику занимать активную позицию и составлять мотивированные возражения по нескольким причинам.
Реквизиты и образец документа
В каждой кредитной организации документ, удостоверяющий погашение кредита, может иметь свои особенности. При этом справка все же имеет определенные стандарты. В ней должны обязательно присутствовать следующие реквизиты:
- полное название финансового учреждения;
- номер исходящей корреспонденции;
- печать банка;
- дата выдачи;
- сумма кредита;
- номер документа;
- дата последнего погашения кредита;
- печать кредитного учреждения;
- подпись сотрудника, который уполномочен заверять такие документы, а также его ФИО и должность;
- адрес отделения, в котором выдавался кредит, контактная информация (электронная почта, факс, телефон и др.).
Документ может быть оформлен на фирменном бланке финансового учреждения и тогда печать кредитной организации не потребуется. Однако печать банка должна обязательно присутствовать, если справка предоставляется на обычном бланке.
В основном тексте справки должны присутствовать данные бывшего заемщика и то, что свои обязательства перед финансовой организацией им были выполнены. Кроме отсутствия долга, в случае, если рассматривать погашение конкретной ссуды, в документе также должен быть номер и дата заключения кредитного договора.
Образец справки о погашении кредита можно скачать здесь.
Подача заявления в суд: основания для обращения
Заемщик должен понимать, что при возникновении мелкой краткосрочной просрочки банк никогда не будет обращаться в суд.
Это требует определенных финансовых затрат и увеличение нагрузки на сотрудников юридического отдела.
Исковое заявление о взыскании кредитной задолженности подается только после того, как банк предпринял все меры для досудебного урегулирования спора. В суд финансовая организация обычно обращается, если:
- клиент не идет на контакт, избегает общения;
- заемщик не демонстрирует какой-либо заинтересованности в решении проблемы;
- просрочка по платежу составляет более 90 дней;
- в действиях должника присутствуют признаки мошенничества.
О том, что такое мошенничество, можно узнать из статьи 159 УК РФ.
В таком противоправном действии могут заподозрить лицо, взявшее, например, кредит по поддельным документам или предоставившее заведомо ложную информацию о себе или поручителях (контактных лицах).
Получивший копию иска о взыскании задолженности по кредиту гражданин не обязан соглашаться со всеми предъявленными требованиями. Он может подать возражение по иску, о котором мы расскажем дальше.
Как заставить банк выдать копию договора о потребительском кредите?
Договор был заключен в 2011 году. У меня на руках договора нет. Обращалась в банк, чтобы выдали копию. Мне выдавали мое заявление, на основании которого был заключен договор. Что бы разбираться с банком в суде, мне необходимо знать все условия договора. Что делать. Они дают мне мое заявление на кредит, там конечно все данные(сумма, процентная ставка, сроки, реквизиты сторон), но не прописаны все пункты (ответственности и т.д.).
Ксения, доброго дня! В банк обращались с заявлением в письменной форме? У Вас должен быть экземпляр заявления с отметкой банка или почтовая квитанция.
Если банк не предоставит договор, можно в суде заявить ходатайство об истребовании доказательства (ст. 57 ГПК РФ).
Памятка жертве кредитного мошенничества
• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.
• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.