Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку с материнским капиталом: на квартиру, строительство дома

В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами господдержки можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал

Примите решение, как распорядиться сертификатом

Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

В 2021 году субсидию можно применить сразу же после рождения ребенка. Ранее им можно было воспользоваться при достижении трехлетнего возраста.

Какие документы чаще всего нужны:

1) Паспорт гражданина РФ.

2) Сертификат из Пенсионного фонда с пометкой собственника.

3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карточка).

4) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии долгов заемщика (ее нужно взять в Налоговой службе), о состоянии индивидуального счета обладателя сертификата маткапитала с обязательным указанием денежной суммы.

5) Технический паспорт объекта, справочная информация из техинвентаризации, сведения из домовой книги.

Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. Он оформлялся у нотариуса. По состоянию на 2021 год бумага больше не требуется.

Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в Пенсионный фонд.

1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.

Материнский капитал на погашение долга по ипотеке

Новые поправки 2020 и 2021 года

В текущем году вступили в силу новые поправки, касающиеся маткапитала в целом и условий его использования с целью улучшения жилищных условий. Основными стали несколько пунктов:

  1. Подать заявление на погашение ипотеки, части жилищного кредита или первоначального взноса можно непосредственно в банке. Обращаться в районный отдел ПФР не требуется, потому что с апреля между банковскими учреждениями и филиалами пенсионного фонда налажен внутренний электронный документооборот.
  2. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, после возникновения права на субсидию.
  3. Семьи с доходом на одного человека, не достигающим двукратный прожиточный минимум, имею право получать ежемесячные выплаты из средств субсидии в размере 10 000 рублей ежемесячно. С 2020 года период выплат увеличен с 1,5 лет до 3 лет, с момента рождения или усыновления ребенка. Эти деньги правомерно направлять на погашение регулярных взносов по ипотечному кредиту.
  4. При подаче заявления на ежемесячные выплаты в течение первых 6 месяцев, ПФР выплачивает средства за каждый месяц, в том числе – за предшествующие, если позже – исчисление начинается с текущего месяца.
  5. Направить деньги можно на строительство/компенсацию построенного дома, расположенного на садовом участке (ранее под цели использования субсидии такие объекты не попадали). При этом возведение жилого дома должно быть оформлено в соответствии с законодательством.

С 2021 года срок оформления сертификата уменьшен до 5 рабочих дней, что позволяет оперативно направить деньги на погашение ипотеки или первого взноса по жилищному кредиту.

В 2020 году за рождение либо усыновление первого ребенка государство выдает сертификат на 466 617 рублей, за второго – 616 617 рублей. Если родители уже получили субсидию на первого ребенка, за второго выплачивается разница в 150 000 рублей, таким образом, совокупный размер господдержки достигает установленных 616 617 рублей. Общий срок программы продлен до 2026 года.

Какие банки дают кредит на строительство под материнский капитал

Необходимо подчеркнуть, что строительство жилого помещения – это достаточно долгосрочный, трудо- и финансово- затратный проект. Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.

Именно благодаря высокому спросу растет и распространенность данных программ, но в действительности предложений, которые не заставят заемщиков длительное время томиться в очереди, ожидая ответа от банка или не завышающие и без того высокую процентную ставку кредитования – подходящих предложений ограниченное количество. Рассмотрим несколько из них детально.

Программы Сбербанка

Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.

Читать еще:  Нужно ли в общую площадь квартиры включать балкон?

У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.

Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.

Документы для получения кредита под семейный сертификат нужны стандартные, но дополнительно необходимо приложить еще два документа: сертификат материнского капитала и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах правообладателя материнского капитала.

Программы Россельхозбанка

С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.

Условия предоставления данной программы:

  • минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
  • максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
  • первоначальный взнос от 15%
  • процентная ставка начинается от 11,5%
  • обязательное страхование обеспечения по кредиту
  • добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
  • наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.

Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»

Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.

Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.

В «Альфа-банке» есть возможность получения ипотечного кредита в целях строительство дома сроком до тридцати лет на сумму до 50 миллионов рублей. Конечно, заемщиков в данном банке очень радует процентная ставка всего от 8,09% и низкий первоначальный взнос от 10%. Дополнительно банк предоставляет лояльные условия для своих зарплатных клиентов в виде снижения процентной ставки кредитования на 0,3%. Несомненным плюсом является подача заявления онлайн и быстрое вынесение решения в течение 3 рабочих дней.

«Совкомбанк» не отстает от своих партнеров и предлагает потребителям кредит на строительство жилья до 30 миллионов рублей, вне зависимости от региона проживания заемщика.

Условия предоставления данной программы вполне лояльны: первоначальный взнос – от 10%, а также в банке реализуется высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет. Единственный существенный критерий, который снижает потребительский спрос на программу – это максимальный срок кредитования, не превышающий 10 лет.

Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала для покупки квартиры?

В территориальное отделение Пенсионного фонда России или многофункциональный центр государственных услуг необходимо представить следующие документы:

  • заявление о распоряжении материнским капиталом (форму можно скачать здесь);
  • паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
  • паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
  • свидетельство о браке (если договор или иные сделки с недвижимостью заключает супруг, а не владелец сертификата);
  • копия договора ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала

Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.

Читать еще:  Имеет ли инвалид 3 группы льготы на налог на имущество

Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.

Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.

Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.

Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Почему могут отказать в предоставлении средств материнского капитала

Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.

После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.

В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.

К таким ситуациям относится:

  • лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
  • совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
  • лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
  • установление факта нецелевого использования денежных средств.

Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

  • Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
  • Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
  • Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
  • Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
  • Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
  • Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.
Читать еще:  Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Ни Пенсионный фонд, ни банковские организации не против использования средств материнского капитала в качестве первого взноса по кредитному договору. Более того, в этом случае банк получает гарантированную выплату от заемщика, что снижает его риски в будущем. Но здесь важно учитывать несколько нюансов.

  1. Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
  2. В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
  3. Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
  4. Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.

В качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал перечисляют не заявителю и не банку, а продавцу недвижимости после регистрации сделки купли-продажи жилья. На руки наличные деньги заявитель не получает, перечисления осуществляются только в безналичной форме.

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы

Коротко о программе

Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Бинбанк, «Ипотека 11,95%»

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Россельхозбанк, «Целевая ипотека»

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

  • Можно ли использовать МК, как первоначальный взнос или для погашения жилищного кредита, в том числе и созаемщику?
  • Каковы условия покупки жилья в ипотеку с маткапиталом, а также какие документы потребуются для погашения данного кредита и можно ли это сделать, если ребенку нет 3 лет?
  • Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector