Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку в ВТБ банке индивидуальному предпринимателю: условия, требования к заемщику

Я и мой муж — индивидуальные предприниматели. Мы взяли уже три ипотеки: первую брали до предпринимательства, как наемные сотрудники, а еще две в статусе ИП. Когда работаешь по найму, проще оформить ипотеку, потому что есть стабильный доход — зарплата. А у ИП зарплаты нет, и нужно собрать много документов, чтобы подтвердить доход.

У ИП есть два варианта с ипотекой:

  • без подтверждения дохода, это называется в банках «по двум документам», при первоначальном взносе 40% или больше;
  • с подтверждением дохода.

Мы получали обоими способами.

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

Чтобы узнать примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и величину ипотеки, можно воспользоваться калькулятором. Его можно найти на официальном сайте банка, в разделе “Ипотека”.

В калькуляторе необходимо ввести следующие данные:

  • Стоимость жилья.
  • Размер первоначального взноса.
  • Величину ежемесячного дохода.

Для примера укажем стоимость жилья – 2,5 миллиона, размер первого взноса – 375 тысяч, уровень дохода – 65,5 тысяч рублей, срок – 28 лет. В результате получаем сумму ипотеки – 2 125 000, размер ежемесячного платежа – 18 648, ставку – 10% годовых.

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

  • Стабильная заработная плата;
  • Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

  • Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
  • Использование не упрощенного налога, а общего.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

В каких банках можно получить ипотеку ИП

Это сделать удастся далеко не в каждом банке, но предложения имеются. К примеру, Сбербанк готов выдать кредит для ИП при наличии налоговой декларации, ИНН и свидетельстве о регистрации. Бизнес должен стабильно работать не менее 6 месяцев. Обязательный первый взнос составляет 15%, а ставка – 10%.

ВТБ готов выдать заем по 9.6% по двум документам, но первый взнос здесь составляет 40%, что практически перекрывает все риски банка. Привлекательные условия у Райффайзенбанка, то и требования жестче: работа ИП от 18 месяцев и полный пакет документов. Данный банк не выдает ипотеку предпринимателям по ЕНВД.

Есть ряд других банков. Многие из них требуют полный пакет документов и тщательно проверяют платежеспособность бизнесмена. Несколько кредиторов готовы оформить ипотеку по минимальному пакету документов, но, как правило, у них крупный первый взнос или высокая процентная ставка.

Стандартные условия (на основе предложений банков из топ-30):

  • Ставка – от 9.4%.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Размер займа – от 100 т. р.
  • Объект недвижимости – новостройка, вторичный рынок, частный дом.

Также есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал в некоторых банках, что заметно упрощает всю процедуру.

Что нужно для оформления ипотеки

Необходимо соответствовать всем требованиям банка к заемщику и собрать указанный им пакет документов. У каждого банка свои критерии, обычно перечень такой:

  • достижение 21 года. Но в случае с ИП чем больше, тем выше доверие к заемщику;
  • ведение бизнеса минимум 12 или 24 месяцев. И чем больше срок деятельности, тем выше лояльность банка;
  • наличие стабильного источника дохода, что подтверждается документально.
Читать еще:  Можно ли получить налоговый вычет на вторую квартиру?

Чаще всего банки просят предпринимателей предоставить последние налоговые декларации. И если ИП уходит от налогов, то это станет препятствием на пути к оформлению ссуды. В расчет берутся только официально подтвержденные доходы.

Если по итогу анализа платежеспособности будет видно, что бизнес нестабильный, уровень дохода от месяца к месяцу скачет, в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.

При оформлении любой ипотеки требуется первоначальный взнос — собственные деньги заемщика, которыми он может оплатить часть покупки. Обычно это минимум 15%, но для ИП планка может быть увеличена до 20-30%. Чем больше вы сделаете взнос, тем больше к вам будет доверия.

Требования к заемщику

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП. При этом в Райффайзенбанке отметили, что кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

возраст от 21 года;

к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

гражданство любой страны;

наличие первоначального взноса — от 25%.

Читать еще:  Документ, выдаваемый вместо свидетельства о праве собственности на жилье в 2021 году

«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    1. Программы по ипотеке
    2. Ставки по ипотеке ВТБ
    3. Требования к заемщику
    4. Как оформить?

    В 2021 году банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке. Условия зависят от типа приобретаемого жилья, наличия льгот у заемщика и некоторых других факторов.

    Программы по ипотеке

    Сегодня в ВТБ действуют следующие ипотечные программы:

    • С господдержкой 2021
    • Вторичное жилье
    • Новостройка
    • С господдержкой для семей с детьми
    • Дальневосточная
    • Победа над формальностями
    • Больше метров – ниже ставка

    Вы также можете рефинансировать ипотечный кредит, взятый в ВТБ или другом банке, и получить более выгодные условия на весь срок.

    Ставки по ипотеке ВТБ

    Сегодня взять ипотеку в ВТБ под минимальный процент можно в рамках программы «Дальневосточная ипотека». Ее размер составляет 2%. Ставка действует при выполнении определенных Банком условий.

    Ипотечные ставки по другим программам:

    • С господдержкой 2021 – от 6,5%
    • Вторичное жилье, новостройки – от 7,9%
    • С господдержкой для семей с детьми – от 5%
    • Победа над формальностями – от 7,9%
    • Рефинансирование – от 8,3%

    Это начальный размер ставки, он может меняться в зависимости от категории заемщика, суммы кредита и других условий.

    Требования к заемщику

    Требования к заемщику определяются выбранной программой кредитования. Гражданство и регистрация клиента значения не имеет. Подтверждение дохода необязательно. Из документов потребуются:

    • паспорт РФ или иностранного гражданина;
    • СНИЛС (только для граждан РФ);
    • справка о доходах;
    • документы о трудовой деятельности;
    • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
    • документы, которые подтверждают законность пребывания на территории РФ (для иностранных граждан).

    Банк вправе запросить дополнительные документы.

    Как оформить?

    Описания ипотечных программ, действующих сегодня в банке ВТБ, представлены на нашем сайте. Нажмите на название ипотеки или кнопку «Подробнее», чтобы увидеть подробные условия кредита, требования к заемщику и список документов. Оценить выгодность выбранной программы вам поможет ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете самостоятельно рассчитать наиболее важные параметры ипотеки и увидеть предварительный график платежей. Подать заявку на ипотеку в ВТБ можно онлайн с нашего сайта или в отделении Банка. Список офисов ВТБ представлен в разделе «Банки».

    Читать еще:  Как присвоить адрес объекту недвижимости в 2021 году

    Оформление кредита

    Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

    Требования к заемщику

    • возраст от 25 до 70 лет;
    • местонахождения бизнеса;
    • срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
    • стабильная безубыточная деятельность;
    • наличие открытого расчетного счета.

    Документы для оформления кредита

    1. Анкета.
    2. Копия паспорта предпринимателя.
    3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.
    4. Финансовые документы:
      • официальная отчетность (налоговые декларации);
      • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
      • договоры и контракты с контрагентами;
      • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
    5. Документы по залогу.

    Процедура оформления кредита

    Кроме кредита на участие в аукционе.

    1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
      • желаемую сумму кредита;
      • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
      • фамилию, имя, отчество, ИНН;
      • город обслуживания;
      • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
    2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
      • срок кредита;
      • целевое использование;
      • источники погашения;
      • залоговое имущество (при необходимости).
    3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
    4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
    5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
    6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
    7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
    8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
    9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

    Как оформить

    Для того чтобы ипотека для ИП в ВТБ была оформлена, необходимо:

    • ознакомиться с требованиями финансового учреждения и условиями программ кредитования, выбрать понравившуюся программу и подготовить необходимые документы;
    • подать заявку в офисе банка-кредитора или на его сайте. Кроме того, менеджеры банка принимают заявки в телефонном режиме, для этого достаточно набрать номер 8 (800) 100-24-24;
    • дождаться в течение нескольких дней решения банка-кредитора;
    • если решение положительное, можно отправляться в отделение банка с готовым пакетом документов;
    • оплатить первоначальный взнос после одобрения финансовым учреждением варианта недвижимости для покупки.

    После подписания ипотечного договора вносится остаток денежных средств на счёт продавца банком-кредитором, а также регистрируется титул и обременение недвижимости залогом.

    Документы

    Если предприниматель выбрал программу кредитования, в которой требуется представление документов по упрощённой схеме, то ему понадобятся лишь паспорт, свидетельство СНИЛС и военный билет (для мужчин-заёмщиков до 27 лет).

    В остальных случаях необходимы:

    • паспорт ;
    • регистрационное свидетельство ИП ;
    • лицензия на осуществление выбранного вида хозяйственной деятельности;
    • налоговая декларация (за год – для ИП на упрощённой системе; за два года – для ИП на едином налоге);
    • документы, свидетельствующие о наличии дополнительных сбережений или имущества.
    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector