Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Условия для созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке и порядок его смены

Во время оформления кредита банковская организация может предъявить требования привлечь помимо поручителя и созаемщика. Потому разберем сегодня ипотечные кредиты, в частности значение созаемщика по ипотеке в Сбербанке и приведем информацию о том, кем он является, для чего нужен, права на недвижимое имущество, обязательства, и как поступить при возникновении потребности вывести или заменить созаемщика в условиях договора ипотечного кредита.

  1. Кто такой созаемщик по ипотеке: его права и обязанности
  2. Кто вправе им выступать
  3. Список документов для созаемщика
  4. Анкета и образец ее заполнения
  5. Где получить бланк анкеты-заявки
  6. Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, можно ли обойтись без него
  7. Как вывести созаемщика из ипотеки
  8. Можно ли поменять созаемщика
  9. Порядок действий при разводе супругов

Для чего нужен созаемщик по ипотеке

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке – это физическое лицо, которое отвечает за выплату ипотечного займа наравне с основным клиентом. Это полноправный участник сделки, со своими правами и обязательствами. При определенных обстоятельствах созаемщик может влиять на ход сделки, стать обладателем ипотечного жилья. Поэтому в данной роли чаще всего выступают близкие родственники или надежные друзья.

Официальный супруг или супруга берут на себя обязательства созаемщика, независимо от возраста и размера заработной платы. Это касается как первичного получения ипотеки, так и рефинансирования. Обязательство снимается в двух случаях: если у супруга(и) нет российского гражданства либо составлен брачный договор.

Полезно знать! Плохая кредитная история созаемщика может негативно сказаться на решении банка. Возможно снижение максимального лимита или отказ в финансировании. При таких обстоятельствах есть смысл составить брачный договор, чтобы исключить участие супруга(и) в сделке.

Во всех остальных случаях созаемщик привлекается по инициативе клиента. Всего в сделке может участвовать до трех физических лиц-созаемщиков. Банк будет учитывать доходы всех, тем самым титульный созаемщик (основной клиент, оформляющий ипотеку на себя) сможет:

  1. Получить средства, даже если кредитная история испорчена.
  2. Увеличить максимальный кредитный лимит, если официальный доход слишком низок.
  3. Приобрести недвижимое имущество в общую собственность, документально разделив обязательства по выплате кредита. Например, родственники или знакомые могут взять квартиру для совместного проживания / сдачи в аренду.
  4. Ввиду снижения кредитного риска банка – получить более мягкие условия по процентной ставке.

Требуемые данные для составления анкеты заёмщика

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке должен заполнить такие разделы:

  1. Полностью ФИО .
  2. Информация из паспорта.
  3. Контакты, телефоны, адреса связи.
  4. Указать образование.
  5. Семейное положение (своё и родственников), данные супруги и детей.
  6. Занятость: направление деятельности, название предприятия, стаж, должность.
  7. Сумма доходов и расходов, даже, если есть не подтверждённые.
  8. Наличие недвижимости, транспортного средства и их стоимость.
  9. Номер зарплатной карты Сбербанка.

Ипотечная анкета в Сбербанке России заполняется с подписью некоторых блоков. В обязательном порядке ставится отметка в графе «Созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Видео об ипотеке тут:

Как подписывается кредитный договор с участием созаемщика?

Процедура заключения кредитного договора с участием третьих лиц — стандартная. Разница кроется в том, что в соглашении фигурирует титульный заемщик и все созаемщики, которые являются полноправными членами сделки. Заключение сделки состоит из следующих стадий:

  1. Физическое лицо обращается в банк на предмет оформления ипотеки.
  2. После рассмотрения заявки банк принимает решение о необходимости привлечения созаемщика — либо третье лицо привлекается в силу закона (если ипотека берется в браке).
  3. Банк рассматривает данные созаемщика.
  4. В случае принятия положительного решения, кредитная организация предложит заключить ипотечное соглашение.

—>

Подписание договора происходит в присутствии всех лиц, участвующих в сделке. Изначально идут данные на титульного заемщика, который наделяется правом собственности, затем указывается информация по каждому созаемщику, если таковых в договоре фигурирует несколько. Договор подписывается каждым участником сделки лично. Также лица получают по одной копии кредитного соглашения.

Кто может им стать

Привлекать к совместному кредитованию можно:

  • близкого родственника (брат, сестра, родители и пр.);
  • совершеннолетних детей;
  • друзей и коллег.

Предпочтение отдается первой группе. В число созаемщиком допустимо привлекать тех, кто имеет право на получение денежных средств из бюджета на погашение части стоимости кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся получатели материнского капитала и субсидий (военнослужащие, государственные служащие, ученые, преподаватели, врачи и пр.).

Законный супруг/га становится созаемщиком независимо от возраста, занятости, дохода. И даже в случае, когда титульный заемщик может в одиночку обслуживать ипотеку. Доходы супруга/ги не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки. Собственность делиться 50 на 50, если этот момент не оговорен в брачном контракте. Если один из супругов не желает принимать участие в ипотеке, то это отражается в брачном контракте. При разводе он не может заявить свои права на долю в квартире или доме. Мужчина и женщина, живущие в гражданском браке, не становятся автоматически созаемщиками.

Одновременно можно привлекать до 6 человек в этом статусе, максимальное число зависит от программы ипотечного кредитование. Если это сторонние лица, то их может быть не больше 3. Если все близкие родственники, то их может быть 6. Количество одновременно привлекаемых поручителей и залогодателей не ограничено.

Читать еще:  Выписка из ЕГРН на квартиру: как выглядит, стоимость, образец 2021 года

Требования

ПАО «Сбербанк» выдвигает аналогичные требования ко всем участникам сделки:

  1. Гражданство РФ и постоянная регистрация в регионы оформления ипотеки.
  2. Возраст от 21 до 75 лет на дату погашения кредита.
  3. Постоянный источник дохода.
  4. Стаж за последние 5 лет минимум года, стаж на последнем месте не менее полугода.
  5. Идеальная кредитная история, отсутствие действующих кредитов.

Анкета созаемщика для получения ипотеки (образец представлен на сайте банка) и документы аналогичны тем, которые заполняет и предоставляет титульный заемщик. Подача пакета документов происходит одновременно. Предварительное одобрение можно получить при заполнении анкет в режиме онлайн. На рассмотрение заявки и проверки по регламенту отведено 2-3 рабочих дня.

  • паспорт РФ;
  • документы всех членов семьи, проживающих в одной квартире или доме;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода;
  • трудовая книжка или трудовой договор, номер карты при получении заработной платы через «Сбербанк»;
  • свидетельство о заключении брака;
  • дополнительные документы по требованию банка (водительское или пенсионное удостоверение, диплом, военный билет);

Ответственность

В обязанности созаемщика по ипотеке до истечения договора входит:

  1. Внесение очередного платежа в размере, указанном в договоре (могут быть нулевыми, всё зависит от конкретной ситуации).
  2. Внесение ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии внести его целиком или полностью по причинам, не являющимся страховым случаем или при отсутствии страховки.
  3. Обеспечение выполнения условий ипотеки, если заемщик не в состоянии продолжать выплаты (но только в части, определенной договором).
  4. Внесение ежемесячных платежей в случае смерти титульного заемщика, но только в рамках ответственности, прописанной в договоре. На законного супруга ложится вся ответственность основного заемщика.

Если созаемщик лишается доли в собственности или отказывается от нее в добровольном порядке, то с него не снимаются финансовые обязательства до момента его выведения из этого статуса.

Права

Созаемщик по ипотеке в ПАО «Сбербанк» имеет следующие права:

  1. Оформление права собственности на ипотечное жилье в размере, пропорциональном ответственности.
  2. Самостоятельное определение доли своего участия.
  3. Использование налогового вычета.
  4. Страхование жизни и здоровья на сумму, равноценную доле в ипотеке.
  5. Отказ от доли в собственности в любой момент без снятия финансовых обязательств.
  6. Возможна подача заявления на получение других кредитов, но при расчете максимальной суммы из доходов будет вычтена сумма, ежемесячно уплачиваемая в рамках ипотечного договора.

Риски

К основным рискам относятся следующие:

  1. Потеря права собственности на ипотечное жилье. Титульный заемщик может вывести в любой момент созаемщика из ипотеки «Сбербанка», инициировав судебное разбирательство.
  2. Увеличение бремени финансовой ответственности в любой момент, если основной заемщик не выполняет своих обязательств (придется оплачивать обязательные ежемесячные платежи за него). В случае смерти титульного заемщика тяжелее всего придется супругу/супруге.
  3. Испорченная кредитная история. Для банка не важно кто именно не внес платежи в случае возникновение просрочки.
  4. Проблемы с получением других кредитов из-за большой финансовой нагрузки.

Вывод созаёмщика из состава должников при разводе супругов

Заёмщик желающий прекратить выплату ипотеки должен предоставить:

  • Заявление;
  • Копию паспорта;
  • Свидетельство о разводе;
  • Копию и оригинал кредитного соглашения;
  • Справку о доходах по форме банка;
  • Пакет документов по залоговому объекту;
  • Проект соглашения, по которому будет происходить переход права собственности.

Комплект документов рассматривается банком две недели. После этого заемщик получает предварительное согласие банка на вывод созаёмщика из состава должников (в письменном виде). Далее оформляется договор о разделе имущества (требует обязательного нотариального заверения). После того как закладная по ипотечному кредиту будет аннулирована, человек будет выведен из состава должников.

Кто такой созаёмщик по ипотеке?

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

Читать еще:  Имеет ли инвалид 3 группы льготы на налог на имущество

Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

  • Сведения об основной работе;
  • Ежемесячные доходы/расходы;
  • Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок. Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по ссылке . Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Читать еще:  Что делать, если наложен арест на квартиру ? Как быстро снять обременение

Права и обязанности созаемщика по ипотеке от Сбербанка

В отдельном пункте соглашения обязательно указываются права созаемщика. Они зависят от того, кем второй ответственный человек приходится главному заемщику.

Стандартно созаемщик обладает такими правами:

  1. Оформление права собственности на кредитуемую квартиру в размере, пропорциональном ответственности.
  2. Самостоятельное определение доли участия.
  3. Применение налогового вычета.
  4. Приобретение страхового полиса на сумму, равноценную доле в кредите.
  5. Отказ от доли в жилье, но без снятия финансовых обязательств.
  6. Подача заявок на получение других кредитов, если это позволяют его доходы.

Обязанности у второстепенного и основного заемщиков равные, но вступают в силу они после того, как главный участник договора не смог справиться со своим обременением. Перечень действий, обязательных для выполнения, следующий:

  1. Выплата всей начисленной суммы, состоящей из тела кредита, процентов, штрафа, пени, неустойки, если нет возможности заставить уплатить эти деньги главного должника.
  2. Уведомление финансовой организации о смене важной информации, такой как паспортные данные, место работы и т. п.
  3. Своевременное внесение установленных платежей, если этого не может делать основной заемщик.

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна при таких условиях:

  • наличие непрерывного стажа в течение минимум 12 месяцев на последнем месте работе;
  • официальный доход, который в 3 раза превышает ежемесячные выплаты по кредиту;
  • положительно кредитное досье, без просрочек (нейтральная история может стать причиной для отказа);
  • обязательное страхование;
  • выплата первого взноса в большем размере, чем при наличии созаемщика;
  • уменьшенный срок кредитования.

Важным является вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка. Для вывода второстепенного участника главный должник подает заявку на изменение условий кредитования. Заявление составляется по установленному образцу, в документе указывается объективная причина. Желательно сразу же привлечь нового созаемщика для сохранения доверия финансового учреждения.

К заявлению прилагаются еще такие документы:

  • гражданские паспорта всех участников договора в оригиналах и копиях;
  • свидетельства о браке/разводе;
  • брачный договор (если есть);
  • справки о зарплате.

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. Если банк даст согласие, необходимо будет зайти в отделение на перерегистрацию.

Права и обязанности созаемщиков

Конечно, всегда стоит читать и кредитный договор, и все другие документы, которые вы подписываете. Но стоит заранее уточнять все нюансы, чтоб не принимать решение в последний момент.

К чему обязывает подписание кредитного договора

Обязанности созаемщика состоят в следующем:

  • ответственность за исполнение условий договора наравне с самим заемщиком;
  • внесение ежемесячных платежей, еслизаемщик не делает этого (при разводе супругов – созаемщиков платеж должен вноситься напополам);
  • своевременное обновление личных данных в случае их изменения либо по требованию банка.

Кроме того, созаемщик выражает согласие на обработку личных данных, и передачу сведений о приобретенных обязательствах в общедоступную базу бюро кредитных историй.

На что имеет право созаемщик

  • знакомиться со всеми документами и условиями, капаемыми исполнения данного кредитного договора;
  • получать справки и выписки;
  • претендовать на долю жилого помещения, находящегося в ипотеке;
  • получать налоговый вычет в случае долевого участия.

Можно ли отказаться от участия в погашении ипотеки

Главный риск любого созаемщика – это риск остаться один на один с ипотечным долгом. Ситуации, когда человек соглашается стать участником сделки, после чего основной заемщик исчезает – не редкость. Тем не менее, иногда потребность выведения созаемщика никоим образом не связана с необходимостью ухода от ответственности. Допустим, супруги развелись, у каждого есть доля в приобретенном объекте недвижимости и каждый из них обязан погасить свою часть. Как в таком случае вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка?

Тем не менее, вывод участника без замены разрешается, однако на то должны быть веские причины. К примеру, если причиной вывода созаемщика является развод супругов, Сбербанк может пойти навстречу при соблюдении двух условий:

  1. Доли в праве на объект недвижимости определены на основании решения судебной инстанции, брачного договора либо нотариального соглашения супругов;
  2. После вывода созаемщика общий доход оставшихся участников будет соответствовать требованиям кредитора.

Порядок действий по выводу созаемщика по ипотеке в Сбербанке будет следующим:

  1. Заемщик подает письменное заявление кредитору согласно установленного образца. При этом важно сослаться в документе на достаточное основание, а в приложение к заявлению приобщить:
    • паспорта заемщика, выводимого созаемщика и найденного кандидата;
    • свидетельство о заключении и расторжении брака, свидетельства о рождении детей или свидетельство о смерти стороны сделки (в зависимости от причины вывода);
    • Брачный договор, если участники являются супругами;
    • Справка о величине дохода заемщика и вводимого в кредитные отношения лица.
  2. Банк рассматривает заявление и проверяет нового созаемщика на соответствие установленным требованиям. Обычно на это уходит порядка десяти дней.
  3. В случае принятия положительного решения, участники сделки являются в назначенный день для перерегистрации договора либо заключения дополнительного соглашения (когда созаемщик выводится без замены).
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector