Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи, условия получения кредита

Как получить кредит на квартиру в одиночку: дадут ли ипотеку одному человеку?

Начало ознакомления с ипотечным кредитом, как со способом покупки жилья, часто связано с большим количеством вопросов.

Самый главный и важный вопрос: можно ли получить ипотеку только одному человеку?

В статье попробуем разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Дадут ли ипотеку одному человеку без семьи?

Эксперты разъясняют: главное условие предоставления ипотеки – кредитоспособность заемщика. Финансисты должны убедиться, что человек на протяжении многих лет будет способен отдавать банку значительную часть своих доходов. Именно поэтому жилищные кредиты гораздо охотнее предоставляют семьям: вдвоем легче гасить долг, чем одному.

«Одиночки», тем не менее, вполне могут претендовать на ипотеку. Главное условие – иметь стабильный доход, причем ежемесячный заработок должен быть как минимум вдвое больше предполагаемого платежа по кредиту.

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • пенсионное удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Требования к заемщику

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату окончания кредитного договора – до 65 лет (в Сбербанке – до 75 лет);
  • официальный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы (точную сумму вам назовут в банке);
  • опыт работы у текущего работодателя – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
  • общий стаж – от года.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

  • данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
  • сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
  • сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
  • информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
  • устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику

  1. Первое — это возраст клиента. Большинство банков рассматривают заявки только в том случае, если заявителю уже исполнился 21 год. Некоторые компании требования к возрасту завышают и работают только с клиентами от 23-25 лет.
  2. Важно наличие постоянной работы и дохода у заемщика, причем вам придется предоставить документальное подтверждение.
  3. Стаж работы на одном месте должен быть не меньше полугода, а лучше — 1 год и больше.
  4. Заемщику понадобятся деньги для первоначального взноса, в большинстве случаев он составит 20% от стоимости жилья, которое вы приобретаете. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы ипотечного кредитования, со сниженной суммой первоначального взноса.
  5. Кредитная история клиента должна быть безупречной. Если досье испорчено, получать жилищную ссуду лучше с помощью компании МРЖК.
Читать еще:  Как вызвать на дом нотариуса: порядок действий и полезные советы

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, соглашайтесь на оплату добровольного страхования. Уже после того, как получите ссуду, сможете отказаться от навязанной страховки.к содержанию ↑

Возрастные рамки при ипотечном кредитовании

Соглашаясь давать кредиты на длительный срок, в частности, ипотеку на жилье, банки берут на себя повышенные риски и, соответственно, стараются снизить их разными способами. Один из них, но не единственный – ограничения по возрасту.

Минимальный порог

Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.

Как правило, 18-летние люди не имеют никакого образования, кроме школьного, соответственно, и опыт работы у них чаще всего нулевой. А это значит, что и доход, скорее всего, тоже стремится к нулю.

Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально. На момент написания статьи (август 2020) к таким лояльным организациям относятся:

  • ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
  • «Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
  • НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
  • «Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
  • Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
  • Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
  • некоторые другие организации.

Как видите, лидеры рынка обычно не готовы давать займы самым молодым. Чаще всего разброс стартует с цифры в 21 год (Сбербанк), а у некоторых кредиторов – и вовсе с 25 лет.

Максимальный порог

Что касается вопроса, до какого возраста дают ипотеку, то здесь все одновременно сложнее и проще. Стремясь, как водится, снизить риски неполучения обратно своих денег, банки высчитывают оптимальный возраст, в котором люди максимально платежеспособны и стабильны в плане заработка.

Большинство организаций сходится во мнении, что для женщин это 25−40 лет, а для мужчин – 27−45. Посчитано, что именно в этом возрасте люди способны зарабатывать больше всего. В случае мужчин значение имеет еще и вероятность призыва в армию, поэтому начиная с 27 лет процент одобрения резко вырастает.

Если с молодыми людьми разобрались, то чем же не угодило старшее поколение? Примерно тем же самым. К сожалению, пенсионные выплаты не всегда позволяют жить в России на широкую ногу и без проблем выплачивать большие суммы кредитов. Продолжительность жизни после выхода на пенсию тоже не всегда велика, да и состояние здоровья обычно ухудшается и не позволяет работать.

Обычно банки не говорят прямо, до какого возраста у них можно взять ипотеку. Используется более сложный ход – в описании программ всегда написан максимальный возрастной порог, когда должен быть внесен последний платеж. Обычно это 60−65 лет. Указывать цифру в 70−75 лет и выше готовы единичные организации. Самые лояльные в этом плане Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхняя планка в их продуктах – 75 и 80 лет соответственно. Процент отказов пожилым, кстати, здесь достаточно низок.

Читать еще:  Кадастровая оценка земли: методика, особенности и порядок проведения

В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока. Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.

При этом часто действуют дополнительные ограничения. Какие-то кредиторы готовы подписать договор только с работающими пенсионерами. Другие, например, Россельхозбанк, идут на уступки, только если заемщик привлечет созаемщика моложе 65 лет, а срок ипотеки будет таким, чтобы его половина пришлась еще на допенсионный возраст заемщика. Неработающих пенсионеров кредитует только Сбербанк.

К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.

Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx

👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.

🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.

👨‍👩‍👧‍👦 Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.

👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.

Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.

Почему молодой семье проще получить ипотеку?

Основная причина — уровень дохода. На выплату ипотечного кредита уходит значительная часть бюджета. Например, есть взять стандартный город, не столицу и СПб с их высокими ценами, то при сумме кредита 2000000 рублей, ставке в 11% и сроке 15 лет ежемесячно нужно отдавать примерно 23000 рублей.

Одинокому человеку потянуть такую выплату самостоятельно сложно, для этого он должен зарабатывать минимум 45000-50000 рублей. Если же ссуду берет семейная пара, то их совокупного дохода будет достаточно для оформления.

  • возможность применения государственных субсидий, что снижает долговую нагрузку на заемщиков: материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей;
  • молодой и одинокой женщине могут отказать в ипотеке по той причине, что вероятно, она родит ребенка и утратит платежеспособность. В семье такого риска нет, бремя выплат полностью возьмет на себя второй участник сделки.

Но в любом случае, если задуматься о том, можно ли взять ипотеку не в браке, это не исключается. Ни один банк не устанавливает ограничений и без проблем рассматривает одиноких граждан. Если по анкете понятно, что выплата ипотеки заявителю по силам, он получит одобрение.

Как взять ипотеку одному человеку. Может ли взять ипотеку один человек

Кредиторы стараются разделить ответственность за возврат ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в стремлении нарастить кредитный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтоб не терять потенциального клиента, финансовые организации подписывают ипотечный договор с одним человеком, не привлекая созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку одному человеку

Основной критерий, по которому банк принимает решение о выдаче ипотеки – платежеспособность и финансовое состояние заемщика. Если клиент имеет стабильный доход, то особых препятствий для оформления жилищного кредита нет.

Финансовая организация вправе отказать одному человеку в выдаче ипотеке в случае:

  • отсутствия/недостаточного первоначального взноса;
  • испорченной кредитной истории;
  • официально зарегистрированного брака (супруг/супруга автоматически становится созаемщиком);
  • большой закредитованности;
  • неликвидного обеспечения;
  • предоставления недостоверной информации.
Читать еще:  Размер госпошлины за регистрацию садового дома в 2021 году

Может ли взять ипотеку один человек, а квартиру оформить на другого

В банковской практике часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять жилищный кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Однако реализация подобной сделки маловероятна. Для кредитора это повышенные, неоправданные риски.

Как вариант, потенциальный клиент имеет возможность получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости. Покупаемая квартира/дом не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека.

Взять ипотеку одному человеку: сделка по шагам

  1. Рассчитать ипотеку онлайн и определиться с параметрами кредитования (сумма, срок, платеж).
  2. Выбрать банк.
  3. Оформить заявку через интернет/в отделении банка.

6. Выбрать квартиру/дом и провести экспертную оценку жилья.5. Передать документы в банк лично или скан-копии через электронную почту.

7. Выбрать страховую компанию.

8. Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

  • заемщик – гражданин РФ;
  • возраст – не старше 35 лет;
  • размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м;
  • наличие Сертификата на улучшение жилищных условий – выдается местным органом самоуправления лицам, стоящим в «очереди на квартиру»;
  • трудоустройство/финансовая стабильность заемщика.

Важно! Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 30-40% стоимости жилья.

Как повысить шансы на одобрение второго ипотечного кредита

При рассмотрении заявки на выдачу очередного займа у банка не возникнет сомнений в обоснованности одобрения, если клиент показал себя добросовестным плательщиком, своевременно, в полном объеме, погасившем ипотечный кредит.

Чтобы получить вторую ипотечную квартиру, необходимо отвечать требованиям банка:

  • к заемщику (возраст, стаж, доход);
  • его кредитной истории;
  • к покупаемой недвижимости (износ, степень ликвидности);
  • к предоставляемым документам (правоустанавливающая и техдокументация на жилье, справки о доходах, оформление обязательного страхования по ипотеке, правильно оформленные документы к сделке).

Как и при первой сделке, накануне подписания договора банк проверит уровень дохода заемщика и его готовность брать на себя обязательства по выплате долга вместе с процентами.

Если появились сомнения в том, что кредитор откажет в согласовании, имеет смысл предпринять дополнительные меры по повышению вероятности одобрения:

  1. Накануне обращения в банк за ипотекой взять небольшой заем или оформить кредитку. Вносить ежемесячные платежи в строго соответствии с предложенным графиком.
  2. Проверить состояние своей КИ, запросив выписку БКИ.
  3. Критически оценить степень ликвидности покупаемого жилья (охотнее всего банк кредитует квартирную сделку, и более строг при рассмотрении заявки на покупку участка или строительство дома).
  4. Оформить комплексную страховку на имущество, титул, жизнь и здоровье заемщика.
  5. Открыть на несколько месяцев депозит, на котором будут лежать деньги, предназначенные для внесения первого взноса.

Если планируется использовать деньги из бюджета в рамках одной из госпрограмм, рекомендуется предварительно обсудить это с банком, поскольку не каждый сотрудничает с государством и имеет льготные программы, поддерживаемые с помощью бюджетных средств.

Обычно ипотечные заемщики стараются получить налоговый вычет, работая на наемной работе. Согласно законодательству, такой гражданин вправе вернуть из бюджета уплаченные годом ранее подоходные налоги. Изначально действовавшее ограничение по однократному использованию вычета было пересмотрено. Сейчас заемщик вправе получить возвратом 260 тысяч рублей по самой сделке, 390 тысяч рублей по выплаченным банку процентам. Итого ипотечник суммарно может вернуть не более 650 тысяч рублей, уплаченных за годы погашения кредита. Если вся сумма была возвращена при первом погашении, со второй ипотеки право на вычет утрачивается.

Собираясь взять вторую ипотеку, люди должны тщательно взвесить свои финансовые возможности, учитывая риски потери дохода и возможный рост расходов семьи в связи с появлением иждивенцев. Даже если в момент оформления повторной ипотеки заработок клиента позволяет погашать оба кредита, нужно быть готовым к непредвиденным сложностям. Каждый оценивает риски в индивидуальном порядке, решая для себя, сколько раз можно брать ипотеку на жилье, если первой ипотечной квартиры оказалось мало.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector