Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

  • Что такое военная ипотека
  • Какую квартиру можно взять в военную ипотеку
  • Накопления по военной ипотеке
  • Кому можно получить военную ипотеку
  • В какие банки обращаться
  • Могут ли отказать
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

В чем суть документа

Это именная ценная бумага дает право банкам продавать долгосрочные обязательства на вторичном рынке. Такой подход дает шанс кредиторам обеспечить себе ресурсную базу на долгие годы вперед.

Дело в том, то жилищные займы – это кредиты на срок от 10 лет. За это время финансовые учреждения просто не могут опираться только на остатки по счетам и депозиты своих клиентов.

Для того чтобы в массовом порядке и долгосрочно инвестироваться средства на приобретение и строительство жилья, кредиторы должны проводить рефинансирование (пополнять себя деньгами), в том числе и на фондовом рынке.

Популярность такой гарантии помогает финансовым организациям решать вопрос нехватки средств в долгосрочном периоде:

    Банк в любое время может передать свои права на жилье другой компании (впрочем, этот факт никак не отразиться на плательщике, если он закрывает долг без просрочек).

Но главная цель бумаги – дать дополнительные гарантии платежеспособности клиента. И хотя реализовать залог можно на основании ипотечного соглашения, данная облигация помогает существенно расширить права ипотекодержателя.

Ее можно использовать так же для частичной или полной переуступки прав другому кредитору, для обмена на другую недвижимость с доплатой. Плюсов, как и минусов плательщик не заметит для себя, но часть кредитных учреждений ранее соглашались на снижение процента по займу.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ЦБ помогает решать вопрос с защитой прав заемщика, если последний утерял кредитный договор. На этом преимущества составления заканчиваются.

Закладная обязательно проходит госрегистрацию в Росреестре. Подписание ЦБ проводится в день заключения сделки, при этом российское законодательство не обязывает кредитора оформлять заем таким образом, достаточно подписать ипотечное соглашение.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Закладная на квартиру – это документ, оформляемый и подписываемый вместе с договором кредитования. Она является гарантией для банка в том, что обязательства условий ипотеки будут выполнены своевременно и в полном объеме. Составление закладной для российской банковской системы является скорее редкостью, чем нормой, но в случае с военной ипотекой, где гарантом погашения долга является государство, эта бумага необходима.

При подписании закладной необходимо тщательно сверить ее с имеющимся кредитным договором. Расхождений в данных быть не должно!

Подписанная сторонами сделки закладная должна быть в установленные сроки зарегистрирована в Росреестре. В противном случае документ будут являться недействительным.

Необходимые документы

Оформление закладной представляет собой окончательный этап процедуры военной ипотеки и потребует предоставления определенных документов:

  • удостоверение личности залогодателя;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (договор купли-продажи, выписка из ЕГРП , заменяющая свидетельство о праве собственности).

Где происходит регистрация закладной

Оформление закладной на квартиру или жилой дом, так же как и все остальные сделки с недвижимостью, требует обязательного проведения государственной регистрации. Эта процедура проводится по заявлению сторон и может осуществляться:

Оценка квартиры для оформления закладной

Одним из условий составления закладной является наличие в ней информации об оценочной стоимости залогового имущества (квартира или дом). Поэтому заемщику придется провести процедуру оценки выбранного жилья и заключение по ней предоставить банку.

Важными условиями проведения оценки недвижимости являются:

Как получить военную ипотеку

Итак, военный должен быть участником НИС в течение 3 лет или более. В данном случае военному уже больше 22 лет, поэтому ограничений от банка здесь уже не будет. Кредитор рассчитает срок погашения, крайняя дата которого не должна приходиться на время, когда заемщику исполнится 45 лет. К примеру, если военному 25 лет, то срок погашения ипотеки не может быть больше 20 лет.

Есть возможность подать заявление сразу в несколько банков, а потом выбрать один из числа одобренных заявок. При подаче заявления обязательно требуется иметь: паспорт, военный билет и свидетельство участника НИС.

Если банк одобрил заявку, то пора собирать документы. Список большой: требуется целый пакет документов на покупаемое жилье (выписка об отсутствии обременения, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт о т. д.). Когда недвижимость будет утверждена банком, то требуется застраховать здоровье, жизнь и жилье.

Потребуется собрать пакет документов для «Росвоенипотеки»: паспорт, оценка недвижимости, договор кредитования, договор на открытие счета и т. д. Это требуется, чтобы военный смог получить деньги с накопительного счета.

Далее заемщик собирает еще ряд документов при заключении договора купли-продажи. Еще пакет документов требуется при госрегистрации жилья. После заключения договора купли-продажи и регистрации жилье заемщик получит на руки еще несколько документов, которые потом следует предоставить, опять же, в «Росвоенипотеку» и свой банк. С этого момента «Росвоенипотека» перечисляет средства на счет военного в банке, а последний, в свою очередь, перечисляет их на счет продавца согласно договору. Т. е. на руки заемщик деньги с накопительного счета не получает.

Теперь ипотеку гасит за заемщика государство. Сам военный является собственником недвижимости, имеет право прописаться в ней и прописать там членов семьи, однако обременение все же есть. Объект в залоге у банка до полного погашения задолженности. И чтобы МО и дальше гасило ипотеку за военного, следует исправно служить в армии.

Как узнать номер закладной АИЖК

Ипотека по программе АИЖК или военная программа пользуется популярностью среди российского населения.

Данное предложение считается самым доступным финансовым инструментом благодаря низким ставкам.

Также заемщиков устраивает доступность и ясность услуги.

АИЖК: социальная ипотека

Одним из вариантов оформления кредита на квартиру — ипотека от агентства по ипотечному жилищному кредитованию — АИЖК. Преимущественно агентство выдает займы в рамках спецпрограмм ипотечного кредитования: молодым семьям, военным, молодым специалистам (учителям/ученым) и т.п.

Что представляет собой АИЖК

В основе агентства по ипотечному жилищному кредитованию государственный капитал. Суть организации — содействие получению ипотечных кредитов населением, в первую очередь льготными категориями граждан.

Схема достаточно проста:

  1. Частные банки выдают ипотечные кредиты.
  2. АИЖК выкупает эти кредиты за счет собственных ресурсов, то есть рефинансирует кредит. Агентство располагает этими средствами благодаря выпуску высоколиквидных ценных бумаг для торгов на фондовом рынке.

Зачем нужна столь запутанная схема? На самом деле, каждый из участников сделки имеет свои выгоды:

  • банк получает процент за выдачу кредита и обслуживание клиентов. При этом банк уверен в том, что получит назад ту сумму, на которую был выдан кредит;
  • АИЖК не работает с частными лицами – сотрудничество ведется исключительно с банковскими организациями. Если заемщик перестает оплачивать кредит, то взысканием долгов занимается банк.

Условия оформления ипотеки от АИЖК

Не каждый житель России может оформить ипотечный заем от АИЖК.
Потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь регистрацию и гражданство Российской Федерации;
  • возраст заемщика должен составлять 18-65 лет;
  • необходим договор страхования заемщика, действительный на все время кредитования.
Читать еще:  Выписка из ЕГРН на земельный участок: бумажный и электронный образцы документа

Среди условий ипотечного кредитования:

  • срок займа составляет до 30 лет;
  • залогом по кредиту выступает приобретаемая недвижимость.

Как оформляется ипотека от АИЖК (пошаговая схема)

Ипотека от АИЖК оформляется в несколько этапов:

Кто может принять участие в НИС?

В обязательном порядке:

Офицеры и прапорщики, имеющие на момент утверждения программы, подписанный с ВС РФ контракт о службе в ВС РФ.

  1. Молодые люди, окончившие военные ВУЗы и подписавшие контракт о дальнейшей службе в армии не позднее 1 января 2005 года.
  2. Офицеры запаса, поступившие по своему желанию на военную службу повторно после 01.01.2005 года.
  3. Военнослужащие, в том числе и военно-морского флота РФ, подписавшие контракт не позднее 01.01. 2005 года. Длительность службы должна быть не менее 3 лет.
  4. Сержанты, солдаты, матросы, заключившие повторный контракт не ранее 01.01.2005 года.

Поскольку список возможных участников НИС состоит лишь из кадровых военных, то вопрос о том, возможна ли военная ипотека без военного билета, звучит в данном случае как-то не уместно.

Порядок работы программы НИС

Военная ипотека АИЖК работает следующим образом. Каждый год военнослужащему на именной счет направляются денежные средства. Данная сумма подвергается индексированию и на 2013 год она равняется 222 тысячи рублей.

Через три года нахождения военнослужащего в программе НИС им может быть подан рапорт для предоставления ему права участвовать в целевом жилищном займе. Для подтверждения данного права военнослужащему на руки выдается свидетельство.

Далее можно приступать к выбору объекта недвижимости. При подборе вариантов нужно учитывать требования Министерства обороны РФ и страховой компании.

После этого следует обратиться в банк, который является участником программы «Военная ипотека в АИЖК» и оформляется соответствующая заявка на военную ипотеку в виде целевого жилищного займа. В случае одобрения заявки сотрудниками банками открывается именной расчетный счет и на него переводятся денежные средства со счета военнослужащего – участника НИС.

При подаче заявки в банк следует учитывать, что максимальный размер кредитных средств строго ограничивается. В настоящее время военная ипотека, сумма которой равняется 2,3 миллиона рублей предоставляется для квартир и домов вторичного рынка. А для вновь строящегося жилья — 2,35 миллиона рублей, т.е. это сумма для новостроек.

Как происходит погашение кредита по военипотеке

Погашение задолженности по ипотечному кредиту осуществляется в сроки и на условиях, указанных в договоре кредитования.

Каждый месяц в рамках программы «Военная ипотека АИЖК» часть накопительного взноса, пропорционально разделенная на год, со счета военнослужащего направляется на погашение задолженности перед банком.

Что касается сроков кредитования, то на сегодняшний день минимальный срок, на который можно оформить ипотечный кредит равняется 36 месяцев.

Ипотечный кредит может оформляться только на срок достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Банки, которые работают с АИЖК по военной госипотеке

В настоящее время кредиты военнослужащих на приобретение собственного жилья в рамках помощи, оказываемой государством должны в обязательном порядке иметь аккредитацию Агентства ипотечного жилищного кредитования. На 2014 год в рамках АИЖК военная ипотека выдаётся в виде жилищных кредитов следующими банками:

  • Газпромбанк;
  • Банк Пушкино
  • ВТБ24;
  • Связь-банк;
  • Сбербанк России;
  • Банк Зенит.

Большое количество кредитов было оформлено через Агентство ипотечного и жилищного кредитования (более 30% от общего числа). Среди банков уверенно лидирует Газпромбанк (порядка 24%). Это говорит о популярности программы Газпромбанк военная ипотека, условия которой популярны для участников НИС.

Тратить накопленные денежные средства военнослужащий – может при соблюдении определенных условий:

  • При общем стаже военной службы с учетом льготного исчисления от 20 лет.
  • При выхода из рядов ВС РФ, общее время служения в армии превышает 10 лет.
  • При наступлении максимального возраста службы в ВС РФ.
  • При заключении врачебной комиссией невозможности продолжения службы по состоянию здоровья.
  • При возникновении семейных обстоятельств на основании военного законодательства РФ.

Если наступает смерть военнослужащего – участника НИС или его признают безвестно пропавшим деньги, накопленные на личном счете, не передаются его семье. В случае если военнослужащим до смерти или гибели был заключен договор с банком об ипотеке с участием средств НИС, то родственники вправе переоформить кредит на свое имя и погашать его за счет средств НИС.

Таким образом, военная ипотека является отличной возможностью улучшить жилищные условия военнослужащих.

Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Порядок оформления военной ипотеки предусматривает подачу рапорта о намерении использовать целевые взносы. По завершении процедуры и до окончания службы военнообязанного участника НИС, обязательства по ипотечному кредиту перейдут к Росвоенипотеке. В связи с этим с военнослужащим заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Ипотечное жильё остаётся в залоге у банка, и должно соответствовать определённым требованиям:

  • не старше 1970 года постройки;
  • капитальное здание (деревянные перекрытия недопустимы);
  • наличие коммуникаций;
  • без обременений или притязаний третьих лиц.

Покупка квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция:

  • подача рапорта;
  • поиск подходящего жилья;
  • оформление ЦЖЗ и ипотечного договоров;
  • заключение договора купли-продажи и расчёт с продавцом;
  • договор залога;
  • регистрация сделки в Росреестре.

Вывод: Гарантированными выплатами государством по кредиту отличается от стандартной военная ипотека, когда квартира переходит в собственность при совершении сделки, а права владения наступают по выслуге лет.

Особенности рефинансирования ипотеки в АИЖК

При переоценке задолженности заемщик заключает соглашение с кредитной фирмой. Она погашает неоплаченный долг и оформляет клиенту новый на максимально лояльных условиях. В обязанность агентства входит выкуп прав требований у банков. Осуществляется перекредитование ипотеки под меньший процент путем размещения облигаций на Фондовом рынке. Так государство защищает граждан от долговой ямы, а финансовые учреждения – от денежных убытков, которые появляются из-за непогашенных задолженностей. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо соблюсти ряд условий.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

  • 1. Что такое АИЖК и чем оно полезно?
  • 2. Особенности ипотечного займа от государства
  • 3. Программы
    • 3.1 «Новостройка»
    • 3.2 «На готовое жилье»
    • 3.3 Как уменьшить процентную ставку по двум программам?
    • 3.4 «Семейная ипотека»
    • 3.5 «Перекредитование»
    • 3.6 «Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»
    • 3.7 «Под залог квартиры»
    • 3.8 Военная ипотека
    • 3.9 «Льготные региональные программы»
  • 4. Оформление и пакет документов
  • 5. Отзывы

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Читать еще:  Можно ли получить налоговый вычет при покупке земельного участка?

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых. Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2020 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса. Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет. Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%. Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%. Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки. Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

Читать еще:  Выписка из ЕГРП вместо свидетельства о праве собственности

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет. Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб. и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых. Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал. Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте. Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации. Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Некоторые нюансы

Последними поправками в законодательство военнослужащим, состоящим в браке, разрешено объединять накопленные на счетах средства для покупки квартиры в общую собственность. Сумма накоплений никак не зависит от количества членов семьи. Условия для пары с тремя детьми и одинокого военнослужащего будут одинаковыми.

Лимитирована и максимальная сумма кредита, который можно получить в рамках военной ипотеки. Она составляет 2 миллиона 300 тысяч рублей. Если военнослужащий желает приобрести более дорогую недвижимость, разницу ему придется оплачивать самостоятельно. Эксперты отмечают, что некоторые банки не одобряют и такую сумму и выдают гораздо меньший займ. Минимальный срок кредитования – 3 года.

На накопления военной ипотеки военнослужащим также разрешено приобретать квартиры в строящихся домах. При этом на их имя открывается эскроу-счет. Средства с него переводятся непосредственно застройщику, но только после того, как объект будет сдан в эксплуатацию. Благодаря этому снижается риск того, что человек останется без жилья и без средств.

В законе не прописано условие, что военнослужащему на накопленные средства разрешено приобретать только одну квартиру. Если средств хватит человек вполне может оплатить несколько объектов недвижимости.

Военная ипотека – отличный вариант приобретения недвижимости. Но пользоваться ей стоит только тем, кто уверен в своей долгой службе в армии. Досрочное увольнение может повлечь за собой потерю квартиры и другие неприятные последствия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector