Оформление ипотеки в банке ВТБ: пошаговая инструкция, требования к заемщику

Оформление ипотеки в банке ВТБ: пошаговая инструкция, требования к заемщику

ВТБ является универсальным коммерческим банком России. Своим клиентам компания всегда рада предложить большой выбор услуг. Особый интерес вызывает у клиентов программы ипотечного кредитования от ВТБ. У большинства семей вопрос об улучшении жилищных условий является приоритетным. Однако не у каждой семьи есть возможность совершить покупку жилья за собственные средства. Возникает необходимость в поиске надежного кредитора. На сегодняшний день финансовая организация ВТБ отличается честной внутренней политикой. Сотрудники избегают практики по начислению скрытых комиссий. Условия каждой сделки максимально прозрачные. Именно поэтому ипотека от банка ВТБ привлекает большое количество заемщиков.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами ипотечного кредитования для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• валюта кредитования;
• срок кредитования;
• требования к заемщику и предоставляемым документам;
• наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
• порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
• наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
• требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
• возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

• гражданский паспорт;
• ИНН;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ;
• диплом о высшем образовании;
• копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
• свидетельство о браке/расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала).

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности.

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры.

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента.

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотека ВТБ по двум документам

Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.

Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.

Без подтверждения дохода ВТБ банк выдает ипотеку по всем стандартным жилищным программам. То есть вы можете приобрести в упрощенном режиме недвижимость вторичного или первичного рынка, оформить рефинансирование ипотеки.

Важно понимать, что отсутствие справок не говорит о том, что у заемщика может не быть дохода. Банк все равно спросит о доходе и его источнике, просто информация не подтверждается документами. Трудоустройство все равно обязательно.

Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

Приобретаемая в кредит недвижимость может быть зарегистрирована в собственность одного человека или нескольких лиц. Как правило, супруги выступают созаёмщиками, поэтому объект передаётся в совместное владение. Чтобы жильё было оформлено лишь на одного из супругов, требуется заключение брачного договора в отношении приобретаемого помещения.

Ниже представлены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:

1. предварительный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте ВТБ;
2. заполнение онлайн-заявки на получение целевого займа;
3. получение ответа от менеджера банка и назначение личной встречи в ближайшем отделении;
4. подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
5. обращение в соответствующий ипотечный центр банка с нужными бумагами (определить расположение ближайшего офиса можно с помощью данной ссылки);
6. получение одобрения займа в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.

После получения окончательного решения банка клиент может подыскать интересующую его недвижимость самостоятельно или с помощью риэлтора. Менеджеры ВТБ обязательно проверяют юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заёмщику требуется предоставить документы на квартиру специалисту банка.

После точного расчёта условий кредитования и проверки надёжности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. После этого заёмщик вправе зарегистрировать переход прав на жилое помещение.

Общий список документов для стандартных ипотечных программ в ВТБ

Банк ВТБ предлагает всем гражданам как стандартный порядок оформления ипотеки, так и упрощенный. Они между собой различаются в том числе и пакетом документов, необходимых к предъявлению.

В отношении льготных ипотечных программ могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие или профессиональный статус заемщика, или его тяжелое материальное положение, или многочисленный состав его семьи.

Для всех ипотечных заемщиков стандартный пакет документов в ВТБ включает в себя:

Последний документ не является обязательным. Чаще всего банк самостоятельно занимается проверкой кредитной истории заемщика, но в случае необходимости имеет право запросить ее у своего потенциального клиента. Если заемщиком будет выступать мужчина в возрасте до 27 лет, ему также потребуется предъявить свой военный билет.

Анкета заемщика может быть заполнена как в отделении банка, так и через официальный сайт ВТБ. Там же предварительно можно рассчитать процентную ставку по ипотеке через калькулятор. В анкета отражается вся информация о жизни клиента, которая впоследствии проверяется на достоверность.

Если к ипотечной сделке будут привлечены созаемщики из числа родственников клиента, требуется предъявление их паспортов.

ВТБ ставит четкое требование для всех желающих получить ипотеку – при предоставлении копии паспорта должны быть отданы банку все страницы документа, даже пустые.

Документы на недвижимость

Какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ, кроме выше обозначенного перечня? Отдельного внимания заслуживает пакет документов, которые касаются непосредственно объекта приобретаемой недвижимости.

ВТБ выдает кредиты под покупки вторичного и первичного жилья, домов, квартир, долей и комнат. Требуя эти документы, банк желает проверить имущество прежде всего на ликвидность.

Ведь до полного погашения долга, имущество будет находиться в залоге у банка. В случае прекращения ипотечных выплат, кредитное учреждение будет иметь право распорядиться им по собственному усмотрению.

Итак, на жилье нужно будет показать банку следующие документы:

Если собственником жилья или его части является ребенок, в банк нужно будет предоставить согласие органов опеки на проведение сделки.

Нотариально заверенное согласие потребуется при реализации квартиры, находящейся в совместной собственности супругов.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банке ВТБ 24 клиенту потребуется предоставить следующие документы:

На покупаемую квартиру в банк нужно предоставить от продавца:

При возникновении спорных ситуаций ВТБ 24 может затребовать у заемщика дополнительные документы.

Оформление ипотечного кредита — это ответственное мероприятие, которое занимает достаточно много времени у потенциального заемщика.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Если вы готовитесь оформлять ипотеку в банке ВТБ в 2020 году, то этот материал будет вам максимально полезен.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Начнем с требований к заемщику:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Требования к заемщикам едины по всем программам.

• Общий трудовой стаж основного заемщика должен быть не менее 1 года. При смене места работы допускается стаж в 1 месяц после испытательного срока;
• Справка о доходах предоставляется за период 12 месяцев (календарный год);
• Обратиться за ипотечным кредитом может как наемный работник, так и Индивидуальный предприниматель;
• Для получения кредита прописка не является обязательным условием;
• Если вашего дохода недостаточно для обеспечения кредита, вы можете привлечь до двух созаемщиков (ближайшие родственники).

Рассмотрим пакет документов для каждой ипотечной программы в отдельности.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

«Победа над формальностями»

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Программа позволяет оформить кредит в ускоренном режиме по 2-м документам:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН.

Особенности программы:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• Первоначальный взнос не менее 30% от стоимости недвижимости;
• Использование материнского капитала — не предусмотрено;
• Приобрести по данной программе можно квартиру в новостройке, вторичке или оформить услугу рефинансирования.

В зависимости от ипотечной программы меняется пакет предоставляемых документов.

«Новостройка/Вторичка»

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Пакет документов предоставляемый заемщиком в таком случае аналогичный:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

• Заявление-анкета. Скачать её вы можете по ссылке: vtb.ru/-/media/Files/personal/ipoteka/zayavlenie.pdf;
• Паспорт РФ или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация — за 12 месяцев;
• Заверенная копия трудовой книжки или заверенная выписка из нее;
• Для мужчин до 27 лет — военный билет.

Банк ВТБ принимает подтверждение дохода в виде справки по форме банка как у заемщиков, так и у поручителей.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

При рассмотрении заявки специалисты ипотечного центра ВТБ могут затребовать от вас и иные документы. Будьте готовы оперативно предоставить их для быстрого рассмотрения заявки.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Список документов для получения ипотеки в ВТБ

Рассмотрим список документов и иных бумаг для каждого конкретного случая.

p, blockquote 12,0,1,0,0 —>

«Новостройка»

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

• Вы заполняете заявку на официальном сайте банка ВТБ: vtb.ru/personal/ipoteka/novostrojki/#calc_0#;
• Дожидаетесь предварительного одобрения и получаете приглашение в ближайший ипотечный центр банка ВТБ;
• Собираете вышеуказанный пакет документов и передаете специалисту;
• Стандартный срок рассмотрения заявки — 1-5 рабочих дней.

Программа «Победа над формальностями» сокращает срок рассмотрения до 24 часов!

Важно! Наиболее выгодный вариант для вас — подобрать недвижимость у аккредитованного банком ВТБ партнера. В этом случае вам не придется ожидать дополнительной проверки застройщика.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Обратите внимание, что помимо стандартного набора документов вам будет необходимо предоставить страховой полис и отчет об оценке.

Последующие действия:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

• После одобрения ипотечного кредита вам необходимо обратиться в страховую компанию за приобретением полиса;
• Если вы застрахуете квартиру только по рискам утраты или повреждения, то банк вправе поднять ставку на 1%;
• При комплексном страховании это будут следующие риски: жизнь и трудоспособность заемщика, утрата или повреждение квартиры, прекращение или ограничение права собственности в течение 3 лет с момент покупки.

Страховая компания может быть выбрана из уже аккредитованных банком ВТБ, либо вы в праве предложить стороннюю организацию с соответствующими разрешениями на деятельность.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Дополнительно вам может потребоваться оценка приобретаемой недвижимости.

Банк может затребовать ее в том случае, если вы выбрали квартиру не у аккредитованного застройщика.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Она производится для оценки рыночной стоимости квартиры. На основании этой информации специалисты ВТБ примут решение о максимальной сумме кредитования.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Обратите внимание на перечень бумаг для подписи и возможные дополнительные расходы.

В процессе сделки вы подпишите следующие бумаги:

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

• Кредитный договор между вами (заемщиком) и банком;
• Договор поручительства (при участии третьих лиц);
• Договор об ипотеке;
• Договор страхования между вами и страховой компанией.

Обратите внимание, что дополнительно вы понесете следующие расходы:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

• Страхование объекта недвижимости (обязательно в соответствии с действующим законодательством РФ);
• Страхование жизни и работоспособности (на добровольной основе) + титульное страхование;
• Расходы на оценку объекта залога;
• Возможные нотариальные расходы при осуществлении сбора документов;
• Аренда банковской ячейки или аккредитив/безналичный перевод в пользу продавца.

Про сборе документов мы советуем вам обращаться на горячую линию ипотечного центра ВТБ и уточнять каждый свой шаг.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Это не только сэкономит ваше время, но и позволит предоставить документы с первого раза.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Телефон горячей линии ипотечного центра ВТБ: 8(800)-100-24-24.

p, blockquote 25,1,0,0,0 —>

Документы для ипотеки в ВТБ 2020 на вторичное жилье

Для приобретения жилья на вторичном рынке вам придется предоставить дополнительный пакет документов.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Он должен содержать:

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

• Копии правоустанавливающих документов на квартиру;
• Паспорта (копии) всех участников сделки (продавцов) недвижимости.

Отчет об оценке квартиры, который был выполнен аккредитованной компанией-оценщиком.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Для приобретения вторичного жилья потребуется предоставить дополнительные документы от прежних собственников и несовершеннолетних.

Если среди продавцов есть несовершеннолетние:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

• Разрешение органов опеки на отчуждение объекта недвижимости;
• Если органы опеки вынесли требование о предоставлении несовершеннолетним иного жилья, то придется предоставить документы и на него.

Продавец — юридическое лицо:

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

• Копии учредительных документов;
• Свидетельство о регистрации юридического лица;
• Копия свидетельства о постановке лица на учет в налоговой инспекции;
• Документ, подтверждающий полномочия представителя (при участии третьего лица).

Требования к приобретаемой недвижимости на вторичном рынке:

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

• Полное соответствие санитарным и техническим нормам;
• Отопление, водоснабжение, канализация, электричество;
• Наличие кухни или кухонного блока, а так же санузла.

Важно! Обратите внимание на объекты, которые не могут стать объектом залога для ипотечного кредита:

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Данные объекты не могут стать объектом залога.

Ознакомиться с условиями по приобретению таунхауса или жилого дома вы можете на официальном сайте банка ВТБ в соответствующем разделе: vtb.ru/personal/ipoteka/trebovanija-k-nedvizhimosti/

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

Банком ВТБ предусмотрены еще несколько программ, которые подразумевают предоставление иных или дополнительных бумаг для оформления.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

«Ипотека с государственной поддержкой»

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Данная программа ориентирована на семьи, в которых растут несколько детей. Причем один из них должен быть рожден в период в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Оформление льготной семейной ипотеки предполагает наличие двух и более детей.

Требования:

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

• Гражданство и регистрация на территории РФ;
• Официальное трудоустройство;
• Наличие двух или более детей (возраст одного из них должен соответствовать условиям).

Документы:

p, blockquote 38,0,0,1,0 —>

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• Оригиналы свидетельств о рождении на всех детей (при этом должны быть проставлены отметки о гражданстве);
• Справка о доходах по форме банка/2-НДФЛ/налоговая декларация — за 12 месяцев;
• Копия трудовой книжки или заверенная выписка из нее;
• Военный билет для мужчин (младше 27 лет).

Банк ВТБ предусматривает возможность не подтверждать доход по данной льготной программе.

Для уточнения информации вам необходимо обратиться на горячую линию ипотечного центра: 8(800)-100-24-24.

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

«Дальневосточная ипотека»

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Программа для приобретения жилой недвижимости на территории Дальневосточного Федерального округа.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

Дальневосточная ипотека может быть оформлена супругами или же одним родителем с несовершеннолетним ребенком.

Требования:

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

• Ипотека предоставляется супругам, которые состоят в официальном браке и оба не старше 23 лет;
• Так же подать заявку может родитель не старше 35 лет, который не состоит в браке, но имеет ребенка не старше 18 лет.

Документы:

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• Копия трудовой книжки или заверенная работодателем копия;
• Подтверждение дохода: справка по форме банка/2-НДФЛ/3-НДФЛ (заверенная налоговой службой);
• Для мужчин младше 27 — военный билет.

Важно! Если вы получаете заработную плату на карту банка ВТБ, то копия трудовой книжки и подтверждение дохода не требуется!

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

«Военная ипотека»

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Для военных предусмотрен упрощенный пакет документов к предоставлению:

p, blockquote 47,0,0,0,0 —>

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• ИНН или СНИЛС (при наличии);
• Свидетельство о праве участника НИС (на получение целевого жилищного займа).

Обратите внимание, что по данной программе военнослужащий может приобрести как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке.

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

Получить консультацию:

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

• Телефон горячей линии ВТБ: 8(800)-100-24-24;
• Задать вопрос или оставить отзыв:vtb.ru/o-banke/kontakty/zabota/;
• Социальные сети: ВК:vk.com/vtbFB:facebook.com/vtbrussia/

Пакет документов для оформления ипотеки в ВТБ видео

p, blockquote 50,0,0,0,0 —> p, blockquote 51,0,0,0,1 —>

(Пока оценок нет)

Этап 1: выбор ипотечной программы

Для начала необходимо определить, по какой программе вы подходите по всем требованиям. Данный шаг поможет сберечь довольно большую сумму денег на процентах.

Помимо процентов, от ипотечной программы зависит:

• Размер первоначального взноса;
• Сумма процентной ставки;
• Минимальный размер дохода для одобрения заявки;
• Требования к будущему заемщику.

Этап 2: подача ипотечной заявки

На официальном сайте ВТБ клиенту следует ознакомиться со всеми требованиями обязательными для оформления ипотеки.

Заполнение анкеты не займет много времени, зато ответа придется ждать намного дольше. В среднем заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. Но если вы ранее оформляли кредит в ВТБ, соблюдая все правила договора, то банк пришлет ответ через 3-4 дня. Иногда случается, что банк отвечает в течение 1,5 месяцев, но происходит крайне редко.

Банк не озвучивает почему отказывает по заявкам, чтобы понять причины принятия такого решения прочитайте статью: «Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?».

Этап 3: поиск недвижимости

При получении одобрения на вашу заявку, банк укажет количество денег, на которые можно рассчитывать. Одобренная кредитная заявка действительна ровно 60 суток – срок, за который требуется найти жилье. При неисполнении требования, данная заявка становится недействительной.

Могут возникнуть некоторые трудности, если вы ориентированы на вторичную недвижимость. Большинство продавцов опасаются продавать свое жилье в ипотеку и с порога отказывают в сделке. Чтобы избежать подобной ситуации, ознакомьте собственника с инструкцией по продаже недвижимости в ипотечное кредитование. Трудности подстерегают не продавца, а покупателя. Так как заемщику нужно выбрать определенную квартиру, которая будет подходить под все требования банка.

Этап 4: проведение оценки жилплощади

Самым главным этапом в покупке жилья является независимая оценка специалиста ее рыночной стоимости. С помощью полученных данных, ВТБ примет решение – подходит ли недвижимость для ипотеки или нет.

Этап 5: вынесение решения банком

При получении данных о стоимости квартиры от независимого эксперта, банк решает – подходит ли жилье для ипотечной программы или нет.

Помните! Банк может на любом этапе проверки документов до подписания кредитного договора проверять кредитоспособность заемщика и созаемщиков. Не торопитесь оформлять новые кредиты и кредитные карты, пока не состоялась сделка и расчеты

Этап 6: подписание кредитного договора

Перед тем, как оформить сделку, вам следует подписать кредитный договор. После этого соглашение приобретает силу, и банковская организация начинает готовить n-сумму денежных средств.

Этап 7: заключение нотариальной сделки

Данный этап со 2 июня 2016 года стал обязательным в ситуациях, когда покупаемая недвижимость находится в долевой собственности, либо была оформлена на гражданина, возраст которого не достиг 18 лет. Но если продавцом является один совершеннолетний собственник, сделка не заверяется у нотариуса.

Этап 8: государственная регистрация

Вы практически у финиша! На этом шаге вы обязаны зарегистрировать переход права от продавца к покупателю Росреестре, чтобы права собственника действовали на новоприобретенную квартиру. Документы сдаются в МФЦ.

— от Покупателя недвижимости:

• Договор купли-продажи (заранее не подписывается, только в присутствии специалиста приема) 4 экземпляра. Об условиях договора купли-продажи с ипотекой и рисках подробно в другой статье;
• Кредитный договор + копия;
• Закладная + копия;
• Квитанция об оплате гос.пошлины 2000 рублей + копия;
• Выписка из отчета об оценке (не обязательно);
• Свидетельство о браке (обязательно при покупке в совместную собственность) + копия.

• Правоустанавливающие документы (Договор купли-продажи, Свидетельство о праве на наследство, Решение суда, Договор на передачу квартиры в собственность граждан);
• Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, Выписка из ЕГРН);
• Справка о прописанных (если в договоре отсутствуют сведения о зарегистрированных на момент совершения сделки);
• Согласие супруга, Брачный договор (если квартира продавцом приобреталась в браке).

Сделка оформляется не больше 5 — 9 рабочих дней.

По итогу регистрации заемщик получит два экземпляра (один для ВТБ) договора купли — продажи и выписку из ЕГРН.

Этап 9: страхование недвижимости

Условия ипотеки ВТБ гласят, что закладная недвижимость и жизнь (здоровье) заемщика должны в обязательном порядке застрахованы. При неисполнении правила, ВТБ повышает процентную ставку.

По закону РФ, недвижимость, приобретенная под залог обязана подлежать страхованию от порчи, либо ущерба. К тому же квартиру страхуют от пожара, возможного потопа и других непредвиденных ситуаций. Делается это для того, чтобы банк мог получить 100% гарантию сохранности жилья. Подобное страхование у ВТБ стоит достаточно дорого, но вы не сможете от него отказаться, иначе банк откажет в ипотеке.

Этап 10: предоставление клиенту денег для выкупа недвижимости

ВТБ предоставляет оплату продавцу при помощи аккредитивного счета, либо банковской ячейки. Но в случае приобретения жилплощади в новостройке, банк переводит деньги компании-застройщику по безналичному расчету. В любом случае, деньги не пройдут через руки заемщика.

Также можно ознакомится с общими условиями предоставления ипотечного кредита ВТБ, а также с условиями договора купли — продажи, скачав файл Общие условия заключения ипотечной сделки ВТБ.

Документация для получения займа

Для того чтобы получить ипотеку, нужны документы заёмщика и поручителей (в случае необходимости):

• форма банка для ипотеки ВТБ 24;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховка СНИЛС;
• справка о доходах с места официального трудоустройства;
• декларация из налоговой инспекции за последний год;
• копия трудовой книги с печатями с места работы;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• дополнительная документация по требованию банка.

Особенности и требования

Оформить в ВТБ (ВТБ 24) ипотеку на лояльных условиях с привлекательными процентными ставками могут граждане, имеющие положительную кредитную историю. В каждом случае кредитор проводит тщательный анализ предполагаемого клиента

Официальная ипотека ВТБ (ВТБ 24 подразумевает ряд ключевых моментов, которые необходимо знать перед обращением за займом:

• программа ВТБ «Семейная ипотека» предусматривает возможность приобрести недвижимость для жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке;
• регламент обращения с заявлением унифицирован для всех клиентов. Для начала клиенту необходимо заполнить предусмотренную банком анкету-заявление. Сделать это можно путем личного визита в офис или онлайн. Срок рассмотрения заявки составляет 4-5 дней с момента обращения, а одобренная заявка дает право на оформление кредита в течение 122 дней. За этот период клиент должен найти наиболее подходящий вариант жилья, а также заключить договор;
• информация о необходимом пакете документов содержится на официальном сайте банка;
• детская ипотека ВТБ подразумевает возможность использовать денежные средства по сертификату материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• выбранная недвижимость должна располагаться исключительно на территории РФ;
• одной из программы кредитования предусматривает возможность оформить ипотеку на строительство;
• обязательное требование – первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от оценочной стоимости выбранного жилья;
• ипотека иностранным гражданам предоставляется на аналогичных условиях;
• перед тем, как оплачивать ипотеку в ВТБ (ВТБ 24) рекомендуется уточнить доступные способы в конкретном регионе, где оформлялся кредит.

• по программе ВТБ (ВТБ 24) ипотека на строящееся жилье ставка по процентам стартует от 9,2%. По другим кредитным продуктам окончательный размер % согласовывается индивидуально;
• возраст для ипотеки в ВТБ (ВТБ 24) — от 21 до 65 лет;
• минимальная сумма займа – 600 тыс. руб., а максимальная – 60 млн. руб.;
• кредит выдается в национальной валюте;
• максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
• обязательно заключение страхового соглашения залогового имущества на весь срок займа – сотрудники банка всегда подскажут, где лучше страховать ипотеку;
• подводные камни ипотеки в ВТБ (ВТБ 24) отсутствуют, так как часть акций данного банка принадлежит государству;
• банк предусматривает возможность досрочного закрытия ипотеки в ВТБ (ВТБ 24) без скрытых комиссий и платежей;
• официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории.

Регистрация и вступление в права собственности

Полный набор документов отправляется в ВТБ 24 на рассмотрение. Получив положительный ответ, Вы можете готовиться к последнему этапу перед финишем. Заключается соглашение о выдаче кредита по ипотеке и соглашение о купли-продажи недвижимости под залог. Потребуется госрегистрация.

Нужно написать заявление, приложить договор о купли-продажи, и квитанцию об оплате пошлины.

Рассмотрение займет 5 календарных дней. Если государственный орган все удовлетворит, то на Вас будет оформлено право владения. В случае ошибок или недочетов будет отказано. После устранения можете снова подать на установление права собственности.

До погашения задолженности жилье остается на попечительстве у банка ВТБ 24. Свободно владеть, дарить и распоряжаться нет возможности. Все действия нужно согласовывать с ВТБ 24.