Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

ДОМ.РФ осуществляет формирование и ведение перечня уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов на основании части 1.1 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 2 августа 2019 года № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») и Постановления от 16 марта 2020 года № 291

Национальные проекты России

Нацпроект «Жилье и городская среда» призван помочь россиянам улучшить свои жилищные условия, сделать строительную отрасль современной, а города — красивыми и комфортными, избавляя их от аварийных домов. Ипотека, которую переведут в электронный вид, должна стать доступнее, а покупать строящиеся объекты в кредит будет безопасно — деньги дольщиков защитят на счетах эскроу. Нацпроект позволит ежегодно 5 миллионам семей улучшать свои жилищные условия. Вопросы льготной ипотеки для семей учтены в нацпроекте «Демография». Семьи, в которых родился второй и третий ребенок, смогут взять жилье в ипотеку по ставке 6% годовых.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

  • Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
  • Выбрать подходящую ипотечную программу.
  • Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

  • Когда банк-партнёр агентства предоставляет ипотеку, АИЖК перекупает у него этот кредит (точнее – право требования).
  • Агентство даёт банку деньги для финансирования получателя займа, а банк зарабатывает на комиссионных, взимаемых с заёмщика, которые он выплачивает при получении суммы и для продолжения обслуживания. При этом банки не рискуют с заёмщиками – выплаты по кредиту пойдут в АИЖК.
  • Агентство же не занимается обслуживанием клиентов и не решает вопросы по невыплате долга – этим занимается сам банк.
  • Клиент же получает ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что банки предлагают в обычной ситуации. К тому же, государство выступает гарантом сделки – в случае задержки оплаты ваш долг не передадут коллекторским организациям.

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

  • Предварительный взнос – 10%.
  • Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
  • Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
  • Можно оформить рефинансирование.
  • В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

  • срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
  • валюта — российские рубли;
  • порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
  • возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
  • гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

ОписаниеПри первом платеже от 20%, размер процентной ставкиПри первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб.8,710
Сумма до 8 млн. руб.8,910,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

  • без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
  • материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
  • льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
  • переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

ОписаниеПри сумме до 8 млн. рублейПри сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки1110,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки9,810,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки9,49,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Семейная ипотека

Программа подходит для семей, в которых родился второй или последующие дети в период с 01.01.18 г. по 31.12.22 г. Процентная ставка на весь срок кредитования устанавливается в 4,9 %. Первоначальный взнос составляет 20 % от суммы займа. Деньги можно направить на приобретение жилплощади в:

  • в новостройке у юридической компании;
  • в готовом жилье, при заключении контракта с застройщиком.

Также заем можно использовать при рефинансировании, ранее оформленного кредита под жилье.

РегионМинимум, в тыс. рублейМаксимум, в млн. рублей
Москва и область, Санкт-Петербург и область50012
Все другие регионы РФ5006

Предусмотрена дополнительная опция для заемщиков, не способных подтвердить доходы. Ставка при этом не изменится.

Льготные региональные программы

Целевая аудитория льготных региональных программ:

  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетной сферы;
  • льготные категории.

Кто будет участвовать в совместной программе городского ипотечного кредитования от Дом.рф решает местная администрация. Для получения займа требуется подойти к партнеру Банка Дом.рф, который реализовывает программу в регионе претендента. Адрес и точные реквизиты партнеров в регионе можно найти на сайте ДОМ.РФ.

Кто может взять кредит в АИЖК?

Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:

  • возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
  • возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
  • регистрация и гражданство – Российская Федерация;
  • доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
  • стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.

Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.

Сниженная процентная ставка

С прошлого года стало выгодно брать ипотеку по программе АИЖК из-за резкого уменьшения ставок для пользователей. Это означает, что теперь ипотечный кредит стал более выгодным для граждан. Это связано с тем, что ранее ставка составляла 12-15% в год, сейчас же она составляет 9.5%.

Для того чтобы выполнить рефинансирование ипотечного кредита, необходимо:

  • Обратиться лично в банк с просьбой снижения кредитной ставки. Банк обязан пересмотреть условия договора обратившегося гражданина и назначить новую сниженную кредитную ставку. При этом заключается новый договор или оставляется прежний с измененными условиями.
  • Чаще всего граждане выбирают второй способ и обращаются в другой банк с выгодными для них условиями. Для этого необходимо обратить в новый банк, который составляет договор на перекредитование. Банк переоформляет кредит на себя. В данном случае заемщику не придется обращаться к предыдущему кредитору с просьбой рефинансирования.
Читать еще:  Необходимые документы для оформления права собственности на квартиру

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.

Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

  • отношение заемщика к определенной категории населения (граждане, у которых есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды, а также те, кто является ветераном боевых действий);
  • ощутимое снижение уровня дохода (средний заработок за последние три месяца перед подачей заявления на реструктуризацию кредита должен быть ниже минимум на 30%, чем за аналогичный период перед подписанием кредитного договора) или увеличение планового ежемесячного платежа в рублях более чем на 30% по сравнению с тем, который был установлен при заключении договора;
  • нахождение объекта недвижимости, который выступает в качестве залога кредита, на территории Российской Федерации;
  • соответствие требования к площади жилья (см. таблицу) и его стоимости (цена квадратного метра не может быть выше более чем на 60% аналогичной общей площади типовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости);
  • жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным в собственности;
  • срок действия кредитного договора должен быть не менее одного года на момент подачи заявления на участие в государственной программе.

—>

Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.

Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

  • 1. Что такое АИЖК и чем оно полезно?
  • 2. Особенности ипотечного займа от государства
  • 3. Программы
    • 3.1 «Новостройка»
    • 3.2 «На готовое жилье»
    • 3.3 Как уменьшить процентную ставку по двум программам?
    • 3.4 «Семейная ипотека»
    • 3.5 «Перекредитование»
    • 3.6 «Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»
    • 3.7 «Под залог квартиры»
    • 3.8 Военная ипотека
    • 3.9 «Льготные региональные программы»
  • 4. Оформление и пакет документов
  • 5. Отзывы

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых. Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Читать еще:  Особенности оформления права собственности на долю в квартире.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2020 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса. Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет. Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%. Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%. Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки. Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет. Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб. и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых. Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал. Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте. Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации. Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Читать еще:  Можно ли строить дом на землях для садоводства и огородничества

Готовое жилье

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

Вы можете воспользоваться программой АИЖК, если хотите приобрести здание, которое не будет предназначаться для постоянного проживания. Для этого необходимо внести минимум 25% от стоимости загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка под застройку. Минимальная сумма кредитных средств – 300 000 рублей.

Чем АИЖК отличается от банка?

Преж­де все­го, как уже ука­зы­ва­лось ранее, АИЖК — это откры­тое акци­о­нер­ное обще­ство с пол­но­стью госу­дар­ствен­ным капи­та­лом, в отли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков. Одна из обя­зан­но­стей агент­ства – это раз­ра­бот­ка опре­де­лен­ных стан­дар­тов ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, кото­рые зача­стую явля­ют­ся еди­ны­ми для всех бан­ков, кото­рые спе­ци­а­ли­зи­ру­ют­ся на выда­че жилищ­ных кре­ди­тов. Поми­мо это­го, АИЖК сле­дит за рас­про­стра­не­ни­ем стан­дар­тов по всей тер­ри­то­рии Рос­сии и кон­тро­ли­ру­ет их соблю­де­ние. Ком­мер­че­ские кре­дит­ные орга­ни­за­ции этим не занимаются.

Еще одно нема­ло­важ­ное отли­чие АИЖК от ком­мер­че­ских финан­со­вых учре­жде­ний заклю­ча­ет­ся в том, что агент­ство стре­мит­ся уве­ли­чить доступ­ность ипо­теч­ных кре­ди­тов для широ­ко­го кру­га раз­но­об­раз­ных потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, в то вре­мя как ком­мер­че­ские бан­ки тща­тель­но отби­ра­ют сво­их кли­ен­тов, отда­вая пред­по­чте­ние наи­бо­лее обес­пе­чен­ным заем­щи­кам. Имен­но бла­го­да­ря дея­тель­но­сти дан­ной орга­ни­за­ции ста­ла доступ­ной соци­аль­ная ипо­те­ка для моло­дых спе­ци­а­ли­стов, воен­но­слу­жа­щих, мно­го­дет­ных семей и т.д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние по стан­дар­там АИЖК уже дав­но полу­чи­ло при­зна­тель­ность сре­ди заем­щи­ков, а спе­ци­аль­ные соци­аль­ные про­грам­мы поз­во­ля­ют выбрать наи­бо­лее под­хо­дя­щий вари­ант ипо­те­ки. Раз­мер про­цент­ной став­ки по про­грам­мам АИЖК зави­сит от сро­ка кре­ди­то­ва­ния, сум­мы кре­ди­та, сто­и­мо­сти пред­ме­та зало­га, а так­же от того, офор­мил ли заем­щик полис страхования.

Какие про­грам­мы пред­ла­га­ет АИЖК сегодня?

При этом для каж­до­го реги­о­на уста­нов­лен мак­си­маль­ный раз­мер кре­ди­та, кото­рый может быть выдан по стан­дарт­ной про­грам­ме АИЖК, а став­ки по кре­ди­ту зави­сят от того, какую сум­му берет заем­щик в каж­дом кон­крет­ном реги­оне. Крат­ко оста­но­вим­ся на основ­ных тре­бо­ва­ни­ях к заем­щи­кам, кото­рые преду­смот­ре­ны ипо­теч­но­го агентства:

  • Ипо­теч­ная ссу­да выда­ет­ся на срок до 30 лет
  • Заем­щи­ка­ми по ипо­те­ке могут стать толь­ко дее­спо­соб­ные граж­дане РФ в воз­расте о 18 до 65 лет
  • При­об­ре­та­е­мое жилье обя­за­тель­но ста­но­вит­ся пред­ме­том залога.

Итак, стан­дар­ты АИЖК преду­смат­ри­ва­ют несколь­ко видов ипо­теч­ных про­грамм для раз­лич­ных соци­аль­ных кате­го­рий граж­дан, пре­сле­ду­ю­щих опре­де­лен­ные цели:

  • Стан­дарт­ная. Ссу­да выда­ет­ся на покуп­ку квар­ти­ры, как в новострой­ке, так и на вто­рич­ном рын­ке жилья. Дан­ная про­грам­ма так­же поз­во­ля­ет полу­чить кре­дит на пога­ше­ние преды­ду­щей ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки по дан­ной про­грам­ме состав­ля­ет 9%-10%, а пер­вый взнос не менее 10% от сто­и­мо­сти жилья
  • Воен­ная. Уже всем хоро­шо извест­ная воен­ная ипо­те­ка. Соглас­но этой про­грам­ме воен­но­слу­жа­щие могут вос­поль­зо­вать­ся день­га­ми, накоп­лен­ны­ми по НИС, для пер­во­на­чаль­но­го взно­са или для пога­ше­ния ипо­те­ки. Про­цент­ные став­ки колеб­лют­ся от 9, 75% до 10,75%, в зави­си­мо­сти от вида жилья
  • Новострой­ка. Кре­дит выда­ет­ся на покуп­ку жилья в домах постро­ен­ных не ранее 2007 года. Мак­си­маль­ный срок ипо­те­ки – 30 лет, про­цент­ные став­ки – от 7,90% до 11% годо­вых, пер­во­на­чаль­ный взнос – не менее 20% от оце­ноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Воз­мож­но исполь­зо­ва­ние мате­рин­ско­го капи­та­ла для пога­ше­ния кредита.

Как види­те про­грам­мы, ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК преду­смат­ри­ва­ют раз­но­об­раз­ные скид­ки на базо­вые про­цент­ные став­ки неко­то­рым соци­аль­ным кате­го­ри­ям рос­сий­ских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изу­чая про­грам­мы ипо­теч­ных кре­ди­тов от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию, мож­но выде­лить несколь­ко явных плю­сов ипо­те­ки от АИЖК:

  • Госу­дар­ствен­ный кон­троль. Так как агент­ство созда­но пра­ви­тель­ство РФ, то его дея­тель­ность даже в реги­о­нах жест­ко регла­мен­ти­ру­ет­ся феде­раль­ным Законом
  • Без­опас­ность. Полу­чив ипо­те­ку от АИЖК, заем­щик застра­хо­ван от рис­ка изме­не­ния усло­вий кре­ди­то­ва­ния или обслу­жи­ва­ния зай­ма недоб­ро­со­вест­ным кредитором
  • Выгод­но. Про­цент­ные став­ки по ипо­те­ке от Агент­ства по Ипо­теч­но­му Жилищ­но­му Кре­ди­то­ва­нию ниже, даже чем у бан­ков с госу­дар­ствен­ной долей
  • Доступ­ность. Широ­кий выбор про­грамм поз­во­ля­ет каж­до­му заем­щи­ку выбрать самую доступ­ную для него программу
  • Удоб­ство. При­ем доку­мен­тов, кон­суль­ти­ро­ва­ние потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка, под­пи­са­ние всех дого­во­ров и согла­ше­ний про­ис­хо­дит в одном пред­ста­ви­тель­стве агентства
  • Лояль­ность. Воз­мож­ность досроч­но пога­сить ипо­те­ку в пол­ном или частич­ном объ­е­ме без каких-либо штра­фов или комиссий
  • Эко­но­мия вре­ме­ни. Широ­кий гео­гра­фи­че­ский охват поз­во­ля­ет суще­ствен­но сэко­но­мить вре­мя. Заем­щи­ку не при­дет­ся обхо­дить мно­же­ство бан­ков, что­бы най­ти под­хо­дя­щую ипо­теч­ную программу.

Конеч­но, наря­ду с види­мы­ми плю­са­ми, у АИЖК есть и мину­сы, и хотя наря­ду с досто­ин­ства­ми, мину­сы не такие уж суще­ствен­ные, одна­ко они все же спо­соб­ны омра­чить столь радуж­ную кар­ти­ну. А основ­ные мину­сы ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния от АИЖК заклю­ча­ют­ся в следующем:

  • Заяв­ка на полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та рас­смат­ри­ва­ет­ся несколь­ко доль­ше, чем в банке
  • За рас­смот­ре­ние заяв­ки при­дет­ся заплатить
  • Для рас­смот­ре­ния заяв­ле­ния потре­бу­ет­ся серьез­ный пакет документов
  • Ино­гда, сро­ки выда­чи зай­ма суще­ствен­но задерживаются.

Таким обра­зом, невоз­мож­но одно­знач­но оце­нить усло­вия кре­ди­то­ва­ния и саму дея­тель­ность дан­но­го агент­ства. Куда обра­щать­ся – в ком­мер­че­ский банк или в госу­дар­ствен­ную струк­ту­ру решать само­му потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку, посколь­ку для кого-то усло­вия кре­ди­то­ва­ния АИЖК пока­жут­ся иде­аль­ны­ми, а кому-то пока­жет­ся выгод­ней вари­ант клас­си­че­ско­го бан­ков­ско­го кредитования.

Ипотечные продукты АИЖК

В 2017 году АИЖК предлагает потенциальным заемщикам реализацию следующих ипотечных продуктов:

  • Покупка квартиры на этапе строительства.

Данная программа имеет следующие ключевые условия кредитования:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.)3 – 30 летОт 20От 12
  • Ипотека с господдержкой.

Предложение предполагает наличие следующих условий выдачи:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 3 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 миллионов руб.)3 – 30 летОт 20От 10,5
  • Приобретение готового жилья.

Оформление такого продукта ипотеки будет актуально при покупке квартиры на вторичном рынке или объекта, находящемся на балансе Агентства.

Условия выдачи:

  • сумма займа – 300 тысяч – 10 миллионов руб. (для Санкт-Петербурга и Москвы – до 20 миллионов руб.);
  • величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • ставка в % годовых – от 12,25.

Кредит под залог имеющейся квартиры.

Данная программа направлена на улучшение жилищных условий граждан и предполагает покупку квартиры на первичном и вторичном рынках посредством предоставления в залог АИЖК имеющейся в собственности квартиры.

  • Военная ипотека.

Военная ипотека может быть оформлена военнослужащими на следующих условиях:

СуммаСрокПервоначальный взнос, %Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб.От 3-х летОт 2011,5
  • Перекредитование (рефинансирование).

С помощью этого продукта клиент сможет в полном объеме погасить задолженность по ранее оформленному кредиту.

Условия рефинансирования приведены в таблице ниже:

СуммаСрокСтавка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.)3 – 30 летОт 12,5
  • Опция «Материнский капитал».

Такая опция позволяет использовать средства материнского (семейного) капитала в целях снижения величины первоначального взноса (до 10%) или увеличение суммы ипотеки.

Ее применение возможно в рамках следующих программ АИЖК: рефинансирование; покупка готового жилья; покупка квартиры на этапе возведения; ипотека с господдержкой.

  • Опция «Апартаменты»

Целевым назначение данной опции является приобретение нежилого помещения (апартаментов). Применяться она может в совокупности с такими программами Агентства, как «Покупка готового жилья» и «Покупка квартиры на этапе возведения».

Ключевыми банками-партнерами Агентства являются:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Бинбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в АИЖК

Главные преимущества оформления ипотечного займа в АИЖК:

  1. Низкие кредитные ставки.
  2. Охват всех слоев населения РФ.
  3. Множество интересных программ кредитования.
  4. Работа с крупнейшими и надежными российскими банками.
  5. Максимальный срок кредитования – до 30 лет (в большинстве коммерческих банка х до 25 лет).
  6. Возможность использования материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

  • длительное рассмотрение кредитной заявки;
  • жесткие требования к заемщикам и пакету документов;
  • обязательность страхования имущества.

Взвесив все «ЗА» и «Против», а также оценив свою реальную платежеспособность, потенциальные заемщики могут подобрать для себя наиболее подходящую и выгодную программу ипотечного кредитования.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector