По какой причине вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке?
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке! Что делать в случае неудачи – альтернативные варианты?
Ипотечное кредитование имеет широкое распространение на территории РФ. Подобное обусловлено достаточно высокими ценами на недвижимость и низким уровнем заработной платы по стране. Для оформления крупной денежной ссуды клиент должен соответствовать всем требованиям кредитора, в противном случае предоставляется отказ в выдаче займа. На практике существует масса причин, из-за которых клиентам отказывают в кредитовании, однако здесь предстоит рассмотреть основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке, с чем могут столкнуться заемщики.
Еще один момент
Часто случается так, что человек не соответствует требованиям именно этого конкретного банка (гражданство, возраст, трудовой стаж, наличие регистрации). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. О них можно узнать на сайте самой организации. При этом проверять данный список рекомендуется перед подачей заявки, так как нередко его составляющие меняются.
«У крупнейших кредитных организаций с государственным участием довольно высокие требования — учитывается только „белая“ зарплата, трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода; к тому же эти банки чрезвычайно тщательно проверяют кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного поручителя — могут игнорировать. Многие банки из второго, третьего десятка национального рейтинга могут предлагать программы ничуть не хуже, а требования у них будут ниже (к примеру, трудовой стаж от 3 и даже менее месяцев)», — рассказывает директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.
Кстати, если к покупке планируется квартира в новостройке, пул банков только условно ограничен теми, что аккредитовали проект. В случае, когда все банки, кредитующие покупателей этого ЖК, отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение ипотеки, с просьбой рассмотреть выбранную им новостройку. Нечасто, но все же иногда это приводит к успеху, считает Алексей Бушуев.
Отказали в ипотеке из-за неправильного выбора квартиры
Частая причина отказа в ипотеке до или после ее одобрения — неудачно подобранная квартира или дом. Жилье, которое вы выбрали для покупки, понравилось вам, но оно может не соответствовать требованиям банка.
Банк может отказать из-за неверно подобранной недвижимости, если:
- жилье находится в ветхом здании или доме, предназначенном под снос;
- в квартире была проведена неразрешенная перепланировка;
- цена на объект недвижимости заметно завышена или занижена;
- в квартире прописаны несовершеннолетние дети;
- по жилому помещению есть открытые судебные решения.
Что делать заемщику если Сбербанк отказал в выдаче ипотеки
Первое, что необходимо предпринять если получили отказ по ипотечному кредитованию — проверить требования банка. Возможно, какие-то важные моменты были пропущены. Если все с документами все в порядке, заемщик платежеспособен, нет отрицательной кредитной истории, то, скорее всего, банк одобрит ипотечный займ.
Если же отказ всё-таки получен можно попробовать подать заявку на ипотеку в другие банки:
| Банк | Сумма кредита, до | Ставка | Срок ипотеки | |
| до 30 000 руб. | от 9,8% | до 30 лет | Перейти | |
 | до 30 000 руб. | от 8.7% | до 25 лет | Перейти |
 | до 30 000 руб. | от 8.7% | до 25 лет | Перейти |
Или поработать над тем чтобы потом, в будущем, при повторном подаче заявки Сбер одобрил ипотечный кредит.
- при нахождении хотя бы одного пункта несоответствия требованиям банка, следует все исправить;
- закрыть большую часть долгов, или объединив все свои кредиты вместе с помощью рефинансирования или реструктуризации снизить финансовую нагрузку;
- стараться не допускать просрочек по действующим долговым обязательствам;
- улучшить кредитную историю с помощью кредитного доктора.
Если банк долго одобряет ипотеку, возможно, ему требуется время на изучение документов или проверяются дополнительные документы. В любом случае, ответ поступит, а одобрят заявку или нет, зависит от многих факторов, о которых упоминалось ранее.
Ипотечный объект
А требования эти таковы:
- Для новостройки. Самый выигрышный вариант – ипотека от одобренного банком застройщика. Если девелопер не аккредитован в банке, то он может не отвечать банковским требованиям, и на этом основании в ипотеке будет отказано.
- Для вторички:
- Ликвидность. Оценивается по множеству параметров: технические характеристики дома, процент износа, этаж, расположение и т.п.
- Юридическая чистота имущества и сделки. Сюда относят отсутствие нелегальных перепланировок, свободу недвижимости от арестов и обременений.
Фальсификация предоставленных сведений
Даже если заемщик подходит банку по всем параметрам, ему может быть отказано в ссуде. Причина может оказаться вполне неожиданной – описки или неправильное заполнение предоставленной документации. Некорректное отображение данных делает любой документ недействительным.
Сотрудники Сбербанка нередко сталкиваются с ситуацией обмана при подаче заявок на ипотеку. Зачастую это касается справок с несуществующей работы или о доходах, существенно превышающих фактическую заработную плату. Такие вещи сразу же выявляются при проверке подлинности документов. Самым легким последствием такого обмана может быть отказ от предоставления ссуды. Кроме того, сотрудники банка могут сделать заявление в следственные органы по факту мошенничества, т. к. фальсификация документов – уголовно наказуемое деяние.
Узнать доподлинно, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, невозможно. Законом не предусмотрена обязанность финансовой организации объяснять основания отрицательного решения по поводу выдачи ссуды на приобретение жилья.
Что делать, если Сбербанк отказал?
Получив отказ в ипотеке от Сбербанка, не стоит опускать руки. Необходимо понять причину отрицательного решения и исправить недочёты. Далее – советы и рекомендации несостоявшимся заёмщикам, получившим отказ в оформлении ипотеки.
Улучшайте кредитную историю
Если в кредитной истории имеются «пятна», то не стоит обращаться в другие организации за ипотекой; везде последует отказ. Придётся какое-то время поработать над корректировкой своего кредитного досье. Что можно предпринять?
- Взять небольшую сумму в кредит.
- Вовремя погасить долг.
- Далее – оформить ещё один кредит на более крупную сумму и тоже своевременно или досрочно погасить.
Как минимум год нужен для того, чтобы реализовать данный план и реабилитироваться перед кредиторами.
Иногда в кредитную историю закрадываются ошибки, порочащие репутацию. В этом случае нужно письменно обратиться в банк, предоставивший неверные данные в бюро кредитных услуг, приложить документы, которые подтверждают ошибку, и дождаться корректировки данных.
Ищите новую недвижимость
Если Сбербанк не одобрил выбранную вами недвижимость, то придётся отказаться от неё и поискать другой вариант. На это у вас будет 90 дней. Узнайте у кредитного менеджера о причинах отказа по недвижимости и действуйте. Поинтересуйтесь у сотрудников, какое имущество может быть одобрено, попросите список аккредитованных застройщиков. В этом случае можно рассчитывать не только на одобрение, но и на снижение ставки по займу.
Оформите потребительский кредит
Данный вариант можно использовать вместо ипотеки в случае, если у вас имеется 50-70 % собственных средств для покупки жилья. Потребительский кредит обойдется дешевле, чем ипотека, поэтому если есть такая возможность, используйте её.
Обратитесь в другие банки
Сбербанк – авторитетный кредитор и тщательно отбирает клиентов. Можно обратиться в другие кредитные организации, которые более лояльны к будущим заёмщикам. Особо обратите внимание на банки, которые начали свою деятельность недавно. Им необходимо набрать базу клиентов, поэтому они могут закрыть глаза на небольшие огрехи или помогут вам исправить ситуацию. Единственный минус – ставка может быть более высокой.
Заявку подавайте онлайн в несколько кредитных организаций одновременно. Выберите желаемую сумму, срок, укажите размер аванса и свои координаты. Кредитные менеджеры незамедлительно свяжутся с вами после обработки заявки.
Найдите созаёмщиков и поручителей
В случае отказа по причине недостаточного дохода ищите созаёмщиков и поручителей. Привлекать к займу нужно людей от 21 года, у которых имеется:
- достаточный доход;
- официальная работа.
Поможет в этой ситуации также привлечение поручителя, который предоставит хорошее обеспечение по кредиту, приобретёт дополнительную страховку или внесёт часть аванса.
Обратитесь к кредитному брокеру
Кредитный посредник может существенно помочь в получении жилищного займа. Данный специалист, проанализировав документы и возможности заёмщика, подскажет, в каком банке лучше взять ипотечный кредит в его ситуации, как правильно заполнить заявку, какие документы следует подготовить. Многие брокеры сотрудничают с крупными банками, поэтому можно рассчитывать на урегулирование каих-либо проблемных нюансов, возникших между соискателем и банком.
За услуги кредитного брокера придётся заплатить от 1 до 5 % от стоимости жилплощади.
Подача повторной заявки
Повторную заявку на оформление ипотеки можно подать в Сбербанк через 30 дней. Однако смысл в этом будет только в том случае, если соискатель поймёт причину отказа по первой заявке и исправит недочёты.
Почему Сбербанк отказывает в предоставлении ипотеки
Рассматривая поданные заявки, банк старается защитить себя от возможных рисков. Также он анализирует возможности клиента выплачивать ипотеку, содержать семью и совершать обязательные ежемесячные платежи без привлечения дополнительных заёмных средств.
Список причин для отказа у Сбербанка небольшой:
- Наличие неоплаченных или просроченных долгов у потенциального заемщика. Это могут быть задолженности перед управляющей компанией, штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги, сборы, непогашенные кредиты, оформленные в других банках.
- Проблемы с кредитной историей. В этот список входит как негативное кредитное досье, так и полное его отсутствие.
- Недостоверная информация в заявке. Это технические ошибки, неполный пакет документы, а также неточности, выявленные службой безопасности банка при проверке информации о клиенте.
- Низкий уровень дохода или несоответствие его запрашиваемой сумме кредита.
- Проблемы с личностью заявителя и его прошлым. Это проблемы с законом, непогашенная задолженность у судебных приставов. К этой категории относится прохождение в прошлом или настоящем процедуры банкротства, неопрятный внешний вид или неадекватное поведение во время проведения кредитного интервью.
- Низкие технические и качественные характеристики приобретаемой недвижимости.
Никто не запрещает заемщику подавать заявку несколько раз. Банк всегда заинтересован в привлечении новых и надежных клиентах. Однако если каждая новая заявка будет сопровождаться негативным решением, гражданин рискует попасть в список неблагонадежных лиц. Лучше сразу исправить недостатки, получить желаемое одобрение и переехать в новую квартиру.
Причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Основные факторы
На окончательное решение кредитного учреждения оказывают влияние огромное количество факторов, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:
p, blockquote 5,0,1,0,0 —>
- Разнообразные типы задолженностей перед налоговой службой, а также долги по алиментам и неоплаченные штрафы ГИБДД.
- Еще одной веской причиной отказа является наличие у потенциального заемщика судимости. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если уголовное наказание потенциального клиента было условным, то у него есть шанс на получение ссуды. В этом случае все решается в индивидуальном порядке, поэтому никаких гарантий, что вам выдадут ипотечный заем, нет.
- Невозможность удостовериться в подлинности предоставленных потенциальным заемщиком данных.
- Неуверенность при общении с кредитным экспертом. Неуверенность в поведении потенциального заемщика трактуется сотрудником банка как сомнения в том, что он сможет своевременно оплачивать взносы.
- Плохое состояние здоровья клиента, который желает получить ипотечный заем.
- Низкий уровень ликвидности объекта жилой недвижимости, которая при получении займа будет играть роль залога.
На самом деле существует значительно больше факторов, которые могут оказать влияние на окончательное решение кредитного учреждения. При этом существует несколько причин, которые являются стопроцентной гарантией того, что потенциальный клиент не получит ипотечный заем. Далее мы более подробно остановимся именно на этих причинах.
p, blockquote 6,0,0,0,0 —>
Требования банка к заемщику
Сбербанк выставляет жёсткие обязательные требования к заёмщику:
- Гражданство Российской Федерации. Иностранные граждане не смогут получить ипотеку/кредит.
- Возрастные рамки. На момент подачи заявки клиент должен быть старше 21 года. Второй возрастной порог: 75 лет. Это максимальный возраст совершения последних выплат.
- Стабильный доход и трудоустроенность. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, время работы на последнем месте – от 6 месяцев. Учитывается и размер заработной платы.
- Предоставление необходимых документов. Одной из самых важных бумаг является справка 2-НДФЛ, подтверждающая платёжеспособность клиента.
Ролик посвящен теме ипотеки. Автор отвечает на вопрос о том, кому банки дают положительный ответ и каковы главные требования к заёмщику. Подготовлено каналом “Секреты ипотеки”.
А если просто перестать платить
Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.
Что будет в этом случае:
- После просрочки банк начнет звонить должнику, прояснять ситуацию. В принципе, уже на этом этапе можно обозначить свою позицию и говорить, что хотите отказаться от ипотеки, что платить не намерены.
- Банк может воевать с заемщиком несколько лет, при этом каждый день на просрочку будут капать пени. А так как кредит не платится, сумма просрочки каждый месяц будет все больше.
- Банк не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд примет его сторону, будет организовано выселение.
- Квартира продается с торгов за копейки, долг погашается досрочно. Если денег не хватает, банк может подать в суд и требовать недостающие средства.
Да, это тоже вариант отказа от ипотеки, но уж очень специфичный и проблематичный. Лучше до него не доводить и пытаться наладить диалог с кредитором.
