Пошаговая инструкция оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам в 2021 году

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2021

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

• Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 000 000 рублей, для остальных городов — 8 000 000.
• Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
• Срок кредита — до 30 лет.&
• Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.

Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

❗️Например: Елене 35 лет, ее созаемщику — мужу Анатолию — 40 лет. Документы о доходе не предоставлены. Так как максимальный возраст для погашения ипотеки у Анатолия наступит быстрее, банк выдаст кредит максимум на 25 лет.

Условия оформления

Поскольку ипотека выдаётся по облегчённому пакету документов, банк старается свести к минимуму свои риски, поэтому выдаёт жилищный кредит на более жёстких условиях.

Ключевое условие – внесение первоначального взноса в минимальном размере 50% от стоимости приобретаемого объекта.

Остальные условия:

• Валюта: рубли.
• Сумма: от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. для покупки объектов, располагающихся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, и до 8 000 000 руб. для покупки прочих объектов.
• Сроки: от 1 года до 30 лет.
• Обязательное страхование приобретаемого имущества.

Процентные ставки по ипотечным программа в Сбербанке смотрите здесь.

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку по 2 документам в рамках акции «Витрина» (на покупку готового жилья) по сниженной процентной ставке.

Для того чтобы посмотреть условия, зайдите на официальный сайт Сбербанка, найдите ссылку на ДомКлик и выберите подходящий вариант из всех предложений в режиме онлайн.

На строящееся жилье также предлагаются специальные акции. Список партнёров-застройщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия программы для молодых семей, могут рассчитывать на упрощённую схему подачи документов и пониженную ставку по ипотечному кредиту. Участвовать в программе могут семьи, в которых одному или обоим супругам исполнилось не более 35 лет.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

В РФ ипотечными кредитами занимается большинство финансовых учреждений. Одним из наиболее популярных в этой сфере считается Сбербанк России. Многолетняя история функционирования организации дает потенциальным и уже существующим клиентам определенные гарантии. Поэтому неудивительно, что граждане, желая оформить жилищный заем, не задумываясь, обращаются именно в филиалы Сбера. К тому же процентные ставки и условия этой финансовой организации считаются одними из самых оптимальных.

Прежде всего, стоит обозначить особенности целевого кредитования в Сбербанке, отличающие его программы от предложений других банковских структур. Таковыми выступают:

• относительно низкие процентные ставки;
• погашение кредита раньше срока не облагается штрафом;
• удобство обслуживания — офисы Сбера расположены в каждом городе, кроме того большинство операций можно выполнить на сайте организации в режиме онлайн;
• отсутствие комиссий за предоставление ипотечного кредита;
• максимальный возраст заемщика — 75 лет на момент погашения ипотеки, тогда как в других банках порог не превышает 65 лет;
• возможность использования маткапитала;
• кредит может быть предоставлен неработающим инвалидам и лицам пенсионного возраста;
• при проверке платежеспособности учитываются дополнительные доходы заемщика;
• возможность отказаться от страхования титула, а также здоровья и жизни кредитополучателя.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень придирчиво относятся к проверке представленной документации, досконально изучая изложенную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка по двум документам

Ипотека по двум документам от Сбербанка может быть предоставлена в рамках одной из двух программ:

При покупке по квартиры в строящемся доме процентная ставка по сравнению с базовыми тарифами увеличивается на 0,3%, при приобретении готового жилья — на 0,6%. Оформить ипотечный кредит по двум документам в Сбербанке можно также в рамках акции для молодых семей.

Этап первый: выбираем недвижимость

Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца. Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти. И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.

Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.

Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:

• ему не должен требоваться капитальный ремонт;
• крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
• фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
• для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.

А теперь требования к самой приобретаемой квартире:

• к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
• на все перепланировки должны быть получены одобрения;
• она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
• в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
• она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
• минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
• наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.

Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:

• квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
• находящиеся в недостроенных зданиях;
• доли в квартире;
• самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.

С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать. Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

1. Возраст – от 21 до 70 лет.
2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
3. Российское гражданство.
4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Подача заявки в режиме онлайн

Для экономии собственного времени и сил лучше подать заявку онлайн с помощью сети интернет, а уже потом в случае утвердительного решения клиент должен лично появится в отделении Сбербанка для уточнения деталей и оформления ипотечного договора.

Для подачи заявки в режиме онлайн нужно лишь заполнить необходимые сведения, что включают:

• паспортные и личные данные;
• город, в котором клиент планирует приобрести недвижимость;
• сумму, что требуется к выдаче.

После этого с вами свяжутся консультанты Сбербанка и сообщат о принятом решении и других нюансах.

Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень

Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.

Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.

Условно можно разделить весь список документов на две категории:

• те, которые касаются потенциального клиента и отражают его платежеспособность;
• те, которые характеризуют приобретаемый объект недвижимости.

В первую очередь требуется в СберБанк анкета на ипотеку, а также паспорт, справка о доходах и с места работы.

И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
• отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.

В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности

В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц могут отличаться, исходя от категории заемщика и разновидности предложения. Однако имеется стандартный перечень документов, используемых при регистрации всех кредитов.

В перечень обязательной документации включены:

• Паспорт гражданина РФ;
• Анкета-заявление на получение кредита;
• Бумаги на закладываемую недвижимость.

Данный список основных документов для предоставления заявления на получение ипотечного займа. Иногда, кредитная организация предоставляет ссуду лишь по данным бумагам, однако положения по подобным кредитам высоки, поэтому следует подготовить вспомогательный пакет, чтобы по максимуму улучшить свои шансы.

Кроме стандартной документации, банковская организация принимает во внимание бумаги, подтверждающие доход и наличие официального трудоустройства. Виды таких документов могут быть разными. Поэтому разберем виды, подходящие для кредитного предприятия.

Подтверждение дохода

Справки о доходах обладают одними из важнейших значимостей в области предоставления займов. Это же относится и к ипотечным кредитам. Заемщик показывающий высокий доход относится к платежеспособным и получит лучшие положения. В основном, это относится к созданию процентной годовой ставки, подбираемой персонально для каждого клиента.

• Наиболее часто применяемый способ показать официальный доход – это принести 2 НДФЛ за предыдущие полгода. Если на предыдущем месте трудоустройства заемщик проработал менее полугода, возможно принести документ за имеющийся период.
• При наличии ограничений со стороны организации работодателя, препятствующее выдаче 2 НДФЛ, банковская организация согласится на справку по своей форме.
• В настоящее время часто сталкиваются с моментами, когда работодатель согласно официальных сведений предоставляет сотруднику минимальную оплату, но по факту она намного больше. Тогда возможно принести справку по образцу банковской организации. Она доступна к скачиванию на сайте банка либо выдается специалистом банка в офисе.
• При наличии у заемщика пенсионных перечислений либо других средств пожизненной помощи, следует принести в банковскую организацию документ, подтверждающий данный факт и имеющий сведения о суммах перевода.
• Иные социальные выплаты также подлежат подтверждению, предоставив соответствующую справку в банк.

Чем больше доходов, показанных клиентом, тем привлекательнее положения предоставления займа, поскольку платежеспособный человек является гарантией погашения кредита в полной сумме. В связи с чем если у заемщика есть другие источники получения дохода их также нужно подтвердить. Понадобится декларация для предоставления в налоговую службу с отметкой государственной структуры либо документ показывающий факт направления отчета по почте. При получения дополнительной прибыли заявителя с аренды площади, требуется предоставить договор найма, оформленный с нанимателем, также нужно подтверждение права владения и декларация с налоговой.

Подтверждение трудоустройства

Помимо документов о доходах, документы для ипотеки в Сбербанке должны иметь корректную информацию о месте работы заявителя.

Чтобы ее подтвердить имеется ряд способов:

• Копия, полученная с трудовой книги клиента и прошедшая заверение у работодателя. В виде другого способа допускается предоставление выписки из трудовой, имеющей сведения о стаже за предыдущие 5 лет. Данный способ относится к стандартным видам удостоверения, однако часто заемщик не имеет официальное место работы, поэтому он не является единственным.
• Справка с предыдущего места трудоустройства, где отмечена должность клиента и стаж.
• В том варианте, когда не получается предоставлять трудовую, возможно принести его копию.
• Заемщику, относящемуся к ИП необходимо предъявить свидетельство о регистрации организации с нормативно правовой формой.
• Для людей осуществляющих частную практику в роли адвоката либо юриста, нужно удостоверение и приказ о переводе на подобную должность.
• При требовании лицензирования деятельности обратившегося, также следует ее принести.

Данный перечень необходимых бумаг поможет выполнить сбор нужного пакета на подачу заявления чтобы оформить жилищный кредит.

Список документов для ипотеки на новостройку в Сбербанке

Основная особенность покупки новостройки в ипотеку – юридическое лицо (застройщик) в качестве продавца недвижимости.

Это влечет за собой ряд нюансов:

• Дополнительные документы о правоспособности застройщика — устав, выписка из ЕГРЮЛ.
• Дополнительные документы о правомочиях застройщика и его представителей — протокол собрания участников/акционеров, решение органов управления компании о проведении сделки, приказ о возложении полномочий на представителя и др.

В случае участия покупателя в долевом строительстве заемщику потребуется договор долевого строительства либо разрешение на строительство.

Документы на ипотеку по сравнению с предыдущими годами в Сбербанке практически не изменились. Как мы можем видеть, в зависимости от различных факторов стандартный пакет меняется. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заранее узнавайте обо всех тонкостях и нюансах в любом из отделений банка.