Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

Постановление Правительства №373

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии. Его цель заключалась в разработке мер по поддержанию стабильности во время кризиса. Были рассмотрены многие вопросы, связанные с экономическим развитием. По итогам встречи был разработан «антикризисный план», призванный помочь сохранить стабильную финансовую ситуацию во время кризиса.

В соответствии с положениями Постановления Правительства РФ № 373 право на получение помощи имеют заемщики, имеющие ипотечные кредиты и испытывающие финансовые затруднения (но не все категории, а только некоторые из них).

Новую программу, разработанную правительством, можно описать следующим образом:

  • ссудодатель в роли банка может рассчитывать на денежную компенсацию (не более 200 000 рублей) за неполучение части средств от заемщика;
  • помощь будет предоставляться от шести месяцев до одного года.
  • Программа финансируется АИЖК. АИЖК также уполномочено реализовать проект.
  • Реструктуризация ипотеки сопровождается дополнительным соглашением между кредитором и заемщиком, в котором указываются изменения, вносимые в существующее соглашение.
  • Наличие несовершеннолетних детей (также учитываются опекуны);
  • наличие детей-инвалидов или взрослых родственников-инвалидов, нуждающихся в уходе;
  • содержание иждивенцев до 24 лет (во время учебы);
  • участие в боевых действиях.

Кроме того, предусмотрены следующие условия:

  • доход уменьшился на 30% и более;
  • совокупный доход заемщика и его родственников, проживающих с ним последние 3 месяца, ниже двукратного прожиточного минимума (общая сумма делится на количество человек);
  • увеличение суммы ежемесячного погашения кредита на 30% и более (касается ипотечных кредитов в иностранной валюте);
  • договор об ипотеке был заключен ранее, чем за год, предшествующий подаче заявления.

Для заключения договора вам необходимо заполнить список документов и подать их в банк вместе с заявлением.

Имейте в виду, что Программа помощи ипотечным заемщикам не ограничивает ваши гражданские права в зависимости от суммы долга.

Подводные камни

Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

  • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
  • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
  • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

Государственная программа помощи рассчитана на граждан РФ. От момента получения ипотечного кредита может пройти не меньше 12 месяцев до подачи заявления о госпомощи. Помещение должно располагаться в России, быть оформленным по требованиям закона кредитования по ипотечному жилью.

Законом прописаны и параметры финансового состояния лиц, которым предоставляется компенсация. Согласно условиям реструктуризации ипотечного кредита, заработок заемщика был снижен на 30%. Для сравнения берется доход гражданина на дату заключения ипотечного кредита, указанный в графике платежей. Ситуация у заемщиков может быть признана критичной, если после выплаты ипотечного взноса остается меньше 2 прожиточных минимумов для соответствующего региона. Учитывается доход семьи за 3 месяца.

Читать еще:  Присвоение Инвентарного Номера Основным Средствам В Бюджете В 2021 Году

Есть требования к размерам недвижимости под залогом банка. Площадь однокомнатной квартиры ограничивается 45 м?, помещения с 2 комнатами — 65 м?. Размеры многокомнатных квартир достигают 85 м?. Стоимость 1 м? ипотечной квартиры не должна быть больше 60% от средней рыночной цены по региону. Получатели льготы не должны владеть другим имуществом, жилье в ипотеку должно быть единственным в собственности. Проверяются данные с 30.04.2015 г.

Оформление реструктуризации

В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

  • Об изменениях условий предыдущего договора;
  • О прекращении ипотечной сделки;
  • О мировом соглашении.

При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  • Аннулирование неустоек по договору;
  • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
  • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

Как происходит списание долга по ипотеке по указу Путина — способы

Существует несколько путей списания долгов по ипотечному кредиту с учетом Указа Президента Путина В.В.:

  1. Уменьшение размера задолженности на 30% от общей суммы займа. В 2015 году по первому варианту Постановления подразумевалось уменьшение выплат на 10%. В 2021 году имело место очередное повышение, а с 2021 году заемщики получили возможность списания до 30% задолженности. К примеру, при наличии оставшейся суммы в размере трех миллионов рублей, 900 000 могут «простить» (государство компенсирует разницу).
  2. Списание долга на сумму до 1,5 миллионов рублей. В законе указывается максимальная сумма с учетом оговоренных выше 30%. Главное условие — соответствие требованиям действующей программы в отношении жилья.
  3. При появлении ребенка. Молодая семья при рождении малыша вправе рассчитывать на компенсацию стоимости до 18 «квадрат» недвижимости. Для получения такой опции нужно уточнить возможность участия в программе, обратиться в ПФ РФ и предоставить необходимый пакет бумаг. В частности, потребуется сертификат о маткапитале, свидетельства о браке и рождении ребенка, а также другие бумаги по требованию пенсионного фонда.

Указанные возможности актуальны при соблюдении требований, указанных на сайте дом.рф/mortgage/assistance.

Потенциальный участник программы должен направить в банк, выдавший ипотечный кредит, заявку с указанием основания, по которому он может рассчитывать на получение помощи от государства, с приложением документов, свидетельствующих о его соответствии всем критериям, прописанным в постановлении правительства.

Полный перечень бумаг выдаст кредитное учреждение, однако в нем должны присутствовать документы, подтверждающие:

  • состав семьи заемщика;
  • личность заявителя и всех членов его семьи;
  • заключение или расторжение брака;
  • установление опекунства или попечительства;
  • инвалидность заявителя или члена его семьи;
  • участие заявителя в боевых действиях;
  • трудоустройство заемщика и размер его доходов;
  • размер дохода всех членов семьи.
Читать еще:  Купля-продажи части недвижимости: как выкупить долю в квартире?

Помимо документов, характеризующих социальный и финансовый статус заявителя, предоставляется ипотечный договор со всеми приложениями, относящимися к приобретаемой недвижимости.

И без того внушительный список может дополняться по инициативе финансового учреждения или агентства по ипотечному жилищному кредитованию, принимающего окончательное решение относительно удовлетворения заявки заемщика на реструктуризацию его ипотеки.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.
Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Указанные категории граждан могут принять участие в программах АИЖК только в том случае, если они будут соответствовать следующим требованиям:

Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;
o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;
o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Читать еще:  И снова перепланировка. Практика оценки квартиры с перепланировкой

Какие банки участвуют в программе реструктуризации задолженности?

Вот список самых популярных банков участвующих в льготной программе:

  • АО «ДОМ.РФ»;
  • Сбербанк;
  • ВТБ (ПАО);
  • АЛЬФА-БАНК;
  • банк ГПБ;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ЮниКредит Банк;
  • Тимер Банк;
  • АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, то уточните информацию в своем отделении.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.
  • Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

    Получение медотвода от прививки против COVID-19 – к кому обратиться за справкой

    Медотвод может быть временным или бессрочным. Для его получения необходимо обратиться к врачу (это может быть терапевт или профильный специалист). Важно понимать, что решение о запрете вакцинироваться принимает медик, а не пациент.

    С полным списком оснований для медотвода можно ознакомиться в ранее опубликованном материале.

    Напомним, в Новосибирской области беременным начали делать прививки от коронавируса.

    Хотите видеть больше интересных новостей?
    Добавьте наш канал в избранное в Google News и Яндекс Новости:

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector