Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

При выборе банка клиент сначала изучает всю доступную информацию о финансовой организации.

Финансовая организация была создана в 1991 г. М. Фридманом, место регистрации — Москва. Сейчас более 99% акций принадлежит ОАО «АБ Холдинг» («Альфа Групп», Греция, Кипр). В концерн входят компании, зарегистрированные на территории:

  • Великобритании;
  • США;
  • Украины;
  • Нидерландов;
  • Казахстана;
  • Беларуси.

В рейтинге кредитно-финансовых организаций Альфа-Банк находится на 25 месте.

Факты о компании:

  • в ценные бумаги вложено 12% активов;
  • 18% активов отводится на кредитование физических лиц;
  • пассив банка составляют вложения различных организаций (более 33%);
  • 65% активов расходуется на кредитование бизнеса;
  • на кредитный портфель приходится 88% активов.

В кредитно-финансовой организации работает около 22000 человек. На территории Российской Федерации установлено 2900 банкоматов. 9 млн человек являются клиентами Альфа-Банка.

Требования к получателю ипотеки

Альфа-банк предъявляет весьма лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Так, банк готов кредитовать как россиян, так и нерезидентов (что большая редкость для российского рынка).

Минимальный возраст заемщика для подачи заявки составляет всего 20 лет. При этом 20-летний заемщик должен на момент оформления ипотечного кредита иметь постоянный доход, который позволяет ему обслуживать кредит.

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика составляет 64 года на момент полного погашения кредита Альфа-банка. Так, при желании оформить кредит на недвижимость в Альфа-банке на 25 лет на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 39 лет.

Последние входят в стоп-лист многих российских кредитных учреждений, так как находятся в группе риска и обладают высокой вероятностью неисполнения своих кредитных обязательств.

Минимальный уровень доходов для оформления ипотеки Альфа-банка должен составлять от 60 тыс.руб. для Москвы (здесь приведена сумма уже за вычетом НДФЛ), от 50 тыс.руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 40 тыс.руб. для других российских регионов.

Для увеличения доступной суммы кредитования заемщик может привлекать созаемщиков из числа родственников или иных третьих лиц. Всего допускается участие в одном договоре до 3 созаемщиков. Их доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку.

Специальные льготные условия ипотеки Альфа-банка могут получить зарплатные клиенты. Для зарплатных клиентов Альфа-банк по ипотеке предусмотрены не только сниженные процентные ставки (от 11,25%), но и оперативное оформление кредита при предъявлении минимального пакета документов (обычно требуется только паспорт).

В Альфа-банке нет специальных программ ипотечного кредитования бизнеса. Такие займы предоставляются только физическим лицам. Но в рамках нецелевого кредита «Партнер» можно получить до 6 млн.руб. и направить эти средства, в том числе, на покупку недвижимости.

Партнеры банка ВТБ

ВТБ — это целая группа банков, которые являются партнерами. В эту группу входит:

  • Почта банк. Это относительно новая финансово-кредитная организация, главное направление деятельности которой является эмиссия пластиковых карт. В последнее время присоединилась зарплатная программа, возможность депонирования и прочее. С программами ипотечного кредитования данный банк до недавнего времени не работал. На сегодняшний день это направление в данном банке только начинает развиваться. Предлагается ипотека по ставке от 12,9% на 1-5 лет в размере до 1 000 000 рублей.
  • Банк Москвы. Этот банк не только активно работает по программам ипотечного кредитования, но и использует в них средства материнского капитала. Процентная ставка по ипотеке здесь стартует от 10,4%. Помимо возможности использовать семейный капитал, есть еще одно огромное преимущество: банк Москвы имеет множество партнеров. Аккредитованные строительные компании предлагают жилье в новостройках на разные финансовые возможности клиентов.

Предложения по бизнес-ипотеке от разных учреждений: Альфа-Банка, ВТБ 24 и других

Крупнейшими банками по объемам выданных ипотечных кредитов в Москве в 2019 году стали Банк ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк. По итогам года доля Банка ВТБ на рынке ипотечного кредитования Москвы составила 33%, Сбербанка — 23,2%, Альфа-банка – 8,4%.

В ТОП-10 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов в границах Старой Москвы вошли также:

  • Россельхозбанк (5,1%);
  • Банк «Открытие» (4,6%);
  • Промсвязьбанк (3,3%);
  • Газпромбанк (2,9%);
  • Райффайзенбанк (2,8%);
  • Банк «Возрождение» (2,5%);
  • ДОМ.РФ (2,5%).

Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас. Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.

Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. Такой процент предлагается клиентам, получающим зарплату через банк в рамках зарплатных проектов. Кроме того, если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен.

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ, включая льготную ипотеку, ипотеку с господдержкой и ипотеку на приобретение строящегося жилья в рамках совместных программ финансирования с застройщиками.

Читать еще:  Что будет с квартирой приобретенной до брака при разводе

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке начинаются от 2,6%:

  • ипотечные кредиты с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке – от 2,6%;
  • ипотека на строящееся жилье (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения) – от 4,1%;
  • ипотека на приобретение готового жилья – от 7,3%;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,9%.

Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.

Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.

Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году

В 2019 году Банк ВТБ впервые стал лидером рынка ипотечных кредитов Москвы, обогнав по этому показателю своего вечного соперника Сбербанк. Это не менее известный банк, чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам (в рамках программы «Победа над формальностями), без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора множества документов и личного обращения в банк, обратите свое внимание на ВТБ 24.

Процентные ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 начинаются от 6,5% для кредитов с господдержкой и от 7,4% — по всем остальным ипотечным кредитам. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.

Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ 24 многие сталкиваются с чересчур тщательной проверкой подтверждения дохода. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». По отзывам клиентов, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, такая тщательная проверка настораживает и вызывает негативные эмоции. Но большинство добросовестных заемщиков понимает, что банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году

По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.

Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards. По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача, ипотека является стратегическим направлением для банка, а приоритетами в обслуживании клиента являются:

  • простота получения ипотечных кредитов;
  • внимание к деталям;
  • скорость процесса оформления документов;
  • удобство в дальнейшем обслуживании.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.

В двух ипотечных офисах Альфа-Банка в Москве реализован принципиально новый подход к обслуживанию клиентов, оформляющих ипотечные кредиты, и представлен максимально широкий список объектов ипотечного кредитования.

В настоящее время по ипотеке в Альфа-Банке действуют следующие процентные ставки:

  • ипотека на строящееся жилье, в том числе с господдержкой – от 6,5% (с первоначальным взносом 10%);
  • ипотека на покупку готовой квартиры или другого жилья – от 6,5% (с первоначальным взносом 20%);
  • рефинансирование ипотеки – от 7,99%.

Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.

Читать еще:  Что нужно знать при покупке квартиры «вторички» в 2021 году

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В отличие от других банков, ВТБ 24 не предъявляет требований к гражданству и месту регистрации заемщиков. Клиент может быть резидентом другой страны и не иметь постоянной и временной прописки. Среди обязательных требований к ипотечным заемщикам можно выделить:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Положительная или нулевая кредитная история;
  • Наличие работы на территории Российской Федерации. Для граждан России допускается трудоустройство в транснациональных компаниях за рубежом;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых случаях от 6 месяцев);
  • Возможность подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. (За исключением программы ипотеки по двум документам).

При оформление ипотеки заемщик может привлечь до 4 созаемщиков или поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования.

Приобретаемое жилье должно отвечать следующим параметрам:

Соответствие объекта недвижимости предъявляемым требованиям проверяется банком в обязательном порядке перед оформлением сделки.

О коммерческой ипотеке

Коммерческой ипотекой называют предоставляемую банками возможность покупки недвижимости для представителей бизнеса.

Приобретаемое недвижимое имущество можно позже использовать для получения прибыли.

Однако такая программа предоставляется не всеми банковскими организациями. Это связано с тем, что кредитование бизнеса имеет определенные риски.

Основным риском таких займов называют риск невозврата. Причины невозврата заемных средств могут быть следующими:

  1. Должник может утратить платежеспособность. При существующей экономической ситуации, ценообразовании и пр., заемщик может обанкротиться, что не позволит ему вернуть долг.
  2. Объект залога может потерять первоначальную стоимость. К тому же коммерческая недвижимость имеет низкую ликвидность.
  3. Залоговое обеспечение может быть утрачено в силу непредвиденных обстоятельств (пожар, потоп, наложение ареста).
  4. Реализация залогового обеспечения – процедура сложная и долгая. Таковы требования закона.

В связи с этим не все банковские организации оформляют ипотечные кредиты для бизнеса. Условия таких программ жестче, чем условия ипотечных займов для частных клиентов.

Что касается процентных ставок по ипотечным кредитам, то они на порядок выше, чем ставки по ипотеке для физических лиц.

Дело в том, что в размер процентной ставки по ипотечному займу для бизнеса финансовые организации закладывают риски невозврата займа.

Поэтому новый кредитный продукт Альфа банка , разработанный для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, выглядит таким привлекательным.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

Минимальные процентные ставки по программам мы собрали ниже.

Дальневосточная ипотека1%
Ипотека для семей с детьми5%
Ипотека с господдержкой 20206,1%
Покупка новостройки7,4%
Покупка жилья на вторичном рынке7,4%
По двум документам (без подтверждения дохода)7,4%
Рефинансирование ипотеки ВТБ7,9%
Больше площадь за те же деньги (от 100 квадратов)8,1%
Военная ипотека8,5%
Приобретение частного жилого дома (вторичка)8,5%

Базовая процентная ставка по основным программам ипотеки (без господдержки) – 8,9%.

Скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке

ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или увеличения процентной ставки:

  • размер первого взноса менее 20% — ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
  • отказ от комплексного страхования (залог + жизнь и здоровье) влечет увеличение ставки на 1%;
  • минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первом взносе от 50% или рождении в 2020 году еще одного ребенка;
  • для бюджетников, государственных и муниципальных служащих предоставляются привилегии в индивидуальном порядке;
  • зарплатные клиенты ВТБ получают индивидуальное предложение по процентной ставке.

Форма подтверждения дохода (2-НДФЛ или справкой по форме банка) на процентную ставку не влияет.

Как сэкономить на ставке с Мультикартой от ВТБ

Экономить на ипотечной ставке ВТБ предлагает с Мультикартой. Это специальная кредитная карточка, которой можно рассчитываться не только по ипотеке, но и оплачивать повседневные покупки.

  1. Оформить Мультикарту ВТБ.
  2. Подключить опцию «Заемщик».
  3. Вносить ежемесячные платежи с помощью кредитки.

Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5 000 рублей в год или 0,3% от ставки.

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Кредитование

ВТБ определенно выходит вперед по количеству и разнообразию предложений, а лимиты порадуют самых искушенных заемщиков.

На покупку залогового имущества

Помимо указанных вариантов, в распоряжении клиентов банковские гарантии. Участники государственных закупок будут довольны. ВТБ обеспечивает гарантиями в пределах 30 миллионов, не требует закладывать недвижимость или привлекать поручителей. Обещает снабдить деньгами в кратчайшие сроки и согласно требованиям 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.

Рассчитывается на основе оборотов предприятия

Банковские гарантии Альфа-Банка работают в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, как и у оппонента сегодняшнего соревнования.
Скромный набор кредитных программ компенсируется лизингом. Финансовая аренда распространяется на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику, а также транспорт для использования в такси. Размер аванса зависит от транспортного средства, стоимости и сроков возврата, составляет 5-49%.

Читать еще:  Обязательна ли расписка от продавца для получения налогового вычета за купленную квартиру

ВТБ или Альфа-Банк? Что лучше?

В наше время при наличии огромного количества банков, предлагающих различные условия, ставки по кредиту и бонусы, очень сложно выбрать именно тот самый. Тот, который подходит как опытному бизнесмену, так и обычному заемщику. Поскольку каждый хочет сотрудничать именно с надежным и проверенным банком. В число таковых входят государственный банк ВТБ и крупный коммерческий Альфа-Банк, преимущества и ключевые характеристики которых будут рассмотрены в данной статье.

Основные преимущества ВТБ

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Являясь банком, получающим государственную поддержку, ВТБ давно обрел доверие многих партнеров: мелких заемщиков и крупных бизнесменов. Они останавливают свой выбор именно на нем. Основной аргумент – это надежность.

Если говорить о кредите наличными, то в ВТБ он оформляется достаточно быстро – в пределах часа. Это, безусловно хорошо, когда средства нужны срочно. Поэтому следующий аргумент для оформления кредита в ВТБ – быстрота.

  • Средства в размере от 50 000 до 750 000 рублей выдаются без поручителей;
  • Процентная ставка по кредиту составляет от 11,7% на суммы от 100 000 до 499 999 рублей;
  • И от 10,9% на суммы от 500 000 до 3 000 000 рублей;
  • Ставка может быть снижена до 7,9% для клиентов, активно пользующихся мультикартой ВТБ.

Немаловажно, что при выдаче кредита до 500 000 рублей банк не запрашивает подтверждение занятости от потребителя.

Следующий плюс – сроки выплат. От полугода до 60 месяцев, при этом ежемесячные размеры выплат одинаковые, что исключает возможность ошибки и просчетов в распределении средств заемщика, подлежащих выплате.

Досрочное погашение кредита без предъявления штрафных санкций, определенно, также является еще одним аргументом для заемщиков, чтобы оформить кредит именно в ВТБ.

Почему стоит брать кредит в Альфа-Банке?

Во-первых, являясь крупным коммерческим банком, Альфа-Банк входит в пятерку самых надежных банков Украины и занимает 6 место по надежности в России, по данным рейтинга Центробанка РФ.

Одним из преимуществ оформления кредита наличными в Альфа-Банке является невысокая процентная ставка – 11,99%. Однако, она может варьироваться до 24,99% в зависимости от суммы кредита и статуса предполагаемого клиента.

Имеется в виду: оформление на стандартных условиях, для участника зарплатных проектов или для сотрудников компаний-партнеров. Тогда ставка идет по минимуму.

Есть еще пара неоспоримых плюсов:

  1. Оформление занимает несколько минут;
  2. Заявку на кредит можно отправить через Интернет;
  3. Количество документов, необходимых для процедуры оформления, является минимальным;
  4. Отсутствие залогов и поручителей – очередной плюс кредита в Альфа-Банке.

Немаловажные аргументы займа в Альфа-Банке – это быстрота и удобство для каждого. Лояльное отношение позволит получить деньги даже тем, кто имеет некоторые проблемы.

Выплаты по кредиту также производятся ежемесячно равными частями, что, безусловно, удобно и понятно для каждого заемщика.

Кредит можно полностью или частично погасить досрочно любыми представленными способами:

  • Через банкомат;
  • При помощи интернет-банкинга «Альфа-клик»;
  • При помощи мобильного банка «Альфа-Мобайл»;
  • В отделении банка через бухгалтерию;
  • Через официальных партнеров банка;
  • Через терминалы УБРИР и Московского кредитного банка.

Кто лучше для заёмщика?

Настал момент определить, ВТБ или Альфа-Банк? Кто из них наиболее привлекателен.

Если банку ВТБ доверяют даже «сильные мира сего», то чем хуже обычный, рядовой заемщик? Являясь государственным банком, ВТБ, безусловно выигрывает перед своим собратом.

Однако если рассматривать условия выдачи кредита, у коммерческого банка тоже есть свои плюсы.

Например, обязательным условием выдачи кредита ВТБ является рабочий стаж клиента от 1 года, в то время как Альфа-Банк одобряет кредит при рабочем стаже от 6 месяцев.

Но в ВТБ страхование клиента, оформляющего кредит, является добровольным. В Альфа-Банке же при невнимательном прочтении договора клиентом ему могут добавить страховку, что существенно увеличит его выплаты по кредиту.

В некоторых отделениях Альфа-Банка оформление страховки «навязывают» заемщику , пугая тем, что в случае отказа может поступить отказ от банка на выдачу кредита.

Что касается максимального срока, на который банки выдают кредиты, для клиентов ВТБ он составляет 5 лет, в то время как у Альфа-Банка всего лишь 3 года.

Исходя даже из этих рассмотренных выше немногочисленных характеристик банков, очевидно, что для заемщика более надежным и подходящим является ВТБ, нежели «Альфа».

Однако не стоит забывать о множестве подводных камней и нюансов, учитывая которые, клиент делает свой окончательный выбор.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Отзывы клиентов банка об ипотеке

Помимо финансовых показателей и прочих результатов деятельности, важным фактором при оценке банка являются отзывы его клиентов, например:

Хотя Альфа не является лидером по услугам ипотечного кредитования, он все равно остается одним из наиболее прибыльных и крупных банков России. Клиенту предлагается на выбор несколько программ для покупки квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке, а также под залог имеющейся недвижимости. Ставка при этом мало чем отличается от аналогичных предложений других банков.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector