Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Снятие обременения после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Действия для снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

В некоторых случаях клиенту придётся пройти процедуру снятия обременения по ипотеке в Сбербанке. Данный фактор не значит, что возникли какие проблемы с оплатой кредита или с самим жильем. После того как заемщик подписал договор на ипотеку, имущество по стандартной процедуре переходит во временное владение Сбербанку. Этот статус действителен до момента погашения кредита или при продаже такого имущества другому человеку.

В представленной статье разберем вопросы снятия обременения, сроки переоформления, а также документы необходимые для смены статуса и через какие организации можно произвести данный процесс.

  1. Определение обременения (залога)
  2. Документы для оформления снятия обременения
  3. Заявление
  4. Способы снятия залога
  5. Через МФЦ или сайт Госуслуг
  6. С помощью ДомКлик
  7. Снятие обременения по ипотеке – пошаговый процесс
  8. Длительность переоформления документов
  9. Выводы

Что такое обременение?

Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.

Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.

Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным

Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.

Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.

Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:

  • Заемщик может жить в своей квартире и ремонтировать ее, но не имеет права делать перепланировку, дарить, продавать или закладывать ипотечную квартиру без согласия банка.
  • В квартире можно прописать близких родственников заемщика, но могут возникнуть сложности с регистрацией чужих людей (не являющихся членами семьи) без согласия банка.
  • Не получится официально сдать квартиру на длительный (более 1 года) срок, если в договоре есть запрет на эти действия. Или уехать куда-то на длительный срок, не оповестив об этом банк.

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

  • выписка о нулевом остатке по кредиту;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт собственника квартиры;
  • договор купли-продажи жилья;
  • закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Читать еще:  Виды частной собственности в Российской Федерации: полный перечень и их правовые особенности

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно.

Что делать, еси закладную потеряли

Потерей закладных грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — менеджеры волшебным образом находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

  • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
  • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.
Читать еще:  Как сдавать квартиру посуточно — официально и юридически, через агентство или самостоятельно

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Чтобы процедура снятия обременения на квартиру или дом прошла максимально быстро, предварительно нужно собрать полный перечень документов, основой которого являются сведения и справки банка. Обычно сотрудники не препятствуют получению справок и выписок, а также проставляют необходимые отметки о полном расчете по ипотеке.

Внимание:
правила погашения жилищного займа предусматривают полную выплату тела кредита, начисленных процентов и возможных штрафов за просроченные платежи. Перед внесением последней суммы обязательно уточняйте сумму к закрытию на текущий операционный день!

По истечению 30 дней заемщик проверяет права собственности на недвижимый объект через сайт Росреестра, где указывается кадастровый номер либо адрес жилплощади. При снятии залога в графе «Ограничения» ставится прочерк, также указываются права собственности (долевая собственность, частная собственность и пр.).

Как проверить, что обременение снято

В течение недели после аннулирования обременений на ресурсе Росреестра появится соответствующая запись. Для проверки данных у заемщика Сбербанка есть несколько вариантов:

  1. Воспользоваться справочным онлайн-сервисом Регистрационной палаты. Для получения сведений надо ввести кадастровый номер, условный номер (такие номера присваивались строениям, возведенным до 2002 года) или адрес регистрации. Информация в разделе «Права и ограничения», который находится внизу, должна отсутствовать.
  2. Отправить заявление о предоставлении выписки на сайте Росреестра. Электронный документ обойдется в 300 руб.
  3. Через портал «Госуслуги» зайти в личный кабинет на портале Росреестра. В разделе «Мои объекты» необходимо выбрать объект недвижимости. Если ограничения успешно сняты, в графе «Сведения об обременениях и ограничениях прав» заемщик увидит прочерк или отметку «Не зарегистрировано».

Таким образом, проверка информации о снятии обременений – процесс максимально быстрый. При желании получить нужные данные можно даже бесплатно.

С чего начать снятие обременения по ипотеке

Чтобы знать, как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, следует провести определённые подготовительные действия.

Для этого, следует подойти в то отделение банка, где оформлялся займ, и уведомить о своём намерении завершить погашение долга.

Обычно это делается за двадцать дней или месяц до того, как будет совершён завершающий платёж. В этом случае полезно будет получить информацию о платежах и о той точной сумме, которую осталось внести.

Если за период существования ипотеки у заёмщика поменялись контактные данные, то следует их донести до сведения менеджера банка. Что позволит избежать путаницы.

После того, как ипотечный кредит будет погашен, следует получить в банке документальное подтверждение закрытия ипотеки.

Это может быть как банковская справка, так и закладная (если она оформлялась) с соответствующими отметками финансового учреждения. При этом в случае с закладной стороны ипотечного соглашения составляют два акта приёма-передачи.

Читать еще:  За какой период выдается справка НДФЛ 2 по заявлению физ. лица

Также заёмщику имеет смысл обратиться в банк с заявлением на снятие ипотечного обременения.

Указанное обращение будет для финансового учреждения основанием для начала подготовки материалов о прекращении ипотеки. Кроме того, после поступления заявления от клиента банк проводит необходимые действия для снятия залога у себя в учёте.


Источник картинки официальный сайт Сбербанка.

Как снять обременение по ипотеке в СберБанке?

Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

  1. После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
  2. Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
  3. Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее. На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Заключение

Таким образом, чтобы навсегда покончить со всеми связями с банком и связующими с ним документами, нужно выполнить завершающие действия, которые заключаются в снятии обременения. Тогда все права на собственность будут закреплены исключительно на бывшем заемщике банка. У кого-то может возникнуть вопрос о том, возможна ли ипотека без обременения. Но ответ, увы, неутешительный. Банку необходимо иметь гарантии того, что он не потеряет денежных средств, что бы не случилось. Поэтому чтобы права на недвижимость были полностью на покупателе, последнему придется сперва расплатиться с банком полностью.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector