Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на готовое жилье, тем ниже будут проценты по ипотеке в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение недвижимости – это серьезный шаг, поэтому лучше разумно подойти к делу. Оставьте онлайн заявку на сайте финансовой организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Убедитесь, что ежемесячные платежи не станут большим грузом для семейного бюджета, а все долги будут погашены в срок. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием задолженности. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями на вторичку с использованием материнского капитала, для работников РЖД и военнослужащих.

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

БанкИпотечный процентПервоначальный взнос
Сбербанк— от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов.
— 15%
ВТБ 24— от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 15% остальные.
ФК Открытие— от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 5% остальные.
Россельхозбанк— от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000.
— 20% новостройки
Газпромбанк— от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки.
— 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Как подать онлайн-заявку в банк

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Полноценная анкета позволяет банку оценить вас по всем параметрам, ведь вы оставляете реквизиты документов, информацию о доходе и трудовой занятости. То есть у банка есть возможность принять предварительное решение по заявке. Короткая анкета такой возможности не дает. Банк получает ваши контакты, а менеджер связывается с вами и приглашает на консультацию к кредитному специалисту.

От чего зависит размер процентной ставки

На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

Рассмотрим основные:

  • Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
  • Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
  • Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.
  • Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
  • Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
  • Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
  • Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

Перед тем как определиться с кредитором, рекомендуется сравнить в разных банках на сегодня ставки по предоставлению займа, связанного с покупкой недвижимости. Каждое предложение учитывает индивидуальный подход к клиенту.

Размер ссуды зависит от оценочной стоимости имущества, дохода соискателя. Провести сравнение банков можно на специальных ресурсах по заданным поисковым параметрам. Выбор оптимальных условий проводится с учетом личных пожеланий.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

В какую кредитную организацию обратиться?

Как правильно выбрать?

Собственное жилье – это комфорт, уверенность в будущем и стабильность. Но приобрести квартиру или дом с помощью собственных средств позволить могут далеко не все граждане нашей страны. Лучшим вариантов в такой ситуации становится оформление ипотечного кредита.

Однако многообразие банков, предлагающих ипотечные программы с различными условиями и ограничениями, ставит обычного человека в тупик. Как выбрать банк, который оптимально подойдет для конкретного клиента? К ключевым критериям отбора банка можно отнести:

    История банка, его репутация и длительность присутствия на рынке.

Обращать внимание нужно, в первую очередь, на те банки, которые давно функционируют на российском рынке и имеют репутацию надежного инвестора и партнера. Можно обратиться к рейтингу ТОП-100 среди российских кредитных учреждений по основным показателям экономической деятельности и присмотреться к первым позициям наиболее крупных участников.

Рекомендуется выбирать крупные банки, работающие с оформлением ипотечных займов не один десяток лет, так как они имеют наработанную и обширную базу агентств недвижимости и застройщиков.
Условия кредитования по конкретной ипотечной программе.

На официальных сайтах банков, которые предоставляют эту услугу, в открытом доступе размещены подробные условия кредитования. Сравнению подлежат следующие параметры:

  • величина процентной ставки;
  • размер первоначального взноса (в процентах от цены недвижимости);
  • срок погашения;
  • тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
  • дополнительные комиссии и платежи.

Важно понимать из чего складывается полная стоимость кредита. Помимо суммы начисленных процентов в нее входят дополнительные издержки заемщика (например, страховка, плата за оценку недвижимости, нотариальные и иные регистрационные расходы). Сравнивая по банкам ежемесячные платежи, итоговую переплату, клиент сможет выбрать наиболее выгодный вариант из доступных.
Требования к заемщикам и пакет необходимых документов.

Здесь стоит обратить внимание на форму подтверждения своих доходов, требования к минимальному стажу, комплектности документов для заемщика и продавца жилья, минимальный и максимальный возрастной ценз клиента. Учет этих факторов также поможет сделать правильный выбор.
Партнерство работодателя потенциального заемщика с конкретным банком.

Что касается того, какие именно банки хорошо дают ипотеку, то заемщику проще и выгоднее обратиться за ипотечным кредитом в свой «зарплатный банк». Именно для клиентов-участников зарплатных проектов предлагаются льготные условия кредитования и минимальные требования. В частности, можно рассчитывать на лояльное отношение и оперативность рассмотрения кредитной заявки. Процентная ставка также будет несколько ниже, чем для обычных клиентов.
Акции и спецпредложения.

В рамках сотрудничества, субсидирования и партнерства с ведущими строительными компаниями и посредниками по недвижимости для потенциальных заемщиков постоянно предлагаются различные акции, скидки и спецпредложения, с помощью которых можно получить льготную ставку. Особенно это характерно для крупнейших игроков ипотечного сектора РФ.

Где можно оформить?

Из-за кризисных явлений в экономике и снижения уровня платежеспособности населения банки вынуждены были сократить объемы выдаваемых займов, а также существенно ужесточить требования. Эти требования коснулись как самих заемщиков, так и покупаемого жилья.

Итак, в каких банках можно брать ипотеку? В настоящее время крупнейшими участниками банковского рынка РФ, выдающими ипотечные кредиты, являются:

У каждого из них есть множество ипотечных продуктов для различных целей и категорий российских граждан. Например, вот какие программы бывают во многих банках:

  • военной ипотеки;
  • ипотеки с использованием средств материнского капитала;
  • ипотеки на новостройки и готовое жилье;
  • на строительство дома;
  • для молодых и многодетных семей.

Условия выдачи в перечисленных кредитных организациях отличаются пониженными годовыми ставками и наличием льгот.

В каких не дают?

Банки, которые специализируются на экспресс-кредитовании и практикуют агрессивную политику с высокими рисками, как правило, выдачей ипотечных займов не занимаются.

В перечень таких кредиторов входят:

  • ОТП банк.
  • Хоум кредит.
  • Ренессанс Кредит.
  • Совкомбанк.
  • Восточный банк.
  • Почта банк и другие.

Их деятельность направлена на получение максимальной прибыли от потребительских и товарных кредитов, а также от кредитных карт за счет высокой процентной ставки. Продукты оформляются по минимальному пакету документов практически мгновенно. Поэтому вполне логично, что ипотека в список приоритетных продуктов не включается, так как требует больших затрат времени и профессиональной работы сотрудников.

«ВТБ 24»

Для сравнения ипотечных ставок банков рассмотрим условия «ВТБ». Являются ли они выгодными?

«Приобретение готового жилья» выступает незатейливым названием ипотечного продукта от рассматриваемого банка на условии 14%+1% клиентам без страхования. Преимуществом данного кредита является следующее: ставку не повышают при отказе в подтверждении доходов справкой по формату финансовой организации. Взять можно до девяноста миллионов рублей на сроки до тридцати лет, взнос составляет от двадцати процентов.

Сравнение ипотечной ставки кредита всех банков важно провести заранее, чтобы не прогадать.

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2021 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкойПроцентные ставкиБанки без государственной поддержкиПроцентные ставки
Сбербанк11,4МТС-Банк17
ВТБ-2411,5Росгосстрах Банк16,5
Открытие12Райффайзенбанк15,25
Газпромбанк12,5Банк Советский16
Банк Москвы13,35ОТП Банк15,5
Россельхозбанк13,5ЛОКО-Банк15
Промсвязьбанк13,8Собинбанк15,5
Абсолют-банк11,25
Банк Возрождение12,5
АК Барс Банк11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2021 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

«Ипотека без первоначального взноса» от БЖФ

Денежные средства предоставляются без первоначального взноса на приобретение жилья в строящемся доме или на вторичном рынке. Залоговая квартира должна быть в многоквартирных строениях определенных городов. К ней предъявляются особые требования.

  • Средства удастся получить на срок от 1 года до 20 лет.
  • Предоставляется сумма в размере 450000-8000000 рублей.
  • Минимальная ставка составляет 12,99%, но она во многом зависит от других факторов.

Приобретение любого вида недвижимости: любые
жилые и нежилые объекты, строящегося жилья и др. от 5,90%. Ипотека выдается гражданам от 20 — 85(на момент погашения ипотеки) на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 2 до 30 лет. Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев. Перейти на сайт Совкомбанк

Приобретение строящегося жилья от 6,5%, приобретение готового жилья от 6,5%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для строящегося жилья и 15% при готовом, на сумму от 600 000 рублей до 50 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн ₽ в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО; до 6 млн ₽ в других регионах РФ Перейти на сайт Альфа Банк

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

  • Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
  • Открытие, программа Квартира от банка.
  • Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

  1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
  2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
  3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
  4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
  5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

Программы, которые вам подойдут:

  • Вторичное жилье от ВТБ.
  • Готовое жилье от Инвестторгбанк.
  • Готовое жилье от Альфа-банк.
  • Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения:

  • Семейная от банка Хлынов.
  • Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

Аналогичные программы представлены в следующих банках:

  • Плюс;
  • Кубань Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Актив Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • САИЖК;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит;
  • Ак Барс;

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

  • Металлинвестбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Как взять ипотеку в ВТБ банке индивидуальному предпринимателю: условия, требования к заемщику
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector