Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

ВТБ Страхование жизни и здоровья или Лайф от ВТБ 24

Страховые программы предназначены для финансовой помощи заемщика, они защищают плательщика от различных жизненных неурядиц. В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.

Преимущества приобретения полиса

Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:

  • полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;
  • прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;
  • широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;
  • минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.

Оцените все преимущества страхования при подключении одной из таких программ в ВТБ 24 при получении кредитного продукта

Срок действия страховки зависит от продолжительности кредитных обязательств и эквивалентен ему. Страховые взносы уже включены в график платежей, так что не придется изначально платить крупную сумму. Однако при желании можно выбрать другую схему платежей, когда сумма страховки гасится за счет предоставляемого кредита. В соответствии с условиями банк получает вознаграждение в размере 20%.

Требования к клиентам

Требования к клиентам, становящимися участниками программ страхования в ВТБ 24, таковы:

  • возраст – от 18 до 55 лет (Профи), от 18 до 80 лет (Лайф и Лайф+);
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие инвалидности, онкологического заболевания, сахарного диабета, атеросклероза и ряда других заболеваний;
  • отсутствие ВИЧ-инфекции;
  • трудовой стаж свыше 1 года (Профи).

К участию в программах коллективного страхования на допускаются военнослужащие и лица, в отношении которых введена процедура банкротства.

Основные преимущества и отличия программы от других

Деятельность страховщика основана на выплатах компенсации из средств своего фонда. Фонд формируется из средств и регулярных взносов других лиц, которые регулярно вносят их согласно договору. Когда у кого-либо из застрахованных лиц случаются проблемы со здоровьем, возникает угроза жизни, компания выплачивает ему компенсацию.

«ВТБ инвестиционное страхование жизни» имеет массу преимуществ, на которые стоит обратить внимание.

Преимущества и особенности программы:

  • Широкий спектр программ на самых разных условиях. Есть специальные варианты для разных слоев населения: детей, пенсионеров, работающего населения.
  • Компенсация выплачивается точно в срок в течение 30 суток в соответствии с договором. Выплаты не подлежат налогообложению независимо от их размера.
  • Высокий депозит, который порой превышает банковский.
  • Компенсация выплачивается по достижению предусмотренного договором возрастного рубежа или при получении инвалидности.
  • Существует возможность наследования. Если лицо, которое застраховано, умирает, то возможность получить компенсацию предоставляется ближайшим членам семьи.
  • Страхование не приравнивается по законодательству к депозиту и при разводе не подлежит разделу, не может быть арестовано.
  • Размер компенсации в разы превышает сумму страховых взносов.

«ВТБ страхование жизни и здоровья» предлагает выгодное и интересное сотрудничество. Застрахованному лицу предлагается только подписать договор, после чего регулярно платить взносы любым доступным способом.

ВТБ страхование: возврат страховой премии

Чтобы вернуть в ВТБ страхование жизни, у клиентов есть 5 дней. На протяжении этого периода возврат будет полным. Необходимо написать заявление с указанием номера полиса и расчётного счета. Обязательно сделайте копию, чтобы у вас было доказательство, если дело дойдёт до суда. Далее передайте заявление в страховую компанию. Сделать это можно лично или по почте, отправив заказным письмом с уведомлением.

Необходимый пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Страховой полис.
  3. Заявление.
  4. Кредитный договор.

Оригиналы по почте отправлять не стоит. Сделайте копии документов и заверьте их у нотариуса.

В течение 10 рабочих дней страховая рассмотрит ваше обращение, затем даст ответ. Если получится решить вопрос мирным путём, то деньги поступят на счёт. Если же компания откажет в возврате, остаётся только обратиться в суд.

Досрочное расторжение

При досрочном закрытии кредита клиенты чаще всего не видят дальнейшего смысла в страховке. Они имеют право на частичный возврат средств. Для получения денег необходимо:

  1. Лично обратиться в банк.
  2. Написать заявление (обязательно указать номер полиса и реквизиты счёта).

Опять же если страховая отказывается вернуть сумму даже частично, клиент имеет право подать иск и решать вопрос в судебном порядке.

Как отказаться от коллективного страхования

Возврат денег, уплаченных в рамках коллективного страхования, более сложный процесс, так как периода охлаждения по нему не существует. Клиент может обратиться в суд, однако, как показывает практика, чаще всего суд выносит решение в пользу банка. Однако случаи с положительным решением были. Без опытных адвокатов, знакомых с особенностями страхования, успеха ждать не стоит.

При оформлении страховки нужно обратить внимание, какие условия предлагает банк. Если полис – условие снижения процентной ставки, скорее всего, расторгнуть договор в дальнейшем не получится. У ВТБ страхование Лайф Плюс условия не всегда сделаны в пользу заемщика, и перед подписанием нужно рассмотреть вариант получения кредита со страховкой и без неё. Возможно, даже с повышенной процентной ставкой вы переплатите немного.

Когда имеет смысл разбираться?

Нужна ли страховка, каждый заёмщик определяет для себя сам. Она может стать хорошей финансовой защитой, а может – тратой денег. Согласно закону о защите прав потребителей, клиент имеет право решать вопрос в судебном порядке в следующих случаях:

  1. Поле погашения кредита.
  2. После окончания периода охлаждения.
  3. При наличии просрочек.
  4. Пока не прошло 3 года с момента заключения договора.
Читать еще:  Когда нужно согласие должника на уступку требования и как его оформить

Суд встанет на сторону заёмщика, если:

  • банк навязал страховку или умолчал о ней;
  • не дал выбор, в какой страховой компании оформлять полис;
  • не предложил кредит без страховки.

Как написать заявление о наступлении страхового случая?

Существует определенный порядок для получения выплаты по полису или коллективному договору. Он предполагает незамедлительное извещение СК. При наступлении страхового случая необходимо позвонить и сообщить детали произошедшего, а затем заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить в СК втб страхование. Бланк можно скачать на официальном сайте или обратиться в филиал, где выдадут соответующую бумагу.

Заявление по страховому случаю

Дополнительно потребуется предоставить письменные доказательства. Комплект документов зависит от того, что случилось. Обязательными являются следующие:

  • заявление;
  • полис;
  • паспорт гражданина РФ
  • справка ОВД или постановление об отказе возбуждения уголовного дела либо акт по форме Н1 о несчастном случае на производстве.

При госпитализации, травме потребуется выписка (заверенная) из медицинского учреждения с диагнозом, результатами обследования, подробным описанием лечения. Она необходима и в случае получения инвалидности, но еще потребуется подтверждение о присвоении I либо II группы.

Чтобы получить страховку после смерти владельца полиса, необходимо иметь на руках свидетельство либо завещание о наследстве, а также все документы, подтверждающие летальный исход. Кроме того, в СК передается протокол судебно-медицинской экспертизы или патологоанатомического обследвания.

Телефон для оповещения ВТБ

В СК «ВТБ Страхование» для удобства своих клиентов функционирует круглосуточный колл-центр. Бесплатный телефон для любого региона России 8 800 100 44 40. Он позволяет мгновенно известить о случившимся.

Звонок обязательно сопровождается соответствующим заявлением и набором подтверждающих документов. Сообщить о страховом случае необходимо в течение месяца с момента его наступления.

Сотрудники call-центра могут помочь даже тогда, когда у клиента возникает какое-либо затруднение относительно заполнения бумаг и другие вопросы.

Основные моменты организации сотрудничества

При заключении договора необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Различные программы имеют неодинаковые условия, поэтому при получении кредита в ВТБ следует выбрать ту, которая в полной мере будет соответствовать требованиям;
  • Нужно определиться с тем, какими частями лучше вносить страховые платежи, чтобы они не сильно отражались на семейном бюджете — единовременно, раз в полгода, ежегодно;
  • Имеется ли возможность расторгнуть договор страхования и как это можно сделать, чтобы совершить процедуру по нормам законодательства;
  • Как выплачивается доход при оформлении договора подобного рода, и кто получает возмещение при наступлении страхового случая.

Программы страхования в ВТБ 24

Банк предлагает широкий спектр страховых услуг, включающий следующие виды защиты:

  • страхование имущества (дома, квартиры, мебели, техники);
  • страхование здоровья (личного, всей семьи или от отдельных недугов);
  • страхование автомобиля (каско, ОСАГО);
  • страхование туристов (например, для получения визы);
  • ипотечное страхование;
  • страхование банковских карт (например, на случай утери или пропажи денег со счёта).

Комплексное страхование

Например, при оформлении ипотеки в ВТБ24 можно заключить комплексный договор ипотечного страхования.

Он будет включать:

  • страхование квартиры/дома от повреждения или полного разрушения (утраты) из-за пожара, молнии, взрывов бытового газа, стихийных бедствий и т.д.;
  • страхование титула (например, если будет незаконно продана квартира без согласия собственника);
  • страхование жизни и здоровья заёмщиков (например, если заёмщик не сможет выплачивать кредит из-за серьёзной болезни, то это сделает страховая компания).

Страхование вкладов

Происходит этот так: с каждого вклада банк отчисляет в фонд АСВ небольшой процент. На счетах накапливается значительная сумма средств, из которой выплачивается страховка клиентам банков, у которых отзывается лицензия. Напомним, каждый вкладчик имеет право на получение до 1,4 млн руб. Если в банке было размещено больше денег, то недостающую часть можно получить в ходе продажи имущества банка. Правда шанс на это не слишком высокий, поэтому клиентам лучше не размещать в каждом банке больше 1,4 млн руб.

В соответствии с законодательством Российской Федерации подлежат обязательному страхованию денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.
Читать еще:  Как вернуть аванс, если сделка покупки не состоялась?

Страхование жизни

Компания «ВТБ страхование» через офисы ВТБ24 предлагает пять программ защиты жизни и здоровья:

  • Управляй здоровьем! – страхование от онкологических заболеваний, инсультов, инфарктов, паралича, почечной недостаточности и трансплантации органов.
  • ОтЛичная защита – страхование от несчастных случаев, госпитализации, инвалидности и ухода из жизни.
  • ДМС для мигрантов – медицинская страховка для иностранных граждан, которые законно находятся на территории России. Она включает: амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологическую помощь, скорую медицинскую и стационарную помощь.
  • Страхование от клещей – амбулаторно-поликлиническая помощь при укусе клеща, стационарная помощь при экстренных показаниях.
  • Физкульт-привет! – страховка жизни и здоровья, которая приобретается для родных и друзей.

Страхование каско

Его отсутствие обычно приводит к подорожанию займа сразу на несколько процентных пунктов. Полис каско стоит в среднем 10% от стоимости автомобиля, но защищает владельца от риска угона и повреждения. Например, если во время выплат кредита купленный автомобиль будет угнан, то заёмщику не нужно будет гасить оставшуюся часть долга – это сделает страховая компания. При повреждении автомобиль будет отремонтирован у автодилера также за счёт страховщика.

Страхование ОСАГО

Эта страховка защищает от выплат пострадавшим, если автовладелец вдруг станет виновником дорожно-транспортного происшествия.

При наступлении страхового случая компания возместит пострадавшим вред жизни и здоровью на сумму до 500 тыс. руб. Если пострадало имущество (автомобиль, другие предметы, строения и т.д.), то компенсация может составить до 400 тыс. руб.

Страховку можно приобрести в офисе банка ВТБ24.

Страхование автокредита

Чтобы не возникала такая ситуация, банки предлагают автокредиты, по которым низкую ставку можно получить только при оформлении полиса каско.

Эта страховка защищает автовладельца от угона и повреждения автомобиля. Пока он находится в залоге у кредитной организации выгодоприобретателем страховки является банк. То есть, если автомобиль будет похищен, то компенсацию получит банк, а с заёмщика будет снята обязанность возвращать долг.

Страхование квартиры

Если речь идёт о новостройке, то при получении свидетельства о праве собственности потребуется ещё застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Также в ряде случаев требуется страхование титула (чтобы защититься от двойных продаж). Вне ипотеки можно застраховать свою ответственность за повреждение чужого имущества (например, от заливов), защитить своё жильё от пожара, повреждения от непогоды и других рисков.

Преимущества страхования:

  • Вы получаете уверенность, что при наступлении страхового случая вашим родственникам и поручителям не придется расплачиваться по кредиту.
  • Все взаимоотношения со страховой компанией берет на себя банк.
  • Единый тариф на страхование действует вне зависимости от вашего возраста, рода занятий и состояния здоровья.

Виды страховых программ:

  • Страховая программа «Лайф+»

Программа страхования, которая предусматривает покрытие таких рисков, как смерть, а также риск временной или постоянной полной потери трудоспособности.

  • Страховая программа «Профи»

Программа, учитывающая риск смерти, временной или постоянной полной потери трудоспособности заемщика, а также дополнительно риск потери работы.

Ипотечное страхование

Значительная его доля приходится на то, что во время выплат заёмщик может заболеть или серьёзно пострадать при несчастном случае. Покупка полиса позволит защитить заёмщика и банк – если произойдёт несчастье, то страховая компания выплатит банку остаток долга. По закону требуется застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Однако если речь идёт о новостройке, где на жильё ещё не оформлено право собственности, то в этом случае с покупкой полиса можно повременить. Чаще всего банки просят застраховать жизнь и здоровье заёмщиков.

Ставка по кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:

  • утрата жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
  • утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
  • прекращение или ограничение права собственности (в течение первых трёх лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.

Страхование кредита

Если говорить о программах, предлагаемых компанией «ВТБ Страхование», здесь есть две программы, направленные на покрытие страховых рисков клиента при оформлении кредита в банке.

Программа «Лайф+» предусматривает страхование заёмщика на случай его смерти, а также на случай временной частичной или полной потери трудоспособности. Программа «Профи» будет также работать в том случае, если вы просто потеряете работу.

Использование программ страхования позволит вам не только получить компенсацию выплат по кредиту в предусмотренных договором случаях, но и делегировать страховой компании решение всех вопросов с банком без вашего непосредственного участия.

Обязательное страхование

Полис предназначен для получения медпомощи по месту проживания и базовых медицинских услуг – по всей территории РФ. Это значит, что его владельцу предоставляется бесплатное обслуживание (согласно законодательству Российской Федерации), в учреждениях, которые являются партнерами программы.

Полный перечень услуг можно найти на официальном сайте компании.

В рамках ОМС от ВТБ можно получить как бесплатную, так и платную медицинскую помощь:

  • Согласно территориальной программе: первичное медико-санитарное, профилактическое, скорое медицинское, специализированное, высокотехнологичное обслуживание.
  • За счет личных средств: консультации, освидетельствования, частные мероприятия, анонимные обследования и дополнительные услуги без медицинских показаний.

Полис выдается бесплатно, в единственном экземпляре. Документ гарантирует застрахованным лицам бесплатную, доступную и качественную медицинскую помощь.

При предъявлении действующего полиса любой отказ от обслуживания считается противозаконным.

Как определить стоимость полиса?

Сколько будет стоить страховка, зависит от разновидности страховой программы, выбранной клиентом, её рискового наполнения, суммы покрытия, возраста клиента и других факторов.

Читать еще:  Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку: законодательные нормы, банковские условия

Вы можете определить стоимость полиса для защиты жизни и здоровья через калькулятор «ВТБ Страхование», call-центр или территориальный офис страховщика.

При оформлении онлайн-заявки через сайт возможно рассчитывать на скидку в размере до 5%.

К примеру, если вы заказали полис в рамках программы «ОтЛичная защита» на три месяца со страховой суммой величиной 500 000 рублей, страховщик удержит комиссию в размере 2 414 рублей. Расчёт произведён без включения в договор госпитализации и травмирования во время занятия любительским спортом.

Как оформляется страховой полис

Условия программы Лайф страхование ВТБ таковы, что клиент получает договор страхования совместно с кредитным договором. Сотрудник кредитной организации обязан уточнить у клиента, согласен ли он на дополнительные расходы, связанные с выплатой страхового взноса. Если клиент отказывается от страховки, полис не оформляется. В случае согласия заемщика менеджер кредитной организации предоставляет отдельный договор на подпись.

Страховка в рамках данной программы оформляется на весь срок действия кредитного договора, сумма страхового взноса выплачивается единовременно при оформлении займа. Например, если кредит оформляется на срок 5 лет, то сумма страхового взноса взимается именно за этот период. Оплатить ее можно за счет собственных средств, либо за счет банковского займа.

Обратите внимание, что для каждого клиента стоимость полиса будет различаться в зависимости от суммы кредита и срока действия кредитного договора. Размер страхового взноса прибавляется к сумме кредита и распределяется равными аннуитетными платежами на весь период действия кредитного договора с учетом процентов.

Отсюда следует, что клиент вынужден брать кредит на оформление страхового полиса в банке. Например, если стоимость страхового полиса в период кредитования составляет 50000 рублей, то за 5 лет срока кредитования при годовой ставке 20% в год клиент будет переплачивать банку около 30000 рублей, это более 1300 рублей ежемесячно. Данные платежи уже включены в кредитный договор, поэтому большинство заемщиков существенной разницы между платежами не замечают.

Несколькими годами ранее, клиенты, не знавшие обо всех нюансах страхования личных рисков, подписывали договоры с банками и со страховыми компаниями. Сегодня Центральный банк частично решил проблему заемщиков, предложив им срок для возврата страхового взноса, так называемого «периода охлаждения». Этот срок действует на протяжении 14 дней после подписания договора со страховой компанией. В этом варианте клиент имеет законное основание на возврат собственных средств. Страховая компания возвращает всю уплаченную сумму в полном объеме без каких-либо вычетов и неустоек.

Если период охлаждения был упущен, то клиент имеет право вернуть часть страховой премии. Здесь страховщик имеет право вычесть неустойку, а также компенсацию за фактический срок сотрудничества. В этом варианте нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление в письменной форме. В нем нужно будет попросить страховщика осуществить возврат части страхового взноса за оставшийся период.

Обратите внимание, что у страховой компании есть срок 10 дней на рассмотрение заявления. После чего она должна дать ответ в письменной форме. Затем, либо совершить выплату в пользу заемщика, либо дать обоснованный отказ.

Условия возврата средств при досрочном расторжении страхового соглашения

Можно ли расторгнуть раньше срока ВТБ страхование Лайф плюс, условия прописаны в страховом полисе. Эту информацию можно найти на сайте ВТБ. При досрочном расторжении вся сумма по страховке не будет возвращена, клиенту возвращается только часть средств.

Для расторжения клиенту надо самому прийти в отделение банка и написать заявление с указанием номера страхового полиса и счета, на который будут возвращаться средства.

Поскольку при досрочном погашении кредита услуга со стороны страхователя была предоставлена не в полном объеме, банк должен вернуть оставшуюся часть страхового резерва.

Добровольное медицинское страхование в ВТБ

ДМС полис предоставляет клиенту множество возможностей по контролю за своим здоровьем. С помощью страховки пациент может ходить на прием к лучшим специалистам и самостоятельно выбирать врача. Документ позволяет избежать очередей, а также выполнить своевременное обследование и сдачу анализов.

Оформлять добровольное МС следует тем людям, которые хотят получать медицинскую помощь у лучших специалистов. Каждый клиент может подобрать себе программу, которая подходит именно ему. Также многие организации предоставляют такой полис своим сотрудникам.

Преимущества добровольного страхования от ВТБ

Данный тип полиса дает возможность получить качественное и современное лечение при тяжелых заболеваниях.

К основным преимуществам такого предложения относятся следующие факторы:

  • Клиент может проконсультироваться у высококлассного специалиста. Воспользоваться услугами врача можно также и на дому;
  • Обслуживание без очередей;
  • Не нужно ждать бесплатного талона от государственной больницы;
  • Качественное лечение;
  • Можно посещать кабинет стоматолога;
  • Больший перечень предоставляемых услуг, чем в случае с обязательным полисом;
  • Есть возможность проходить обследование и лечение с помощью новейшего оборудования;
  • У клиента есть право выбрать удобное для него время.

Добровольное страхование предоставляет возможность в любой ситуации рассчитывать на медицинскую помощь высокого качества.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector