Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами: правила оформления
Семейная ипотека от 5,29%
Действует для семей с детьми на покупку новостройки или вторичного жилья и на рефинансирование текущей ипотеки
Ставка на весь срок
Как работает госпрограмма льготной ипотеки
- Бесплатное жилье;
- Льготы на ипотеку.
К сожалению, очередь на первую программу слишком длинная: семья может получить новую квартиру через десятилетие после регистрации на учет.
В отличие от программы социального жилья, получение льгот на ипотеку проходит несколько быстрее. Льгота также выдается в порядке очереди, так что обычно проходит от полугода до несколько лет перед тем, как семья ребенка-инвалида въедет в новое жилье.
Требуемые жилищные условия
- Текущее жилье для семьи должно быть меньше установленного регионом стандарта;
- Дом не отвечает санитарным требованиям (является аварийным);
- Семья проживает совместно с людьми, страдающими опасными заболеваниями;
- Ребенок с родителями проживает в общежитии или делит дом/квартиру с другой семьей, не являющейся родственной.
Каждое из этих условий необходимо подтвердить рядом документов.
Документы, необходимые для регистрации в программе
- Справка, подтверждающая факт инвалидности;
- Реабилитационный лист ребенка;
- Выписка из домовой книги;
- Документация о создании лицевого счета;
- Дополнительные бумаги (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.
В документах обязана быть зафиксирована потребность в жилье и причина возникновения инвалидности. Оба факта устанавливает медико-социальная экспертиза.
Особенности в регионах
Помимо федеральной программы, являющейся обязательной к исполнению на всей территории России, отдельные регионы могут предоставлять свои выплаты или льготные условия. Так как особенности поддержки детей-инвалидов хоть немного, но отличаются в каждом из регионов, описывать их все в рамках одной статьи не имеет смысла.
Узнать подробности поддержки семей можно при постановке на учет в органах соцзащиты. Сотрудники обязаны объяснить отличия с федеральным законодательством и описать возможность дополнительной помощи.
Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?
Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:
- По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.
- По месту жительства в органах местного самоуправления.
Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:
- заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
- выписки из домовой книги;
- сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
- копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
- копии программы реабилитации;
- других документов.
Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.
Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид
В разных регионах страны правила, по которым семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, предоставляется возможность подключиться к социальной ипотеке, могут заметно отличаться.
Условия, на которых предоставляется социальная ипотека семье с ребенком-инвалидом, рассматриваются в каждом случае индивидуально. Они зависят он нескольких параметров, к числу которых относятся:
- уровень доходов членов семьи;
- конкретные условия проживания и пр.
Существенную роль при предоставлении льготной ипотеки могут иметь факторы, связанные с местными реалиями:
- условия ипотечного кредитования в банке, с которым предпочитает сотрудничать местная власть;
- наличие объектов жилья;
- часть стоимости жилья, оплачиваемая непосредственно заёмщиком.
Банком могут выдвигаться собственные требования по поводу предоставления тех или иных документов. Обязательными, с точки зрения банка, являются:
- наличие российского паспорта;
- постоянной прописки;
- трудового стажа;
- договора о страховании ипотеки.
Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий. Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями. Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот.
Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить. Не будет излишним и обращение за помощью к юристу. Это позволит точнее представить законность своих запросов и действовать согласно определенному алгоритму, борясь за их воплощение.
Какая ставка по льготному кредиту
В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для этого региона она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.
Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.
В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.
Можно ли рефинансировать кредит по новым правилам
По условиям программы ссуды выдаются только на недвижимость, приобретенную на первичном рынке. Доступно и рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом. Но в данном случае правила будут несколько иными (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 7 (скачать)):
- Требования к жилплощади остаются неизменными, но ссуда на нее может быть оформлена ранее 2018.
- Возможно рефинансирование кредита даже в том случае, если заемщик уже изменял условия соглашения (к примеру, в целях снижения ставки).
Если квартира в ипотеке и ребенок инвалид, необходимо обратиться в банк за получением льготных условий. Подавать заявку на нужно до окончания 2022 года, пока действует программа. Но прежде потребуется собрать пакет документов, подтверждающих не только факт инвалидности, но и наличие прав на снижение ставки.
Порядок оформления
Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:
- Обратиться в орган соцзащиты по месту прописки с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающийся в улучшении жилищных условий;
- Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;
- Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
- Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется):
- Подготовить все необходимые документы и подать заявку.
Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.
Порядок действий для получения ипотечного займа
Чтобы использовать льготные условия кредитования семьям, в которых находятся дети с инвалидностью, следует выполнить такие действия:
- Первоначально понадобится подать заявление по месту жительства в органы социальной защиты с указанием необходимости в постановке на учёт для улучшения жилищных условий.
- Получить в социальной защите документ о согласии государства субсидировать ипотечный займ.
- Собрать требуемый пакет документации для подачи заявочной анкеты на предоставление ипотеки в кредитную организацию.
- Предоставить документацию в банковскую компанию.
- Дождаться решения от кредитора. В случае одобрения приступить к поиску недвижимости и сбору требуемого пакета документации на нее.
- Заключить долговое соглашение с банковской компанией.
Условия предоставления льготного ипотечного кредита
Действие Постановления №1396 распространяется на все семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды. Главным условием программы является, то что родители оплачивают пониженную ставку, а остальное субсидируется государственными льготами.
Для получения ссуды на льготных условиях необходимо оплатить не менее 20% стоимости выбранного жилья. Для погашения первоначального взноса принимаются также деньги материнского капитала.
Сложности ипотеки на общих условиях
- Оформление договора ипотечного кредитования. Ежегодно стоимость жилья увеличивается по сравнению с доходами инвалидов. Не все граждане с ограниченными возможностями способны не только погасить часть первого взноса по ипотеке, но и полностью рассчитаться по кредиту. Поэтому банки в большинстве случаев отказывают инвалидам в выдаче займа на общих условиях.
- Наличие скрытых платежей. Недобросовестные банки могут указывать в договорах кредитования в качестве размера ежемесячного платежа только сумму чистой ставки по ипотеке.
- Ограниченный выбор недвижимости. Большинство банков в качестве залога предпочитают принимать в залог квартиры от конкретных застройщиков.
- Завышенные цены по страховке. Ипотека на общих условиях требует от заемщика наличие страхования жизни и здоровья. Банки часто выдвигают выгодные для себя условия страхования, которые не всегда могут быть выгодны заемщику.
Условия социальной ипотеки
При оформлении ипотеки необходимо запрашивать социальный заем. Это возможно в том случае, если квартира, где проживает семья, не отвечает некоторым нормам:
- На одного человека приходится менее 18м2.
- Часть детей по закону должны иметь отдельную комнату, что предусмотрено их характером заболевания.
Как правило, субсидирование от правительства приходится на часть суммы жилья. В данном случае это 50% от оценки квартиры. Эти деньги можно пустить в счет оплаты первого взноса и части займа.
Для начала супруги получают одобрение, после берут ипотеку, а затем закрывают определенный процент долга.
Как получить льготную ипотеку в Сбербанке
Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:
- выбрать кредитную программу;
- обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;
- заполнить анкету, заявление и подать заявку;
- банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;
- при положительном ответе будет заключен договор.
Требования к заемщику
Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:
- иметь российское гражданство и постоянную прописку;
- ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;
- статус недееспособности должен быть документально подтвержден;
- кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;
- жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;
- опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;
- опекуны имеют положительную кредитную историю;
- опекуны имеют стабильный официальный доход.
Порядок оформления
Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.
Необходимые документы
- выписка из домовой книги;
- сведения о банковским счете;
- документы по инвалидности ребенка и их копии;
- справка о доходах родителей;
- трудовая книжка родителей;
- документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.
О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.