Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оплата онлайн-платежа по реквизитам: распространенные способы и возможные проблемы

Электронные платежи

Если у вас появился свой сайт, на котором вы рассказываете про свои услуги или товары, то почему бы не начать через этот сайт продавать? И почему бы не сделать продажу максимально удобной для клиента, чтобы ему было комфортнее расставаться со своими деньгами?

Любого предпринимателя интересуют способы, как собрать с клиентов больше денег, быстрее, с минимальными затратами и налоговыми последствиями. Бизнесмены от IT уже давно догадались о пользе приема денег через интернет. Продавцы реального сектора экономики еще только осваивают рынок онлайн-оплат. Большую степень доверия традиционно вызывают пластиковые карты. Хотя платежи через платежные системы типа Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi уверенно набирают популярность среди конечных потребителей. Но здесь интересны два аспекта: технический (как встроить способы онлайн-платежей к себе на сайт), а также юридический и налоговый (как платить с этого налоги). С технологиями вам поможет любой программист. А вот организационные и налоговые вопросы попробуем снять в этой статье.

У вас есть два способа принимать оплату через интернет.

Способ 1 — Подключаемся к платежным системам самостоятельно

Не будем здесь говорить про прием денег через пластик. Это, по сути, обычный безнал с точки зрения налогов: он легко подтверждается документами и абсолютно прозрачен для налоговиков.

Виртуальные деньги — другое. Работа с электронными деньгами регламентируется серьезным документом — законом «О национальной платежной системе» 161-ФЗ (далее Закон о НПС). Вот как определяют жизнь его положения:
Электронные деньги приравниваются к безналичным деньгам. Платежные системы должны обеспечить должную инфраструктуру для их обслуживания.

Существуют 3 типа электронных кошельков:

  • Анонимный: может заводить кто угодно, сколько угодно, «без имен и лиц». Но есть ограничения по сумме остатка — не более 15 000 руб. И лимит операций в месяц — 40 000 руб.
  • Персональный: вы представляетесь платежной системе. Ограничение на остаток поднимается до 100 000 руб. На персональный кошелек можно, например, перечислить зарплату. Теперь платежная система знает, что если вам перечисляется на кошелек какая-то сумма, то с нее плательщик должен был удержать НДФЛ. И налоговики тоже могут про это узнать. Пока транзакции небольшие, вы в поле зрения не попадете. Но если перевалят за 1,5 млн рублей, то могут быть серьезные проблемы. Кстати, фирмы с корпоративными кошельками могут переводить на персональные кошельки деньги, например, оплату вознаграждений сотрудникам или «физикам» по гражданско-правовым договорам.

Самый интересный для бизнеса кошелек — корпоративный. На нем остановимся подробнее.

  • Корпоративный кошелек — это единственный тип кошелька, который можно использовать в предпринимательских целях. Отличие от обычного электронного кошелька физлица в том, что он заводится с реквизитами предприятия, а пополнить кошелек и вывести деньги с него можно только через расчетный счет. Электронный кошелек можно завести в любой платежной системе, которая имеет право осуществлять такой перевод денег (Яндекс.Деньги, QIWI например). Есть еще Webmoney, но там совсем другая схема — обмен чеками и сертификатами через систему организаций «гарантов», то есть формально они под закон о НПС не подпадают.

Для того, чтобы завести корпоративный электронный кошелек, нужно пройти регистрацию на сайте платежной системы, подготовить документы для заключения договора, получить разрешение платежной системы, и только после этого вы сможете заключить с ней договор. Затем нужно будет произвести технические работы, чтобы настроить прием платежей. Если вы захотите подключить не одну электронную платежную систему, а несколько, то такую процедуру придется пройти несколько раз. Но, подключившись напрямую, вы сможете сэкономить на комиссии, потому что у платежных агрегаторов она будет больше.

Перейдем к ограничениям. На электронном кошельке может находиться сумма, не превышающая 100 000 руб. При превышении лимита деньги будут переведены на расчетный счет фирмы без вашего распоряжения. Также важно: расплачиваться с вами электронными деньгами смогут только физлица, обычные граждане, поскольку расчеты ИП и юрлиц между собой в электронных деньгах являются незаконными. Поэтому и вы сможете выступать плательщиком только в адрес физлиц. То есть вы можете принимать оплату с анонимных и персональных кошельков на корпоративный, но платить придется только на персональные кошельки.

Не забудьте уведомить налоговую об открытии электронного кошелька!

В течение 7 рабочих дней в налоговую по месту регистрации необходимо отправить сообщение по форме №С-09-1. За нарушение срока уведомления налоговики могут вменить штраф в размере 5000 руб. по статье 129.1 НК РФ. Если надумаете закрывать электронный кошелек, то об этом также нужно будет сообщить.

Способ 2 — Подключаем прием электронных денег через агрегатор

У платежного агрегатора есть основное преимущество, которое сразу привлекает предпринимателей: нужно заключить всего один договор с одной компанией и получить сразу несколько способов приема электронной оплаты. Вам не придется готовить документы для каждой платежной системы и иметь несколько электронных кошельков. У вас вообще их не будет, так как по договору с агрегатором деньги, которые перечислят клиенты, будут переводиться на ваш расчетный счет с удержанием комиссии. За это преимущество, которое сэкономит ваше драгоценное время, агрегаторы и берут повышенную комиссию.

Агрегаторов платежей много, например, Assist, «Деньги.Онлайн», «РБК-Мани», «Робокасса». При выборе агрегатора обратите внимание на стоимость подключения, количество необходимых документов для подключения, размер комиссии за проведение платежей, и сколько способов оплаты вы сможете принимать.

Что выгоднее для вашей фирмы — завести электронный кошелек или подключиться к агрегатору — зависит от объема транзакций и количества желаемых способов оплаты. Фирме с крупными оборотами имеет смысл подключиться напрямую к платежным системам, потому что затраты на подключение окупятся быстрее.

Для небольших компаний более привлекателен агрегатор платежей. Быстро и без затрат на разработку можно подключить сразу несколько видов оплаты. Клиент сможет выбрать из списка самый удобный для себя и оплатить товар, а затраты на комиссиях будут не так значимы.

Читать еще:  За чей счет проводится ремонт/замена радиаторов отопления в неприватизированной квартире?

Электронные деньги в налоге УСН

В налоговых доходах электронные деньги следует учитывать на дату оплаты покупателями (п.1 ст. 346.17 НК РФ, письмо Минфина России от 24.01.2013 №03-11-11/28).

В доходах учитывается вся сумма денег, которую вам перечислил клиент без уменьшения на комиссию (п. 1 ст. 346.15, ст.251 НК РФ). Если вы на УСН «Доходы минус расходы», то комиссию сможете списать в расходы на основании пп.24 п.1 ст. 346.16 НК РФ. Необходимую информацию по суммам и датам оплат клиентами стоит брать из реестра платежей или отчета агента (агрегатора).

Официальный бумажный отчет агента редко содержит детализацию платежей клиентов, но иногда у агрегатора можно запросить реестр платежей. Если вы его распечатаете и заверите своей подписью и печатью, то при проверке он, возможно, устроит налогового инспектора.

Документом, подтверждающим операции на электронном кошельке, является отчет оператора электронной платежной системы. Срок его предоставления необходимо обговорить с оператором в договоре. Удобно, когда оператор присылает отчет не реже одного раза в месяц.

Ольга Аввакумова,
эксперт аналитического отдела сервиса «Бухгалтерия.Контур».

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Банковская карта

Как работает

Оплата картой в интернете похожа на оплату картой в обычном магазине. Вот как это происходит:

  1. Покупатель выбирает оплату картой. Магазин отправляет его на страницу платежной системы и передает ей сумму заказа.
  2. Покупатель вбивает номер карты, имя и CVV (специальный защитный код на обороте карты).
  3. Нажимает «Оплатить», деньги списываются с карты, покупатель автоматически возвращается на страницу магазина, а платежная система сообщает магазину: «Все окей, платеж принят». Деньги приходят на ваш счет в тот же день.

Плюсы

  • Банковские карты есть почти у всех. Стипендии, зарплаты, пенсии переводятся на карту.
  • Покупатель платит, не вставая со стула.
  • Деньги приходят сразу.

Минусы

  • Некоторые люди до сих пор боятся делать предоплату: вдруг деньги отдадут, а товар не получат. Поэтому платят картой только в магазинах, которым доверяют.
  • За обработку платежей нужно платить — платежные системы берут процент с каждого заказа.
  • Если товара не оказалось в наличии, деньги придется вернуть.

Как настроить в

Чтобы начать принимать платежи с банковских карт, нужно сделать два шага:

  1. Зарегистрироваться в платежной системе
    С одними компаниями нужно заключать договор, с другими — достаточно зарегистрироваться на сайте. Одни работают только с ИП и ООО, другие — с простыми гражданами. Правила и тарифы постоянно меняются. Чтобы узнать точно, зайдите на сайт платежной системы и посмотрите условия.
  2. Подключить систему к магазину
    Чтобы магазин и платежная система начали общаться, их нужно подружить.

К Эквиду подключено более 50 платежных систем. 16 из них работают в России. По ссылкам — подробные инструкции.

  • ЮKassa
  • Робокасса
  • PayOnline
  • Интеллект Мани
  • PayPal
  • Сбербанк
  • Paysto
  • РФИ Банк
  • 2checkout
  • PayKeeper
  • Wallet One Единая касса
  • PayAnyWay
  • PayU
  • NextPay
  • QIWI
  • Тинькофф Оплата

Чтобы подключить любой из этих методов платежа, в панели управления Эквида перейдите на страницу Оплата и нажмите кнопку «Выбрать платёжную систему». Вы увидите список всех возможных способов, которые можно подключить к

Подключение методов платежа в

Закрепим

  • Карты есть у всех.
  • Картой платят, если доверяют продавцу.
  • За обработку платежей придется платить.

Если продаете по России и за рубеж, оплата картой — маст хэв.

Где нужно брать реквизиты

Все без исключения необходимые реквизиты, которые запрашиваются системой Сбербанк Онлайн для проведения транзакции, часто указываются в квитанции на оплату, предоставляемой компанией-получателем.

Помимо этого, необходимые сведения можно отыскать в подписанном ранее договоре о предоставлении услуг.

Если указанные варианты не помогли, допускается личное обращение к получателю, чтобы получить от него требуемые реквизиты для совершения финансовой операции.

Важно! При необходимости в указании БИК, сведения о нем можно отыскать по названию банковского учреждения через встроенный специализированный справочник. Для этого достаточно нажать на ссылку «Выбрать из справочника», а после этого возле БИК отыскать нужное наименование. В данном случае информация указывается автоматически.

Как организовать прием платежей от юридических лиц и ИП из России

Прием платежей от юридических лиц и ИП осуществляется иначе. Расчеты электронными деньгами запрещены, принимать оплату можно только на расчетный счет. Для безналичных расчетов в соответствии с п. 9 ст. 2 закона 54-ФЗ касса не нужна. Достаточно договора, акта выполненных работ и счета.

Можно организовать прием платежей от юридических лиц через специализированный сервис, например, Paysto . Посредник за вас принимает оплату по безналу и берет на себя документооборот: формирует договор, счет, акт и при необходимости доставляет оригиналы документов в любой уголок России. Если ваш продукт покупают в том числе госструктуры, сервис оформит такие сделки должным образом: предоставит необходимый комплект учредительных документов, обеспечит обмен оригиналами и прием оплат, рассчитает налоги. Он решает за вас бумажные вопросы в обмен на комиссию 5 – 7,5%.

Читать еще:  Как оплатить ЖКХ в Тинькофф — удобно, быстро, просто

Возьмем на себя бухгалтерский и кадровый учет, подготовку и сдачу отчетов, общение с налоговой и другими контролирующими органами. Доверьте бухгалтерию нам и сосредоточьтесь на развитии бизнеса!

Достоинства СБП

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

  1. Маленький размер комиссии. В 2019 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
  2. Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
  3. График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
  4. Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
  5. Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
  6. Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Принимать оплату по реквизитам

Как работает. Клиент хочет оплатить онлайн-курс и оставляет на сайте заявку. Заявка приходит в онлайн-школу. Менеджер онлайн-школы отправляет реквизиты компании или ИП клиенту или выставляет счет. Клиент заходит в приложение своего банка, вписывает реквизиты в форму платежа, заполняет назначение платежа и оплачивает. Или идет в офис банка, получает электронный номер, ждет в очереди и потом вносит деньги в кассу.

Деньги на счет онлайн-школы поступят через один или несколько дней.

После прихода денег на счет предприниматель должен вручную выбить чек на онлайн-кассе не позднее следующего рабочего дня и отправить его покупателю курса. Тогда клиент сможет приступить к обучению.

Письмо с реквизитами для платежа может выглядеть так. А еще можно отправить во вложении счет на оплату

Плюсы. Главное преимущество этого способа — экономия на комиссии. Если выставлять счет вручную, не надо платить процент агрегаторам или за интернет-эквайринг.

Минусы. Недостатков гораздо больше:

  • Трата времени менеджера на отправку реквизитов вручную и контроль оплаты для каждого заказа.
  • Долгий период ожидания денег. Если клиент платит вечером в пятницу, деньги на счет онлайн-школы могут прийти только во вторник.
  • Не всегда оперативно можно отправить покупателю письмо с данными для оплаты. Если захотел купить курс поздно вечером, письмо с реквизитами для оплаты получит только утром. А за ночь человек может передумать учиться или купить курс в другом месте.
  • Высокий риск потерять клиента в процессе покупки. Такая система оплаты — сложная и затратная по времени процедура для покупателя, а значит, на любом этапе он может передумать и отказаться.

Когда подойдет. Такой способ оплаты можно использовать при запуске онлайн-школы или если у вас уникальный курс и потенциальный клиент не сможет найти аналог и будет готов платить даже с неудобствами.

Валютный счет

Оптимальный стартовый вариант, который часто упускается предпринимателями, рвущимися сразу же открывать компанию в иностранной юрисдикции. Но именно валютный счет подходит для этапа тестирования гипотез и обкатывания продукта на новом рынке, пока у вас еще немного клиентов и не очень большие объемы.

Главное преимущество — простота. Российские банки сейчас максимально открыты, сами оперативно заполняют все документы, их нужно только подписывать. Платежи приходят за один-два дня. Стандартный процесс приема денег такой: средства поступают на транзитный счет банка, вы загружаете в клиент-банк скан договора на русском языке, инвойс и акт, если платеж к нему привязан, и подписываете справку о поступлении валютной выручки, которую сформировал банк.

После этого деньги поступают на счет, и ими можно распоряжаться. Если у вас большие объемы: для импортных контрактов и кредитных договоров это 3 млн рублей, для экспортных — 6 млн рублей — придется зарегистрировать контракт, но в этом процессе тоже нет ничего сложного. Пока у компании 10-20 контрагентов, их можно легко держать в периметре внимания. Но когда количество разрастается, требуются большие организационные усилия, чтобы не пропускать сроки предоставления документов в банк.

В случае нарушения сроков на вас могут наложить штраф. Для ИП и ООО это 1/15 ключевой ставки центрального банка от зачисленных средств. Нарушение сроков постановки контракта на банковский учет или несвоевременное предоставление СПД — штраф от 1 тыс. до 5 тыс. рублей для должностных лиц и от 5 тыс. до 50 тыс. рублей для юрлиц.

Причем, если с иностранным контрагентом заключается рамочный договор и в течение года по нему делается 10-12 платежей, за несообщение о каждом из них будет отдельный штраф. Совокупный размер штрафов может значительно превысить сумму сделки, и ошибка с валютным контролем приведет к огромным убыткам. И если по налоговым штрафам еще можно получить рассрочку или отсрочку, то по валютным ФНС обычно не идет навстречу.

В общем, если дело дошло до штрафов, — это верный знак, что нужен другой способ приема платежей.

Кроме большого количества контрагентов противопоказанием для валютного счета могут быть непонятные банку операции — например, продажа криптовалюты. Также вы не сможете проводить операции через российский банк, если не заботитесь о подписании договоров и выставлении инвойсов либо если контрагент не готов работать с российской компанией.

Читать еще:  Как совершить оплату за воду через интернет по лицевому счету?

Такие ситуации случаются, но крайне редко. В остальном это простой и удобный вариант для старта. А если поток клиентов начинает расти, можно в спокойном темпе подобрать другие способы.

Оплата счета по реквизитам через Сбербанк-Онлайн: инструкция

Порядок проведения транзакции будет зависеть от статуса получателя. Отправка денег частным лицам и компаниям, переводы внутри банка или в адрес сторонней банковской организации выполняется по различным алгоритмам. Для начала работы необходимо завести учетную запись в Сбербанк Онлайн, а затем зайти в нее через любой браузер.

Переводы частным лицам

Чтобы закинуть деньги на счет другому клиенту Сбера, действуем следующим образом:

  • выбираем в основном меню раздел переводов и платежей;
  • кликаем по иконке «Перевод клиенту Сбербанка»;
  • вбиваем в появившуюся форму реквизиты получателя;
  • подтверждаем операцию по СМС.

Через данный пункт меню можно отправить деньги как на пластиковую карту гражданина, так и на его р/с. Это довольно удобно.

Перечисление организациям

В адрес юрлиц оплата по реквизитам через Сбербанк Онлайн производится через тот же раздел «Переводы и платежи». Заходим в него, а затем:

  • кликаем по иконке «Перевод организации»;
  • вручную вбиваем ИНН и номер счета адресата средств;
  • выбираем БИК из предложенного справочника либо вводим самостоятельно;
  • в поле ниже выбираем из выпадающего списка карту-источник средств;
  • кликаем «Продолжить»;
  • при необходимости заполняем поле «Назначение платежа»;
  • подтверждаем операцию.

Важно! Если БИК плательщику неизвестен, он может выбрать из приложенного справочника банк получателя. Тогда данный реквизит впишется в квитанцию автоматически.

Транзакция в другой банк

Если необходимо перекинуть деньги клиенту стороннего банка, в разделе переводов это можно сделать двумя путями: через пункт «Перевод на карту в другом банке», если плательщику известен номер карточки адресата, либо через раздел «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам», если у плательщика имеются все данные о р/с адресата средств. Для перевода по реквизитам необходимо знать ФИО и адрес получателя, номер его р/с, а также ИНН. Нужно указать и название банка адресата платежа. Все прочие данные система заполнит автоматически.

Вопросы и ответы

В этом случае списание не будет произведено. Вы можете самостоятельно отправлять пользователям сообщения о неудачном платеже по e-mail или смс. Также вы можете настроить и повторные попытки списания средств с нужной вам периодичностью.

Автоплатежи поддерживаются во всех сценариях интеграции, кроме Умного платежа. Для автоматических платежей действуют стандартные ограничения, продиктованные требованиями безопасности. Суточный лимит для оплаты одной картой — 250 000 рублей, за месяц — 500 000 рублей.

Сделайте подключение и отключение автоматических платежей понятным для покупателей. Разместите на сайте форму отписки от таких списаний, а также создайте инструкцию по отказу от них. Кроме того, в оферте и пользовательском соглашении должна быть информация о том, что вы используете автоплатежи. Перед очередным списанием рекомендуется уведомлять об этом клиента за 24 часа. ЮKassa не предупреждает пользователей о повторных списаниях, просто списывает деньги с карты. Вы можете сделать это самостоятельно — если хотите, чтобы пользователи узнавали о таких платежах заранее.

Денежные операции в пользу частных лиц

Держатели Сбербанковских карточек могут оплачивать не только услуги организаций, но и переводить деньги физическим лицам онлайн. Разобраться, как оплатить, несложно, при этом платежи без проблем будут поступать клиентам любого финансового учреждения.

Если банк физического лица, которому вы собираетесь перевести деньги, — Сбербанк, перейдите в раздел переводных операций, платеж осуществляется в подразделе, предназначенном для отправления средств держателям Сбербанковских карточек. Понадобится указать номер счета и другие данные получателя, таким образом, переводная операция осуществляется по реквизитам.

Где можно перевести деньги по реквизитам бесплатно?

Среди топ-50 банков по размеру активов (по данным на 1 марта 2019 года) всего пять банков предлагают опцию бесплатного перевода денег по реквизитам. Там отправить деньги можно со счёта дебетовой карты (с кредитной возьмут комиссию) через интернет-банк или приложения для смартфона.

Условно бесплатная опция у ВТБ. Там возьмут комиссию за перевод денег, но если потратить по карте сумму от 5000 ₽ в месяц, то её вернут обратно на счёт. В остальных банках подобных ограничений нет.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector