Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека под маткапитал что это такое и кто может рассчитывать?

Ипотека под материнский капитал

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки. Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

  • Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
  • Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
  • Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
  • Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
  • Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
  • Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Особенности ипотеки под материнский капитал

Законом отдельно оговорены условия использования средств на ипотечное кредитование. Семьям предложены наиболее комфортные условия:

  • сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2021 года будет уменьшен до пяти дней;
  • данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
  • при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

Таких вариантов несколько:

  • первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
  • погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
  • погашение процентов по кредиту.

Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?

Материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, но только при соблюдении определенных условий:

  • Ипотека изначально должна быть взята по военной программе, поэтому сертификат нельзя использовать в качестве первого взноса;
  • Необходимо урегулировать очень сложный с юридической точки зрения вопрос: по правилам военной ипотеки, квартира должна быть оформлена только на военнослужащего или на него и супругу. ПФР, в свою очередь, будет требовать прописки ребенка в жилплощадь. Решить вопрос можно лишь с привлечением профессиональных юристов.

В каких банках действуют ипотечные программы под МСК

Многие финансовые компании в текущем году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса. Где можно встретить такие предложения? Как правило, в крупных российских банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие.
Читать еще:  Как рассчитать пеню по ставке рефинансирования: возможные способы

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.

Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

Граждане, работающие и получающие стабильный доход, по законодательству вправе рассчитывать на возмещение части расходов при покупке ими имущества.

Вернуть они могут деньги, которые были удержаны в качестве налога на доходы физического лица в размере 13%. Порядок возврата регламентирован действующим законодательством.

По закону граждане вправе приобрести строящееся или готовое жилье с использованием средств материнского капитала, полученных на рождение второго или последующих детей.

Согласно ст. 220 НК РФ, получить имущественный вычет на расходы в части материнского капитала при покупке жилья нельзя.

Это означает, что заемщик вправе использовать материнский капитал при покупке жилья и вправе получить со сделки имущественный вычет, но рассчитываться он будет только из учета суммы Ваших фактических расходов.

Рождение детей в семьях позволяет родителям получать определенные виды субсидий от государства, среди которых главное место занимает материнский капитал. Он может быть использован на улучшение условий жизни и приобретение нового жилья.

Распорядиться материнским капиталом можно как в счет погашения основного долга по действующему ипотечному кредиту, так и на первоначальный взнос по новой ипотеке.

Но для использования этого капитала требуется разрешение Пенсионного фонда страны, отчего и процедура оформления ипотеки становится более сложной и длительной.

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.

Условия кредитования следующие:

  • Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
  • Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
  • В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

  • Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
  • Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

  • Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
  • Максимальный срок погашения — 20 лет;
  • Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
  • Большое количество одобрений.

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.

В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.

Читать еще:  Начальник отдела соцвыплат ОПФР по ХМАО-Югре рассказал о проезде пенсионеров

Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.

Когда маткапитал перестает действовать?

Законодательство не устанавливает максимальной временной границы для использования государственной помощи. Поэтому сертификат не может перестать действовать по причине истечения срока действия. Но есть несколько ситуаций, когда документ перестает функционировать.

В их перечень входит следующее:

  • Получатель ушел из жизни, был признан умершим через суд или пропал без вести.
  • Родители были лишены прав на воспитание ребенка, на которого был получен капитал.
  • Все денежные средства потрачены.
  • Родитель совершил умышленное преступление против жизни и здоровья малыша.

Таким образом, ипотека под материнский капитал возможна, ведь это один из способов улучшения условий проживания граждан. Оформление кредита на покупку жилья с помощью данного пособия имеет некоторые отличия по сравнению со стандартной процедурой.

Ипотека 2020. Не берите ипотеку пока не посмотрите это видео! Советы эксперта.

Программа «Материнский капитал» работает согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей». Со времени создания программы и запуска в 2007 году одним из направлений было выделено приобретение владельцем сертификата жилья в том числе и в ипотеку.

Закон выдвигает условия к недвижимости:

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

  • Приобретена может быть жилая площадь в новостройке, вторичном рынке;
  • Квартира должна полностью соответствовать всем нормам санитарных и технических требований;
  • Жилье располагается на территории России;
  • Приобретенное жилье распределяется по долям собственности между родителями и всеми детьми.

Ипотека под материнский капитал имеет важную особенность по отношению к иным направлениям использования средств — воспользоваться сертификатом возможно до достижения ребенком 3-х лет.

Условия ипотеки под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал можно в банковской организации, которая выдвигает собственные условия для участия в данной программе. Требования банков, как правило, следующие:

  1. Стабильный доход из расчета официальной заработной платы. Неофициальный заработок учитывается в качестве нестабильного.
  2. Стаж работы от полугода на текущем месте работы (ряд организаций требует от 3 лет), общий срок трудовой деятельности от 1 год за последние 5 лет.
  3. У заемщика нет в собственности иной жилплощади.
  4. Кредитная история без просрочек и непогашенных долгов.
  5. После погашения ипотеки жилье будет оформлено в собственность всех членов семьи.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Законодательство обязывает все кредитные организации, работающие с ипотекой, принимать маткапитал для погашения кредита. Далеко не все банки, работающие на российском рынке, готовы дать ипотечный кредит с использованием данных средств на выгодных условиях. Еще меньшее число банковских организаций готово принять капитал в виде первого взноса.

Рассмотрим, в каких банках можно взять ипотечный займ и какие условия предлагаются.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году существует в:

Банк

Ставка

Сумма (млн рублей)

Период (лет)

Первоначальный взнос

Дополнительные условия

80% от стоимости недвижимости

15 или 20% от стоимости жилья (новостройки, вторичка)

В Сбербанке молодые семьи могут рассчитывать на ставку в 10 и 9,5%

На момент закрытия ипотеки возраст заемщика 60(65) лет

10%, в том числе частично капиталом (он может покрыть не более 15% кредита)

Первоначальный взнос может быть полностью оплачен маткапиталом

Первоначальный взнос материнским капиталом

От 10%, есть варианты без первоначального взноса

Капитал принимается в первоначальный взнос

На официальном сайте каждого банка есть калькулятор ипотеки, на котором можно рассчитать:

  • сумму ипотечного займа;
  • минимальную сумму первого взноса;
  • срок займа;
  • предварительные данные по ежемесячному платежу.

Также можно подать заявку в электронном виде, на основании которой менеджер банка свяжется и уточнит нюансы.

Оформление ипотеки

Порядок, как оформить ипотеку под материнский капитал, содержится в:

Расходование средств сертификата возможно до наступления 3-летнего возраста у ребенка, который дал право на получение помощи от государства.

Закон разрешает использовать маткапитал при расчете за ипотеку:

  1. Владельцу капитала, который выступает в роли заемщика или созаемщика.
  2. Супругу владельца сертификата, если ипотека оформляется на него.

Первым шагом в оформлении ипотеки является обращение в банковскую организацию для подбора варианта ипотеки с применением средств маткапитала. Потребуется:

  • паспорта заемщика и владельца маткапитала;
  • свидетельство о браке;
  • справка о доходах для расчета суммы кредита;
  • копия трудовой книжки;
  • копия сертификата на капитал.

Оформленная заявка на ипотеку рассматривается банком и при одобрении можно перейти к следующему шагу – поиску объекта недвижимости.

Читать еще:  Изменения по алиментам в 2021 году: новый закон об уменьшении неустойки

Выбор квартиры связан с рядом особенностей, такими как ее обязательная оценка специализированными компаниями.

После одобрения объекта банковской организацией стороны заключают договор об ипотечном кредитовании и заявленная сумма переводится продавцу квартиры, а заемщик выплачивает кредит банку в виде ежемесячных платежей.

Использование маткапитала при погашении ипотеки возможно в виде:

  1. Применения капитала как первого взноса, его части.
  2. Оплата сертификатом части кредита в виде досрочного погашения.

Возможность использовать сертификат как первый взнос предоставляют не все банковские организации. Эту возможность необходимо выяснять до заключения договора.

Каким образом погашается кредит маткапиталом? В Пенсионный фонд приносится пакет документов:

  • кредитный договор;
  • справка из банковской организации о сумме долга и процентов;
  • свидетельство собственности;
  • ипотечный договор;
  • если квартира приобретается в кооперативе, то подтверждается членство.

Пенсионный фонд отводит на рассмотрение поданных документов и принимает решение в период 10 дней. Перевод денег составляет до 2-ух месяцев. Рекомендуется после перевода средств взять в банке справку об их поступлении.

Заключение

  1. Материнский капитал предполагает использование для погашения ипотечного кредита, взятого на покупку недвижимости.
  2. Законодательство накладывает ряд ограничений в виде условий предоставления средств.
  3. Банки предлагают различные условия ипотеки с использованием сертификата на семейный капитал.
  4. Оформление покупки квартиры по ипотечному займу предполагает ряд шагов и предоставление документов в банк и Пенсионный фонд.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ипотеке под материнский капитал

Вопрос: Платим ипотеку 10-й год. Недавно стали родителями второй раз, оформили капитал. Хотим из него часть оставить на оплату частного сада для малыша, а оставшиеся средства на кредит. У нас по ипотеке осталось выплатить около 300 тысяч. Можно ли выбрать какую сумму перечислить на кредит и разделить капитал на две части?

Ответ: Законодательство предполагает расходование средств материнского капитала по нескольким направлениям без ограничений. То есть, вы правомочны оплатить данными средствами и образовательные услуги, и ипотечный кредит.

При переводе средств на счет банковской организации Вам нужно в подаваемом в ПФР заявлении указать сумму перевода.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в разных банках

Банки, выдавая ипотеку, задают стандартные требования:

  • Стабильный заработок и хорошая кредитная история (если таковая имелась).
  • Отсутствие у заёмщика в собственности жилой недвижимости.Если такая есть, заемщику предложат оформить ипотеку без первоначального взноса под залог.
  • Бумага с заверенным нотариусом обязательством кредитора оформить жилью в общую долевую собственность.
  • Направление заявления в ПФР в течение полугода после получения кредита.
  • Сроки ипотеки. У каждого банка они разные.
  • Ознакомление кредитора с финансами заемщика (в том числе и с его трудовой деятельностью).

Например, Райффайзен предлагает молодым семьям оформить ипотеку на срок до 25 лет при первоначальном взносе в размере 20%, а Сбербанк – до 30 лет. Следовательно, при выборе жилья молодые семьи обязаны ориентироваться на размер первоначального взноса, указанный в ипотечной программе банка, с которым предполагается сотрудничество. Так купить люксовый апартамент под материнский капитал не получится, поскольку 450 тысяч, положенных по сертификату на ребенка не хватит для уплаты первого взноса за такую квартиру в размере 20%. Молодой семье при выборе жилья предложат стандартные квартиры средней стоимости.

Процентная ставка в Сбербанке

Недавно в Сбербанке стартовала выгодная программа «Молодая семья», предлагающая ипотеку по сниженным ставкам:

  • 11%;
  • 10,5 % (при условии совершения сделки на «территории» электронного сайта Сбербанка).

Условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

  • процентные ставки от 11 — 13%;
  • размер кредита: нельзя превышать 80% от настоящей стоимости недвижимой покупки;
  • срок возврата денег до 30 лет;
  • первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;
  • возврат долга должен быть осуществлен до того, как заемщику исполнится 75 лет;
  • комиссионные не взимаются;
  • ипотека выдается под новые строящиеся дома и квартиры, или уже готовое жилье.

Условия Россельхозбанка

На сегодня в Россельхозбанке клиентам возможно оплатить материнским капиталом ипотечный кредит. Условия таковы:

  • процентные ставки от 10,5 – 14%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос должен составить не менее 20%;
  • недостижение заемщиком 65 лет во время выплаты кредита;
  • комиссионные не взимаются;
  • стаж работы от 1 года, привлечение максимум трёх созаемщиков.

Для молодых семей в Россельхозбанке действует акция: процентная ставка от 11,5% годовых.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector