Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и в 2021

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году

Важнейший параметр почти для всех сфер – ключевая ставка Центробанка. Как минимум, она влияет на цену заемных средств для физических лиц и бизнеса. Поэтому сервис Brobank.ru в очередной раз подготовил актуальные данные о ее уровне. В частности, представляет сведения о том, какая ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году установлена на сегодня и действовала ранее. Ведь таблица параметра в прошедшее время так же важна. Например, при оценке неустойки по ипотеке. Сведения будут актуализироваться в течение всех 12 месяцев.

Изменение ставки по годам в таблице

Регулятор тщательно анализирует нынешнее состояние дел и в зависимости от микро и макроэкономических показателей принимает решение, оставить ли цифру на прежнем уровне или повысить/понизить ее. Анализируя изменения ставки ЦБ РФ мы видим, что с 2016 года ее значение постоянно снижается. Значение ставки на сегодняшний день и ее изменения значений приведены ниже в таблице: «Изменение ставки по годам.»

Февральское заседание по ключевой ставке 2021 года: итоги

По итогам последнего заседания Банк России выпустил пресс-релиз, где обосновал принятое решение о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% (таковой она остается с 27 июля 2020 года). Кроме того, после завершения заседания ЦБ по ключевой ставке 2021 г. с обращением выступила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, разъяснившая позицию регулятора.

Из выступления руководителя ЦБ можно сделать вывод, что действующая КС является оптимальной, так как позволяет не «разогнать» инфляцию и пролонгировать выдачу недорогих кредитов, а значит, способствовать развитию производства. Однако именно инфляционные процессы вызывают озабоченность Центробанка. Э. Набиуллина отметила, что они превысили прогнозные ожидания, и только за первый месяц текущего года (ключевая ставка за январь 2021 года тоже составляла 4,25%) инфляция достигла 5,2%.

Поэтому возможно, что несмотря на рекомендации Международного валютного фонда, рекомендовавшего еще больше понизить ключевую ставку, ЦБ выберет другую тактику и, напротив, в недалеком будущем увеличит ее значение.

В пресс-релизе банка России говорится, что одной из причин повышенной инфляции может быть ослабление рубля, падение производства в период коронавирусной пандемии, возросший спрос населения на товары и услуги, который бизнес пока не в состоянии полностью удовлетворить.

Все изменения по ключевой ставке (ставке рефинансирования) с 2018 года вы можете посмотреть здесь.

Как принимается решение об изменении

Изменение ключевой ставки — основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Денежно-кредитную политику еще называют монетарной. С ее помощью ЦБ создает условия для развития экономики.

Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается — растет производительность труда, развиваются технологии. Если спрос уменьшается — производительность труда сокращается, на технологии денег не хватает. Денежно-кредитная политика бывает стимулирующая, сдерживающая или нейтральная.

Стимулирующая монетарная политика применяется, если экономика замедляется, а инфляция находится ниже целевого уровня. Во время стимулирующей политики ЦБ снижает ключевую ставку, чтобы инфляция выросла, а экономика ожила.

Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию.

При нейтральной политике ключевая ставка долгое время держится на уровне, который ЦБ считает наиболее подходящим для экономики. Сама ставка при этом не меняется, чтобы экономика оставалась в равновесии.

ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки на основе макроэкономического прогноза и учитывает множество факторов: изменения в налогах и экономике, ситуацию на мировых рынках, статистические данные. Изменение ключевой ставки действует на экономику постепенно в течение нескольких кварталов.

ЦБ публикует доклады о денежно-кредитной политике на сайте, чтобы объяснить, почему он изменяет ключевую ставку и какие дальнейшие действия будет совершать.

Его заседания планируются на все 12 месяцев. То есть график на 2021 год разработан заблаговременно. Его вы могли видеть выше.

Важно отметить – заседания Совета директоров не всегда происходят только по графику. Они могут быть внеплановыми.

В частности, такой исключительный случай был зафиксирован в 2014 году. Когда ключевую ставку экстренно повысили сразу на 6,5 п.п.

После этого просматривается постепенное ее снижение с 2015 года. Регулятор уменьшал ее без резких рывков. В основном на 0,25-0,5%. Хоть и с небольшим колебанием в конце 2018 года, тенденция на снижение ставки продолжилась до 2020 года.

Калькулятор расчёта неустойки (пени) по двойной ключевой ставке ЦБ РФ

Калькулятор работает по правилам расчёта неустойки или пени по договору или иных обязательств с указанием двойного размера ключевой ставки (ставки рефинансирования) ЦБ РФ

Калькулятор актуален при применении положений абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации«.

С 1 января 2016 года в расчётах задолженности по договору ставка рефинансирования приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ

Обычно этим калькулятором проводится расчёт пени по двойному размеру от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки

Если вам необходимо рассчитать 1/300 или другую долю от ключевой ставки ЦБ, то вам нужен калькулятор расчёта в долях от ставки ЦБ

Если в договоре прописан фиксированный процент неустойки по договору, то вам нужен калькулятор расчёта договорной неустойки

—> Внимание! 15 декабря 2017 года в 13:30 (Мск) ЦБ РФ примет решение о размере ключевой ставки. Будьте внимательны. Ожидается снижение до 8,00%

Введите параметры задолженности

Сайты, которые нам доверяют

Ниже перечислен список сайтов, которые разместили на своих площадках виджет данного калькулятора

Суды, которые нам доверяют

Ниже перечиселен список официальных сайтов судов, которые поделились ссылкой на наши калькуляторы, как образец для расчётов

Суды, принявшие расчёты

Ниже перечиселен список ссылок на решения судов, которые приняли исковые заявления с таблицей расчётов, выполненных с помощью данного калькулятора

Описание калькулятора расчёта пени по двойному размеру ключевой ставки ЦБ

Спасибо, что воспользовались расчётом калькулятора от «Договор-Юрист.Ру»! x

Данный калькулятор предоставляет расчёт абсолютно бесплатно, и доступ к нему никогда не станет платным.

Взамен мы просим от вас совсем немного лояльности и помощи в распространении:

1. Рассказать! Не забудьте рассказать об этом калькуляторе своим знакомым, коллегам и особенно судьям
2. Отзыв! Оставьте отзыв или замечание и предложение на этой странице
3. Показать судье! В заявлении в суд вы можете указать: «расчёт был проведён с помощью калькулятора на сайте https://dogovor-urist.ru/calculator/dvoynaya_stavka_cb/».
   Вполне вероятно, что судья уже знает о калькуляторе и охотно согласится с расчётом без дополнительных проверок.
4. Помочь людям! Если Вы прилагали к заявлению таблицу с расчётами данного калькулятора и получили положительное решение, поделитесь номером дела с нами! Или для анонимности можно сообщить примерную дату (месяц, год) и название суда, в котором проходило дело.
   Пусть люди знают, что расчёты данного калькулятора принимаются судами!

Возникли вопросы по пунктам? Можете обращаться на электронную почту dogovor-urist@yandex.ru

Информация

• Контактная информация
• Поиск договоров
• Каталог юристов
• Адреса юридических компаний России
• Полезная информация
• Судебная практика
• Правила сайта

Документы

• Образцы договоров
• Изменения законов на 2020 год
• Комментарии к документам
• Прожиточный минимум РФ и регионов
• Блоги юристов
• Юридические калькуляторы
• Индекс Бублика

Калькулятор расчёта пени по двойной ставке рефинансирования

Калькулятор расчёта пени по двойной ставке рефинансирования (актуален на 3 августа 2021 года) поможет Вам сделать расчёт пени лёгким с учётом ежемесячных обновлений среднего банковского процента, публикуемым ЦБ РФ в 15х числах каждого месяца.

Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

Факторы, влияющие на ставку Центрального Банка

Невозможно со 100% точностью предсказать результат следующих заседаний и уровень принятой ставки. При установлении уровня ставки на очередном заседании оценивается и учитывается несколько важных факторов:

• Инфляция на текущий период.
• Кредитно-денежная политика страны. Таким образом, выходит, что её уровень напрямую влияет на стоимость средств, предназначенных кредитным организациям. От этого, в свою очередь, зависит величина долговых обязательств предлагаемые потребителям и доход от вкладов, которые открываются в банках внутри страны.
• Прогноз возможных рисков инфляции.
• Экономическая эффективность как физических, так и юридических лиц.

Такими данными располагает лишь Совет директоров ЦБ РФ, и угадать точное принятое ими решение не представляется возможным. А также нужно учитывать вероятность форс-мажоров.

Ярким примером стало, собрание 7 февраля 2020 года, ничего не указывало на то, что ставка повысит свой уровень. К тому же было возможным её понижение на 0,25%. Но резкие перемены как во внешней, так и во внутренней экономике в середине марта кардинально изменили ситуацию на противоположную.

Предполагалось, что ставка после заседания в марте вырастет на весомый уровень в 0,5%, а, вероятно, и больший процент. Но прогноз не оправдался.

Что такое ключевая ставка

Она представляет собой минимальную величину б. п., под который на недельный срок выдается кредит, и максимальный размер на депозиты коммерческим банкам. До конца 2015 года ставка рефинансирования была отдельным показателем, но после ее приравняли к краткосрочной ключевой, которая больше зависела от инфляции и других экономических показателей.

Сроки проведения собраний в 2020 году – 19 июня, 31 июля, 18 сентября, 30 октября и 18 декабря (иногда, в случае возникновения критических ситуаций, решения Совета директоров ЦБ проводятся в незапланированные даты).

Таблица динамики по годам представлена ниже.

Срок действия

Размер ставки (%)

Уменьшен/увеличен

(-/+ базисные пункты)

Дата заседания Совета директоров

13 декабря 2019

25 октября 2019

6 сентября 2019

14 декабря 2018

14 сентября 2018

15 декабря 2017

За год значение снизилось на 2,25 базисных пункта. Самое резкое понижение произошло на последнем собрании Совета директоров Банка России. Сегодня снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ — наиболее вероятный сценарий, вопрос только в размере.

В таблице видно, что стандартный шаг для изменения ставок ЦБ – 0,25 б. п. По прогнозу, в 2021 году она продолжит снижаться и будет зависеть от того, как быстро мировая экономика будет восстанавливаться.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Первоначально ключевая ставка Банка России была установлена в сентябре 2013 года.

Значения ключевой ставки:

с 26.07.2021 — 6,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 23.07.2021)

с 15.06.2021 — 5,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 11.06.2021)

с 26.04.2021 — 5,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 23.04.2021)

с 22.03.2021 — 4,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 19.03.2021)

с 27.07.2020 — 4,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 24.07.2020, 18.09.2020, 23.10.2020, 18.12.2020, 12.02.2021)

с 22.06.2020 — 4,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 19.06.2020)

с 27.04.2020 — 5,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 24.04.2020, 20.03.2020)

с 10.02.2020 — 6,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 07.02.2020, 20.03.2020)

с 16.12.2019 — 6,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 13.12.2019)

с 28.10.2019 — 6,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 25.10.2019)

с 09.09.2019 — 7,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 06.09.2019)

с 29.07.2019 — 7,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 26.07.2019):

с 17.06.2019 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 14.06.2019):

с 17.09.2018 — 7,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 08.02.2019, 26.04.2019)

с 17.09.2018 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 27.04.2018, 15.06.2018, 27.07.2018, 14.09.2018, 26.10.2018, 14.12.2018)

с 26.03.2018 — 7,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 23.03.2018, 27.04.2018, 15.06.2018, 27.07.2018) более подробно:

с 12.02.2018 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 09.02.2018)

с 18.12.2017 — 7,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 15.12.2017)

с 30.10.2017 — 8,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 27.10.2017)

с 18.09.2017 — 8,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 15.09.2017);

с 19.06.2017 — 9,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 16.06.2017, 28.07.2017);

с 02.05.2017 — 9,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 28.04.2017)

с 27.03.2017 — 9,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 24.03.2017)

с 19.09.2016 — 10% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 16.09.2016, 28.10.2016, 16.12.2016, 03.02.2017)

c 14.06.2016 — 10,5% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 10.06.2016. Решением ЦБ РФ от 29.07.2016 сохранена)

с 03.08.2015 — 11% (Решениями ЦБ РФ от 30.10.2015, 11.12.2015, 29.01.2016 от 18.03.2016, 29.04.2016 сохранена)

с 16.06.2015 — 11,5%

с 05.05.2015 — 12,5%

с 16 декабря 2014 года — 17,0 %

с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;

с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;

с 25 июля 2014 года — 8,0 %;

с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;

с 3 марта 2014 года — 7,0 %;

с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;

Примечание: следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23.04.2021

Информация размещена 22 декабря 2014 года. Дополнена — 04.02.2015, 14.03.2015, 30.04.2015, 15.06.2015, 31.08.2015, 18.03.2016, 10.05.2016, 10.06.2016, 16.09.2016, 24.03.2017, 27.10.2017, 12.02.2018, 15.12.2018

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Таблица динамики по годам

Прежние значения же давно находятся в архиве, но желающие и сейчас могут рассмотреть динамику ключевой ставки ЦБ РФ и ознакомиться со статистикой изменений. Для этого представим таблицу.

Самый первый показатель – это действующая ставка, на которую сегодня ориентируются банки и другие ведомства при расчетах нужных значений.

Зачем мне это знать

Крупным планом

Россия не одинока в борьбе с инфляцией. За день до российского ЦБ учетную ставку повысил Нацбанк Украины с 7,5% до 8% — из-за всплеска инфляции. Этим летом повысил ставку Центральный банк Бразилии — третий раз за этот год, также реагируя в том числе на ускорение инфляции. В США, по данным за июнь, цены выросли на максимальные c 2008 года 5,4% год к году — ничего удивительного, учитывая, что ФРС заливает в экономику по $120 млрд ежемесячно через покупку облигаций, а американский Минфин тратит свои накопления на помощь населению и бизнесу. В мире просто очень много долларовой ликвидности — или просто денег. Причем в развивающихся странах с инфляцией дела обстоят хуже, чем в развитых: регуляторы развитых стран считают всплеск инфляции временным явлением, а вот их коллеги из развивающихся стран пытаются поверить в то, что рост цен в принципе удастся остановить, пишет Bloomberg. Ситуация в России особенно сложная, так как сошлось сразу несколько факторов — растущий внутренний спрос, слабость рубля и рост цен на мировых рынках, а аналитики ловят слабые сигналы замедления роста цен: по данным с 13 до 19 июля, Росстат зафиксировал символическую дефляцию в 0,01% — спасибо сезонному снижению роста цен на овощи и фрукты. Но это пока не позволяет говорить об устойчивой тенденции, пишут аналитики Росбанка.

Все ждут, когда и в каком объеме ФРС США отреагирует на инфляцию в Штатах сворачиванием программы скупки активов (пока глава ФРС Джером Пауэлл утверждает, что инфляция — временное явление, но регулятор думает над сворачиванием программы стимулирования). Дальнейших действий американского регулятора аналитики и инвесторы ожидают с опаской — они могут привести к усилению роста цен в России из-за возможного падения рубля.

Для вас лично

Если инфляция продолжит рост, ЦБ придется и дальше поднимать ставку. Если регулятор доведет ее осенью до уровня 7%, это будет вредно для экономического роста, говорится в материалах Евразийского банка развития: рост экономики в таком случае замедлится на 0,2–0,3 п. п. по сравнению с базовым прогнозом и может не превысить 2% в 2022 году. Такой уровень ставки ограничит доступность кредитов и для предприятий, и для населения. Плюс более низкие темпы экономического роста могут привести к медленному росту заработных плат, пояснил главный экономист ЕАБР Евгений Винокуров. Дальнейшее повышение ставки — риск для реального сектора, учитывая, что доля кредитов с плавающей ставкой у бизнеса, по данным ЦБ, составляет 34%. Они будут сокращать инвестиции и издержки, в том числе, к примеру, отказываться от роста зарплат и выплат премий, добавил макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.

Экономика России все же поправляется

Россия — не единственная страна, оказавшаяся в такой ситуации. Например, в США сейчас тоже достаточно высока инфляция. В середине июля власти Соединенных Штатов признали ее максимальной за последние 13 лет — 5,4 % годовых. Как видим, нет никакой разницы: их ли это как будто бы «твердый» доллар или наш якобы «деревянный» рубль. Цифры весьма близки, хотя еще недавно инфляция в США была в разы ниже, чем у нас.

Почему же сейчас ключевая ставка Федеральной резервной системы (ФРС) США в десятки раз меньше их инфляции и составляет символические 0,25 % годовых?

«Из-за пандемии и кризиса США пришлось активно помогать экономике и бизнесу и вливать большие объемы долларов на рынок. Сейчас это, конечно, приводит к тому, что доллар начинает обесцениваться», — объяснила финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig Марго Пажинская.

Другие конвертируемые валюты, с которыми обычно сравнивают доллар — евро, иена, фунт, швейцарский франк, — испытывают схожие проблемы. Но каждое государство справляется с ситуацией, используя доступные ему инструменты. В США, например, власти потратили на антикризисные меры от 6 до 9 трлн долларов, при этом полученные из антикризисного портфеля деньги потребители использовали преимущественно на личные нужды — закрытие долгов, инвестирование, что никак не стимулировало экономику.

«Пока ФРС не планирует повышать ключевую ставку, отдавая приоритет достижению намеченных экономических целей, например восстановлению рынка труда. Однако ряд аналитиков склоняется к тому, что американский регулятор в обозримом будущем будет вынужден пойти на этот шаг. Это может случиться в начале 2022 года», — прогнозирует член совета директоров ПАО «Тольяттиазот» Николай Неплюев.

Кроме того, Вашингтон также поддерживает приток «горячих» денег со всего мира на рынок ценных бумаг: акции американского казначейства и корпораций США котируются в долларах. Россия таким магнитом не является, показатели нашего финансового рынка — это именно собственная заслуга.

В том, что ЦБ РФ способен поднять ставку, можно найти и положительную ноту: мегарегулятор уверен, что экономика страны поправляется и выдержит дополнительную процентную нагрузку.