Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — условия в 2021 году

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Предложения месяца

Благодаоность

Горячая благодарность менеджеру Сбербанка отдела г С-Петербурга Ленинский пр д 129 И-Й ВЕНЕРЕ от ипотечного заемщика Т-ва Дастана Р. и агента по недвижимости С-ой. Читать полностью

Оперативно и по-человечески

Хотим выразить благодарность филиалу на ул.Думская в Санкт-Петербурге и особенно менеджерам Буравицыной Татьяне Павловне и Новоселовой М. за высокий профессионализм,&nbsp. Читать полностью

Большое спасибо!

Хотела бы выразить благодарность клиентскому менеджеру Серовой Ирине Александровна за высокий профессионализм, отзывчивость. Когда обращаешься к таким сотрудникам доверие к банку. Читать полностью

Хороший отзыв

Добрый день сегодня были на сделке в 10 окне на Труда 160, хотела бы отметить сотрудника , настоящая умница , компетентный , добрый , все объяснила , помогла , а мы даже без. Читать полностью

Люди на своем месте

Я риэлор, партнер Сбербанка, хочу оставить отзыв — восхищение о двух девушках, специалистах по работе с партнерами: Кудрявцевой Алене и Елистратовой Олесе. Этол специалисты с. Читать полностью

Благодарность сотруднику!

Хочется выразить искренние слова благодарности, сказать большое спасибо нашему менеджеру Дубаковой Александре Александровне!
Напряжение всех этапов оформления ипотеки (от. Читать полностью

Благодарность заместителю офиса

Добрый день . Хочу выразить благодарность заместитель офиса Лобановой Наталье Вячеславовне. У меня проходила сделала по продаже квартиры. Мои покупатели оформляли ипотеку в данном. Читать полностью

Ипотека для матерей-одиночек

Обратившись в социальную службу, можно получить льготу на ипотеку для матерей-одиночек в СберБанке. Помощь относится к программам поддержки малоимущих слоев населения. Предоставляется не только мамам, воспитывающим ребенка самостоятельно, но и многодетным семьям, представителям определенных профессий. Для оформления кредита на льготных условиях достаточно предоставить в финансовую компанию документ, подтверждающий наличие льготы. Иначе ипотека предоставляется на общих условиях.

Условия выдачи займов

При оформлении ипотеки для матерей-одиночек в СберБанке важно учитывать следующие нюансы:

  • необходимость предоставления справки по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • для компенсации недостающего уровня доходов следует привлекать созаемщиков или поручителей, которые обязаны иметь чистую кредитную историю и высокую заработную плату;
  • отсутствие у заемщика обязательств по другим кредитам.

Заполняя заявку на кредит, важно учитывать необходимость иметь стабильный источник дохода и имущество в собственности. При этом потребитель не должен быть младше 21 года, а на момент последнего платежа возраст не должен превышать 75 лет.

Общий трудовой стаж заемщика — от 12 месяцев, на текущем месте работы — от полугода. Огромным преимуществом является тот факт, что лицам, имеющим официальный статус матери-одиночки, не грозит сокращение с места работы или принудительное увольнение.

Поиск выгодных программ

На портале Banki.ru собрано большое количество предложений финансовых организаций касаемо ипотечного кредитования. Для выбора подходящего варианта следует обратить внимание на следующие моменты:

  • длительность периода кредитования;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии;
  • условия, снижающие или повышающие процент;
  • величина первоначального взноса;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • необходимое количество документов.

Как только будет получено предварительное одобрение, можно приступить к поиску жилья. Важно учитывать не только его стоимость, но и уровень ликвидности на рынке недвижимости, именно этот показатель должен устроить финансовую организацию.

Юридический статус

Статус матери-одиночки присваивается в следующих случаях:

  • ребенок рожден вне законного брака;
  • отец отказывается усыновить ребенка;
  • в графе «Отец» в свидетельстве о рождении стоит прочерк.

Развод родителей не является достаточным основанием для решения комиссии.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читать еще:  Пришла стипендия ТК Чулковский в Сбербанк – что за деньги

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов с одним ребенком

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2018 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с 2021 года оно касается и родителей с одним ребенком.

Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2018 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2021 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

Чтобы рефинансировать старый жилищный кредит, заемщику нужно обратиться в банк со следующим пакетом документов:

  • заявлением о рефинансировании;
  • свидетельством о рождении ребенка;
  • выпиской из банка о действующем кредите;
  • документами, подтверждающими платежеспособность (подойдет справка 2-НДФЛ с места работы).

В некоторых финансовых организациях действует упрощенный порядок реинвестирования. Например, клиентам банка «Дом.РФ», чтобы рефинансировать старую ипотеку, достаточно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Однако у разных банков механизмы могут отличаться, поэтому лучше обращаться за подробностями в саму кредитную организацию.

Также вам могут быть интересны дополнительные материалы:

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант. Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней.

Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней.

Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.

Заключение договора о кредитовании с банком.

На этом этапе имущество отдается в залог.

Какие документы потребуются?

Первый шаг обращения в банк – заполнение анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам кредитной организации. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности заемщика.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Читать еще:  Как отозвать исковое заявление по гражданскому делу из суда

Какие льготы положены матерям-одиночкам?

Такие женщины имеют ряд льгот и пособий. Их нельзя сократить или уволить с работы, за исключением, когда предприятие полностью закрывается. Для кредитного учреждения, рассматривающего заявку от такого клиента, это является плюсом, так как это означает минимальный риск потери работы заемщиком.

Чтобы обеспечить одинокую мать жильем предусматривают такие варианты:

  • бесплатное предоставление жилья матери, воспитывающей малыша без мужа;
  • государство частично покрывает расходы по ипотечному кредиту;
  • покупка квартиры у застройщика, относящейся к бюджетной категории.

Узнать, какие льготы имеются в регионе проживания одинокой матери можно. Для этого рекомендуется обратиться в органы социально защиты. Возможно, вам известно не обо всех льготах и компенсациях, которые можно получить.

Предложения Сбербанка

Банки всегда ведут непрерывную борьбу за клиентов – вкладчиков и заемщиков, граждан и организации. Поэтому все время создаются новые банковские продукты, предлагающие более комфортные условия для отдельных социальных категорий.

Если мать-одиночка имеет необходимый доход, хорошее кредитное прошлое и намерена брать ипотеку, то Сбербанк на сегодняшний день готов предложить следующие условия:

  1. Размер первоначального взноса снижен до 15%.
  2. Процентная ставка от 9,5%.

Важно: в последнее время активно ведутся споры вокруг страховок, которые банки пытаются навязать своим клиентам, ссылаясь на то, что они обязательны. Это не так. Страхование заемщика – его добровольное решение. Чтобы избежать конфликтных ситуаций на этой почве, Сбербанк установил для матерей-одиночек ставку в 9,5% — если они согласны заключить дополнительный договор страхования, если же нет – то ее размер увеличится на 1%, до 10,5% годовых.

Если при оформлении ипотеки используются государственные программы, то на срок до 5 лет уплату всех процентов (или какой-либо их части) федеральный бюджет может взять на себя.

  1. На последнем месте работы трудиться нужно не меньше шести месяцев.
  2. Сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
  3. Привлекаются созаемщики (ими могут стать родственники заявителя).

Условия банка могут изменяться, поэтому стоит внимательно изучить информацию, размещенную на сайте Сбербанка или проконсультироваться со специалистами по номеру горячей линии. При обращении к сотруднику не надо стесняться задавать вопросы и переспрашивать – вам обязаны детально разъяснить все подробности.

Список необходимых документов для оформления ипотеки:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина России.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Соглашение сторон на совершении договора купли-продажи.
  • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем). Для ИП – налоговая декларация и свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка, подтверждающая доходы за предыдущие полгода.
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.
  • Свидетельство о расторжении брака (если есть).
  • Удостоверение матери-одиночки.

При использовании льготных социальных программ предоставляются документы на участие в них. Перечень этот не является исчерпывающим. При рассмотрении заявления банк может затребовать и дополнительные документы. Также необходимо предоставить аналогичные бумаги на всех созаемщиков. В срок от двух до пяти рабочих дней после обращения заявитель уведомляется о принятом решении. Если вынесен отказ – не стоит впадать в панику, ведь спустя некоторое время можно предпринять попытку повторной подачи заявления.

Если используется материнский капитал

Программа предназначена для всех без исключения семей, имеющих двух детей или больше, вне зависимости от их жилищного положения. Это значит, что статус одинокой матери не даст своей обладательнице никаких привилегий при реализации программы.

Несомненным достижением материнского капитала (далее – МСК) по сравнению с той же «Молодой семьей» стало отсутствие очередности при использовании – не надо годами ждать субсидии, реализовать средства можно в установленные законом сроки (по одним направлениям – по достижении малышом возраста трех лет, по другим – сразу после его рождения).

Основным направлением МСК как раз и является улучшение жилищных условий. Участники программы маткапитала становятся владельцами сертификатов (именных), на которых находятся перечисленные средства. Использовать их мать-одиночка может:

  • Совершив первоначальный взнос по договору ипотечного кредитования (это обстоятельство обязательно указывается при сотрудничестве с любым банком). Если после этого деньги на сертификате остались, то их можно внести в счет частичного досрочного погашения или осуществлять ежемесячные платежи до тех пор, пока они не закончатся.
  • Взяв займ под материнский капитал. Заимодателем выступит финансовая организация, имеющая право заключать такие сделки. Заем во многом схож с договором ипотечного кредитования, но имеет и некоторые различия.
  • Погасить проценты или основной долг целиком или частично по уже имеющемуся ипотечному договору. Важным обстоятельством служит тот факт, что такое погашение разрешено и по ипотеке, взятой даже до рождения второго малыша, то есть до возникновения права на участие в программе МСК.
Читать еще:  Компенсация за форму мвд при увольнении в 2021 году

Все жилое недвижимое имущество, приобретенное в рамках материнского капитала, должно перейти в общую долевую собственность родителей и детей. Если реализацией федеральных программ «Молодая семья» или «Жилище» занимаются органы местного самоуправления, то все действия, связанные с МСК, регулируются Пенсионным фондом России, поэтому обращаться стоит именно туда.

Важно: Если второй ребенок появился на свет после 1 января 2018 года, то семья получает право взять ипотеку на льготных условиях – первые три года она будет составлять небольшие 6% годовых (остальную разницу процентов возьмет на себя государство). Если же родившийся с начала 2018 года малыш окажется третьим (или последующим), то льготный период увеличится до 5 лет.

Особенности ипотечного кредитования для матерей-одиночек с одним ребенком

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, нужно изучить все условия. Одним из главных специфических требований является возраст клиентки. На момент подписания кредитного договора женщине не должно быть более 35 лет.

Если мать-одиночка пользуется государственной программой, она должна знать, что эти проекты действуют только на покупку жилья с первичного рынка. Самостоятельно найти недвижимость будет сложно. Есть ограничения и в площади помещения.

Таким образом, мать-одиночка с одним ребенком может получить ипотечный кредит, если соответствует требованиям банка. Банк редко доверяет клиентам, не состоящим в браке. Поэтому женщине придется доказывать свою состоятельность и платежеспособность.

Важно! При выборе специальных льготных программ нужно знать, что по ним есть множество ограничений. Несмотря на это, все равно рекомендуется брать займ в рамках господдержки. Это повышает шансы одобрения заявки.

Если клиентка не попадает под категорию, имеющую право на получение социальной помощи, она должна привлечь дополнительных заемщиков или поручителей.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков.

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

Материнский капитал плюс ипотека

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

  1. Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
  2. Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
  3. Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Семейная ипотека

Специальная федеральная программа, предусмотренная для молодых семей, действует в стране на протяжении 20 лет.

Ипотека для неполной семьи выдаётся наравне с кредитованием полной при выполнении условий:

    возраст мамы по паспорту ниже 35-летней отметки; отсутствие собственной жилплощади или проживание в ненадлежащих условиях; наличие официального дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.

В зависимости от количества детей в счёт погашения ипотеки для одиноких матерей государством будут перечислены денежные средства в размере 30-40%.

Кредитные организации составляют индивидуальные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей с детьми. Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector