Ипотека для молодых учителей — насколько выгодны условия?

Ипотека для учителей

Для большинства россиян, единственным способом покупки собственного жилья остаётся оформление ипотеки. Однако для такого способа кредитования актуальны большие денежные суммы и длительный срок погашения. Отсюда следует, что основным критерием одобрения заявки является высокий и стабильный доход. Именно по этой причине, учителя не могли воспользоваться ипотечными кредитами для улучшения своих жилищных условий. Заработная плата педагогов невысока, и банки отказывали в выдаче кредита.

С появление ипотеки для учителей, таких проблем больше не возникает. Речь идёт о программе с государственной поддержкой, позволяющей получить нужную сумму на покупку квартиры на льготных условиях.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

• Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и материнским капиталом. Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
• «Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

• «Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Требования к заемщику

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ :

При определении кандидатур участников программы «Ипотека учителям» предпочтение отдается наиболее востребованным специалистам — готовым к работе в селах и деревнях.

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Какие банки участвуют в программе

На первый взгляд нас оставляют без права выбора. Но поверьте, список учреждений-участников не ограничивается несколькими кандидатурами. Поэтому из всех возможных придется кредитоваться у того, кто вам максимально подойдет.

На какие же критерии обратить внимание:

1. Форма залога.
2. Сумма первоначального взноса.
3. Размер ставки по процентам (должен рассчитать банк).
4. Ежемесячный платеж и способы его выплат.
5. Возможность досрочного погашения.
6. Наличие скидки, акций и льгот.
7. Дополнительные комиссии и платежи.

Подробно узнайте обо всех упомянутых критериях у представителя банка.

Особое внимание уделите: процентной ставке, размеру первоначального взноса и сроку кредитования.

К сведению: обычно банк принимает решение по предоставлению вам кредита за три дня.

*Условия финучреждений могут меняться.

Условия ипотеки в Сбербанке

Один из крупнейших банков страны — Сбербанк — предоставляет ипотеки по социальным программам. Проект для учителей действует в Сбербанке, начиная с 2011 года. За этот период программой успело воспользоваться много преподавателей, которые смогли улучшить свои жилищные условия.

Суть социальной программы от Сбербанка заключается в том, что льготники получают ипотеку, банк им предоставляет минимальную ставку, а разницу в процентах компенсирует государство. Конечно, Сбербанк строго следит за соблюдением условия данной программы, так как она может быть реализована только при совпадении таких факторов:

• Учитель имеет гражданство РФ.
• Специалист работает в государственном учебном заведении или же только что получил высшее педагогическое образование с намерением продолжить работу в государственной школе.
• Учителю не исполнилось еще 30 лет, то есть это молодой специалист.
• Обязательно наличие педагогического стажа, Сбербанк требует от 5 лет. В том числе, необходим 1 год на последнем месте работы.
• Учитель не имеет в собственности никаких объектов недвижимости. Также он может иметь аварийное, ветхое жилье, не подходящее для проживания. Отсутствие достаточного количества квадратных метров тоже является основанием для получения льготной ипотеки.

Сбербанк предлагает льготную ипотеку на таких условиях:

• Внесение первого взноса не менее 20%. Так как уже на этом этапе начинают действовать льготы, получается, что учитель вносит только 10%, остальные вносит государство. Остатки субсидирования можно использовать на погашение ипотеки.
• Первый год после получения ипотеки клиент-льготник платит по ставке 8,5%. Уже начиная со второго года будет действовать льготная ставка. Разницу компенсирует также государство.
• При составлении графика платежей банк строго следит за тем, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 45% от заработка учителя. Если собственных средств у клиента на это не хватит, допускаются созаемщики.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

• паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
• военный билет — для учителей-мужчин;
• анкета (бланк необходимо получить в банке);
• свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
• иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье.

Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает Мособлбанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку. Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека. Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Условия ипотеки для учителей

В 2021 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё – 8,75%. Срок кредитования – 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке – 12,5%, а первоначальный взнос – 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Требования к заемщику

Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Видео по теме:

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета – для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка – для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака – если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Преимущества и опасности

Преимущество ипотеки молодому учителю: сбербанк может предоставить сниженную процентную ставку и возможность приобрести собственное жилье с задействием государственных денежных средств. Зато недостатков намного больше. К ним можно отнести следующее:

• сложность самостоятельно накопить первоначальный взнос из-за относительно небольших зарплат учителей в бюджетных школах;
• при невозможности найти необходимую недвижимость за 3 месяца потребуется заново собирать все документы;
• в бюджете не всегда есть предусмотренные для этой программы денежные средства, поэтому, несмотря на членство в ней, государство не имеет возможность выполнить свои обязательства и внести деньги в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• наличие дополнительных трат, куда входят услуги агентства недвижимости, страхование (несмотря на то, что оно добровольное, при его отказе банки часто отказывают в выдаче займа), госпошлина и так далее;
• сложность получения сертификата, подтверждающего необходимость улучшения жилищных условий.

Все плюсы и минусы этой программы нужно просчитывать самостоятельно, исходя из текущих экономических и других обстоятельств.

Тем не менее, если есть возможность получить ипотеку на льготных условиях, не стоит от нее отказываться, так как самостоятельно оформлять ее будет намного дороже.

Получить ипотеку на льготных условиях молодым педагогам, смотрите на видео.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: