Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Льготная ипотека для преподавателей в 2021 году: cоциальные программы жилья

Льготная ипотека для преподавателей в 2021 году: cоциальные программы жилья

Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?

Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

Это понятно: зарплата невысокая, платежеспособность сомнительная, и сохранить её на протяжении многих лет, в течение которых выплачивается ипотека, удаётся с трудом.

Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

  1. Социальные программы жилья
  2. Условия социальной ипотеки
  3. «Ипотека для молодых учителей»
  4. «Учительский дом»
  5. «Дом для учителя»
  6. На какие льготы по субсидированию жилья могут рассчитывать учителя в Сбербанке?
  7. Прогноз на 2018 год

Условия банков

Реализация программы льготной ипотеки привлекает молодых педагогов ничуть не меньше, чем шанс получения субсидии.

Предоставленные банками условия ипотечного займа являются выгодными по сравнению с прочими программами кредитования:

  1. Процентная ставка по займу не превышает порог в 8,5% для жилья на вторичном рынке (готовое жилье в многоквартирном доме), либо порог в 10,5% для жилья на первичном рынке (в доме, готовящемся к сдаче в эксплуатацию)
  2. Процентная ставка по кредиту на строительство или приобретение жилого дома не превышает порог в 10,5%
  3. Сумма первоначального взноса составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщик самостоятельно определяет порог вносимой суммы, ориентируясь на собственные пожелания и финансовые возможности
  4. У будущего заемщика есть возможность отказаться от участия в договорах страхования.
  5. При расчете доступной суммы займа есть возможность включить до 4 созаемщиков (считая самого учителя)
  6. Ипотека предоставляется на период до 30 лет.

При определении платежеспособности будущего кандидата к рассмотрению принимается только справка 2-НДФЛ и официальная заработная плата. Но если у учителя имеются дополнительные доходы, они также будут учтены.

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Читать еще:  Какие выплаты дают на рождения третьего ребёнка в хмао

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Читать еще:  Женщина Уволилась Потом Узнала Что Беременна И Хочет Восстановиться

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2021 году

Ипотека для учителей в 2021 в Сбербанке действует без особых льготных условий для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2021 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию ↑

Особенности льготной ипотеки для молодых педагогов

Прежде всего, стоит заметить, что в зависимости от региона, в котором хочет проживать и работать потенциальный участник проекта, могут несколько отличаться условия предоставления жилищного кредитования. Поскольку их регулирует, непосредственно, местное законодательство. Но в основном, преимущества программы заключаются в следующем:

  • Процентная ставка, как правило, не превышает 10%;
  • Первоначальный взнос (порядка 20% от общей суммы) компенсирует государство за счет регионального бюджета. Заемщик при этом может на свое усмотрение вносить от 10 до 30 процентов суммы, в том числе, используя материнский капитал. Кроме того, согласно договору ипотеки, сумма первого денежного перевода может быть меньше чем обычно, а полученные от государства средства возможно использовать для оплаты процентов по данному кредиту;
  • Существует возможность рассматривать предложения на вторичном рынке недвижимого имущества (в частности, отдельные комнаты), а также брать средства под постройку собственного дома;
  • Долгий срок действия ипотечной программы, вплоть до 3 десятков лет;
  • Также, если есть необходимость, допускается подключение к программе созаемщиков в количестве не более 4-х человек (как правило, это близкие люди: супруга или те же родители, даже если они далеки от социальной сферы образования);
  • Отсутствие требования оформления страховки, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от общей суммы ипотечного кредита;
  • Возможность участия в других социальных инициативах, предусмотренных для молодых учителей.

Как видите, отличия от обычных долговых обязательств все же есть. И ключевое в том, что неподъемный для молодых работников образования первоначальный взнос возможно осуществить из средств, которые предусмотрены субсидией. Теперь поговорим о том, какие требования предъявляются к учителям для возможности участия в программе льготной ипотеки.

Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Читать еще:  Что такое Потанинская стипендия и какой порядок ее назначения

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть студентом-выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

  • Паспорт с копиями всех страниц;
  • Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
  • Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
  • Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
  • Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче документов на оформление кредита список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Сбербанк

В конце 13 года со Сбербанком был заключен договор. Теперь это учреждение предоставляет ипотеку молодым учителям на определенных условиях. Эта программа дарит педагогам возможность купить квартиру. Выбрать они могут новую жилплощадь, в старом доме или же ту, которая только начала строиться.

— программа подготовлена для учителей, работающих в государственных высших и средних учебных заведениях;

— первый взнос равен двадцати процентам от стоимости жилья;

— солидарная обязанность по ипотеке может быть возложена на родителей, супруга(у), а также на родственников.

Несколько форм льготной ипотеки:

— Кредит на специальных условиях. Оплата жилплощади до сорока процентов

— Наилучшая цена при продаже квартиры

— Кредит, с помощью которого может быть уплачена часть ипотеки;

Подобные виды ссуд нормализуют квартирную, а также финансовую ситуации в стране.

Социальная ипотека

Напомним, что ранее действовала государственная программа «Ипотека для молодых учителей», начиная с 2011 года. Она распространяется на всех работников образовательной сферы – начиная от выпускников высших образовательных заведений и аспирантов до учителей и преподавателей государственных и муниципальных учреждений. Важное значение придается возрасту обратившегося за займом – заемщику не должно быть больше 35 лет.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Газпромбанк Ипотека7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Примечательно, что банки предоставляли ссуды не принимая во внимание доходы клиента, как это делается обычно, достаточно лишь предоставления первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья. Процент по программе не должна быть выше 8,5% годовых.

Как правило, заработная плата работников в детском саду редко превышает 15-20 тыс. рубл., поэтому обычные жилищные предложения для них недоступны. Сейчас же практически во всех регионах действуют специальные программы Социальной ипотеки, рассчитанные помочь в улучшении жилищных условий работникам бюджетной сферы.

  • врачи,
  • преподаватели,
  • учителя,
  • научные сотрудники,
  • воспитатели,
  • сотрудники государственных органов,
  • военнослужащие и т.д.

Всем этим категориям граждан предоставляются денежные субсидии, достаточные для погашения первоначального взноса по кредитам. Размер ежемесячных платежей не должен составлять более половины заработка заемщика.

Ипотечный калькулятор

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов. Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время. Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

  • Ипотека на строительство частного дома в 2020 году — Пошаговая инструкция со всеми условиями;
  • Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году;
  • Ипотека под 5% годовых – условия на 2020 год.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector