Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое КВС в ОСАГО, от чего зависит и как его рассчитать

Новые правила при расчете ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Добрый день, уважаемый читатель.

С 5 сентября 2020 года действует новое Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое внесло серьезные изменения в правила расчета стоимости страховки ОСАГО.

Нововведений довольно много и первая их часть рассмотрена в статье «Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО с 5 сентября 2020 года». Сегодня, во второй части, будут рассмотрены новые коэффициенты для расчета стоимости страховки и новые формулы, применяемые при расчете.

Базовые страховые тарифы ОСАГО

Базовые тарифы у разных страховщиков могут различаться более чем в два раза. Но коэффициенты, которые характеризуют водителя и транспортное средство, должны быть одинаковыми у всех страховых компаний. С помощью этих показателей страховщики оценивают, насколько велик риск, что вы станете виновником ДТП, и возможный ущерб. Чем ниже риск для страховщика, тем дешевле вам обойдется полис.

Для каждого водителя страховые компании теперь определяют индивидуальный базовый тариф по ОСАГО. Но он всегда должен оставаться в пределах тарифного коридора, который установил Банк России.

Границы коридора зависят от типа транспортного средства и от того, кто владеет машиной — человек или компания. Например, для частных владельцев легковых автомобилей базовый тариф должен находиться в диапазоне от 2471 до 5436 руб. Для владельцев мотоциклов базовый тариф ниже — от 625 до 1548 руб. Тарифные коридоры для других видов транспорта и для юридических лиц можно посмотреть в указании Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Указание о страховых тарифах).

Каждая страховая компания самостоятельно определяет набор факторов, которые влияют на ее базовые тарифы. Например, может установить максимальный тариф для водителей, которые получали штрафы за грубые нарушения ПДД — проезд на красный свет, сильное превышение скорости, выезд на встречную полосу. Но эти нарушения должны быть зафиксированы инспектором ГИБДД. Штрафы, которые выписаны по фотографиям с камер слежения на дорогах, страховщики во внимание не принимают.

Страховые компании вправе учитывать и другие факторы, главное, чтобы они были основаны на статистике страховщика по количеству аварий и размерам выплат для водителей и автомобилей с разными характеристиками.

Однако страховые компании не вправе ставить размер базового тарифа в зависимость от национальности, вероисповедания, политических взглядов и должности автовладельца.

Каждая страховая компания обязана публиковать на своем сайте полные списки факторов, которые влияют на ее базовые тарифы, и калькуляторы для расчета стоимости полиса. Поэтому перед приобретением полиса зайдите на сайты нескольких страховщиков и сравните их предложения.

Понятие водительского стажа

Уже из определения видно, что на КВС влияют два основных параметра: возраст и стаж. Если с возрастом все просто – его точно знает каждый водитель, то понятие стажа надо пояснить.

Мы неслучайно назвали его в формулировке «так называемым», т.к. фактически он не связан напрямую с числом часов, проведенных за рулем, а соответствует сроку, прошедшему от выдачи первого водительского удостоверения. Однако в профильных нормативно-правовых актах он именуется именно стажем, и так будем далее называть его и мы.

Стажем при расчете КВС для ОСАГО считается срок, в течение которого лицо, управляющее транспортным средством, обладает водительским удостоверением. При этом не учитывается ни фактический опыт, ни профессиональные навыки, ни даже периоды лишения прав. Другими словами, текущая дата минус дата выдачи первого ВУ (присвоения первой категории) – это и будет стаж, необходимый для расчета коэффициента «возраст-стаж».

Еще один важный момент – при наличии нескольких категорий ВУ, стаж рассчитывается с момента открытия первой из них.

Влияет ли стаж вождения на цену полиса? Формулы для расчета стоимости страховки

Влияет, причем напрямую. Напомним, что общая формула расчета стоимости ОСАГО в 2021 году, на примере ТС категории B (для постоянной эксплуатации ТС российской регистрации с российским ВУ у водителя) выглядит так:

Читать еще:  Особенности исчисления НДФЛ по договорам страхования

Стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС, где

  • ТБ – тариф базовый.
  • КТ – коэффициент территориальный.
  • КБМ – «коэффициент аварийности», наличие страховых выплат, осуществленных по вине водителя – официальное название «Коэффициент бонус-малус».
  • КВС – возраст-стаж, т.е. интересующий нас коэффициент в контексте данной статьи.
  • КО – коэффициент ограничений.
  • КМ – коэффициент мощности.
  • КС – сезонный коэффициент.

Все параметры их значения и применение мы рассмотрим в этом материале, поэтому здесь сосредоточимся на КВС. Как видно, все значения перемножаются между собой, а значит каждый из них, в том числе и КВС, имеют непосредственное влияние на результат. Просто представьте, что вы умножаете какое-то число на 0,9 (минимальное значение КВС) или на 1,93 (максимальное) – разница более чем вдвое.

Как узнать свой стаж вождения?

С одной стороны, нет ничего проще – посмотрите на водительское удостоверение. На выдаваемом сейчас бланке прав (в пункте 10) у каждой категории есть дата ее присвоения. С самой отдаленной от текущего дня и считается необходимый стаж.

С другой стороны, сведения не всегда внесены (особенно, если первое ВУ получалось очень давно), или используется ВУ старого образца. Тогда есть несколько вариантов обнаружения сведений о стаже:

  • Посмотрите в правах нового образца п.14 (самый последний на второй стороне) – там нередко можно встретить данные о предыдущем ВУ с датой их выдачи или прямым указанием на стаж.
  • На предыдущих бланках есть отдельный раздел «Особые отметки» , где так же может содержаться нужная информация.
  • Поднимите документы об окончании автошколы – в карточке водителя есть необходимые сведения.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО с КВС?

Правила вычисления полиса ОСАГО подробно отражены в страховом законодательстве Российской Федерации. На ценовой размер соответствующего свидетельства влияет базовый тариф, выбранный компанией-страховщиком, а также ряд повышающих или понижающих коэффициентов.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, в том числе и с учетом показателя КВС, водители пользуются следующей инструкцией:

  1. Уточнить размер базового тарифа, используемого выбранной организацией, оказывающей услуги в области страхования. Например, для владельцев легковых машин, используемых в частном формате, показатель колеблется в промежутке от 2471 до 5439 рублей. Обладатели мотоциклов сталкиваются с суммами, размеры которых составляют величину от 625 до 1548 рублей.
  2. Узнать региональный коэффициент. Показатель, отражающий статистическое количество аварийных ситуаций в той или иной части страны, также влияет на стоимость нужного свидетельства. Например, в Москве или Казани, региональный коэффициент равен 1,9 пунктам. Жители Костромской области сталкиваются с тем же параметром, уменьшенным до показателя в 0,9.
  3. Проинспектировать параметр бонус-малус, фактор аккуратности вождения конкретного обладателя автомобиля. На пониженную ставку могут рассчитывать исключительно граждане, избегавшие серьезных ДТП на протяжении последнего календарного года.
  4. Учтите коэффициент ограничения, величина которого зависит от количества людей, получающих право на управление машиной по оформляемому свидетельству.
  5. Уточните коэффициент мощности автомобиля. Данный параметр напрямую зависит от эксплуатационных характеристик двигателя каждой отдельной машины.
  6. Задействуете рассматриваемый в материале коэффициент возраста и стажа ОСАГО. Соответствующие поправки вносятся с таблицей расчета, представленной на официальном сайте службы.

После выяснения точного показателя всех нужных параметров, водитель должен перемножить базовый коэффициент на все уточненные показатели. Итоговая сумма будет отражать стоимость страхового свидетельства ОСАГО для конкретного гражданина России.

Понятие о КВС

Данный коэффициент применяется в страховой практике автомобилей с первого года внедрения ОСАГО в России. Дословно аббревиатура расшифровывается «коэффициент возраст-стаж», но в документах записывается в более расширенном виде, хотя эти три слова там будут присутствовать тоже. Поэтому, когда будете изучать договор – ориентируйтесь по ним.

Читать еще:  Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2021 году

Следующий важный вопрос по КВС в ОСАГО – что это такое и какие функции этот множитель выполняет. Как и любой другой коэффициент в полисе – это число, на которое потребуется умножить нужный параметр, чтобы узнать стоимость страховки. Но где же оно берется, и кто его устанавливает? Вопреки широкому мнению, делают это не страховые компании, а государство. Есть общепринятые возрастные рамки, по которым повышающий множитель и определяется.

Считается, что пока водитель молодой и неопытный, ему свойственно ошибаться. Следовательно, он более подвержен риску, значит и за страховку нужно платить больше. Но как именно повышающий коэффициент в полисе ОСАГО по возрасту и стажу будет влиять на его стоимость?

Влияние на стоимость страховки

С 9.01.19 года в действие ввелась новая градация, которая предусматривает 50 возможных вариантов значений коэффициента возраста и стажа. Водители старше 30 со стажем более 10 лет будут платить меньше всего. Автомобилистам младше 21 года с водительским стажем не более 2 лет страховка обойдется значительно дороже. Значение КВС варьируется в пределах 0,93-1,87.

Как вы можете видеть, ключевым моментом является все же стаж, а не возраст.

Может ли не применяться множитель

Многие водители думают, что при заполнении полиса после преодоления отметки в возрасте и стаже вождения КВС не будет учитываться вообще. Но это не так, ведь по закону все множители являются постоянными (как повышающие, так и понижающие), просто их значение может меняться в зависимости от тех или иных факторов. Поэтому коэффициент по возрасту и стажу иногда еще называют условно временным.

Как самостоятельно определить стаж водителя

Самостоятельно рассчитать параметр КВС можно по водительскому удостоверению. Достаточно посмотреть, сколько полных лет прошло с момента фактического получения прав. Данная информация отображена на обратной стороне водительских прав. Учитываются также условия:

  • стаж считается непрерывным – из общего количества не нужно отнимать период лишения прав или когда ТС простаивало;
  • новая категория – учитывается время с момента открытия.

Стаж для КВС

Стаж водителя обозначают в водительском удостоверении с обратной стороны документа в графе под номером четырнадцать. В графе указано время получения прав гражданином, вычисляя указанный год из нынешнего, можно узнать общий водительский стаж.

В некоторых случаях при получении первого водительского удостоверения данная информация не прописывается. Тогда водителю стоит ориентироваться на дату открытия категории вождения.

Прерывание стажа (в т.ч. при лишении)

Согласно законодательству для расчета КВС не предусматривается:

  • остановок или прерывания периода стажа;
  • время лишения водительского документа.

При смене категории

В водительском удостоверении с обратной стороны указано время открытия для каждой категории отдельно. Стаж исчисляется вычитанием из года оформления полиса ОСАГО времени открытия категории.

Если у водителя открыта какая-либо категория вождения транспорта, но он им не пользуется, то стаж все равно учитывается.

Безаварийный стаж для КБМ

Стаж вождения без наличия случаев ДТП позволяет водителю оформить получение полиса ОСАГО со скидкой. Безаварийная езда считается показателем в формуле расчета как КБМ. За каждый год вождения транспорта без проблем КБМ повышается на одну единицу, при аварии снижается на определенный показатель, который прописан в законе об обязательном страховании № 40.

Дополнительные особенности расчета

Что такое КВС в страховке при проведении дополнительных расчетов?

КВС является показателем, указывающим на степень рисков попадания в аварии и повреждения транспортного средства, если автомобилист выступает человеком опытным или же, наоборот, малоопытным водителем. Учитывая то, что рассматриваемый коэффициент обладает большим значением при вычислении цены, необходимо знать о некоторых нюансах, которые помогают правильно определять величину:

  1. Ориентироваться на показатель стажа следует по водительскому удостоверению, в котором указывается год первоначального присвоения документа. В том случае, если права выданы были более двух лет назад, тогда необходимо в точности рассчитать срок, обращая при этом внимание на дату, то есть конкретный день предоставления водительского удостоверения.
  2. Следует уметь различать значения КБМ («бонуса-малуса») от КВС. В то время как первый показатель дает возможность откорректировать стоимость, исходя из предыдущей информации по вождению, то второе значение остается неизменным, даже несмотря на степень осторожности и аккуратности за рулем.
  3. В случае наличия нескольких водителей в перечне допуска к управлению автомобилем, КВС в полисе ОСАГО присуждают по максимальному значению одного из тех, кто был в этом списке упомянут.

Как определяется КВС при неограниченной страховке?

Отдельным вопросом является принцип начисления коэффициента возраст-стаж в случае оформления неограниченного полиса ОСАГО. Представленный вид страхования предоставляет владельцам транспортного средства возможность оформления допуска других физических лиц к управлению автомобилем. При этом для подтверждения права на управление транспортным средством требуется доверенность в письменной форме от владельца автомобиля. Доверенность можно составить в любом виде, при этом она не должна подписываться нотариусом.

При выборе страхования с ограничениями стоит заранее узнать принцип начисления КВС. Согласно действующим правилам страховые компании применяют коэффициент возраста и стажа за единицу. Однако установленный коэффициент ограниченного страхования принимают за 1,87 (максимальное значение для КВС при ограниченном страховании). Такое начисление говорит о том, что вне зависимости от возраста и стажа водителя к владельцам автотранспортного средства применяется максимальный множитель.

Как рассчитать свой КВС

Вопрос как проверить коэффициент КВС перед оформлением полиса ОСАГО возникает, наверное, у каждого человека, желающего застраховать свою машину. На самом деле, ничего сложного здесь нет. Необходимо только вспомнить свой возраст и стаж управления автотранспортными средствами той же категории. Если стаж меньше трех лет, а возраст от 18 до 22 лет, то придется заплатить за страховку на 80% больше. Если опыт вождения больше трех лет, и вы переступили 22 летний возрастной рубеж, то коэффициент возраста и опыта не повлияет на стоимость страховки.

Самый дешевый полис ОСАГО могут получить водители, которые имеют стаж более 15 лет и за это время не были участниками ДТП. В этом случае скидка может составить 50%. Если же за 15 лет аварии все же случались, но страхователь не был признан виновным, то он так же может рассчитывать на получение столь значительной скидки.

Что такое КВС

При расчете ОСАГО применяется коэффициент возраста и стажа каждого водителя, который допущен к управлению автомобилем. В январе 2019 года в тарифное руководство были внесены правки. В результате нововведений были увеличены диапазоны по данным автолюбителей.

Благодаря новым тарифам опытные водители получили скидки по ОСАГО за стаж вождения в размере 7%.

В рамках тарифов, которые действовали до января 2019 года минимальный коэффициент по КВС составлял единицу. По новым правилам его значение уменьшено до 0,93, что дает дополнительную скидку на полис в 7%.

Заключение

При расчете цены полиса ОСАГО учитывается большое количество разных данных. Один из них — коэффициент возраста и стажа. Как видно из названия, для его определения берется стаж и возраст любого автовладельца. Его размер будет сильно влиять и на то, сколько ему придется платить за полис каждый год. Это не постоянная величина, которая не имеет какого-то одного значения.

Если же в полис вписано несколько человек, то его значение будет браться максимальное, если это количество определенное. В случае ограниченного числа водителей, КВС присваивается 1. В будущем планируется изменить порядок применения КВС. Новая система уже разработана, но еще не вступила в силу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector