Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

КАСКО, если сам повредил машину: выплата, как воспользоваться

КАСКО — что делать если сам повредил автомобиль и выплатит ли страховая

  • 1. Является ли страховым случаем
  • 2. Выясняем, какая франшиза у нас по КАСКО
    • 2.1. Примеры выплат по каждой из франшизы:
  • 3. Что делать по КАСКО, если сам повредил машину
    • 3.1. Как действовать краткая инструкция
  • 4. В каких случаях возможен отказ
  • 5. Заключение
  • 6. Видео по теме:

Полисы автомобильного страхования позволяют защитить себя и свое транспортное средство от различных ситуаций, воздействий третьих лиц, окружающей среды. Чтобы не возлагать лишние затраты на плечи пострадавших и владельцев авто отечественное законодательство очень четко регламентирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем.

Но бывают разные ситуации. И транспортное средство может пострадать не только от посторонних лиц или влияния природных сил. Как бы не банально, но сам водитель также может стать виновником порчи автомобиля. И здесь возникает очень сложный вопрос: является ли такой случай страховым, получит ли собственник ТС возмещение и как быть в подобной ситуации.

Именно такие вопросы часто встречаются на форумах владельцев авто. И здесь главное, что нужно понять: случай точно не подпадает под страховой по ОСАГО, единственное, что может помочь – это полис КАСКО. Но и здесь достаточно спорная ситуация. И далее о том, как быть в такой ситуации, что может помочь и какие действия стоит предпринять.

Условия имущественного соглашения

Автолюбителю не стоит переживать по поводу того, как оформить КАСКО, если сам поцарапал машину. Заключая сделку «классической» имущественной защиты, вы уже покупаете полный пакет рисков. Такие страховые программы, как: 5050, КАСКО с франшизой и другие могут не содержать их полный перечень. В любом случае сумма урона должна превышать размер вычитаемой франшизы.

При этом компенсация полученного ущерба возмещается не только по вине другого водителя (физлица), но и собственника транспортного средства.

Для уверенности стоит уточнить у менеджера при заключении сделки, можно ли оформить царапины автомобиля при их обнаружении. Тогда сотрудникам придется дать исчерпывающий ответ со всеми нюансами.

Какие могут быть «подводные камни» в отношении лакокрасочного покрытия? Дело в том, что некоторые страховщики делят этот риск на два момента:

  • просто царапина;
  • царапина со сколом.

Чтобы получить скол, автомобиль должен сильно соприкоснуться со стоящим предметом. Такое столкновение уже подразумевает ДТП и вытекающие из него последствия: официальное оформление и подача заявления на выплату.

Небольшие царапины могут появиться незаметно, и зачастую страхователь не сразу обращается в компанию или просто не принимает мер. В расчете на это, СК могут исключить из условий соглашения небольшие повреждения лакокрасочного покрытия и возмещать только сколы вместе с трещинами.

Что, если царапины обнаружились не сразу

Если автовладелец несвоевременно заметил, что ТС было повреждено, ситуация усложняется, так как процесс получения страховой выплаты включает в себя обязательное фиксирование всех обстоятельств происшествия. В таких ситуациях страховщики, отказываясь от компенсационных выплат в пользу страхователя, говорят о том, что обязательный осмотр транспортного средства регламентирован действующим законодательством, следовательно, их отказ обоснован и законен.

Если владелец уехал со двора, не заметив при этом царапины или иного повреждения на своем ТС, такое действие классифицируется как покидание места происшествия, что противоречит нормам получения страховой компенсации. Опираясь на эти же правила, сотрудники Госавтоинспекции имеют право отказать в составлении протокола.

Читать еще:  Заемщик банка «Открытие» отсудил за «хитрую» страховку 95000 руб.

Однако следует иметь в виду то, что не для всех страховых организаций требуется предоставление протокола. Некоторые страховщики могут выплатить компенсацию и в отсутствие различных справок.

Приобретение полиса КАСКО – довольно дорогое удовольствие, и большому количеству водителей приобретения такого характеры недоступны. Однако стоит помнить о том, что страхование в этой ситуации может избавить от огромного количества волокиты, сэкономив при этом ваши деньги и нервы.

Если поздно были замечены царапины?

Допустим, что водитель не сразу обнаружил царапины на своей машине, а спустя какое время, то процесс страхового возмещения будет несколько сложнее обычного или ему вовсе могут отказать в выплате, все это напрямую связано с условиями договора.

Если в нем будет предусмотрена выплата денежной компенсации без предоставления справок и причиненный ущерб не будет превышать 5% от стоимости застрахованного автомобиля, владельцу ТС можно сказать повезло.

При соблюдении вышеназванных условий ему необходимо явиться в страховую компанию, захватив с собой паспорт и договор страхования, составить заявление на получение денежной компенсации, далее после прохождения процедуры рассмотрения и оценки ущерба, дождаться выплаты или произвести ремонт на СТО по направлению от СК.

В остальных случаях алгоритм действий владельца авто будет такой же как и в ситуации когда виновник известен.

Учитывается ли франшиза по КАСКО, если водитель сам повредил машину

Если ее наличие предусмотрено договором страхования, то франшиза учитывается страховщиком в обязательном порядке. Она предусматривает фиксированную сумму, в пределах которой страховщик не обязан выплачивать возмещение страхователю. Практика предусматривает несколько видов франшиз:

  • безусловная; она предусматривает выплату страховщиком разницу между суммой франшизой и страховым возмещением. Ее целесообразно выбирать водителям, у которых достаточно денег для ремонта машины своими силами;
  • условная: если стоимость повреждений меньше франшизы или равна ей, то страховщик не выплачивает водителю ничего. Если расходы на ремонт превышают стоимость условной франшизы, то страховщик выплачивает возмещение в полном объеме;
  • динамическая – при каждом повреждении машины водитель получает меньшую сумму, а стоимость франшизы возрастает.

Объем повреждений и стоимость ремонта устанавливаются по результатам осмотра автомобиля. Если собственник сам повредил машину, то он должен заявить об этом уполномоченному страховому агенту. При наличии ДТП следует обратиться в ГИБДД получить справку и другие документы, подтверждающие факт происшествия.

Можно ли покидать место происшествия?

Покидать место происшествия нельзя до прибытия сотрудников ГИБДД или полиции. Если автовладелец после ДТП уедет, ему, в соответствии со статьей 12.27 КоАП РФ, будет грозить лишение прав до 1,5 лет или административный арест до 15 суток. Единственной причиной оставления места аварии может быть оказание помощи пострадавшим — доставка в медицинское учреждение. При написании заявления в СК нужно дать детальные комментарии по ситуации с отъездом с места аварии.

Если машина из-за ДТП перекрывает проезд и мешает движению других автомобилей, водитель должен зафиксировать все повреждения транспортного средства, его положение на дороге относительно других авто, и только после этого отогнать машину на обочину. Если не задокументировать положение автомобиля, то полиция или ГИБДД не сможет отметить в протоколе его точное расположение, детали ДТП и т.п., что может послужить причиной отказа в компенсации от СК.

Читать еще:  Что будет если забыл вытащить пистолет на заправке и оторвал его

Если на авто обнаружились царапины?

Во дворе с оставленным авто может случиться что угодно. И самое безобидное – это появление царапин. Нужно незамедлительно действовать следующим образом:

  1. Найдите самостоятельно виновника или свидетелей происшествия.
  2. Позвоните в ГИБДД, а свидетелей попросите дождаться их приезда.
  3. Стражи порядка произведут осмотр транспортного средства, выявят повреждения и составят протокол. Также вы должны получить письменный отказ в возбуждении административного дела.
  4. Вызовите специалиста на место происшествия или поезжайте сами в компанию, прихватив выписанный протокол.

КАСКО предусматривает вероятность ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц). Это касается умышленных и неумышленных действий. Полис включает пункт с особыми условиями:

  1. «Невиновен в наступлении ДТП» (выплата производится, когда нет вины автовладельца).
  2. «Без справки компетентных органов» (ущерб не более 3% от страховой суммы, вызов ГИБДД не является необходимостью).

Если в договоре авто закрепляется за конкретной СТО, повреждения устраняются на указанной ремонтной станции. Если такой пункт отсутствует – клиент получает сумму на возмещение ущерба, определенную экспертизой.

Можно ли по КАСКО отполировать машину

В том случае, когда происшествие признано страховым случаем, а договор предусматривает компенсацию в форме проведения бесплатного ремонта, возможно провести восстановление внешнего вида в счет полиса КАСКО. Отремонтировать машину можно только в таких СТО, которые входят в список, полученный от страховой компании.

При этом мастерам нужно сказать, что предполагается, что ремонт авто будет оплачен с помощью страхового полиса. При этом они произведут осмотр машины и зафиксируют, какие виды ремонта автомобилю необходимы. Этот документ необходимо предоставить в страховую компанию и получить от нее направление на ремонт. Таким образом, можно отполировать машину и провести ремонт.

Обращение по царапинам в ГИБДД

Обращаться в ГИБДД необходимо лишь в тех случаях, если повреждения были нанесены во время движения машин. При этом неважно двигались оба участника или один из них был припаркован. Кроме этого именно в ГИБДД оформляются повреждения, полученные при столкновении авто со стационарными предметами (ворота, столбики и прочее).

Сотрудники, прибывшие на место ДТП, оформляют документы, содержащие сведения об участниках столкновения, регистрационных данных авто, действующих полисах ОСАГО, а также о причиненных повреждениях. Для получения протокола и иных необходимых для выплаты по КАСКО документов необходимо взять в страховой компании запрос. Выплата или направление на ремонт осуществляется лишь при наличии полного пакета документов, включающего:

  • документы из ГИБДД (протокол, справка, схема, постановление и другие при наличии);
  • документы на автомобиль;
  • паспорт собственника;
  • договор КАСКО с подтверждением оплаты.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше). Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию. Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Читать еще:  Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Страховая компания может отказать в выплате возмещения в следующих случаях:

  • Намеренное причинение владельцем вреда собственному имуществу. Сюда относится не только явное нанесение повреждений, но и, например, нахождение за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
  • Нарушение срока уведомления страховщика без уважительной причины.
  • Управление автомобилем лицом, не вписанным в полис.
  • Указание ложной информации при оформлении договора страхования.
  • При отсутствии справки из ГИБДД или полиции страхователь не предъявил транспортное средство к осмотру представителем страховой компании (либо предъявил уже после ремонта).

Заключая договор добровольного автострахования, владелец стремится максимально обезопасить себя от незапланированных финансовых трат в случае повреждения имущества.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно прочтите правила страхования и условия договора.

В случае несогласия с решением страховой компании можно обратиться за за проведением независимой экспертизы и затем требовать от страховщика возмещения затрат в претензионном либо судебном порядке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector