Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

Калькулятор неустойки по КАСКО, Страхованию жизни и здоровья

В связи с чем можно получить неустойку по Каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме. Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Как происходит взыскание неустойки по КАСКО

Как и любой долг, который начисляется сверху положенных сумм выплат, неустойка не вызывает у страховой компании большой радости. Скорее всего, проценты, положенные сверху компенсации, иначе – пени, вы получите только по результатам выигранного иска в суде. Как и в любом судебном процессе, здесь придётся собрать всё терпение и волю.

Даже по итогам рассмотрения иска и при положительном ответе суда, не факт, что страховая компания сразу же выполнит все свои обязательства перед клиентом.

Кроме того, при заключении договора дополнительного добровольного страхования КАСКО, внимательно читайте все пункты и мелкий шрифт. Убедитесь, что там есть условия, в соответствии с которыми оговорены точные сроки исполнения компанией обязательств по погашению задолженности за причинённый ущерб, а так же пункт, который регулирует ответственность страховщика перед автовладельцем за неисполнение своих обязанностей в положенный срок.

Обращайтесь в крупную известную страховую компанию с проверенной репутацией. Такая компания любым способом постарается избежать иска в суд, чтобы не чернить собственную репутацию.

Тем не менее, следует знать, что право подать иск для начисления неустойки появляется у клиента лишь после истечения всех сроков, установленных договором КАСКО или же правилами страхования, которые к нему прилагаются. Эти сроки и правила устанавливаются самой компанией-страховщиком.

Важно! Первым днём исчисления будет день, когда вы пришли в страховую компанию, для того чтобы заявить о страховом случае.

Как правильно рассчитать размер пени?

Для того чтобы рассчитать неустойку, необходимо знать — была ли она закреплена в договоре КАСКО. Поэтому рассмотрим оба варианта:

Неустойка прописана в договоре

В первом случае для расчета договорной неустойки необходимо обратиться к тексту страхового договора, а именно пункту о штрафе, в котором и указан его размер. Например, страховая компания должна выплатить страхователю 100 000 рублей, а неустойка составляет 1% за каждый день просрочки: (100 000*1%) : 100% = 1 000 рублей за один день.

Неустойка не прописана в договоре

Расчет неустойки, если она не зафиксирована в договоре, происходит согласно ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами определяются «…ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

Для расчетов следует использовать две формулы. Первая формула позволяет вычислить проценты за разные периоды, и выглядит следующим образом:

Вторая формула позволяет суммировать проценты за каждый конкретный период и получить обязательную для уплаты страховой компанией сумму:

Р1 = D*S365*H, где

  • Р1 – проценты за определенный период, в который действовала ставка Банка России;
  • D – сумма долга;
  • S – ключевая ставка Банка России;
  • 366(365) – количество дней в году;
  • Н – число дней просрочки выплаты.

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, и затянула выплаты на 30 дней в период с 01.08.2016 г. по 01.09.2016 г.: 100 000*10%/366*30=821,91 р. за каждый день просрочки.

Читать еще:  Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2021 году

В случае, если задержка страховой выплаты затянулась на продолжительный период, необходимо рассчитывать проценты исходя из всех возможных ключевых ставок Банка России, используя формулу Р=Р1+Р2+Р3+Р4…

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, затянула выплаты на период с 01.01.2016 г. по 01.08.2016. В этом случае расчет будет произведен следующим образом:

  1. 01.01.2016 — 13.06.2016, 165 дней, ключевая ставка — 11%, по первой формуле получаем: 100 000 * 11% * 165/366 = 4 959,01 руб.;
  2. 14.06.2016 — 05.08.2016, 53 дня, ключевая ставка — 10,5%, снова применяем первую формулу: 100 000 * 10,5% * 53/366 = 1 520,49 руб. Применяем вторую формулу и суммируем периоды: 4959,01 + 1520,49 = 6 479,50 руб.

Как видно из расчетов применение законной неустойки не так выгодно, как, если бы неустойка была прописана в договоре. Поэтому в первую очередь при заключении договора страхования КАСКО необходимо внимательно изучить договор. Лучше всего, если это сделает юрист.

Когда возникла неустойка

  • Неустойка предполагает собой штрафные санкции. Как и любой штраф, она возникает в момент нарушения определённых сроков либо договоренностей одной их сторон, и этот момент необходимо четко определить.
  • Изучив выданные правила страхования, установите четко для себя сроки – на получение возмещения, на обработку запроса страховщиком, на затянувшийся ремонт автомобиля либо направление на ремонт и прочее.
  • При расчете сроков, не оговоренных правилами, исходите из логических обоснований.

Обратите внимание, на руках у вас должен быть страховой полис, правила страхования, договор и допсоглашения к нему (при наличии). В договоре обязательно должно быть оговорены такие моменты: реквизиты сторон, подписи обеих сторон, сведения об автомобиле, сведения о водителе, срок страхования, вид страховки, кто будет получателем выплат, максимальная сумма выплаты, порядок оплаты услуги.

Как посчитать неустойку

Неустойка возникает, когда одна из сторон пользуется денежными средствами, не имея такого права на распоряжение ими. Расчет неустойки происходит исходя из суммы возмещения, количества дней просрочки, действующей ставки рефинансирования и ставки неустойки.

Формула выглядит следующим образом:

Сумма возмещения * количество дней просрочки *ставка рефинансирования / 360*100

Необходимо рассчитать размер неустойки в рублях, приложить расчет к исковому заявлению в суд, и получить выплату. Обратите внимание, взыскание неустойки возможно только тогда, когда она оговорена в договоре, и только через судебные органы.

Взаимодействие с законодательством

Если вопросы не урегулированы в правилах страхования, действие закона «О защите прав потребителей» (ст. 283) также может быть распространено на страховой договор: информация в нем должна быть полной и достоверной, за что стороны несут ответственность; чтобы получить выплаты, необходимо предварительно нанесение ущерба, в том числе морального ущерба и иное.

В практике применения норм права пришли к тому, что в случае просроченной оплаты страховщиком расходов по признанному страховым случаю – неустойка взимается из—а нарушения договоренностей, определенных сторонами. Однако расходы по страховому возмещению не могут облагаться неустойкой. Тогда более верной будет трактовка неустойки согласно статье 395 Гражданского Кодекса.

Обобщённые сроки выплат по КАСКО

Конечно, данный параметр индивидуален и лучше уточнить данный момент в договоре / правилах страхования. Однако согласно экспертной оценке, можно вывести обобщенные сроки получения взыскания:

Как выплачивается неустойка

В случае вынесения положительного решения в пользу истца страховщик обязан выплатить страхователю/выгодоприобретателю неустойку по полису КАСКО. Поэтому вместе с исковым заявлением в судебную инстанцию страхователь должен указать банковские реквизиты.

Выплата для юридических лиц

Возмещение материального ущерба юридическому лицу происходит так же, как и в случае с физическим лицом. Выплата сумм происходит в той последовательности, которую установит для ответчика решение суда.

Срок давности по страховым договорам

Исковые заявления по договорам страхования КАСКО имеют срок давности. Законом установлен период в 2 года. Поэтому специалисты юридической практики рекомендуют не затягивать с подачей искового заявления в суд.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Какие сложности могут возникнуть при взыскании по КАСКО

К сожалению ситуации, когда страховая компания отказывает своему клиенту в выплате или существенно занижает ее размер, уже давно стали нормой, а не случайными поступками. Причина таких действий очень проста: страховщик стремится получить максимальную выгоду от клиента, предлагая ему различные дополнительные услуги, но при этом выплачивая минимальные компенсации по КАСКО.

Читать еще:  10 автомобилей, которые чаще всего не подлежат восстановлению после ДТП

Как страховым компаниям удается отказывать и задерживать выплаты по КАСКО?

На самом деле понять, что страховщик не намерен производить страховые выплаты по КАСКО можно еще при заключении договора. Для этого есть несколько предпосылок. К примеру, еще на данном этапе оформления соглашения, страховая компания прибегает к следующим хитростям:

  1. Детализация правил из отдельного документа «Правила страхования», в котором предусмотрен перечень ситуаций, признающихся страховым случаем.
  2. Внесение в договор отметки о стоимости одного часа выполнения ремонтных работ. В результате, это может привести к дополнительным затратам со стороны клиента.
  3. Использование в договоре сильно закрученных формулировок при описании ситуаций, при которых возможно получение страховых выплат.

Но даже после наступления страхового случая, страховщики все равно могут искать любые варианты, чтобы отказать страхователю в выплате компенсации или существенно снизить ее размер. Один из самых распространенных способов – снижение стоимости на минимальную сумму. Как правило, клиенты не спорят по мелочам и соглашаются с полученной выплатой.

В таком случае автомобилисту лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Стоит понимать, что страховой договор был составлен профессионалами, поэтому разобраться в нем самостоятельно, не имея никакого юридического образования, практически невозможно.

Особенности выплаты для юридических лиц

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Как рассчитать размер неустойки по страховке КАСКО

Порядок расчета обычно прописан в самом договоре. Тогда применяется именно он. Если процент неустойки соглашением не прописан, возможно несколько вариантов начисления.

Для расчета возможно воспользоваться специальным калькулятором, например https://www.legal-ship.com/calc/kasko/. Часто они есть на сайтах самих СК. Вариант расчета выбирается по желанию застрахованного – это может быть:

  • Расчет по ст. 28 ЗоЗПП;
  • Расчет по ст. 395 ГК.

Проценты начисляются за каждый день просрочки.

Юридические лица получают выплаты исключительно по 395 ст. ГК.

Соответственно, пени могут начисляться по двум формулам:

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*3/100*Дни просрочки.

Застрахованному причитается 100000 рублей возмещения, но по истечении 30 дней с момента подачи заявления в СК прошло еще 14 дней, и выплата не произведена. Он получит:

На сумму неустойки есть законные ограничения. Она не может превышать страховую сумму, либо стоимость части ремонта, если таковая прописана в договоре. Поэтому, если страховая сумма 50 тысяч рублей, а пени составили, к примеру, 500 тысяч, то потребитель получит только 50 тысяч рублей неустойки. Если потребитель применил в адрес СК и другие виды штрафных санкций, они также должны вписаться в максимальную сумму страхового возмещения, гарантированную договором.

  1. Сумма долга (положенная страховая выплата)*ставка рефинансирования*Дни просрочки/360. На 2020 год ключевая ставка Банка РФ – 6,25% годовых (после 7 февраля 2020 она может быть изменена).

Расчет в итоге выглядит так:

Очевидно, что в данном случае для физических лиц эта формула совершенно не выгодна, и лучше выбрать первый вариант расчета.

Сроки, момент начала и окончания

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Читать еще:  Основные отличия ГБО 5 поколения от 4 поколения

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

  • Идем в суд

У многих юристов в их практической деятельности, а также у граждан в случае, если они обращаются в суд с иском к страховой компании, возникает вопрос, можно ли взыскать неустойку в случае ненадлежащего исполнения договора добровольного страхования КАСКО. В этой статье мы попробуем разобраться в этом вопросе.

Правовые основания для взыскания неустойки по КАСКО

Первая позиция. В Законе РФ “О защите прав потребителей” есть 28 статья, в которой содержится законная неустойка – 3% от цены оказания услуги. Многие юристы в прошлом (да и сейчас) трактовали это положения следующим образом: допустим, страховщик не выплачивает полную сумму страхового возмещения, потребитель обращается в суд и считает неустойку от этой суммы. Неустойка в данном случае могла достигать значительных размеров, что приводило, на мой взгляд, к необоснованному обогащению потребителя.

Вторая позиция. Если толковать данную статью буквально, то можно обнаружить, что неустойка должна взыскиваться от цены оказания услуги. Можно сделать простой вывод, что ценой оказания услуги в данном случае будет уплаченная страховая премия. Если следовать этому подходу, то неустойка будет незначительной, потому что она в любом случае не может превышать цену оказания услуги, кроме того, может быть снижена судом по ст. 333 ГК РФ. Однако эта позиция соответствует общему подходу, закрепленному в Законе РФ “О защите прав потребителей”.

Есть еще и третья позиция, согласно которой неустойка не взыскивается в принципе, подлежит компенсации лишь проценты по 395 статье ГК РФ. Эта позиция, на мой взгляд, неуместна: в специальном законодательстве, регулирующем страхование, отсутствует указание на неприменение законной неустойки, предусмотренной Законом РФ “О защите прав потребителей”, нет и указания на другую неустойку, большего или меньшего размера.

Взыскание неустойки по КАСКО: судебная практика

Казалось бы, на этом можно поставить точку: неустойка по Закону РФ “О защите прав потребителей” по КАСКО взысканию не подлежит, однако, все оказалось не так просто. Верховный Суд указывает на неприменение неустойки к сумме страхового возмещения, а не к страховой премии, а это, согласитесь, совершенно разные категории.

В 2016 году практика Верховного Суда только подтвердила это мнение. Так, в определении Верховного суда Российской Федерации от 12 января 2016 г. по делу N 39-КГ15-10 указывается, что в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка – исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

На мой взгляд, данная позиция совершенно справедлива и отвечает интересам как страховщика, так и страхователя. Кто-то может сказать, что в данном случае потребитель лишается существенной части причитающихся ему денежных средств, однако сторонникам данного мнения я напомню про штраф в размере 50% от суммы требований, удовлетворенных судом, который также взыскивается в пользу потребителя, а также компенсацию морального вреда.

Помощь автоюриста в Новосибирске

Звоните и записывайтесь на юридическую консультацию по телефону +7 (383) 380-81-18.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector