Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Статья 16.1 Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования

ФЗ № 40-ФЗ направлен на регулирование всех возможных правоотношений, связанных со страхованием гражданской ответственности водителя на дороге.

К главным его особенностям следует относить:
  • наличие большого количества дефинитивных норм, что позволяет максимально точно применять и толковать закон на практике. Благодаря подробной регламентации выработалась и сложилась единая судебная практика;
  • главная особенность заключается в защите водителя на случай наступления страхового случая, поскольку он не понесет материальную ответственность, если иное не предусмотрено законом;
  • важнейшим документом рассматриваемого закона выступает страховой полис ОСАГО.

ВАЖНО . На сегодняшний день наличие страхового полиса является обязательным для каждого водителя. При его отсутствии невозможно поставить автомобиль на учёт, водителю будет грозить штраф, а в случае аварии, вся ответственность ляжет на него.

Процесс и договор

Вопросы, касающиеся исковой давности по спорам, связанным с ОСАГО, оставлены судом практически без изменения, однако, судом внесен интересный абзац (пункт 5 Постановления № 58). Буквально он звучит так «Признание права на часть страхового возмещения не свидетельствует о признании права в целом, если иное не оговорено страховщиком».

То есть, говоря о прерывании срока исковой давности, суд допускает, что страховщик, признав право потерпевшего на получение части страхового возмещения, но не признав право на возмещение в целом, срок исковой давности не прервёт, если сама страховая не допустит обратное!

Таким образом, страховая компания может выплатить часть страхового возмещения и это не прервет течение срока исковой давности по страховому возмещению в целом… В удовлетворении иска о взыскании недоплаченной части возмещения, поданного за пределами 3х лет суд может отказать по мотиву пропуска срока исковой давности, несмотря на осуществленную выплату.

Суд отмечает, что изменение законодательства после заключения договора ОСАГО не изменяет его условия. Условия договора изменятся лишь, если принятый закон распространяет своё действие на тот период, в который заключен договор.

Судом также сделан акцент на вопросы заключения договора ОСАГО в электронном виде, а именно: если у страхователя (физическое или юридическое лицо), по каким-то причинам отсутствуют сведения о заключенном договоре, их можно запросить в Российском союзе автостраховщиков (далее – РСА). Но, даже если у РСА нет информации о заключении договора, это не говорит о том, что договор заключен не был. В таком случае, заключение договора ОСАГО можно подтвердить какими-то иными доказательствами. Какими именно, суд не уточняет.

Отмечено, что, если при заключении договора ОСАГО страхователь сообщил недостоверные сведения, то впоследствии страховая компания, выплатившая возмещение по этому договору, может обратиться с требованием к тому, кто предоставил эти неверные сведения.

Суд указал на право страхователя потребовать возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора ОСАГО, если авто был продан, а договор еще действует. В Постановлении № 2 такое пояснение отсутствовало, видимо потому, что правило возврата части премии вытекает из ст. 958 Гражданского Кодекса.

Расходы потерпевшего, возмещаемые страховщиком

Согласно разъяснениям Суда потерпевшему в пределах страховой суммы возмещаются восстановительные и иные расходы, понесенные им в связи с наступлением страхового случая и необходимые для получения страхового возмещения (п. 28 Постановления № 2). ВС РФ уточнил, что имеются в виду не только расходы на эвакуацию машины с места происшествия, доставку пострадавшего в больницу, восстановление дорожного знака и подобные им, но и средства, потраченные непосредственно на составление претензии и направление ее в страховую компанию: на оплату услуг представителя, нотариальное заверение копий документов, почтовые расходы и др. (п. 10 Обзора).

Кроме того, ВС РФ подчеркнул, что при несвоевременной выплате страхового возмещения неустойка начисляется не только на стоимость восстановительного ремонта, но и на указанные выше расходы (п. 25 Обзора).

Потерпевшему возмещаются также расходы на проведение независимой экспертизы поврежденного автомобиля, на основании результатов которой определяется размер страховой выплаты, в случае неисполнения страховщиком обязанности по ее проведению (п. 10-12 ст. 12 закона об ОСАГО). Однако поскольку по закону эти расходы должен нести страховщик при осуществлении своей обычной хозяйственной деятельности, они не включаются в состав страховой выплаты и не ограничиваются ее лимитом, указал Суд (п. 23 Обзора).

Читать еще:  КАСКО в ВТБ: правила и условия страховой программы

Правила оформления претензии по ОСАГО

При составлении претензии необходимо четко изложить свои требования, указав соответствующие нормы закона, поэтому содержание претензионного обращения зависит от причины недовольства страхователя (отказ в выплате, несогласие с размером и пр.) В частности, для обоснования недостаточности суммы выплаты желательно провести независимую экспертизу.

Скачать образец досудебной претензии страховой компании по ОСАГО

Незнание или неверное применение законодательства может лишить вас законного права на защиту, поэтому досудебное разбирательство со страховой компанией целесообразно доверить профессионалам:

Изменения 2018-2019 года к №40-ФЗ

С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в ОСАГО. ФЗ ОСАГО 2019 года постановил, что полис можно оформлять на срок менее одного года. Претензии к страховым компаниям можно предъявлять в течение 10 дней, а независимые экспертизы теперь под запретом, поскольку их выводы, зачастую, не объективны.

Еще одним важным изменением стало введение так называемого натурального возмещения, когда деньги перечисляются не владельцу, а на счет СТО, которое проводит ремонт. При этом каждая страховая компания работает с определенными СТО, список которых находится в доступе. Что касается максимальных выплат по Европротоколу, то здесь также произошли положительные изменения. Теперь они составляют 100 000 рублей. Если же ремонт стоит больше 400 тысяч рублей, то владелец автомобиля имеет право на денежную компенсацию.

С начала 2017 года введено такое понятие, как электронный полис, который можно купить в сети Интернет. Вводится материальное наказание за ложные сведения, которые указал владелец при покупке электронного документа.

Это основные изменения ФЗ-40 об ОСАГО, но детальная разработка большого количества нюансов, которые продолжают волновать автовладельцев, продолжаются.

Что делать если страховая компания не ответила на претензию или ответила отказом? Срок рассмотрения претензии.

Срок рассмотрения претензии страховой компанией по КАСКО и ОСАГО

В первую очередь необходимо разделять сроки рассмотрения претензий по КАСКО и ОСАГО. Так как договор страхования ОСАГО в большей степени регулируется федеральным законодательством, а договора страхования КАСКО регулируется Гражданским Кодексом и правилами страхования.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Ст. 16.1 ФЗ РФ “Об ОСАГО” установлен обязательный досудебный порядок разрешения споров со страховыми компаниями по ОСАГО и установлен срок для рассмотрения претензии, который составляет 5 календарных дней.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. цитата ссылка на консультант

Срок рассмотрения претензии по КАСКО

При этом срок рассмотрения досудебной претензии по КАСКО законом не установлен, а устанавливается Гражданскими Кодексом, правилами страхования и страховым полисом. Более того законом не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров по договору страхования КАСКО.

Страховая компания не ответила на досудебную претензию или ответила отказом.

Если страховая компания не ответила на досудебную претензию в установленный срок, то данный факт трактуется как не обоснованный отказ и наступают правовые последствия как для отказа в удовлетворении законного требования страхователя т.е. после этого необходимо обращаться в суд с исковым заявлением к страховой компании.

Страховая «многоходовочка»

В чём подвох соглашения об урегулировании убытков? Разберём пример. Водитель открыл дверь на стоянке, а её снёс неадекватный автомобилист. Страховая предлагает деньги: 20 тыс. рублей компенсации ущерба. Напомним, по закону «Об ОСАГО» экспертизу не назначают, если обе стороны согласны с суммой ущерба. Есть водители, которые предпочитают выплату направлению на ремонт, и в итоге остаются в минусе. Выясняется, что ремонт двери и затраты на работу стоят 40 тыс. рублей. Но соглашение уже подписано, страховая выплатила 20 тыс. – берите и чините сами.

Читать еще:  Что такое КВС в ОСАГО, от чего зависит и как его рассчитать

Соглашение действительно только после подписания обеими сторонами. Фото: 360tv.ru.

Такой случай рассматривал Выборгский районный суд Санкт-Петербурга. В автомобиль россиянки въехал троллейбус. Водитель признал вину, у обоих участников был оформлен полис ОСАГО. Страховая направила авто пострадавшей на ремонт. Но суд не признал водителя троллейбуса виновным. Воспользовавшись ситуацией, страховщик изменил решение с ремонта на выплату. Но женщина подписала соглашение об урегулировании убытков на сумму 28 тыс. рублей. А по экспертизе ремонт стоил 86 тысяч.

Апелляционный и кассационный суды отклонили иски пострадавшей. На сторону женщины встал Верховный суд и решил, что россиянке не рассказали всей правды о соглашении. Пункт 1 ст. 178 Гражданского кодекса РФ признаёт сделку недействительной, если одну из сторон ввели в заблуждение.

Порядок действия для взыскания

Чтобы истребовать пеню со страховой организации, пострадавшему лицу следует подготовить заявление-претензию и явиться в офис компании. В требовании указывают обоснование неустойки, желаемую форму возмещения: наличными или переводом (в последнем случае вписывают номер банковского счета). Остальные сведения уже находятся в деле о выплатах. На изучения претензий компании отводится 10 дней. В этот период не включаются праздничные выходные. Если возмещение было предоставлено частично или страховщик вовсе отказался от него, то заявитель имеет право обратиться в судебные органы.

Перед подачей иска учитывают, что пеня может быть уменьшена на основании ст. 333 ГК. Решение госоргана вступит в силу спустя 1 месяц, в течение которого исполнительный лист попадает в страховую организацию, банковское учреждение или к приставам. Этот период включается в расчет срока. Если сумма дела не превышает 50 тыс. рублей, то иск будет рассмотрен мировым арбитром. В случаях, когда спор оценивается в более крупную сумму, изучение дела производится районным (городским) судьей.

Иные виды обязательного страхования

Какое страхование обязательно кроме социального и государственного?

Еще около полутора десятка Федеральных законов об обязательном страховании обязуют физические лица и предприятия страховать:

  • имущественные интересы в связи с нанесением вреда при эксплуатации ТС (ОСАГО);
  • медицинские услуги (ОМС);
  • вклады граждан в банках РФ;
  • последствия клинических испытаний;
  • гражданскую ответственность перевозчиков (кроме легкового такси и метро) перед пассажирами;
  • пассажиров;
  • ответственность туроператора;
  • гражданскую ответственность владельцев опасных объектов;
  • ответственность владельцев воздушных судов;
  • ответственность специализированного депозитария или управляющей компании при жилищном обеспечении военнослужащих;
  • ответственность специализированного депозитария или УК за инвестирование средств перед пенсионным фондом РФ при накопительном пенсионном страховании граждан;
  • ответственность кадастровых инженеров;
  • ответственность оценщиков;
  • ответственность арбитражных управляющих.

Все перечисленные виды основываются на заключении со страховщиками договора обязательного страхования, который для физических лиц подтверждается выдачей полиса.

ОСАГО работает на страховом рынке уже без малого 20 лет, поэтому нет смысла объяснять, что это такое. С новостями в этом виде страхования можно ознакомиться на нашем сайте в статьях о продукте Сбербанка и отмене техосмотра при страховании ОСАГО.

ОМС или обязательное медицинское страхование охватывает всех граждан России и защищает их на протяжении всей жизни, гарантируя средний уровень врачебной помощи в любой точке страны. Фонд обязательного страхования по ОМС формируется за счет взносов из государственного бюджета за неработающих жителей и взносов работодателя за каждого работающего. Ответы на самые актуальные вопросы по ОМС можно найти на нашем сайте. Здесь же можно найти советы по медицинскому страхованию для трудовых мигрантов .

Страхование вкладов осуществляется за счет отчислений банков в единый страховой фонд. Выплаты из него производятся в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. Сумма компенсации в одном банке не может превышать 1 миллиона 400 тысяч рублей. Подробности по страхованию вкладов можно найти на нашем сайте.

Читать еще:  Заемщик банка «Открытие» отсудил за «хитрую» страховку 95000 руб.

Обязательное страхование пассажиров осуществляется за счет средств самих пассажиров, которые уплачивают страховой сбор в момент покупки билетов. По этому виду страхования его жизнь, здоровье и имущество застрахованы на небольшую, строго оговоренную сумму. Ответственность перевозчика, застрахованная за счет его средств, позволяет пострадавшему получить возмещение в размере, больше соответствующем реальному ущербу, понесенному по вине перевозчика.

Владельцы объектов повышенной опасности обязаны застраховать свою гражданскую ответственность на случай аварии, в которой может быть нанесен вред людям, их имуществу и (или) окружающей среде. К опасным объектам могут быть отнесены промышленные производства, технические сооружения, лифты и другие объекты. В законе № 225-ФЗ от 27 июля 2010 года указаны основные объекты повышенного риска:

  • химические и нефтеперерабатывающие предприятия;
  • мукомольные фабрики;
  • рудники;
  • металлургические заводы;
  • шахты;
  • предприятия по производству взрывчатых веществ;
  • склады ГСМ;
  • автозаправки;
  • атомные электростанции.

Обязательное страхование опасных объектов осуществляется за счет их владельцев.

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев воздушного судна они отвечают за вред, нанесенный:

  • третьим лицам;
  • членам экипажа;
  • пассажирам;
  • грузополучателям и грузоотправителям.

С ответственностью туроператоров многим туристам пришлось столкнуться в связи с банкротством турфирмы, отменой поездки, нарушением условий размещения и другими неприятностями, зависящими от организаторов тура и вызвавшими материальный ущерб их клиентам.

Остальные обязательные виды страхования носят специфический характер и дают защиту гражданам и предприятиям от неквалифицированной деятельности оценщиков, арбитражных управляющих, сотрудников специализированных депозитариев и других организаций. В таких случаях от наличия договора страхования зависит возможность получения лицензии на данные виды деятельности.

Удивительно, что у нас в стране до сих пор нет обязательного страхования ответственности медицинских работников и организаций. Такой вид деятельности страхуется в большинстве развитых стран, а у нас проект закона много лет лежит на рассмотрении в Думе. Росздравнадзор еще в 2007 году принял решение, в котором перечислил риски, по которым врачи должны нести ответственность, и высказал мнение о необходимости принятия такого закона. Есть предположение, что оно тормозится в Думе из опасения, что медицинские учреждения будут завалены исками от недовольных больных. Тем не менее, многие медицинские учреждения страхуют ответственность в добровольном порядке.

В каких ситуациях обязательно направление претензии ответчику

Претензионный порядок обязателен, когда:

  • вы планируете взыскать деньги в связи с нарушением вашим контрагентом обязательств по договору (сделке) или в ситуации получения ответчиком неосновательного обогащения (ч. 5 ст. 4 АПК РФ);
  • вы хотите внести изменения в договор или его расторгнуть (п. 2 ст. 452 ГК РФ);
  • предусмотрено законодательством (споры о страховых выплатах по ОСАГО, по обязательствам, основанным на перевозке грузов, оказании транспортно-экспедиционных услуг).

Внимание! Не забудьте о претензии перед тем, как предъявить в суд встречный иск.

Вам не потребуется прикладывать к заявлению претензию и квитанцию о ее отправке, если:

  • правоотношения, на которых основаны требования, те же, что и в первоначальном иске (договор, сделка, иная правовая ситуация);
  • отвечая на претензию контрагента, вы перечислили и свои основные требования (Обзор ВС РФ).

Порядок выплаты

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector