Lazurnensky.ru

Обзорный аналитик
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможно ли взыскать франшизу с виновника в ДТП

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

15.04.2020 1533 просмотра

В нашей стране начинает набирать обороты такая услуга страхования как франшиза по КАСКО. Это объясняется тем, что полис с франшизой становится намного менее затратным (порой до 1,5-2,5 раз). Но не всё так гладко, как выглядит на первый взгляд. Минус франшизы по КАСКО в том, что некоторую сумму урона автовладелец оплачивает сам. Но, вернуть франшизу по КАСКО можно и с виновника ДТП, и мы поговорим, как это сделать.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

  1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
  2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Порядок действий водителя, если он сам повредил машину

Необходимо предпринять меры для фиксации обстоятельств ДТП и доказательств по происшествию. Если автомобиль разбит в результате аварии, то следует дождаться приезда сотрудников ГИБДД, зафиксировать все повреждения – путем фото-, видеосъемки. По возможности нужно взять контактные данные свидетелей аварии. Далее следует обратиться с заявлением на выплату по КАСКО. В документе обязательно указываются обстоятельства аварии. Рекомендуется не признавать себя виновником ДТП, а указать, что машина повреждена из-за непреднамеренных или неотвратимых обстоятельств: скользкая дорога, необдуманные действия пешеходов, наличие препятствий на дороге, которые пришлось объезжать, создавая аварийную ситуацию, и др.

После фиксации обстоятельств происшествия в ГИБДД следует обращаться с заявлением в страховую организацию. Сделать это целесообразно в течение трех дней с момента наступления происшествия. Решение по выплатам принимается в течение 20 дней с момента предоставления необходимых документов.

Порядок действий следующий:

  1. Направить сообщение страховщику способом, предусмотренном в договоре или способом, который считается юридически значимым сообщением по ст. 165.1 ГК РФ – заказное письмо, телефонограмма.
  2. Оценка суммы ущерба. Она производится независимо от наличия вины водителя, который поцарапал свою машину. Может быть произведен осмотр, но если собственник автомобиля, настаивает, что ущерб выше суммы, установленной техником, то производится полная автотехническая экспертиза. В договоре КАСКО может быть прописан перечень поломок и повреждений, которые устраняются за счет страховщика без предоставления машины на осмотр эксперту. Страховщик получает акт выполненных работ и уже исходя из его содержания предоставляет собственнику авто возмещение.

Даже наличие в справке ГИБДД, судебном акте или протоколе происшествия информации о вине водителя не исключает получение выплат по КАСКО. Перечень страховых случаев конкретизируется в договоре.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Как вернуть франшизу с виновника аварии?

Сразу нужно отметить, что согласно действующему законодательству, страховая компания обязана возместить причинённый ущерб в полном объёме.

Это следует рассматривать так: при ремонте выполняется установка только оригинальных деталей и запчастей, если договор не предусматривает иных условий.

Наиболее наглядно это выглядит при замене лобового стекла автомобиля.

На станции техобслуживания обязаны не просто установить стеклянный элемент, но и вернуть тонировку, обогрев или ламинированное покрытие, если они присутствовали до момента аварии.

Если страхователь выбирает денежную выплату, сумма должна покрывать все перечисленные нюансы.

Однако включение в договор франшизы предусматривает, что часть ущерба страховщик оплачивает самостоятельно. Именно эта часть может быть возмещена страховой компанией виновника аварии.

Происходит процедура возврата по следующей схеме:

  1. страхователь оформляет аварию согласно установленным правилам;
  2. обращается по поводу страховых выплат в свою страховую компанию;
  3. оплачивает размер франшизы согласно условиям договора;
  4. получает направление на станцию техобслуживания или денежную сумму, эквивалентную полученным повреждениям;
  5. пишет заявление в страховую компанию виновника на возврат франшизы.

Заниматься этой процедурой лучше до момента обращения своей страховой компании к страховщику, оформившему ОСАГО по поводу взыскания. В данной ситуации, расчёт будет производиться с учётом износа, что предполагает уменьшение суммы выплат.

Комментарии (5)

Поддержу мнение коллег.
Как верно указал Илья: «Вред, причиненный. имуществу гражданина. подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». (ст 1064 ГК РФ)

Абсолютно справедливо и заключение Константина: «Обязанность возместить вред возникает у деликвента независимо наличия страховки у потерпевшего».

Право на полное возмещение вреда — это законное право потерпевшего и оно не должно ставиться в зависимость от наличия (отсутствия) договора страхования, то есть отношений с третьими лицами. Это противоречило бы основным принципам как законодательства, так и справедливости (хотя, конечно, для РФ. ).

Однако позволю себе несколько дополнить коллег.
Хочу привести в качестве примера регулирование подобных ситуаций по ОСАГО.
Положениями п. 5 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено: «Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного. имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона)».

П/п «л» п. 2 ст. 6 указывает: «К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие. обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 ГК РФ».

Пункт 6 статьи 4 гласит: «Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством».

Так и в Вашем случае — недостаточность страховой выплаты или полное отсутствие таковой по причине отсутствия договора страхования никоим образом не влияет на возмещение вреда потерпевшего, есть ГК и генеральный деликт.

Ещё больший интерес представляет позиция КС РФ по данному вопросу.

В п. 3.1 Постановления КС РФ от 31.05.2005 года N 6-П «По делу о проверке конституционности Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской областной Думы, группы депутатов Государственной Думы и жалобой гражданина С.Н. Шевцова» указано: «. потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Согласно статье 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. По смыслу приведенных законоположений, требование потерпевшего-выгодоприобретателя к страховщику владельца транспортного средства о выплате страхового возмещения (об осуществлении страховой выплаты) в рамках договора обязательного страхования является САМОСТОЯТЕЛЬНЫМ и ОТЛИЧАЕТСЯ от требований, вытекающих из обязательств вследствие причинения вреда, по основаниям возникновения соответствующего обязательства, условиям реализации субъективных прав в рамках каждого из них, размеру возмещения, лицу, обязанному осуществить страховую выплату, сроку исковой давности, целевому назначению. Так, в страховом правоотношении обязательство страховщика перед потерпевшим возникает на основании заключенного страховщиком со страхователем договора страхования гражданской ответственности, а не норм главы 59 ГК Российской Федерации; выплату страхового возмещения обязан осуществить непосредственно страховщик, причем наступление страхового случая, влекущее такую обязанность, само по себе не освобождает страхователя от гражданско-правовой ответственности перед потерпевшим за причинение ему вреда. ».

Следовательно, КС РФ пошёл ещё дальше, отграничив выплату страхового возмещения, от, собственно, деликтной ответственности.

Что такое франшиза по условиям КАСКО

По условиям договора, который между СК и страхователем заключается, франшиза является частью того убытка, который не подлежит выплате страховщиком. В рамках этой суммы ремонтные работы производятся собственником за свой счет.

Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба, на величину которой уменьшается компенсация по страховке. Например, если застрахованный автомобиль был существенно поврежден, и стоимость восстановления будет меньше определенной франшизы, то владельца ожидает растрата личных средств на ремонт.

Франшиза может быть либо фиксированной величиной, либо устанавливаться в виде зафиксированного в договоре процента от общей суммы страховки. Страхователь сам способен определять ее размеры.

В автостраховой практике чаще всего применяют такие виды:

  1. Условная. Определяет сумму, в пределах которой СК не отвечает за выплату компенсации. Если же размер ущерба причиненного застрахованному объекту больше, чем франшиза, то СК полностью его компенсирует.
  2. Безусловная. Предполагает фиксированный размер вычитаемой суммы. Если убыток больше обозначенной франшизы, то разницу доплачивает СК.
  3. Безусловная (в %). Из общей суммы страховой компенсации отнимается франшиза в размере установленного процента.
Читать еще:  Что делать, если пробил в яме на дороге колесо

Возможно ли взыскать франшизу с виновника в ДТП

В данной статье мы ответим на вопрос о том, что такое франшиза, какие франшизы бывают в договоре добровольного страхования автомобилей (КАСКО), и самое главное, как работает франшиза в КАСКО. После того, как статья будет прочитана, Вы сможете принять осознанное решение о включении в КАСКО франшизы, а также разобраться в правилах ее применения.

Содержание статьи:

Автокаско

КАСКО является достаточно распространенным видом добровольного имущественного страхования транспортных средств и направлено на покрытие убытков, нанесенных в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП); угона или хищения автомобиля либо его деталей; противоправных действий третьих лиц; пожара (включая случаи самовозгорания); различных стихийных бедствий (наводнение, ураган и т.п.); случайных обстоятельств (попадание камней, падение дерева, сосулек и т.п.).

Так, по итогам 2016 года в общей структуре рынка добровольного страхования по объемам страховых премий автокаско стоит на втором месте, после страхования жизни. Однако падение объема премий продолжается: если в 2015 году страховщики недосчитались 31,3 млрд рублей премий, то в 2016 году – «только» 16,6 млрд.

Причины снижения объемов рынка носят объективный характер и связаны с общей экономической ситуацией внутри страны, ухудшением реальных доходов населения, снижением продаж новых автомобилей.

Определенный вклад в распространение КАСКО внесло внедрение более дешевых продуктов с франшизой: например, если в 2015 году от заключения/продления договора отказались 1,3 млн страхователей, то в 2016 году – только 194 тысячи.

Чтобы Вы чуть лучше ориентировались в автостраховании (ведь при заключении договора КАСКО с Вами, как правило, рядом не будет юриста) нужно четко разграничивать и не путать следующие понятия.

Страховая сумма – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, которая может быть выплачена при наступлении определенных условий (п. 1 ст. 10 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Исходя из этой суммы, устанавливается стоимость страховки для Вас. Вполне логично, что, если Вы хотите застраховать автомобиль от случаев причинения вреда на 1 млн рублей (это и есть страховая сумма), стоимость страховки будет выше, чем при страховании от ущерба на 500 тысяч рублей. При этом страховая сумма определяет максимально возможный порог выплачиваемой Вам компенсации.

Страховая премия (страховые взносы) – денежная сумма, которая уплачивается Вами согласно договору страхования КАСКО, в пользу страховой компании. По сути – это стоимость Вашей страховки (п. 1 ст. 11 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Страховая выплата (страховое возмещение) – денежная сумма, которая выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая. В договоре КАСКО допустимо прописывать условия о замене денежной суммы предоставлением нового автомобиля, а в случае его повреждения – организацией ремонта поврежденного автомобиля (п. 3 ст. 10 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе, наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования. Рассчитываются тарифы страховыми компаниями на основании статистических данных, содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования (п. 2 ст. 11 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Сегодня страховые компании предлагают разнообразные программы страхования по КАСКО, отличающиеся друг от друга. Поэтому достаточно сложно сравнивать стоимость страховки. Согласно статистическим данным разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, максимальный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 тысяч до 1 млн 500 тысяч рублей.

Франшиза в КАСКО. О чем Вы?

Начнем с законодательной формулировки термина «франшиза».

Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере (п. 9 ст. 10 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Франшиза представляется собой определенную денежную сумму, на которую уменьшается Ваша страховая выплата (денежная сумма, которая выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая). Это часть убытков, которую Вы соглашаетесь оплатить самостоятельно.

Франшиза не является обязательным условием договора КАСКО. Вам предлагают выбрать просто КАСКО или КАСКО с франшизой.

И здесь нам нужно ответить на вопрос, зачем Вам нужна франшиза, какую пользу или выгоду она может принести?

Возможно ответ очевиден – она Вам не нужна и направлена только на повышение прибыли страховых компаний.

Однако, ответ не так очевиден. Необходимо учитывать следующие качества или свойства франшизы:

– при включении франшизы в КАСКО снижается стоимость страховки (и данную разницу можно считать Вашей премией за безупречное вождение);

– это скидка при продлении КАСКО;

– это дополнительная рассрочка платежа, который можно потратить на другие цели;

– она позволяет экономить время и силы на обращение в страховую компанию при незначительных повреждениях автомобиля предоставляет Вам полномочия разрешать незначительные случаи повреждения автомобиля без привлечения страховой компании.

Принятие взвешенного решения о выборе КАСКО с франшизой или без потребует разбора видов франшизы, перечень которых законом не ограничен.

Во-первых, франшиза может быть условной (страховая компания освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы).

Расчет страховой выплаты при условной франшизе в КАСКО довольно простой. Предположим, размер франшизы 10 тысяч рублей. При причинении ущерба на 8 тысяч рублей (менее 10 тысяч) страховая компания ничего не выплачивает. При ущербе на 30 тысяч рублей страховая выплата производится в полном объеме – 30 тысяч рублей.

Казалось бы, понятная и удобная для людей схема. Но условная франшиза в КАСКО применяется довольно редко. И связано это, с одной стороны, с тем, что размер скидки стоимости КАСКО не большой (от 1 до 5 %), а с другой, граждане при причинении убытков меньше размера франшизы стремится увеличить его размер, чтобы получить полное возмещение (в том числе, с использованием мошеннических действий).

Во-вторых, франшиза может быть безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Это означает, что при наступлении страхового случая страховая выплата будет уменьшена на размер франшизы.

Безусловная франшиза может устанавливаться в фиксированном размере, например, 10 тысяч рублей. Расчет страховой выплаты в таком случае также не сложен. Если причинен ущерб на 8 тысяч (менее 10 тысяч), выплата не производится. Однако, если ущерб на 30 тысяч, страховая выплата производится за вычетом суммы франшизы и составляет 20 тысяч рублей.

Также безусловная франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или размера реально причиненных убытков (5%, 15% и т.п.). Но поскольку данный вид франшизы, с одной стороны, не снижает количество обращений за страховыми выплатами, а с другой стороны, не вполне понятен гражданам, он не получил широкого распространения.

В-третьих, франшиза в КАСКО может быть динамической. По большому счету это разновидность безусловной франшизы. Но устанавливается она по другим правилам. Так, применяться франшиза начинает только со второго (или третьего) случая обращения в страховую компанию в течение года. При каждом последующем случае обращения размер франшизы как правило увеличивается.

Условия динамической франшизы прописывается в договоре страхования КАСКО и отличаются в различных страховых компаниях. Но сложностей как правило в расчетах также не возникает. Преимущество же данного вида франшизы заключается в том, что применяется она только со второго случая обращения, вероятность наступления которого гораздо ниже, чем первого.

В-четвертых, франшиза в КАСКО может быть льготной. Универсального понимания данного вида франшизы не сложилось, но суть его вполне проста – в случаях, перечисленных в договоре КАСКО, франшиза не применяется. Достаточно распространено указание в качестве льготного условия случаев, когда при ДТП (дорожно-транспортном происшествии) виноват водитель другого автомобиля. Ее недостатком является относительно несущественное снижение стоимости страховки.

Итак, для получения полной картины о финансовых преимуществах франшизы в КАСКО Вам необходимо посетить несколько страховых компаний (желательно надежных), сделать с помощью представителя страховой компании расчет стоимости страховки при разных франшизах и сопоставить условия различных страховых компаний.

Но до того, как обращаться в страховые компании, нужно ответить на главный вопрос. Какой размер франшизы подойдет именно Вам? И ответить на него нужно самостоятельно, с учетом своих финансовых, временных и иных возможностей.

Совершенно точно можно утверждать, что КАСКО с франшизой не нужно, если Вы стремитесь получить от страховой компании потраченные деньги в полном объеме.

Значение франшизы в КАСКО, как и страхования в целом, не заключается в получении прибыли. Ее ценность состоит в том, что Вы разделяете случаи, с которыми можете справится самостоятельно, от случаев, которые крайне негативно скажутся на Вашем финансовом состоянии.

Читать еще:  Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

Вы должны четко представлять себе, какой ущерб способны потянуть без помощи страховой компании и именно от этого критерия рассчитать размер франшизы.

Как работает франшиза. Практика

Практическая деятельность всегда разнообразнее простой теории. В теории как правило все понятно и вопросов не возникает. При обращении в офис страховой компании людей интересует только вопрос о стоимости КАСКО. При этом договор страхования, и самое главное, правила страхования, никто не читает. Однако при наступлении страхового случая и обращении за страховой выплатой именно эти документы имеют решающее значение.

Рассмотрим наиболее распространенные вопросы из практической деятельности.

Вопрос № 1. От какой суммы нужно рассчитывать франшизу, если она установлена в процентной доле: от страховой суммы (максимальной страховой выплаты) или от суммы страховой выплаты при конкретном страховом случае?

От этого размер франшизы существенно меняется, ведь страховая сумма может быть 1 млн рублей, а страховая выплата, например, только 100 тысяч рублей. Соответственно франшиза может составлять, например, при 10%, либо 100 тысяч, либо 10 тысяч рублей.

Ответ достаточно простой – порядок расчета прописывается в Вашем договоре КАСКО либо в правилах страхования выбранной Вами страховой компании. И выяснить этот вопрос Вы должны до подписания договора.

Вопрос № 2. При повреждении автомобиля в ДТП, в котором виноват другой водитель, кто должен возместить стоимость безусловной франшизы?

Ответ на этот вопрос зависит от того, застрахована ли ответственность виновного в ДТП водителя по ОСАГО. Если да, то Ваша страховая компания по ОСАГО обязана компенсировать Вам сумму франшизы при написании Вами заявления на выплату по ОСАГО. Если нет, сумма франшизы должна быть Вами взыскана непосредственно с водителя, виновного в ДТП.

Вопрос № 3. Если Вы сами виновник ДТП и у Вас нет страховки, а у потерпевшего водителя есть ОСАГО и КАСКО, должны ли Вы компенсировать сумму франшизы?

Безусловно. В такой ситуации Ваши расходы существенно возрастут: стоимость ремонта собственного автомобиля, выплата суммы франшизы потерпевшему водителю, выплата страховой компании потерпевшего водителя стоимости ремонта чужого автомобиля и не только.

Вопрос № 4. Выгодно ли оформлять большую сумму франшизы в КАСКО, например, 40 тысяч рублей?

Однозначно ответить на данный вопрос по указанным выше причинам нельзя. Но помимо всех прочих нюансов учитывайте следующее. При такой сумме франшизы должна быть хорошая скидка на КАСКО (около 25 тысяч рублей). Кроме того, рассчитайте финансовые составляющие: если страховой случай не произойдет Вы получите прибыль в размере скидки – 25 тысяч; если произойдет один страховой случай, Вы потеряете 15 тысяч (40000 – 25000), если произойдет два страховых случая – потеряете 55 тысяч рублей.

Вопрос № 5. Если в течение года наступает несколько страховых случаев, безусловная франшиза выплачивается один раз?

Обратите на это внимание и запомните раз и навсегда: при каждом страховом случае Вы обязаны оплатить безусловную франшизу в установленном в договоре размере. Исключения возможны, если в договоре прописаны условия применения льготной франшизы.

Вопрос № 6. Могу ли я в любой момент отказаться от франшизы в КАСКО?

Возможность отказа от франшизы должна быть прописана в договоре КАСКО либо в правилах страхования. Если такая возможность прописана, то там же Вы найдете и порядок отказа, который, как правило, предусматривает доплату стоимости страховки в размере сделанной скидки по договору КАСКО. Но размер доплаты может рассчитываться и по иным правилам, согласованным при заключении КАСКО.

Выводы

Франшиза в КАСКО сегодня получает распространение в рамках добровольного страхования автомобиля. Однако поскольку институт новый, распространены случаи, когда нарушаются Ваши права.

Первый способ избежать проблем, предварительно проконсультироваться с юристом и выяснить, отвечает ли определенный договор КАСКО с франшизой Ваши запросам.

Второй способ, уже непосредственно при возникновении проблем с КАСКО с франшизой обратиться за консультацией о законности действий страховой компании и порядке возмещения причиненного убытка.

Здравствуйте!
Подскажите по такой ситуации:
Произошло ДТП, я — пострадавший. Т.к. авто новый — решили ремонтироваться у оф. дилера по КАСКО. Вроде и повреждения не очень-то и серьезные, но дилер насчитал ремонта на 500+ и как итог — страховая признала авто тоталом(. По незнанию, сумма выплаты по каске у нас была с учетом износа(.. короче потеряли мы хорошо в сумме(, но ладно, вопрос не в этом. Короче, отдали мы авто страховой. Т.к. каско у нас была с франшизой (30 т.р.), решил ее вернуть с осаги. Звоню в свою страховую по осаге, поинтересоваться какие доки нужны, а мне их юрист и говорит: вы и так получили по каско свыше лимита осаги и ничего мы вам не выплатим, и вообще вы не имеете право обращаться за выплатами по каско и осаго одновременно. Я ей говорю, что люди же так возвращают, а она — вы побольше интернета читайте.. Короче, я что-то от неожиданности даже и не нашел, что ответить..
Цифры (приблизительные):
Цена нового авто и соответственно сумма страхования по КАСКО = 800 т.р.
Страховая сумма застрахованного ТС на дату события = 670 т.р.
По результатам специализированных торгов стоимость застрахованного ТС в аварийном состоянии на дату ДТП = 570 т.р.
Размер страховой выплаты СК по КАСКО мне = 670-570(ТС в аварийном состоянии)-30(франшиза)=70 т.р.

По итогу мне выплати 70 т.р., а после отказа от авто в пользу СК — еще 570 т.р.

Вопрос: могу ли я все таки получить сумму франшизы с осаги?
Извиняюсь за спонтанный текст, если, что-то важное не написал, то говорите — добавлю.

То что вы получили по КАСКО, не должно волновать СК. У вас есть ущерб. повреждения авто, франшиза, расходы на эвакуатор, телефон разбитый в ДТП. Повреждения авто вам были компенсированны по КАСКО, вы не имеете права получать вторую компенсацию по ним. Все остальные ущербы, могут быть возмещены по ОСАГО.
Заявление в СК, входящий номер. 20 дней на выплату.

Уважаемый Saur, я очень сильно извиняюсь, т.е. получается я все таки могу написать заявление на возврат франшизы?

Можете. В течении 20 дней выплата или мотивированный отказ. А слова это слова.

Казнить нельзя помиловать.
Если он получил компенсацию по повреждению авто, с осаго ему ему требовать только лечение.

Нет. у него франшиза, убыток в 30 000. Возмещение по каско меньше на эту сумму/ доплатить при ремонте.

Есть два неразличимых конверта с деньгами. В одном находится сумма в два раза большая, чем во втором. Величина этой суммы неизвестна. Конверты дают двум игрокам. Каждый из них может открыть свой конверт и пересчитать в нём деньги. После этого игроки должны решить: стоит ли обменять свой конверт на чужой?

Оба игрока рассуждают следующим образом. Я вижу в своём конверте сумму X. В чужом конверте равновероятно может находиться 2X или X/2. Поэтому если я поменяю конверт, то у меня в среднем будет (2X+X/2)/2=5/4X, то есть больше, чем сейчас. Значит, обмен выгоден.

Почему СК осаго должна заплатить 2 раза?
30 пострадавшему и 370 СК КАСКО
При этом СК КАСКО теряет прибыль с франшизы.

Почему два раза? Она должна выплатить ущерб. Ущерб в данном случае определяется лимитом в 400. У ТС ущерб по осаго только франшиза. Потому что сверх нее он получил компенсацию. ЕЕ он и взыскивает с СК. Очевидно что КАСКО правоприемник взыскания с СК, как возместивший ущерб ТС. Поэтому и СК КАСКО добирает до лимита ОСАГО. Тонкий вопрос только в очередности выплат.
Франшиза это не выгода КАСКО. Выгода в статистически обработанной информации и стоимости полиса КАСКО. СК рассчитала что в среднем для марки запорожец с поправками на водителя, ущерб составляет 40 тысяч, поэтому назначает стоимость полиса в 50 тысяч.
Франшиза это когда все повреждения меньше франшизы, оплачивает сам застрахованный, если повреждения больше франшизы то застрахованный доплачивает ее. Поцарапано крыло — нет убытка СК. Разбит бампер, ремонт стоит 38 тысяч — расход СК на ремонт всего 8000. Соответственно другая статистика. Средняя выплата с франшизой 30000 всего 15 000, значит полис будет стоить 25 000. Эта разница между статистически средним и стоимостью полиса и есть прибыль СК. Потом еще включаются моменты взыскания ужерба с виновника по ОСАГО, что увеличивает прибыль СК.

Хороший совет!
Ущерб от ДТП в размере 30тр не возмещён — Подавайте доки на эту сумму в ск осаго. при отказе: заявление с требованием в ск, далее пишите фин.упу. а после уже в суд на эту ск и виновника.
ну или сразу у виновника можно 30тр спросить. может выплатить.

)))) дополню немного чем ыбстрее топик подаст документы в СК тем быстрее начнет срок рассмотрения в 20 дней, пока его компания суброгация по каско не выкатила в размере 400 тыс, если уже прислали в ск виновника то остается последняя жертва виновник ДТП.

А лучше в суд и автоюриста сразу брать хорошего, чтобы со страховой не 30 а 60 взять.

Франшизу по ОСАГО выплачивают.
У вас только есть один ньюанс — лимит ОСАГО: если СК успеет его закрыть в счёт погашения выплаты по КАСКО, то не знаю чем закончится, скорее всего вам откажут. Поэтому либо нужно торопиться, либо изучать очередность эту, есть ли вообще она: что приоритетнее право на суброгацию или право на возмещение ущерба в ОСАГО, или там тупо календарная очерёдность.
Минус в том, что ваша СК заинтересована в невыплате по ОСАГО, т.к. такая выплата снизит ее долю в компенсации по КАСКО. Опять же они могут излишек высудить у виновника.

Последний раз редактировалось T187; 27.02.2021 в 04:32 .

Мы имеем дело с безусловной франшизой

Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчёте страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

Читать еще:  Анализ страхового рынка России 2021: итоги 1 полугодия (1 часть)

Страхователь, в случае возникновения страхового случая по КАСКО, передает право регресса страховой, при выплате ему, НО убыток в рамках франшизы, кто-то должен компенсировать страхователю. В данном случае, либо виновник, либо страховая виновника в рамках ОСАГО.

Пару лет назад был опыт возврата части франшизы. Отремонтировал машину по КАСКО («Альфа»), выплатил франшизу около 7,5 тыр., после чего с чеком, актом выполненных работ и еще каким-то доком от «Альфы» (полный перечень уже не помню) обратился в свою страховую по ОСАГО («РЕСО»). «РЕСО», рассмотрев обращение, выплатила компенсацию с учетом износа автомобиля (что-то около 60-65% от суммы франшизы, что меня устроило). При этом «РЕСО» не запрашивала даже машину на осмотр, ограничившись актом, который был составлен экспертом по направлению «Альфы». У меня, конечно, ситуация была попроще, т.к. общая сумма составила в районе 225 тыр., т.е. не превысила лимит выплаты по ОСАГО.

В вашем случае порядок действий должен быть аналогичен. Обратитесь в отдел урегулирования убытков СК, в которой ОСАГО (думаю, для начала можно написать вопрос через сайт СК или отправить письмо на эл. почту, при необходимости можно съездить в офис лично). Они должны обозначить список документов, необходимых для рассмотрения обращения. Затем напишите заявление на компенсацию франшизы, предоставив необходимый комплект документов, и будете ждать поступления средств или мотивированный отказ. Если СК по КАСКО и ОСАГО одна и та же, то это несколько упростит процесс. В вашем случае могут быть заморочки, т.к. сумма выплаты по КАСКО уже превысила лимит по ОСАГО, но все решаемо.

А разговоры по телефону — это ерунда, к делу не пришьешь. Кстати, вообще не факт, что с вами разговаривал юрист, а не какой-нибудь малосведущий в этих вопросах сотрудник, который просто еще не сталкивался с такими вопросами.

Последний раз редактировалось Тоха 567; 27.02.2021 в 13:38 .

Что говорит о взыскании износа по ОСАГО судебная практика 2021 года?

Чаще всего при подаче иска в суд таковой подлежит удовлетворению. Но есть и обратные решения в судебной практике. Здесь следует уточнить несколько тонкостей:

  • довольно часто судья может потребовать от истца, помимо представленного акта расчёта или независимой оценки, доказательства фактически понесённых расходов на восстановление авто – чеки, акты выполненных работ, заказ-наряды из автосервиса о том, что вы, действительно, потратили запрашиваемые с виновника в виде износа деньги; но если автомобиль вы продали, то судья поймёт, что объективно подтвердить затраты вы не сможете,
  • нередко ответчик может ходатайствовать (просить) суд о проведении судебной экспертизы, которая может насчитать совсем иную сумму ущерба, поэтому, если вдруг эксперт оказался вашим знакомым, который специально насчитал очень много, то в итоге вы получите денег столько, сколько начитает судебный эксперт, плюс понесёте расходы на оплату судебной экспертизы, которая может стоить очень дорого (в среднем от 20 до 40 тысяч рублей),
  • в суде вы не можете требовать с виновника то, что могли бы требовать от страховой – штраф за неудовлетворение досудебной претензии и неустойку за просрочку выплаты,
  • если вы наймёте юриста для представления ваших интересов в суде, то они также возмещаются вам проигравшей стороной.

Новое мнение Верховного суда

Между тем, Верховный суд в начале 2021 года вынес кардинальное Определение, в котором указал, что и выплата в определённом случае должна быть произведена без учёта износа. В этом случае с причинителя вреда вовсе не может быть ничего истребовано, разумеется.

Это тот случай, когда страховщик безосновательно осуществил выплату потерпевшему по ОСАГО, в то время как оснований для выплаты не было.

Напомним, что по закону в 2021 году направление на ремонт является обязательным. И только в случае наличия одного из обстоятельств, указанных в пункте 16.1 статьи 12 ФЗ Об ОСАГО, может быть произведена выплата деньгами.

При этом, ремонт считается биз износа всегда, а выплата – с учётом износа. Поэтому, если страховщик решил выплатить, в то время, как оснований для этого у него не было, то калькуляция всё равно должна быть без износа.

Однако, с применением такого мнения Верховного суда на практике есть сложности. Максимально подробно об этом мы изложили в специальной статье о том, как взыскать выплату без износа со страховщика.

Решения судов о взыскании с виновника ущерба без учёта износа

  • Оренбургский суд частично удовлетворил иск автолюбителя к страховой и напрямую к виновнику ДТП по ОСАГО, взыскав с виновника разницу суммы без учёта износа, а со страховой уменьшив неустойку.
  • Суд в Саратове же постановил отказать в возмещении потерпевшему в аварии на основании того, что тот не предоставил доказательств фактически понесённых расходов на ремонт, а Постановление Конституционного суда не предполагает безусловного взыскания изнашивания авто с виновника без доказательств фактически понесённых затрат на оплату услуг автосервиса и покупки деталей.
  • Ещё один отклонённый иск к виновнику о взыскании без учёта износа при полученной компенсации со страховой с учётом такового. В удовлетворении иска отказано, так как истец не предоставил доказательств фактически понесённых расходов.

Суброгация и регрессия

Не имеет значения, какую страховку имеет виновник аварии, КАСКО или ОСАГО. И в том и в другом случае, с него могут взыскать необходимые средства. Только основания для этого будут разными.

  • Страховой полис КАСКО. Если водитель заключил договор страхования КАСКО, страховая компания имеет право взыскать с него средства, которые были уплачены пострадавшей стороне. Взысканию подлежит только та сумма, которая была выплачена пострадавшему по факту. В том случае, если возмещение ущерба производилось по ОСАГО, то возмещение средств, при наличии у вашего оппонента договора КАСКО, производиться не может;
  • Страховой полис ОСАГО. Автовладельцы, заключившие договор по ОСАГО не застрахованы от того, что компания может обязать их выплатить ущерб потерпевшему из собственных средств. Таким образом, страховщики реализуют свое право на регресс. Просто так такая процедура регресса не проводится. Она возможна только в том случае, если со стороны виновника аварии были нарушения условий договора страхования;
  • Например, если речь идет об управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или вождение без прав.

Если страховая компания выдвинула вам подобные требования, оставлять без внимания данную ситуацию нельзя. Дело в том, что так вы можете только навредить сами себе.

Прежде всего, следует разобраться, насколько правомочными являются требования страховщиков. Страховые компании могут воспользоваться своим правом регресса или суброгации только в том случае, если для этого есть веские основания.

Когда вы уверенны, что страховщики злоупотребляют своим положением – отстаивайте свои права в суде. В этом деле стоит заручиться помощью квалифицированных юристов. Дело в том, что в вопросах, касающихся выяснения отношений со страховыми компаниями довольно много нюансов, которые известны только профессионалам.

Какой размер иска, предъявляемого виновнику аварии страховщиками?

В большинстве случаев иск приравнивается к сумме выплат по КАСКО за вычетом предельного лимита по ОСАГО. Но учтите, что выплата по КАСКО осуществляется на основании условий договора, а не в соответствии с ГК РФ. В остальных случаях порядок возмещения вреда регламентируется именно ГК.

Часто выплаты по КАСКО осуществляются без учета износа деталей автомобиля, на основании цен конкретных СТО (указываются в договоре страхования). Кроме этого, к выплатам могут добавляться услуги эвакуатора, экспертиза, вызов аварийного комиссара, прочее.

В соответствии с ГК РФ лицо, виновное в ДТП, должно возместить потерпевшему вред, в том размере, который необходим для полного восстановления транспортного средства с учетом износа деталей автомобиля.

Какие ещё есть рабочие способы получить взыскание после ДТП?

Один из рабочих вариантов получения присужденных денег – это мировое соглашение. По такому соглашению всю сумму получить, скорее всего, не получится, но зато какую-то часть вы получите сразу, без всяких там взысканий и прочего.

Должнику это выгодно, поскольку не придется платить всю сумму, в том числе не будет сюрпризом списание долга со счёта в банке и подвергаться давлению приставов, а взыскателю, соответственно, не придется заморачиваться с принудительным взысканием, приставами и банками.

Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда

Истца, уже готового начать взыскание своих денег с виновника ДТП, в 2021 году может ждать сюрприз в виде заявления должника о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда.

Такое заявление он вправе подать в рамках 203 статьи ГПК РФ. Ситуация омрачается тем, что такое заявление рассматривается в десятидневный срок без судебного заседания и без извещения лиц, участвующих в деле.

То есть надо еще успеть предоставить суду свои возражения на это заявление, а времени мало. Более того, ответчик может послать вам копии документов одновременно с отправкой оригиналов в суд, и вы можете получить письмо уже после рассмотрения данного заявления.

Но есть и хорошие новости, судебная практика 2021 года по рассмотрению подобных заявлений на стороне потерпевших. Удовлетворяют просьбы об отсрочке или рассрочке лишь в исключительных случаях, когда имущественное положение должника совсем безвыходное.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector